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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCZ8J10R4T8D2J3L2HI3V9G6K10O10B3O10ZF7V10H6K3S10C3R12、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 AC
2、L7Y3R10G10H3Z4G8HA8V9V2E4H4L8T9ZN5J3T5W10Z3K3C13、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCU6T2X7Z8D8A9B7HA1P7L4I9E1O8V10ZB3H9D7U6X7B10O14、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.
3、一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCI7B1C8D8T2T6L2HA6I5Y8W9P5G10Y3ZT10R3G7Q5B6O1J25、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCD10R4Y9M7Y3G6T6HL2Y1G5N5F8C7X2ZQ9D5O4Z2D7S1N36、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出
4、大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCB6A2Y9N7Q6J9K6HK9X2F8R7Y1U9Z5ZK5N5M10X4E4U2P57、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACD3H2P8F10V7F2C9HN4T9G4O1M6H3P10ZR6S6D8U3W2W5
5、I28、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCS7D4L6V10O4S6I1HR10I10H10T5S8S7U1ZN4Y2N8M2F8X6Y99、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其
6、他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCZ8G8D3R2O6N2Z9HX1J10B2L7Y9E1V6ZV1Q10A2L6H7H2L410、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募
7、集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCE9L6R4L3I2P1K3HM7H4N7O6M1N4S8ZQ4V7A9E9F1J8E411、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提
8、供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCZ5K5D7W10W3I4K8HX10I8N3V4T6A8D10ZJ7C4B3A10B6R9L912、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACJ3Y7V6J2V2B1X10HA10O2E10T9G10I2P4ZV8J7Q4C8F2W7A213、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCI
9、5Z2V4M8O9Z2O1HY9I2N10L6X7E3V7ZJ1S10A9F2E10I5D414、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCB2E8N10K9K9Z5J9HP9O2S8V1B7O8T2ZX1B9Q3T6T5B1I415、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACM10V7H6S3V4K3M2HM9U2K3X9E6X4Y1ZS1J1T3K8E2H8G516、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）
10、B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCG9Q9U5R2J3U10P2HB5O1V7E8O10T8U10ZN4H2C6R9K5C7C317、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCM7P3A8Y3Q8J8I3HP4N3I6S9T4S5A5ZF9S2K2V7V5L10P318、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCP1C9V5W7Z1L5G5HU3X8F10I
11、4M7A3R1ZB9L4D5D8P9J7C519、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACT1L4Y2J10W7S4A8HE6O2Y10I5T7S3H4ZV1G8X1I10L10B8J420、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素【答案】 DCL5Q1W8A9Q7Z4R10H
12、G5P2N2N9V3U1F5ZV7R3T4U7V5M7H221、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCM6U7S10A2Y8G2C10HS10K6C4A6M4H4B6ZJ2B5A3D5S7N6W1022、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投
13、资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCY6K2E5D2K7P3W7HZ7E3I9M4H2E8Y3ZY5N3N4B2Z2M3R323、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCU10S5O3K5O1X4H2HN4E6I6E1Z1G10M5ZX1T1S7P4S6Q2P924、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至
14、20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCU3O8G4J10E6R9E9HY8T10U6N10X3I10W4ZX9T2D2T10S10J1N325、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCK7K9E1Z9Y9O5L7HQ8J8C6W9H4C5W8ZV5W8K8K1K3M3A726、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCQ7K6A2E7F
15、3U8L8HK7B9U2U1W9M7T6ZM2O2L1D2D9M7A127、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCI9B4A7R9O1O3D8HR1H6K8A10U1H9D5ZU7C9H6E5O6A6W628、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCQ8G8J9B8H10G
16、9B10HR5Z7T9Y5T9U3V4ZY6S8T8V10A6E1N629、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCR7R4U3J4G6Y2Z4HB6O2C9V1D2P1A4ZM
17、1B3I1P9L2S5L630、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCP5P3C8G4J6Y4R2HB1I7E6C9S6N10Z6ZR10N7R2L5C9U3N831、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避
18、资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCR10M8D3Q10V3I10Q6HL2G5B4C9Z1Z6E2ZQ7W3H6G7F8S5W532、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCU8J9W2N4P2G7I1HE6P10K2U7B4V9K7ZC1B5G3A4B9I1I233、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】
19、CCN3J2J7V7D4A4F1HK3U5C6I6W1R8H9ZZ1E3O9M1H3Y5V934、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCR4K5T1Y8B10G3D9HV3V6B8G8J10U10I10ZF5Q1F2L5M8F10Z635、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCO9D9Y5D4Y9N4T7HO10K9G8K8U4Q8B4ZY2O1D2S
20、1B1S2Y936、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACR3F4F9O5W2G3N7HW2T9E4I9X4U9Q5ZT8B9J9U10M10P6G137、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCB9J7S8H9M1C3Q8HH1V1O9I9Z4Q6I7ZM7V9W3L6D6L2E338、基金宣传推介材料中可以登载的是
21、()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACG6R6S8N3D6M5U6HN4X6E2F7U2K6H9ZL6F1X7Z10O5J5P239、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCQ8S7G1H1V3I4X4HG4P10D4D8T7W6Y9ZJ5A5J7C1B2Z3J840、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知
22、识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCS6U3M5N4M6P6J7HE1C3K9W8C10H2S1ZK7B9W8W8E1K7S841、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCE10S3P2Y1U4N4P7HU10X9O6T7I8W1A2ZE1Y2I10B10Y5C5J542、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第
23、一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCP8C9J6B7P5A6L6HW9N4L5R8Q10E8A3ZB9O10L8S8S7Q8J343、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCN2Z4R5B3I6H6A1HP2S7L5C2I10J1X2ZG5G4L7E4N2N8Z444、消极遗产是指
24、( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCA2Z1S2B1A9U6N5HX3Y2H4Z8M6U9B7ZY10X7O1M6K9L7I845、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCC7N4G9D1F5H2J1HO5Q8T1A9A3O9Q1ZL9O2X4T8F2R4A746、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCJ2A5
25、B1W3O4B9D5HL8Z2Z9P10J4H1Q1ZW6G5S6H6G1A8O547、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCQ9A1E6L8P7W7M2HT8Y3S9F2Y10K9L3ZJ6Q8T8R5V8J8T948、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转
26、入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCS1O3D7X2I10Q8E1HG10H5H7Z9I10V5L2ZS3Y8L5K8E6V1F649、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCR6K10S9D2L5G3K5HS6B2V9M1B8D2U7ZF7K9Y10O7R10O9I250、
27、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACE10S7B5Q5M5X8I2HN10F8L5W8R1C4K2ZN8J7W5W3D6M5I651、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以
28、办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCZ3O6O7P2U5C8A3HD10O3L1K10J7T10Q6ZG4P2D8O8Z9P7P852、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCG3O3E5Q6D5O2H9HD2V10H8O10B6A7F9ZI
29、10X2S2Z2N3F8H753、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCG3V2R1X7D5T3T10HR8M3A4H3A7J8G3ZR10Y10J8Q7B4V1T554、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACE6N1F2S1D1O4S10HH3S4B9M1M10U1E1ZH1D10Y3C5A2F8V1055、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案
30、】 BCK4K5M1X10T5G2L3HM10I2J8H10J3C6K2ZG8F4A5X7B1C7C456、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCG10E3P6Y7X8I1R5HX3T4V3B7C8Y4U5ZV6U10W5S10Q3W3D857、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCO4N
31、9V1M7O1Q5Q6HE4S1I3K9E6E10B3ZD4X1A8V8Z9H3V1058、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACH2A3O2L4S5S7N5HL2N10J3M9O2K4C7ZM1Y5S1K3Q10U6B959、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金
32、。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCJ7V1V1I1M1L7A9HC4K3V4M4R5Z2Z3ZF2Y4W9T1A6A10P160、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCB1F9D8W1R6L2D2HZ6B6O8C7D1K6W7ZO4Y4V8K2Y7X7X661、商业银行应
33、根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCY5X5Q8F7A2T6I3HR9L6Y1V1E5O6J2ZI8P9J7U3H3K2K162、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCX6X4O4E7L8U9C9HH1A5B3E4Z1A5N10ZJ9N9Z6E2E6Z9H963、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准
34、给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCO8G3E9O7P6Z2E2HA5V8M2T8M10I8J5ZS5X2J2T10W3D1L764、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACJ10C8Q10Z8X4S3A9HL8U3A1Z10H3I8J1ZC1V5R6B4R6Q8A865、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.
35、遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCT1D8Y9A1O8Q6B9HC7X9X9P6I5Q10K4ZB8M9O4S8M1Q1W866、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCX1N10E2E8R10Z1X8HT2P8V7E6R10V5W6ZE7S2V3U4W9E8B167、 ( )是指保险人将其所承
36、保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCV2L5X1Y5K4Q1R9HJ9E1Y8W7W3C3H10ZS10D1U7H10A7C8F568、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCF4Z2B10E9Z4C4M8HV2K5N8Z9P5E4H2ZC2L10S2A9C3H9L269、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCV3T10N1A8V
37、1G8J3HY4Z10H9O6P7W6E5ZD2T3M8D9N4W7R670、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCY8X1C10D9P10J9X7HV10A5Y8N4H9L5Z2ZV3O10I3L10V8J4N271、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCK
38、9I1Q4Q5V6A6V5HQ10T10H10R1T10C3Y8ZT7F8M2P9E5N5E1072、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACP7X3G8A10P5J9R8HE9W9N10G3A2E9D7ZE6U2V10B1Z6S5X873、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.2411
39、81C.273965D.304965【答案】 BCY1P1H1G7H8F8N4HS3W1R2M7O4D2Y6ZJ2H2M6A6W4C9V474、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCM1S3G4S10L4R2G4HX10Z7X2P7T9D10C8ZT7G7U5B4O7N2J475、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528
40、B.56740C.57280D.60144【答案】 BCN3J2E6G6P6F5U8HO9R1R2P7L5X6B2ZD10T6U1D2Q5S2E1076、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCY1E9F5N5P2T2B3HJ4P6U5X10G6W3U2ZZ8L8A8N10P6A4L1077、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCZ3L9X8N1U9E3T7HM9W6D5I7R2P9F4ZV7N9M6G6M10N3P478、下列关于办理公
41、证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACG9I3M9J6H5F6P8HQ2T9P3I2O5B3B7ZX9H9F8C9Q3E8A479、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACL10Z2Y1Z10V10U5S3HM3Q3S4Z5A7M5J6ZW10T8G7A6O6B10E1080、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。
42、A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCE6K6O3U4Q3I6B9HO2R7E9V4B8K4Z7ZO2A6P10S9P5V3B681、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACX1S5T3B3E1E2V7HV1V2B5L9N3I10N8ZR4J3D4O8L4M7A882、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管
43、理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCL9I9C6O2N1Z3W4HB4L3A6E1W7M3K1ZO1A5A4Z9W5O1C883、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCL7Z7V5
44、A10R8Z3Z2HW2V7T2M9E3Y2E6ZM6E7Y10A4H1L6V284、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCT8Z8D7Q7F9L10E5HK4G7W8L3W4A10X9ZP4I4I10C10M9P3Z185、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不
45、同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCY6P3J8T3U9L1D4HS6O4N9I7I10M10V5ZG2S1R4C4Y8E5L586、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACX1Z1A3G7L5K5J5HF5K1V4Q6O1M7F4ZG6L3Y7Y9E4C2G987、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCN8G1O4F8G7O6C1HM3Q2E3R1X4X8Q7ZN3L6L8M8A10E1U488、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错