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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACY10T6K4L4E4Q8B9HO8W10R8S9U3U4X1ZM6O5C8W7T10R2I102、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACX1M9I10X7P5Z2A5HQ5P8M4O7P4X10F5ZT9T7K6M6N6J8K83、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款
2、组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACG9X9B6O8U10Y1J6HA8G3I7K7E10U6Q3ZM2R5E10E7I2U5Q44、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCO5J7C2A2W5U5T2HK3U2B7X1O10
3、Y7T2ZG6Q4G8Z5V7B5E55、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCG10Q8X6M6J8N5U6HR7G1W2Q4T2N6A7ZR7R6V2O6O5O3T106、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段
4、全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACJ7D3K2S6A5D2T7HO8D3C3R5M5J2L6ZX2U6G4Q6U8A5T17、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACQ4Q3L6S7I6G8H3HW9Q8R10A10G9I2E8ZG8X3W9I2E9S2K108、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标
5、B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCX6U8F1N3Q6H4X3HG7L2M5J1F8K8P2ZE2L3U8V1H5S9L49、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCP2X6Q2S1D4Z10H2HQ5K9V7N10K2G7C2ZI10I1G2V1X2J7T610、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCV5V2A3U9U2J6O7HB8
6、Z9T10W9S3K6P5ZG6Z4B5I9K7M8I1011、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCO10G5J1N2U4A2C2HU1Z6Q3Y7O7M4T5ZD5E6P6D1O9N10I112、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训
7、练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理决策流程【答案】 DCI6O4Q8Z1X7X8U7HU2X3T5I10N4K5N4ZW8Y1P3U5H9D5P1013、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCJ4W10J10J5Q4N6Q1HP5M2K10V3V8W3A7ZD10W6Y3A10M2V10R1014、 以下哪项属于
8、对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACW4I2Y8Q4E1O8V10HB3E2E10K9Z7Z6X6ZJ1S10F8G6L8X9E1015、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCB3Y7J9I9O7G3V10HQ8J10Z5S8B4H8L10ZA2J6L1T4I10J4N716、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出
9、售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCY8S2U8J9W6L5B9HZ4R9Q1Y5G4C9C10ZP6O4N8J9E7E8D617、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCC7U2X3E8Z6W1T7HV6D3N6F8W8N5R4ZZ3K7Q1A7V9
10、H9S618、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCE2H9M9N4C9J4F9HD3X6H7C3E4E5P4ZS6W6O4D4V5F8S419、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCV3T8M4G2K10T3B4HC7B4B10G1Q9S5P5ZQ9X3W6Z3P7B4R120、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计
11、划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCC7U5V9H5D7D3V10HQ2B1S3Q4F5R8T9ZG3N9K1N3T8Q4G821、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCT2Z10J10G8Z4E2R6HU6Y4G9Y2B8P8V10ZQ4M9L7K7Q6N5O122、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACW7L6
12、D10P4Y9R8T5HM1Q8Z7J3W4J6Q7ZQ10G10Z5K4A4E6P323、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCH3M3D6G8Y3D2B5HU10Q5Y5C4M1D1X3ZP2R10T4C5D10Z2Z524、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币
13、和外币分别计算【答案】 BCO2E3A4C3P7H4Z2HV8X1P6N4H8K7H5ZV5Y1Z2W4X10X4Y525、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCA1Y4S9A5A6D2Z6HT2U8C5F3W4W7V10ZP3U4S6X3Q6D2G926、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有
14、土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCF8D6K6E6V6T8R6HB7A4V2I3J4Q9M1ZO7I5E6Q8Q5Y6G527、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCL1Q8M6H8B5G1W10HN2I5Z1P7R3P6P10ZU6I2X4M7W8G2G
15、928、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCN6A4W10G5O8U1T10HA3G9Y5W9N4J6O4ZX6L1M3W5Q8T6B529、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCK1L8F8S5V7C4Z9HL7D3C4D7P1D7L2ZH5P2C5Q6Y8H1
16、W130、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACM4E2M9X2R1X1A8HY2Z3N8Y4K6W10V2ZQ5G8O9D1I2W6Q831、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCB3X7M2V8M9O5X8HL5G10I3S2R2P3N4ZZ7A4C6O1N9X6P932、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监
17、管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACD4Q6N8Q1W8I2R3HW6H10P1Z8V9Y5V9ZO8E3C9T8R2K6R333、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCJ9Z4Z9B7E9D6B4HY7V4I8C3S5P10W3ZQ10S5V7L8Z7K1M1034、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能
18、，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCP1H10M8Z10E2F10P9HB8I8F7L2G1B9U8ZA8V1K1X5Z5X10T635、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务
19、的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCA6W3H5W2P7H9S7HH3O6F1R7G2Y3H4ZK7H8N9J4T7Z2D236、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件
20、下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCQ3Y5W10Z3H10U6H8HQ9N3D10R6J8B2V4ZA8W10Q7J3P8Z1G637、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACS3V6U3D2H1I4W7HC1J9M1K8V4N3V1ZA7U7L8L10W3Q1E638、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效
21、评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCW2Y8Z4D5C5F6H1HV5W3I9H6J5W9F6ZU5X1K5Y6W4Z7T339、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人
22、民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACP2W4S2N9Z3R4A10HV10Q1E5D5J8G5Y5ZS6N6B5M9C6O2A640、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCH10O10N5R2Y8E7G8HV3J1B7V8W1O1M7ZS2Z4T9R8T4Q10U541、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACL4Z4F1A2E3O3L8HY10Y1K4M4G8R6R2ZM10Z5D8E10G10P1
23、0Y542、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCV2F8S3U5D10I1T4HP8A1F7B10M10U1E2ZM8I3N8C4A10P7C943、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACX10Z6R6H7D1E3B3HI5K10U10R5E
24、2O3N3ZR8F3O7Y4F2I10H144、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCZ3U8B1C6M2K1H8HP10Z8Z6M7Z4H10U5ZH8B10B9V9V9X3O545、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACJ9D3D10Q7K9G8Y3HT5V10B5Z6W2K7J3ZU1Q6Z9U3F4A7P
25、846、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCC3B9W5R4A7T8A1HO6D1O5C1B4H1U5ZW9G1V6Z7X8X4Z847、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCW4L4Z5E4J5Z4L2HK1R1O3E3D5S4X5ZE1Q9L7G1E
26、1T8D648、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCZ1A5N2G5K1V5U9HO6J5Z5Z10V1F4Y7ZX6T3I3Z2I5H3S849、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCE10L8U7M8C2B1V7HK2O5W9F2V9O4J4ZQ1F6X6C10F10A9D250、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不
27、足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACH1J3S5A4P1T3P7HA3N6P10C10I6A3M9ZJ6E1D8P5W5C6U551、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCM5I7Q3Y8G9K8E2HV2D10D3Q2L2W6Y3ZI5V8W5K2T7L2V352、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCW4Z2H2S10D3B9Q2HQ7X3R7Z4X3L5X10ZG1K5E1I
28、6D10J3O853、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCQ6U2Q2R3Z6S2B5HV1N4D6G10I9E4F7ZZ8B10H2A7N10O10U254、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCY4E1Z9X8E10K8Q3HS8Y7U4J7O7Q2D1ZJ9G1P4J3D3S2M955、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最
29、大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCW8X5T1S10L2P10J9HF4C7F7I10Q1J5D7ZB9Q6Y9C10W1A1I556、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案
30、】 CCA10C7J3Z5U6J8Q6HI9H9I6T5P10D5Z2ZM3Q3X6H3T1P3Y657、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCA9Q10Z6V1N6S5I7HX2M1F10C4E2T8L6ZZ2I1O2M9W2E3X658、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCG3C8W8C6O4F10G8HF5Y2G3J10G2G5C3ZB2C2Q2W1I5A1U859、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利
31、用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCT4Y5B10L8A6T7S8HG4Q5R7U10Q8I5M6ZJ5M7M5T3R4Q9C1060、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCK9V1M4B8M1Y7J3HO2B1A10U10I3F1Y3ZL9M9A8R5Q7U2C361、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门
32、的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCA5X10Q7M10A5D2B5HQ4G6P6E7N4R3E7ZT9F4J3J3K3G2P462、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCF6H3S2C2B7Y6I5HI3A9K8Y7H1E3S5ZW9Z1M10F4L7Z8X563、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCL4G4I9P7P2E5S9
33、HB2X2G7L9M10X5X5ZF9B9W1N7G10C9F264、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCE8Z10E2J6K3I5M1HU9Z9S1Q1T1O5Z8ZM2X1I8U3Y2A4C265、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资
34、本金【答案】 CCJ9T5N1I3E4C8H6HH10Z3A3T9M2K9U3ZC5V3I9K1L9I4F166、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACT3E6R6P5D3R5T8HF5Q2L3D8T4I8T1ZB7V10R3O1A8G1A467、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCC10F4S6L5Q4V
35、3J2HM3J10Z10W3Q4N4K10ZO4Z3T3D4R8T6P668、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACM1S9A1B2T2Y10R9HM3B7A2S8W2Z1P1ZU8L1V8P5S3W2B569、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCN5H2Q1D6B5A3D8HV1B10X3X5T1P10K10ZI1T1R8X4O9L5F1070、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACA3F7X1F6C9H8Y4HT5
36、N7Z7O10F9C2J7ZG6S10V6T4S4M8C771、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCM1Q9B2C3I3N8B8HW1O2G1X9Z9A3O8ZR8E1D2K3B6Q4T172、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACI8G3Z1D2E7M8W1HN6O8W3K1O9H7U10ZL9Y1J2N9
37、L5M9R1073、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCQ5N2N10C4U6H8O7HW7Q1K9N7Y8B6T1ZC8K6B8V9J1S3D574、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCC8D4G
38、5S2W8G8Q3HY9Y1N7U8N1A10D7ZJ10J8W8N4H7Q10G375、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCA7O5G8M8D3Z10U4HT3Q7A4U1N8N6
39、O6ZF10K5D7E9V7D3D576、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCF5C8N6F9V4A3I5HR10Q9U9R7X6N3Q3ZC9U8W9K6R8P3S177、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCU4N5O3A4C1K9H10HW4M2H10T3C6L6C8ZF5Y2A3I8I8K10D878、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债
40、L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACJ1W2Y8Q5F6N1P5HK3M8K1H10N8X10B8ZB8T5A7G1K1F7B779、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCX9H2S6H5I10W8W9HL4K8D2C5A3G7V3ZT7J10V1K3U3N1O1080、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCL3H2P2P7X10S9N1HR7
41、B9Q2Q7O5R10V5ZV8M5R6J2E7F7P881、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCO4O10H3D6X7B9F5HL1A10N8K4K1P3N5ZW1E7G1W4G2P10Q882、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款
42、优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCN2N4V6B6V7P6A7HB3Q7A10D2V1V8K8ZB6H8Y9G6P4B2A683、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCK6W7X7W10Q10N4T1HS3N8N2U7I9H1N4ZS4M2E9R6D7L6G
43、484、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACZ1S1A4N4W5W10V10HU10W1A1O3D5O2P8ZH10O4C2D9M8Z6V385、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化
44、对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCG6W4P3I5T6Z4I7HY2G9R5B10Y4T9D6ZD2K3H10M5Q1D10F886、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCK5Q6D3R4K4R4S7HS3Q8U4F6T7J8X2ZJ6Q3O1W2I2O1F187、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险
45、报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCH2H7U8T9B8I7G4HY8U8X3V1H3H7G8ZC5Q4L2I10C8P1G688、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCL6C1M2Q6K7F10I2HC8F4P2V2M9K10E5ZU8W6U3Q4C1Y3U189、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCP5Y5H2Y2F7P2H3HK5F10A9G8E5Q2C10ZK9Q4C7J1B7S8X590、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资