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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACF9U2M5O10R3T5I8HF5B8K8B10D5B5E1ZO10D6T10O1W5V3E82、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACB7K7S6R3A8N3Y2HI6M9E7W7T3S1M2ZA9X5L5J3
2、D5T9Q23、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCP9F5D10U9L10U8S9HA1A6S10D7M8D8Q9ZM4K8Z9F4S7J3T54、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACG4H6N5K4E7B9
3、U6HC2H10Y1E8F6G6P6ZU3F4Z3F9H7V7P55、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCL2D9P6B10X5C3F8HO5R3Q10N2G4V1V6ZO8R2T9G9C7R3D106、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCL6F3J8G3S8X7Y3HV4M7A9M10G10Y4W3ZP1Q8L5P9S3K2B27、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政
4、策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCS6X5E2J9D1M5T3HI8H4Y10K2H8Z10I6ZU9Y3J7I9O4R3X68、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCA1
5、0F1A10X8T4I4G1HH9Y2S5Z9C2B1D4ZD10W3Y5N6Q6X4Y99、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCF3C8E7K9P10R8G3HB7K7M6L5C3B2N5ZY4Q7B4S10E3R9U110、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风
6、险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCZ3A6V7D7P1J4E5HU7D10I1E2L6S3G9ZO10H5M3Q6M9I6V911、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主
7、要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCX10S10U7S7U1N1P6HD9T1Y7B1O4S5L1ZD5U9T1E1E1Y3I412、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACH3A2R2E3Q7X9L2HQ5B3R6R1H8L2C
8、3ZO10V4I3O9B3P9N113、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCU3L8W10A1P3B3U10HX9Y2Y2V7F10N5K9ZY7O7N4K7Z5I8E914、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次
9、的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACW4H3A3R3R5G6U5HF5T2H10F8Z3L10H3ZL2Z5E3I8X5N5B415、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCH8K9X1F1Z7U9J5HC6P6A6F10W10F1O9ZG6B10O1U5G6U10J716、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当
10、的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACR6G2X6F10O7R5D7HM4H10I1W4S6D6O1ZY2L8P2G9S8H3N817、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCW3J3G9G2Y7V8L3HO4E4H6A7C7B1Q5ZC7S3N10M3M8N6T518、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集
11、团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCL8P4L4R9H9O10Z9HS5U4T4R2G6Q5X7ZG10R9D6Y6B1P8Y119、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银
12、行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCG10K10F8L3M6T8M4HK10K6X9G9P4J4A8ZA4E4Y4G3Z9E7Z320、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCN9E9D9E9U10S2Z2HN1B4Y8Z1F5W2S5ZF7D9S3Q8J4U1V721、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCT9V2A9S
13、7L9V4L9HA8K1N4W2O9Q4K1ZQ5P10F9Y1N7L1W922、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCE2R2Y8J8G5L2L8HH8W7Q5Y1E10Z9T3ZP3N7B2V5D3Y10X423、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 C
14、CO9K3C6V4Z7E2B1HS6K3V10I2L5Z5T5ZI3Y8L2H5C6T9V424、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCF5Y10I3K10N3Q7D9HT7A6T6Y4O4K2A
15、2ZI8S6J10U6Y2W9H825、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCO2Z10G9X3Y9H10L6HX5H5U3A5Z2L9D5ZH9D4E3C9H7J8T326、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCV9R2K4T1J9P6Q7HX1H6M4Y4M2Z5F4
16、ZU2B4T7F1V4S10T127、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCW4H7Y6Z3V9O10D9HH8F3Y7Y3O2J4I8ZH1Q5F6Y2K5Y7R928、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCQ10J4V8D4U5P6V7HS10V9L9V1W8R2I8ZR3T4M7Y10U9V6O8
17、29、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCG1D4W5N1I9J4O10HX6V4T4Z9P6J1H5ZN10U7H7P9W8B6D830、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACK2U9L8E10
18、C10X9E3HN7J5D2S2L5M3V4ZD8M4N9D1D7C4H631、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACP2E2P8D4C7S10O4HX4W5P5J2C6X2L7ZH7G1P4P4A7T6H632、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCX6W1N7G3T6X2C5HN4U3Q5E1W4J2N6ZF8E1P4I7Q3J4P733、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力
19、测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCV2X6Z8H6J6L3I8HI5P2N10K2Q6O10P6ZW10B6Y10X6P4K5G234、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACH10F1N2A6L7K10X5HN8C3Q4Q9F1N9W1ZR4R10W2F6S9C4X1035、风险事件：为增强交易对手信用风险资本
20、监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCB5R10T3G8L7E1N8HH9X9O10P2R4S2V8ZS4P8H7E4M2T
21、10L336、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCF5X6B9P7B7G1O6HU1X4M9W3L6Q4N3ZI9R3H7R5H4J7K237、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应
22、当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCM3N6J9V6R6X4D9HM7R5E7E2F10S10L3ZK3H9W6I8B5M8H1038、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCS9T5S8K8N4N5U4HK2A10P10C4E3F1Q2ZT4T9Y4R10C5W2Y339、目前，应用最广泛的信用评分模型
23、有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCA6R9V1A10P3E5J4HI8N6W4M6I6T9E6ZF10K10A9N1Z2V8P640、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACO8G5F7Q4N7H6I6HP7R3A5T1K2A2S4ZF9R9O2A6D5W4J841、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（
24、）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACK8L9N8X7F10D1X1HZ6T8J5S5J2T10Y7ZM10Y9S7R3F7S5Q842、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCC1X5O4D1C6G3M9HO1N2W1M4Z7Z8O4ZN10V10W5D8G8I1L343、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.
25、VaR模型【答案】 DCU7Z10X3J6P10I5N1HG7X2H4G7P4B2T4ZJ10Y8D4D1B5Y4O144、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCK7Y5V9P3Z4V3G7HR4B1P1L8B10D4S2ZU8Y10J6T2Y9D9C845、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACI6R5T9B1D9P5V2HG3G10Y5I1K3Y6G1ZK3B4A10D5W7A7V846、在国内商业银行的管理中，流动性
26、储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCB9I1K9D3T2L9X7HL7X10C1N10M6A6C5ZU2C5I10D6O7Y3H247、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCZ8I4Q9C5R5H9Y8HF2A4A4G7S2X1C3ZW7T6Z4S1D1M4Y748、（）方
27、面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACC9D9K6P10S2I2H7HA8D4B1K4W6X8A3ZJ3P9L9K1X9F4Q949、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCM7U1C7P10B2N10K8HU5N8N1X9R6K8U6ZF2B7Q1N4P2A9B150、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.
28、缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCF5C5N10R2K3W8K6HN3J8Q5A1Q8N2V10ZN9Y9D6V8Y3V10W651、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACZ2J6I10X4W5N3E10HG4H10S5D4P8Y3Z5ZR7E3L5V6B6J2J252、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D
29、.即将上市的大型企业【答案】 CCY1K4X3L2F6L1Z4HG2D7J4K3U6E1T3ZR2J5L6B4I1P3F253、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCI9J5C2B9W6A8Z5HX2C5J7C6Q2U10F10ZQ4U4M8G5T5K1Y105
30、4、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCP4P10Q2J8S9L6D9HQ2C1X1L6B5G5T1ZQ7H3D8G1V6K7T155、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCM7G6X5Y2P4Z4N8HN5B5N7K8L4C10K6ZW7L4I5B6G8A2A956、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本
31、D.资本充足率【答案】 CCD10X3B9G4K9O2H8HE1V3M9A3Q5J2N4ZC7P7N10Z2A2N10F657、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACZ6Q6P1C2F10B2J5HX9F8K8G1Z1S8B2ZD7N10D6L3I8J8M1058、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B
32、.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACP9A9D9K4Q8R6Q8HG3I2L7E7W3Y2S10ZE3H2C1S4R1C5I359、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCY2B2P6O4D9M6Q8HZ5H10N1Q7B9N8D6ZK2V8G3P6I4C7T760、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化
33、【答案】 CCN9Z3Z7R5M7W2H4HM1D5K5B10C2N8V1ZG5Y3C3L5A1F6Z961、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCT6G1F4P10J8R10K4HT4P7V7V6V2C9R1ZD3S10J7L4U7N10T662、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCW6B1D4G10W1E3H7HK7A7F8R4B2L9F9ZD8F4G8I6I10X5H163、商业银行进行贷款组
34、合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCA4S8Y1E3F9W6F8HA1M7B6H5J10X6R5ZF9Y4Z7L9O1Z6P764、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCY10O9L8F2T6Y9U6HC5I9C7O7Z10K4G1ZH7H3X5A8P5M2P86
35、5、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCL3C7P5P2B2G3D4HJ2D2D6M9F10Q2E7ZN7O4U5O8C4R4T366、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCW2V6S3M2V4J1Z1HQ9D9X1L1D4K5U2ZY1X7O8V6F9T3O767、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 A
36、CV1M9J8M2K8M3C7HG4K4R3U3I9R10I7ZO2W3G7L8A6H10Z1068、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACS3N10W6C4T9T2W9HB9C6C2S6Y9P4R10ZE4G9U2P9U9C4K469、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲
37、资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACY4R1T6V8W3K2P5HM7B1Y3N10V5M6G10ZM4O10A8M8Q9R1H870、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACW1T1G5C1W7O8P2HV5V5I3J7L3E10T5ZH4H9P4W4D4A10C471、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保
38、也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCA9J5O2E8F4E10X5HQ1Q9C6X2U8N9U3ZI5K1M3N8B8Y9G672、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCL2U9K7V10B4Q7G9HD2L2R1Z7A1P4X3ZN1L7V3B5X6C5Z1073、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统
39、风险【答案】 BCR8P2G1W5K3G3I5HM4Z2T10N3T8G6K3ZF9B10G3M7N3Y9W574、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCV1C8E9W6A1A7M6HU6W1Y6B2U9M6H2ZG10J9P5N6V7N3T275、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用
40、来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACY8Q4X9O7T8R7V2HR3V10Q10S4E4H6M5ZU10T2X2F1L2G4S876、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCM1K5S3G1M4K5B8HY6D10E10L2D3W6B7ZZ5F9K1I1N3B10U277、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发
41、放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACN9T10O7M3A1C4N9HP7P9G7S6P4X1M7ZJ7B9L2V3D10B8X978、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCE9H4X1A1W8Q3U3HK7P10N7S4J9Y9D3ZU3Y4T3A6Z1G5I679、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国
42、家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCX10E3E2L9Y1D10Z4HK8U10R2N1E2V1J8ZM5E8H1F4A9R4N380、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCF7F5F9N2G8M10F5HR7F6Q10F5W7T4O2ZW2J9V3J6M3H9R1081、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部
43、环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACA9N1C6K5Z8Q9V7HU2L7U10T2A4U1R9ZB1I5F4E9M8Q2M882、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCY9Q7L3T5U8E3C6HB9U3N2W3A2K4I7Z
44、X2D3L2P5Z3Y2U383、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCW10O6E7M3L6H5I5HM1D2S5G7Q10J5G7ZU7X6E9Z9B4R2A384、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管
45、理模式【答案】 CCF1G8L8S4I3Y7S7HP5Q7H4Z8Z6Q1A2ZJ2O1J1C4Q5W3Y985、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCR4V6M2G2P9V5Q5HK4R4I8W5C6W6R2ZA6N7C4O9B9M3W386、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCR3N10V1F5V10H7B6HP9M1G10G5B5X5Z3ZO4M7G3J5M3N5H487、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACW7Y8Z8F5P5Z4H8HM5Z4U8T4Y2M1L8ZL7G1R2Y9T1Z5Q788、（）是指债务人