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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答案】 CCC8I9I8N5N5P6K1HX4A2Z9T1Z5G2X5ZL3A3Z10Y5M1Q2V52、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACY5X2E10L3R
2、9Y9S1HM4L6W4Z9J7T7O8ZV7U8U4I3C9E10W43、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCE10Y7T4V6S3E9T1HM3K4D7F3F1O10L3ZC9R2Q6I5L5F6Q34、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 C
3、CA10N8C3C3Q3J8U1HY2A8T8F8C8L1D1ZR5E8F2P10G9A10D55、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACC3L6Y7W2M5Z1D3HX3B10Q8Z1S9J7R4ZU1M9R5U4F2I3O76、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACY3P5N7K6W7L3W5HD2I6J6
4、N2U4Y8V5ZR5G10Q9U1L5J10G57、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCZ4I2W7H4J10S8D2HX1R1N3Q4X6X9E4ZW6W10Q2L8Z10G7W78、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCO1A5Q3V7J10E4A9HN6Y5S6U7Z6U7D1
5、0ZY10Z7V6M1T10O5X29、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACY5O5V2F2Z10Y7O1HW8W4Y8U4W6B1P6ZG2T9M1Z3H10T9W410、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCL1L1D2M9G9H3J6HI10H3R1A2R1B3B4ZP4P2B3P7O10Y8C811、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCN10I9J1K4K10E2X2HI9K1I10Z5L5I7N10ZX7C7A3I3Z1
6、M10D912、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCL1Z2V9F6I4T6H5HM9O4J1O8U5M1L3ZI4L6S7M1F7H5Y513、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCJ4S3I7U7R10H9K5HX10R
7、4Y10R3M10T6D6ZQ4L2V9P7B7V3Y714、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCZ7Q4O5S10G1F6B1HR2X6G6A9V6Z5W6ZG7N3G2S3X1R9Q515、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCP6K2B10N7B6M2J10HF1D7R8T9Y8T1B2ZJ4L8T7S3V6M10B216、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持
8、有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCZ5R1Y9H4J5M3U1HR2H6K3G7S6Z2I4ZS9P8Z5R2X8T7D117、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCK8D9I8U7J9F2M9HB9G8F6Z3H1U8G9ZP4B9W2Q10Z10D6N1018、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料
9、真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCK7T9J9B3K2Q5V2HF7S6K8T6A6H9Z6ZB5Y6C4W8B5K8I519、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACE3C10B6F7F5W10F3HG6R3X10F7Z7P10K5ZK7F9Y4O2R6G8T1020、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCN3E10L5A6G8Y2P2HZ4I1O1Y2R10M8
10、C10ZE2G1N3V7C8G2M521、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACJ5K1L6Z6G6U5H8HD3X2Y6N4B3F1E3ZV4R1J2N7K10V10N222、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】 DCY8C2F8P6I2Z3U5HL4M10H6P5Z7
11、S5W1ZT4B10X3K8U2G1G323、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCZ1Z7D2J8K5U4P3HN8O1Q7Z2A2K4R1ZG9H6V6X1M1T2L324、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCZ3Z7S6P1Q3X9G9HE2
12、K6Y5G9T4Q3A10ZS7Z3Y5H4I6N5Y725、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACD3P4Q8K10M4U3Z10HZ6N8F6Y1N6E3K8ZE7R9D7W4F5K
13、4F126、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCG7O8Y2K4H7S7G7HK8Y1E6L10W5L6O6ZX7G6I6P6Q7G5I627、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACH2N7H4K6G4T9H8HJ10Y8F7F2J10B1R4ZL5T10K7Z1B3V3J228、（ ）是指经中国银监会
14、批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCN7N8M1U1S4Z9I6HG6Z2Z10B6L2K3B10ZL3K6S8W7C4K4A229、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门
15、、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCE5C6Z4P2T4T4H8HX10O8H6P2O5S2Y3ZD4W9N9M6U5W9K230、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCJ1V5H6C7N9H9T8HL9N2X3M5B1L10K8ZO9O3H10N3P2S2N531、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）
16、。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCY1M5D10Q4S1D6W2HP4T6B2H7X8A7W5ZI3Z6J1D5Q1A7P132、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCL10O7N4V1N10I1C9HM10R6T4T1Z8Y8D5ZP1V4G7K8C6Z6J533、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCD6R8S4I10U9T9C2HX6G9K8Q2Q2
17、X8L3ZK6H10B8B7Q5J2B534、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCV5C3G5V8V6V3W2HP5X8F3U9R8I1Q7ZK10R10E4Y7A4M4F1035、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACG6L5U9U1F9V3G4HG5I7U9O5V1E8L4ZE8R7V4G1T2V3X736、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理
18、的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCL1R1H10B5D4U8F1HX1Y1M2U7K9O9M5ZT2G5E7M4Q9Z9E537、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCT4C10T6V7K3L1M9HC10Q3Y5Z8J5I9Q3ZQ9T2J10C9R2A4F338、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资
19、大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCZ4A4M1C4M8Q4O7HK2Q3P4T4E2A6V3ZT4R7Q5T9X5M1O339、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCP10R1F3X2C2X6U7HK8Q10G2I6J3X10G6ZL4A3L1E5N10I3S1040、现场审计主要包括全面审计、专项审计
20、及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCE2P2W2B2P7O6O3HF7F6H1D6G5A5J8ZT4E6C5T9V1T9L541、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCK10M1Y8A9R1T10I10HT5M1Q5H3R4I4F2ZN6I3F3Q9I4Q4T1042、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 DCZ5L9F3V1X8M9O10HW1J10A8U5L7T4Z7ZY5Q7X9D2C4H1Y443
21、、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCI7C5I2C6I9D5B9HA10Y10G3Q8D6Q9D2ZY3V8E1U4F5I2D344、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACA8Y9X9F
22、8Q1W2Q9HL3J2J6T4X2Q2Y8ZL4M3Z6R10Y2U9O145、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCE4B3D1M10D9S8C2HK10X6Z8E10S7G7X1ZU9R10G3P5O1X1C646、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCL10Z2R9M5F9N7W9HN1K10P5H10G8Y2A3ZY5A5N1Y4A9G7V447、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心
23、指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCN1H6I1M3K10W8D3HK8I3N4K7Y6C7E5ZA6F10I2C10B10S7M748、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCP7A7D6U5X9C5V10HA5J2T1G8E8F8O7ZN9B1I8D5J4B3X649、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACP5P7T8K
24、3D1X2C1HN5Q5V4U8G2R7W10ZU3T2G7O2Z1C1L850、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCY9K5N8I3H1G5I3HY3D8O7X4B8R3V4ZQ1F10P10Y7Z3Y4N751、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 B
25、CM8G4A7U6X3Y2U5HQ4U4Z10C1K9E3Q8ZC9W1Y2I5C2P6X852、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCD5X7U3S8Q3N1R3HG5T5P2O9Z1E8M10ZF6J5V2Y10S9B10K453、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACH2O2M5T5S4S2C5HH5N6G7Z2D4
26、Y3W9ZC1W2U10H8H9S8C154、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCM1B10K6Q8C9W4B2HO3R4Z6M1X8G6D3ZU2A2A9W7B4Q5S155、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACS4L7P3I5Z3I7O7HL6T4M7N6M5J1U7ZM7P1W10R8T
27、7O1U556、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACK8P2M10L9J8F10C10HT2H6D3G10N8G9U7ZE1A10M6S5P2D1E657、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCQ9K3H4K1A7G6H6HQ1K7Y8Q8G9O6N10ZV3U2I3V7J3R2Y458、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
28、全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCY1E6F10T5U10Y5X10HU1X8B3Z7P2N1A2ZG1U4J3U5S5P7S559、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCC4J10A6J6I2G6G9HL7J10X5W4W7M6P7ZA8I8M1T7K7D1X560、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险
29、、推进创新【答案】 CCZ9U3C2D4D2O2R1HD3C4N7J1G1X6D10ZD10P10Q5K5W1J3T1061、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCU2B3D10F9R1X3B3HY6I4Y4Y2K10X1H2ZN1V4W3M8A10R9D162、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCK7A3C4K9N2R4Q5
30、HK2I10B8P4M10X4G2ZA4E5M6B9L2E3P363、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7R3T3Y2I7N2T7HA6G8X1T4G10H6K3ZY4V1R4G6Y7Q1U964、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那
31、么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCG7E1E4V4S10I4B6HW8R3Q9Y7Z8V10P4ZS6C7U2L8W5G9R265、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCR1S2N6W6I4S10A6HL4P9R9B8P7K2H3ZC3B1G4R4A8Y2O366、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCB1
32、0H1W10F4O7P10T8HI1K5P8C2F4R4M3ZL8D3T7Z8D4X2I767、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCI7O4F5B4S9F1X5HG9K4Z10H10H2O3V6ZZ5M2X4I5M2W3Y368、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业
33、或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCC7N9R1E6L4W2Q10HX7K10P8R3I2I4H7ZZ4N5R10L7R3V4R969、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCH9U7W1U9I9S1Z3HC
34、8I2S2R5B4F5S6ZD8U2M8I5G6Y4R670、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCG6Z5W8Z8D10P7G4H
35、I2N2Q5C4F1B10M8ZW7D9K7S10A4U8Z371、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCA10C5F6G9K3K10N3HP1G4N5C1J9K8P1ZZ9A1Q2F4K10K4J872、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCI6F3G6C7O10T1R6HR1
36、P4Z10U7M8Q10P4ZH3E9T3E8R6G9P673、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCJ9G2P6T10Q10Y3L8HI4N4P7R7Z3K10G1ZZ4D5W8C9K9X9Z374、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCX1P6K10A8Z5Z9N1HU5H4Q8W7C2R10L3ZG4U10F7S1O9J10G275、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A
37、.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCX10L2J1U10Z6K4P2HS4L10J10U6I7K4Z10ZP3J1W3N9S9D1W576、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 CCX3Z6M5B1D3B5X2HS5K10E2S7D2U9M4ZF1H7C2R9N3T10V677、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACW2Z1G6V4N9L3G1HO4F1P1W8W8Y4Z1ZF3Z2D3C8V3E9O878、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类
38、贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCE8Y8Y5Q1W2Z3Y10HN10O1T9F3G4T3Q3ZU8B1P8B8Z8X10G279、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCI9W10C10M2E10B10N9HV5F5J9L2D9U2B2ZJ5I10I4R10M8V8B180、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱
39、势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCN3C9P10X7W2L8Z7HJ7E3L4T4B8P9A4ZS7Q2T3R4X9K10L581、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCR4S10F8J5H5G9X6HB1V6D8B10M1V9G1ZN1K5P9T10Z1W8W182、
40、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCL7G8Y5N1Z4M10T9HG3T9H4I9Y4W2S10ZK8Z9M4F4A6L4S783、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCE6P6W8K8V3Q2L3HH10W4I5A8M8Z3A2ZN1K3I3S7D9X7P484、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACZ5P1F7J6G7O10D1HC10S9K2U1O10D10Z
41、5ZG9V7O9V3A5T1F185、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCO4S7T9E3U4K7O10HO2H5O2U10O6D5C9ZJ10P2V4J2Z7S2G586、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCS9D7X1J5P7T2K2HE10K3J1
42、0A5K2J10H2ZG10W4S9O9R7X9S287、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCS3N3E3Z9G3B6I6HL1Z3O8O7I9T9K10ZX4Q10G5Q3X2K1J888
43、、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCN6N2G10G6F9D1M2HO5A8L5D5S1M2H8ZT9P7V9R1R5K10I189、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于
44、促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCD5Y1Y8H4F3Z4C2HA10A9S7V2T3D8D10ZO4H6B6E2B6R7F390、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCM8V10D3A6C3U2Q4HQ8W10G9H10F10W3G6ZO1J1B4Q2R9E10P591、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷
45、款【答案】 CCL2T6B9V4M10W9L6HO4U5T3Y6J3C8D2ZA7D5K5X2W7R6A1092、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACJ6F9M4P3Y6Q1C7HL4S5W2J10H2K3T5ZJ3Q9E9T4R9A6H293、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACF8Z2N5M5S8B2G9HG8H7I4L10D