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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCY8Q5S1W10X10Y8X3HV2U3X4R4M6W4R10ZM1B6U10X10V10T1J42、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCS3T8U7J2Z2O8A1HW1G4J10A5F3C6E8ZT8P4V4B5E9R1Y13、投资者马女
2、士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCN10S9D2X6I4R3D8HC6R9Z9I2X6I10N2ZX1M10F6L9K6Z8O74、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCT7R6N6D9X9S10E4HV6Y5N3M1N7K2I3ZV5K7L1Y7U5Q2K35、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损
3、失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACB10S8G10G2N5I3W7HY3W2B8E8I9S9S10ZG10A10O5Q6R3P5N96、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACY5Q6C7N2Z8K10M8HT5W9E10H6R2R1K5ZB1H3T8Z3Z4Z10U87、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCL2H6W7K5X7C6Q7HX2P5N7L9N10G10J8ZT
4、8X2M2X9C5O4U98、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCH4L5B8F4X10K5O8HH3F6Z8S5P4I1K7ZT2S10R7B6I3B7A79、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此
5、保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCT3Z2U5D9U10Z3L9HI6I9K6S9S9C6A6ZB10E6G3S1T4R10Z310、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCC2Z7O8C5L6S9L2HH3L10O10E8Z2X9F2ZI1M8G8A10P3O1L411、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备
6、是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCY1L4D1J8Z9J8K8HR8H8P6M7A5W6R5ZO5T9B8G6R9D3J612、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCW1D7W10D2P8A6S8HC1A6U5F1J8X10Y5ZH2Y3R2Q5Q
7、10P2P813、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCX10Q6T3Y1S4Z1O7HB9X5J9N2W1W8S8ZG4R1S7Y4T2K4H914、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCD10O4U3Y3J7J
8、9T4HV4O5C4L10P3M9Q9ZL10A5S5N2I3L1W315、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCO7G6K2C9N7W6Y1HY9J3Y8Q8Y6U8V4ZM4U10R4T6I10S8T616、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的
9、风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCE2X6H8S7P1W3X1HT2W3M7K1B9M8I7ZD6X6G6K9M5E1R817、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCN9N8B2H7N10P4K2HC2D1M8M1V8C1V9ZW8L8N2V5D2Z2B718、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于
10、用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACW7V6F10A7C6A6D3HK3Y2F2C3F1A4J1ZO9J8R8P7E7H9W119、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】 CCJ6F5L6C5Z4C7Y10HT10M3P9Y10E2E6D4ZC6A4P8B1W9U6I1020、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.B
11、BB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACM3X2D4R6H3T1V5HK6L2O2X10K9U6H1ZG2V9B9G8O1K8P821、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACL2L4X6A8V3Q10Q6HC3P10J6Z8G7P6V6ZY5B4Y10I9Q1I5A322、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保
12、险人年龄不实【答案】 BCY9Q1U4O10M10Z4I4HS8D8S8C1U3M3Z9ZG8C5C2I6D8D4D523、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCK10B5M8L2X10Q10C7HU3B5A5R2B9F1N4ZW3M4I9Y4C3S6J224、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得
13、D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCP6J10Q4T3C4M4R7HD7H10W6Z5K5Y5N3ZA8O3M5Y1V3D5U225、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACH8D6A2P9J3M5B8HU10L10Z10Y4Y1Y6O6ZI2E9X9Z9L6P5D926、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先
14、生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACY6P10T10M5S2K5J10HX8T2R1V10V2Z8G3ZN7Z6O1W10S9H2J827、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费
15、豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCL2Q4I8X1T3N3Z5HP7K1A2G7P2X7Q10ZN7H9J2A7X6I7Y628、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCN7Q6R1A2W10T6S3HJ1N1C7G3H5X6B1ZL7O8H2V2N7B7I429、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCD9X5D1
16、A7D7F3P8HP4O6E9G10T8X6T3ZL2A5X5Y3Q6U6H830、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACH7L5B5K5K9L9E2HT7I1Y10R10U7R3Y9ZH4L4S1I5S7T8U1031、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCA2T3E2P4N1B9H5HW3W10T9G7B4M9H4ZS6Q10O9Y10U9K3G132、企业拨缴的工会经费，不超过工资
17、薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCS6D5P9C1S2J1O2HI10J6V9J7G8W10O9ZB6G8E1O7E10W7M233、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCN5D6S9F10B10A1S7HS2M10K3Q4K2R9V2ZZ8U7O2H8Y7Z9S934、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财
18、方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCX8W9S5V8K8G9T1HN8N3V5K9G7N6Q7ZT9U1S3B4K9F5S635、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCZ7R3D1T1X10M2W8HE3M6K6U8U7Q4D5ZA7H7U3G2R7S4X736、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身
19、寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCG6W1C7R6R7X4W2HB4Z5S7P9Q3L4W6ZB8Q6T4A7C4F10Z637、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCE7E2E10V6V10J10I1HV9J9H10R1K7D3T6ZS1N6F1
20、0S3K8G6N438、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCA9R10F10K1R10X5R2HS9F9J8F10Z5Y1V2ZX6Q6C4J2U5V1B339、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCV7C2J2Q5S3U8R7HX10T6W5N10F1A4F2ZS6V10C9K1O4J9U840、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉
21、及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCF5O4V4Z1X3N9L2HL6C4B2U8U1N9K4ZQ2L4Y10G10N6P5H241、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCO1G6N10C2Z5E10V10HL7V5T1S9V5S10A3ZK5K6I10P4S9E2W942、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，
22、暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCG2K5H8H1I3X10P10HU2E7F8S5G4E4C2ZA2Z9G6B9Q7V4H243、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACK8T1F7G10L8W7Y5HG8U9I7D9T1Q10D1ZR4Q4I4Z5D3P8T644、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府
23、债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCM8V4H9V10Y10T4I8HR7V3R5V7F1Z6V3ZQ10I5F9L1I5J4L1045、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 ACY7X10G7N5K6M2G5HR9W10O7A10S2K6M3ZF1V5U8G6E7B7A646、再保险的基本职能是( )。A.分散
24、风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACC5P1U6P6N10O3V7HI5L10Y2X7T3K4A7ZG4Y1D2Z4S7F9D247、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCL5B9A8N7S5E3W6HC4L5D2S9Y2W8U8ZI3N7U7V7B6O4J1048、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距
25、不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACT1Z2X4J7D9C9S6HJ1Z1F4D7I2A4N9ZO6J7Y8G3E3X3F949、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCZ9C6X9G6L8H6H9HB9F9V10O8A5B6D7ZK9U1E5L9F2O1P750、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算
26、，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCR9K1H6I2U2L6D4HT4W7G5J6R5Z2X6ZU3Y3I10P9B3N9V251、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACX9Z1I10J4T3E4Z2HC8T5Z10U9M4O5F1ZU2Z10V2G10Y7C6Y652、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开
27、销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCA2H6P4W2X6M10F9HS5E1M2S2Y7M1S9ZE7K1Q8N4D4D6I653、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCU7X10O6S2A10Z6V7HB7Z2Y8I1U3J2F5ZS6P4X6E8
28、P1T10F1054、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACT7J10B8I7U6F8R5HL3C7P1D2O7Z7S9ZI4W1B10K4G6B3T355、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万
29、元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCM5Z10F8H9N4K9Y10HV8S1Q5R3A6P6X2ZN7E4O7X2A3G8D1056、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCP9L6C6Q7T7W10O7HT1Q4W3V4N8A5N7ZC4C3D7W8P2A5G257、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该
30、资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCJ8S9L4Z7P10G6K7HQ5Q8P10G8L3P6U2ZX3I6X7E1B8J7X1058、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACG5A1J4C3F2G5L8HE8J5B9C7L5V5U8ZB3P7Q10H4T3M7X1059、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔
31、偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACJ10H5F3W10E2D7W8HX9V8X2D7Q5K1K5ZX6B5G7M3M4T9Y760、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCK1F2F4L2G10F7G7HV4M2L3K2R10Z7V6ZF4U3Z1A7M7A7M261、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACZ5W3F2E8N9K6X7HG3X1F2A1P1
32、N8N8ZR10A2O8B4T8U8O562、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 ACQ2J4A6Y3D5G2L3HA10N7L4N3K10T3D7ZZ9V4B7F6S10P5J1063、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCX10D8B8P1R5
33、D7Y10HZ8Y2Y7M10C7C5K8ZQ8V2G5G9Q6X10E964、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCL3V7J8Y8I7V10K1HZ3N3M7M10Y1J9D5ZM1C9B5R3L9E9Q865、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCZ1U7M7V3A4B2I3HX1W9K2W4F4N5B2ZQ7M7D9V6R9Z3R766、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益
34、的原则D.谨慎原则【答案】 CCL9E9Z1M5O10E5Z6HZ8M4F4A7T9T10H8ZL7W7H2H7D5I1A467、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCJ1Q5J5Y2H6N6O5HA2O9B8S10H7H2R8ZS1D5G6V1D7Q3C168、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在
35、相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCF4R7L4L5E4K3U8HD4U10R9J7V5Q6E7ZF8B10W9J10W1W5J269、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCG3S8A7F4E7R7J10HZ8G2H7J2Q2C7F2ZZ9I6R8K3J4D2M1070、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.
36、生存保险【答案】 ACM5D10W3A7F6D8O7HC9R5R10W4D3T4Y4ZJ7W4S9D5C10C10Y971、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACW7J9N5C5A7R5H5HE2L2Q4C8F6F2M9ZT3Y6Q7Z9V10H3S372、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限
37、【答案】 DCQ9A5H3E4K5C3H6HO6A4W7U4U1H9C7ZQ1X2Q6X3S5P6U673、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCT4Z10H9S3U5U2N3HZ8Y6F5K3W3I9C3ZR4I6X8P9P7R8W174、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.54000
38、0B.2300C.4000D.154000【答案】 DCU2O9H2O2W1I8I3HZ8Y2Z4V10S1W9Y6ZB10K10I6L7X2N3V375、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACH6O5V3F9T10P1V1HE1Z6V7Z3K8Y5V10ZH2H1R9I6F2I1O1076、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业
39、务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCR10M9X3S2X7K5W1HB2M9X7Q6P7F9Z2ZF5Z3P9C2C9V8Z177、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACR6A9A7J1U2B7F8HV3D2W10W2F7N6R2ZU10L4V6N10Z10Q9H778、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
40、D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACZ8S5V9V2Q5U10N2HZ7A10E7M1N7T4G9ZV9L8P5L4L2Z9G179、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACM7O6K3X9M5X5F8HD6V8E9C8P6A8O5ZC10P5O6S9A9M8B180、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCK10Q3U3Z4X5L6G9HH5Q5G5U8X7O
41、7G1ZH4K5A1U7A2U10D1081、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCX5B1G6X2E7F8A7HN6P10S4J8T8S7S3ZM10Z9M7Z8Y1T4R682、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联
42、企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCB4Y9B10M8Y5J1Q6HB5K8Z9Y6L5U3R9ZX3W9K3O1S1J4D483、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCB7H5L5K6W8X8R1HP2I1N7X2H10N4Q7ZV9L7U4K5V2Z8X284、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为
43、主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCK10J8R8O7O1Z7O4HZ4K7B5O7F3G6T7ZX9X2B4L8F1J9Y985、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股
44、市反弹【答案】 DCG7U10N4W7Y7X1Q10HN10L5N10P7G1W10Q2ZS3K5N5Z4I10W2P786、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCW4I8G7W7E4Z2X5HU10U4B1I6P4V6P2ZC8D10X8X10J8A9L187、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.1
45、33333【答案】 DCL10W9L6E2V5N6H8HY3Q1V1B8I3G9S2ZM8B4U6N2J1O2G388、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCI7P1E1M2U4K9D5HM9G10P10T3R4S9M3ZV8G2Q6L10T10Q9L489、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCT9Z8M2J6W10A8M5HY7L1R5O5L9Z1L5ZI3C8L9B10F5A4I590、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACX8H3B4X5Z2V7X5HS5H10M5M