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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCT2H8U7A3S9R1T3HV8G6D4L3M8A6L9ZH4Q8A5L5G7B6O12、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCO6U5M5N4D10S3G4HH1J1L1Z8Q10L7M6ZR3O2Y3N1L1P1
2、T33、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCB4C3T6J9I9L9Z3HJ8M4N2F1G7U8F7ZP6Y1B1C5P9A5O14、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCT7M9P5K2Y3C10I10HD4S9S6P5M6B9L3ZX1P3K6G4D8V3Y35、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报
3、告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 ACS7B6A5V10W7L9Z3HO9V8B3L2X7M1S5ZJ10M3N7C10R6P2L106、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCH10D7L1W7E5B5Q9HP9J8B8U3R10H8L4ZY7V2B9F5J4S7A107、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业
4、存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACV5F6J10R8B2I8C10HT8Z10X1Y7T7J10N5ZB7X8B10K2S8R10E18、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCQ8G6I7H10X2F1T8HQ7D1N4J1F10S4J7ZO9
5、Q10F3M6I7C3R69、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCG1N3G10U4H8H4J3HM2Q9W7K5A2R3D1ZJ2X2F9N4R7N9D310、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCL8Z7Y8D2F4B1Y4HQ4N6I6Z10V1O3V2ZY2K4M8X10B2O4J211、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的
6、是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCL2J4F9H9D4M2E9HA8F7O2T2Y5U5R4ZV1D7D5O2G6N1N112、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCE7I9E4H3Y9I1O9HV2Q1R10B6B8G8R3ZM9A3S
7、6F10T7H4G1013、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACK2I4M4P9B4U1O2HB3W4B4W7P10I2K4ZK7L10E1Q10S7U9L214、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCH2P7N3J7I7Y5K3HC3G8Q4O6P7R4T8ZT5X6L4C4G5Y7W415、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外
8、的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCV8F4W3T3V9T6N8HN8C9X6H1V6Z2E7ZQ7S1B3L10N7N3N116、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCE5B1A4D9N1J10G2HW7V4G10N9Z3N6V6ZB2B5C7W1G3G2W317、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCM10R7
9、P4W7A10V10A7HY5M10J2D1I1B6A1ZW6J5Y4P6J6J2P418、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACW9F2S4B3H3C5G1HE5L8G7E2X7H7E5ZY2X3T7A8R9N1I619、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9
10、月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】 ACX7K5S9L10T4B2N1HH9Q1X8X4U10J3S3ZI1W10G6F8H5P7G120、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACU2B2R7O8R8A8V1HB2P2T6I10N3E2E5ZS2Q10X4E4A4O6S221、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业
11、务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCZ4T4E8J7U2Q8G5HX8S9S2C7P10K6P2ZC1Q5F10C9Y2I9W422、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCJ6X4X9C6F5A2F7HQ9G2N2F1Y6U3E7ZI7T4E10F3L10Y2D223、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACC4S8L1B7U3G3E2HA9D7I2L2M1I2E4Z
12、E5U3J7H5N9C7L1024、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCS8E9C1W6Q10P4Z9HZ8N5P5F2V4Q9W8ZP7O2T6H7R2U9C125、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高
13、级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACA2I6I5D7Z7O9P8HB2Q6B2U5N4D3P2ZJ2X9O3R8L10N4J626、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCF6O8B1H5B3E2G5HM3W4Q7D1Q9K2G2ZL6D8J8K5B8F9C1027、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D
14、.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCN6O5T9M10B3Q9B1HG1W8H8V9O4B1D9ZX4O2E10M1J9Y6H228、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCQ3H10R7C9W4S10W5HF5I4G4G1S10Z4N7ZQ8K2Q10U7F8X1W329、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1
15、个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCK7I2X10T7R5E8A4HU4F8U9B4O10Y1S8ZF2U2V4Z10U1L2P230、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACO7H8C10I6U4M4J6HR1K4W6G2L10Q1Z4ZO5T4D1C1A1B6Y631、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计
16、付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACX3R4Y1V1G10D7Q10HH1P10B2Y7B6R9F2ZT2I6Y1Q10N10P5F232、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCA7Z10S10I3C5I9W9HD1N4O6B2L3V9J7ZP9S10S9Q6Y10R8F433、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违
17、规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCV8D3H2M6Q3U6R2HA1Z6P8W7R5X10C5ZT9C9H10X9N6I8J834、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCP8Q3T1Q5Y3H9N6HA7Q3P2F10D4A6A5ZU4Q2A9X4Q3Z2U235、行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCN9Q10W2C2P8L1S2HZ5F1O5P9H9X3L4ZU4L
18、4A10T10X1N10R836、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACB4D5I10E6P10E4D8HF8A1Q6J8L4N2G5ZC7R9D10Z8A3O9Z337、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCN2R3K6Q5O7E7E8HU3O1O8L8L3F10G8ZY4F1R2E7T7Q7M138、负债业务的主要风险不包
19、括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCE10V8L1H6Q8R5O10HO6B6H2E9I8Y10E8ZR9B10Y6Q1G2D9P339、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCN2P6C10P9H5L8G3HY9W7L9E9N4L3G8ZP4U4N4W4Y10T4K140、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案
20、】 DCL7M10H8N9X1H6R5HG6P6E9H7B9L8W3ZG4P10J5V7T5F5T141、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCJ4Q9H1N9P6U10F5HG7E3H9O9B5M10S9ZJ8W5J10R2Z8O8A942、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 ACB8C3M6H5B8A4H5HZ5Q8H6N10P6B4K
21、10ZG8Q1V6N4I9Y3A343、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCS9S6P5N10A3U8S2HW4C3X2H8T2M2M2ZU5C10P9G4D10V10U844、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCC1X5F6K8Z7J7C6HL9R10P4T4W1K4A7ZK9K3W9B9R6T9F845、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。
22、A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCP7M6T3N4A10Y8Q8HG5S10B1H3M8H6C4ZD10O4J7T4K8A3B346、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.
23、确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACU7H8G7E3W9B3E8HO3J6P4M6D8P2V9ZS6Y2B1X10Y10K7V547、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCQ3X1W8Q10V10R7X2HF6F5P3V1D8S10A5ZY4X8R5W5G7I3E948、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相
24、关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCE3U3B1X9A7P5R8HH5C4Y5D6T1E6G1ZJ6N10H2U8Z1O10P249、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCQ3M5I10F4L4L10Y6HO1I3V7K1C4K2C6ZD10A8Q4Q9C10W8R550、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点
25、。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCU8E2Q7D7N9R1W10HB10G2L1E4P6C8O6ZG2H1S5X2H3P2Z1051、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCD3S10B8N9B5V4L1H
26、W5B2Y2W4C5C4A8ZH7Y1E4K1A8C3M152、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCH8D1Y2R2B3I2I7HT4V10P1B3U2Z9A2ZQ3U5Q2N9Y9H10Q953、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACO7F7R5I5Z7G4J5HG10A6
27、Y8X2Z8X9C6ZT1K9Y8P2Q6X10P154、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACW9B8K5R9G1H9V8HX5B3O1F2N10N10N6ZZ6K7P5M8C5S10H755、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 C
28、CE5F3T10G6B3W6W9HZ1F10G3I2N2W7L4ZT2S8I4J8R6J8T956、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCC5P5O2C3K5B4S1HV10Q1Y7Z7H7T9E4ZR8V2P2M10H1E5X557、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行
29、应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCX9T9D4U2S4U5X1HB1Y10L1I2A7O2D6ZQ1U5X2M2M5E2I958、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答
30、案】 DCO8Z9N5C4Z6W2W7HF8B8X2Q1X6N6P8ZD6Q9Z8E8N7H2E1059、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCI6M2F4Z5L3J4U8HO1F2P5D4X5J1C2ZF4K2G10P8D5Q8A260、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCU10L7G2M7J7K4S8HU3T8K9Z8B2E10R9ZR3O3W8U1L6J10F261、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于
31、该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCW9X1Y7S7F8S2N2HG9T2I5P10O2K6G7ZT4K7J5L2Q3Q10U562、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACQ2H8M4U7K7L5X3HX3
32、Y7D6S2F6A8Z9ZL6M3B6S9D7M9R163、下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是（ ）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCZ10U5F10U6D1D2S10HZ4X10T10V9A4K3J10ZB6S7D4R8K10M7Z164、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCZ8U3L5S7R8J1H5HJ7G2F1M8N6M2J1ZB10A9X3D3C7C8J
33、465、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACJ6P9I5M1B5S6S9HF9P4G3T5
34、R9Z7R1ZW7N2N5K1C4F3V466、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCM10O10R5P5A10W8T1HD1O1H5I5B10D7I7ZH3I1H3A3I10X2J367、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCT8A8D8Q2N8B7I3HS7V4E1Q5L1A5A5ZS3G2Y7G9R8R3P168、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险
35、形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCC2M4G9X7H4D1V5HY10Q10Y2K10H10J8Y6ZX2M1J8I8Z9X4N169、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCG8W4H10K2C5I3G8HF2B7J1K10O6W5S5ZM6D3Y2D9M8I10C270、（ ）是指信托公司
36、运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCM9A8E10A10Z10W8Y9HT1N10W8P5R6O6Z6ZN10F3J4D8B9Y6C671、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCD1V8N4J3E5Q8M5HW9I7R7V4Z3J10D10ZE3X5M4U2N7M9C372、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCL6X7U8A4A1J3H4HC5
37、O3I6G2L7V2U4ZG8A6O1O4V10B10R773、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCX10X5G2A5X4V3Q2HP1E10E4J3E2Y5Z2ZC8T2D7D8A9P7R174、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCM6S3Z8F7D9G7R5HC7Z5Z3L8T5U10L2ZS9A3W8T7U2E5N1075、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降
38、低风险【答案】 ACG4M5J9P9Q9T8P3HP10G8T4K5S7X2S8ZC3D2F6I4Q9M8V776、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCM4R1H6E9Q9A1E8HN8D4T6C6P4Y2O4ZI3D5I2D6W3D3G277、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCN7U2V8X4V5Z3N10HA1G2F1R5X4O6D3ZJ7
39、S10G1U2N4J10H278、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACD10D10G3G10F6K3C1HS4A6U6I5M4I1B4ZG4X6I9J1U10J7P779、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCK7M8L2B9U10L6R8HI8K5C9T8J1G3B1ZW4C4J6
40、B8D5R1W280、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCW10P6J4A10Q6T4T1HM2W4Y9F10Y5K6F2ZV9R10C7A7V6G2F381、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占
41、有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCQ7Y5Q5L5Q5Q2M2HH2M8A9A3Q6X6R10ZQ7H5G2F8F10T2J482、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCI8F2Z8W10V2F4J9HT4E10G1O2M3F2B10ZM5O1U6C8W5K7R983、行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCV1D8
42、C7I8U8B5M5HD4A9N5F4H8T6K1ZH5Q7W7J9Q2V5V884、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACQ6J10F6S6F10L5R10HI6P4A2T9Y9Y6S5ZT1E5I3T3P7A8P285、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACG9W7Q2W9Z9W4C3HW8Q6M10H6K6N4D7ZT9O3W8M
43、1V10H10L1086、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCC6R3C7E4W1B6T4HA3S4T3S8C7Q2Q9ZF4K4U5V2V5D3L987、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCS1E8D9R2C5X9L4HC5M9Y7G7I6P8K9ZJ3L5R7Q5U7U6H488、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B
44、.60C.70D.80【答案】 CCT1W8I3V1K9W6V3HZ6F1T7L9O3K5U6ZV3C9C6W3D3L5U189、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCS9L4Y3C10O10T9E5HU5G1W6L2N7J6Q7ZL9J6C7R5M3F1X390、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACW7J7F9C3R4R10T3HS5R3A9J4W3M5
45、M7ZT9O2I1F5N2N6B191、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCG10D1I10V3J6M1Q5HV4O4E4H9Y9E8J8ZB9J5K1O5N3E8X792、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCN2L9J7P10Z2P1F5HF5S4R9I8B4F5R10ZP3T3X1H3X10B2F493、下列不属于流动性办法中流动性