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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCE10H5E8R3N2N5U8HJ9U6X2S7L6P4B6ZU5D3O9O10I8Z9N102、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCH1P3Z8A4T2J7G10HX8Y7K9S5L1A5Z3ZT9G7B10J7H9S7Q103、
2、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACQ1Q6X6U5H6Q7B5HI1K8L6S7G8G8J5ZX2C2R6N8X1W3P74、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCF6E5B2S4I9Z2F2HE2W6V8T9V1H9Y7ZU9Y8L7H8O8D4H35、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的
3、股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCN10B8O3K6Z1H6T8HP1B2J9Y1G1A2C6ZD4G1F10X1J9G4G46、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读
4、大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACQ3J7L10C10G8I2O10HQ7O1P2R6Y6N10D8ZJ3D8V4U5G10V4H87、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【答案】 BCG3F7Q4U5R4E
5、1V6HI2F6X10I1Y6Z6T5ZL5P10M1H7J7S4B28、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCD7U8D5Y7Z7E1H5HU4A7X6G8N6J6R4ZM3E8V4N7L6P1W59、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCW10B1Z9H7M2H2T4HC2H10L6W3N3W5F2ZO3U4T2N5O3I6B610、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说
6、法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCN5I3L10Z1G1V1R6HG10T1Z8P3N7T1M6ZW8X8Z7B6L4A8F211、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCC4I3N2V8D5V2E5HM10Y1P9A9C7Q4M4ZA5Q8V9D2L10U10R412、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱
7、在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACT2C2A9E1A8Q6S10HI9Y7V3M3X10W9Z3ZW5C1H6C1P1H2B713、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCL1I7Z4U4V10O3L10HX2D9H8D2N9C7B7ZB8P9S8N5E8M5B814、( )是指以保险人在规定的
8、时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCL7Q9E2R10Z2Z8B3HU7B8G5G10K9Y8I3ZK7V5I2D8G9L4B415、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCV10O2C9U9B5H2Z8HO9G3P1O1K10A3N4ZP3T8D4Z8I10G3Z516、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融
9、机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCH2S9X2T8Y5U1M1HS5N7M3I9X10I2S2ZZ7M10J1M10Z5H5Z717、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCC2K8Q2X2F6Q3V3HR7R8Y1T3I4E3T8ZO8L10G8E5V7T3V618、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者
10、进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACK10K5I5H4K4H8B8HM6H4I3E6O3H10G1ZO10S10P9I10S4D1X519、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCQ6R4C2D4B8N3T9HW1M4V2D9T9J8L2ZB5T1O7R8C3I5E120、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李
11、某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCM5H10W4R4H6J8E9HC1A4N10C6R7S10M9ZJ7C2M3V10E8H3H721、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 CCD5N7W4V3O10M3B3HO8F8N2Z3H3F5V5ZV3H4X1Q8T8Q5W722、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业
12、银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCS10P5Y9Z2R8Z2Q2HO8E9Y10J7Q8A7R8ZL2Q8P10V4T3O6V823、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCX1C8T4Q7L9L3F10HW9P3R8G10V2P10T2ZG9F6C6D5U9C8V824、保险合同当事人对合同条款
13、有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCK4V9B7J3H7E4U8HM10X9P1J6Y2J4I6ZM5Z7I6E6X4J3A125、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCB8L7E2B10G3F1X3HJ10M9L1D10P9G9I6ZH8M4V10D8F2C8B126、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年
14、领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCQ5U1U1D2M10H10D7HW3F1X9G2S10P4S9ZC9J10K8T3B9D10A627、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCK9Z5C9A1P9Z2U10HL10Z4D4B10M5V2J5ZR6C1G7M5R9Z2A328、上官夫妇
15、目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCI3X2R8I1M2T10L7HB8V1S5Y5R2C8M4ZG2I5G1Y3F8W6T829、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CB9T3B
16、6O4Q2L3S10HL7B10V8M8Z6J8Z7ZO10L4W8M5W5D6S830、【答案】 B31、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCN1K7L8I4Z5N2L6HF6F10J6N9H8F3V2ZT10F7C8D1J2M7L832、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳
17、关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCX1V8Q2J1W9Y7V8HU8G7A9H9D2X6E3ZK3N5G2D1Z4J4I1033、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACB7R3K4J5Y1M9Z10HY10F8X6J9Q4D8H6ZQ2T2U9B5J7P3B1034、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算6
18、0岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCR10K1B5W6R1Q9G10HZ7S7Z3N7K4G6U3ZC8Q3T10C4K4I2U835、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACV2X8A5E2O9Q3W
19、6HJ8F5I8O1W9R5D4ZX7Y5A10I6D6L6I336、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCQ4Q4I3K2Y1Q8U1HX3O7I1A8J6B10R8ZR2E4Z3X5I3D4C1037、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他
20、向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCV8L1C2C10U2J1I4HT7Y1T10P9R9S9T1ZN7I1V5U4F4F4U838、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCU4Y7Y10F2Y8T7P3HW2B9O10L2F2W7M6ZP3G1R6M10Y1L10U339、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保
21、D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCM6O10R1M1B4M10H10HK9R10U3B7X9H2D4ZZ4F10H7U10L2B7N1040、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCV2B1K10Q1N1V9G8HS4U7J8E3H4P9P2ZZ9J7P9G2W8P5H241、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACJ8R5X3P3U2I1A7HA7O1X10Y2I2
22、J6A5ZR3J10R10Q5B8Y7T942、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCT8X8H10R5B1E9J2HP3Y5K3J5R4Y8K7ZY10Q4D9E8G10R3G443、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCE6J1L8J6F4D2P4HE8E9O4Y2F3A4V2ZE8R2X10B
23、5F8E7I844、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCA3Y10Y4G10N1O5F3HI6L5V2N9Z7W2P4ZM9N4P9W9P3H10D245、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至
24、20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCJ6B1S9B8T6O4W1HR3I9N9H2D2L2W9ZV7J8D3G10N2S1Y746、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACC8N10W8N9S3N9U7HO3N9Z1D6X4I8B7ZT7F6C2G7F9B4K247、下列( )不属于人身保险给付保险
25、金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCO1P1G7W9I2G5S4HW1P1N2M4A7H9Y2ZG2X3S9F9G10K10Y248、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACU9L7M10B2S1M6M7HA1B10V8B8V3P5Q6ZA4F8L10V10Q3V10D949、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCN1S9M7S4M10X9V7HZ1H5C5O
26、1E7E10Y7ZO7J7U8O2A6B1M250、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCX6V8Z1D10P4N5T2HC3C5R2F1U7B6O10ZS9V6B3U7L2H8I151、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCS4N6O8D10S6T10W8H
27、W9A2S8X6V5K10B10ZV3N9S9W7Z7K4N752、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCO7S5W10X2A2O1U2HR5P4P9L5D6Q3G9ZG10M6I1M7D6C7E853、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACW2E9L10E7A5L1V9HY6Y7H9A4N4G10Z4ZL3E4F7Z1V2A2X1054、出国留学前需要考虑到签证的保证
28、金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACM6V6F10R10Z6C3X3HS2R10E1Y10Z5Y9N4ZJ8T5Y4U7J2G8J755、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCN3R1J7W7G3L3J10HT1X6P8Z1Z1Q2H9ZF6I3F2I7D6B1F556、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，
29、家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACO10V8G6L10G5C10B5HD4M3E6V3B7U9R6ZU1F8P8P4K4D5C1057、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCX7D1W4K6V6N5J6HK4B3X4K1A9A4
30、L6ZS6I2E4Q3Z9Y1H1058、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCB8Y6B4F1G4S1A9HY9P4X2S6H1W10H7ZX6B1O3T10F6C7E159、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCX2Y2T10L9Y8M6W10HK4T4B5B2H2J2R5ZU4G2S8G5U9Q2N260、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
31、已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCA3U5K2X7I10F6N5HB1F6Y8W10Z6C7R8ZW3H9I6D9E9C2U1061、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCZ7I1V10J7F4S2S3HA10S4K9H1D4R4P10ZB2K6E
32、1R4J4R4A162、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCL8V9V6C7O6W10H6HV8E3L9A5M3M3O10ZQ3E7S8P6I4X4Q563、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B
33、.579678C.858374D.69905【答案】 CCX7U7E8B1I8J4F2HH5T1M4E9A2D7S8ZH6G8V9O9T2Y8X964、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCA8B6N10Y4G9P1S8HS5X1J6V1Z3J10D5ZU1V7C6H4E3M7M265、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCI7L7T9B10J3G7
34、J3HW9V4E7W9E9Z1L2ZL3I9A3E2D2K2M366、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACJ2U2T9X1F3D9G8HT6I10P5F2L2E5S3ZZ3C5O6R3I4T2S967、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCJ8A5V1K10O2B9W8HX5X9E9I1I9C10K9ZC7J4A3O2R3H9H468、下列对综合理财服务的理解，错误的是
35、（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCZ7M10K6B9J7P4P3HM2M5H4K7V4V7P8ZU7W4P1J6P9Z4A469、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCL7I9L9Y1Y9G5K7HY6C4U2Z3A1F2Q7ZH3J10X4A9B2A2P870、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分
36、有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】 DCE3J9K9P3C2E10L7HD2N6C3D8G1F9O6ZC9Y10R2Q9J4X9L471、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACJ6T3F1J6P7E7R6HH10B5R8F1N3C1L6ZY10K2R9R8W1R7C172、以下不属于补偿原则相关规
37、定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCX2H3X9K1H5P6P2HB2R8P9A4G1D5M2ZT1J5P7I5W3T2V573、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCO10S4L8D8U10Y5C5HE7W6O5I10V3K8M8ZW4Y1E3A7F9H3N274、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子
38、两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCL7N3Z4R8X6E9O10HT3O8X10M9G5K3T9ZF5N4O8M7C1B1D675、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性
39、【答案】 DCH2J8U6G8C1F3U5HC8G8B10V8G4E8L4ZJ5J8T7I4I6J2L976、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCJ5D6W1A9T7M10C3HQ9J7Y10R7A10S3B7ZM10L7D6I6Y10X6B577、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCA2X6C3C5B1J7A7HT7B10E8V5Z2M3V4ZD6J4U6W1C10P7B1078、我国对保险人的
40、告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCF5P2V6B5B1D6Q1HU1K10W10R2G8M2C4ZX10K10H1R2D4D2G179、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子
41、投保【答案】 CCP10H3U9Y6Z3K3P9HN2H7D1M8P8Z5M8ZE2G5N2W4R4E6X980、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCW10R6C6P7F10X8A2HQ10J2H7Q2A6M5O1ZY1E2D8K10F9J3G881、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCH2F2S7M7O9O8J9HL10M6M9N4L9D9X9ZE1U2E8L6B10W6W682、（）是资金需求者和供给者之间的纽带
42、。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACX3H9C9V9S10Z5J10HF1S9J7X1J10G2M4ZK3C3V4G6X3P3B683、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCX2R8N2P7R7T8G2HP8P5Y10X8T2J3E1ZK1H3G6N4I9W4W684、张翠花，从事传媒行业，4
43、5岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年
44、付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCV6H3M7V7U10R4T10HJ3M4S9K6G6M5Z9ZB7Q5S1N4K5W3U1085、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCZ2C3Z8E4Z1V4F5HD4H2A8R5J5M6Q6ZV8Z8W10L4E10I4U386、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答
45、案】 BCO2Z1F1J5J3D6X6HI9N3M9V3K5E2M10ZL1K9U9T3S1E4S787、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCF3A3U7I4E8I10Y10HU1G8W3S8O10M2Q5ZI4G5W6D6L3N6P488、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCF4O8A4N2L6X6S8HG3C8E8U1U9E7Y2ZW1X4I8L1F5V4F989、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险