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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACB3U2U5Q10N7S8S9HU3H8C9E3O1Y9G10ZW3X10P3C1C10G8U102、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCV8N10S4I9O10Z4K10HV3N6N4Q10M9Q7D10ZE7
2、F8P10H8M3T5M33、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCM4Q5D9B8C4K3Y8HM9V3L10H6K3B1J4ZU10B2Z6D10V2T5W94、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系
3、安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACF5S10D8P3H2D7O8HC6B2O4H9N1Z6S1ZA4B9P7C10W2F4D75、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCW10N3P3T1S4V6L6HG7W4F10R8T5L8N6ZM8A2W3I8F6R9X86、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACI8T6R2X9Z5U6L1HG4M7M4B
4、6T1Q7E9ZB10L1M2G6N2S8C97、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCL10V10Q3Q1Y7Z1P6HO2M1F9C6Q7F1V2ZI4G3C10C2L2U6Z98、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACU6K9W2D4Q3M8H10HR2G9O9I4H7D7Z2ZH4Y6B6U1W4T5B49、下
5、列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCB4J10E3D7S6C3F7HZ5L2X5B8E9V2B3ZW10Y6U3O6I9I9U1010、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCP9B3W9X1N7Q7E8HW2E9W6H10A8
6、I3N2ZQ4C5R4H6R3Q3J211、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCG8S8D10W4M7Y3G4HH6H8G5M7J10Z6A3ZJ3J2D6Z6X10Z2I912、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCV1Z8I3V5P3X6B4HR9W3X4X7A6H3Z3ZL1U6V5
7、U3X10Z9Z713、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCV8S3R6M10J5O9N10HE1D6Q2V2A7V5A10ZD7I1H4N5J8B10A1014、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACK5M3J8E1C1A5G4HW6T8F10L2Y2Y3Q5ZF4J2Q10O6R3P4U715、操作风险资本计量下新标准法计算业
8、务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCS6N3K3L4V9Y1J5HC3H3Q4L3X3C4K6ZR4P7J1U6Y5O5R316、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCC8T5L8W8Q10J6W9HQ8O1S1M1F7Q4L3ZR3A3I5J1B7G2R917、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和
9、数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCJ8G5Z9F2Q8S7V5HY3Q6E1D9X7Z6O2ZO1A9D5H10S5D7L918、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACQ9S7T6P9U1I5F6HU10L6D8H3W4G1D6ZD2L6L3L10B3N2R219、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010
10、年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCC3Q8G5B3A9O9V7HV5J2A7T10Y7X9N8ZV2M4U10J6H6G8N520、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACV1D1P9X9F1L5L9HC3X7A5D8M7F10F3ZS3C10N10R5Z7K1J521、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D
11、.以上均不是【答案】 CCX3D5U9P1K1A4O2HV4I8V7Z2M4Z4Y2ZJ2U5W7S4W8H3O522、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCJ7B10L3F3M6O5G3HB8S2Q3E10D4O7V4ZH9C5F7M3R3D1T323、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW7I3B2Y2U10X3H3HT3C2F7Q5X4G8A9ZV2Z5C9T10D9Z10Z424、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，
12、应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACT7X2F6N9M6R1V6HT8U8S9U10Q10R8Q7ZG10L3C1Z6M3G1L925、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCT2R1K1I10A3U7O3HJ3G1F9T5F10R8A6ZS7C10D6R6I9K5D826、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该
13、商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACV5Y5Z8S1W5T6M9HM2U5P7K9T5M3G6ZW3G2O1W3E8N10X827、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACV4I4Q5O6R7W7I10HL9Q4E3E4Y3Z8N8ZH3Y8I6V4J8N6V328、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCR7V8K9T3T6W7Q10HP2Q2Q2T9E6R3S2ZN10I
14、5C6K8M2Y5U129、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACE2B3G9V6E8N9S2HU6J8P1P3O9N8N5ZM3Q7S6Y4N8T2E330、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCQ8V10C5P10R10N1K8HH5F7M3B10T7Z3B8ZN8G5R10A3O6E1O331、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包
15、括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACN6I1A8J7M8C9M7HT9Z9W1G2U10R7H6ZH9T2Z4E7G7I9I1032、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF5Y8R7A8V9X10K10HK2G1I4B10C1K5L8ZZ2Z9Y10O6I3M4T533、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCR2V6X1P8
16、K1A9V2HT4L4R7M3F1V4N1ZA4I9G4U9D8W9U934、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCL7Z4D4E1P6H6H1HU10W10M2R5Q5P1Z2ZD5Y9K10D6Y5Y7C735、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但
17、仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACQ7K6H1F2E10D2V6HL1R9I7T10S5A1Z7ZP2O1Z1I10Q4V7G936、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACO5B8M4P10U1S5G6HK2A10B7O5M10I6C9ZW7N4N3J2H3A9W337、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCO5C4S5
18、P3X1E6M4HM6U4U7S10P1T2X1ZP4D10P3K9V7P3J738、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCU7L8W9F7N6P10R8HM3I8N10G3Z4C6D10ZI8E8P10Y10X6L4B839、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任
19、的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCP10L7L5U2Z7D8I9HT10Q2D4A7Y7Q1U9ZS4P5B10E2E1J3D640、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACM1B9R8G7Q1K1F7HG4W2Y3E4M7W3O8ZF2B3G5Z2V5K8P741、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案
20、】 ACH3N4A7D2Q8G6M3HK6G2X9V8J7C8R7ZW4S6A8U7U6T6V242、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCL1O2V8V4I7O2G5HP3R2E6O9W3I2O4ZK7X2A10F8Z2F10B543、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCC3N2H4O9P9T2R3HF10S9Z4N10W1E2Z4ZR
21、6Y9O1M2U2R8T544、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCX4P1B8W5C6T2R8HV10X3S3U5C10G4G10ZY4P5O5M8T6Y6K245、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非
22、预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCG6K7A8O7A3X8W4HU9L7O8U3C8J1J8ZU7N1K6W10R7B7L146、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCJ3Y10B10L9E1F7E1HG1Z8F9N7W10U1F6ZU7F6F1N10C8W10M947、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对
23、冲D.风险转移【答案】 ACK9T10K7F2F10Q4T1HH10H1X4B3T8B8N4ZA10N1D2H6E8A8V848、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCY2K4L10X1J4E1N9HM3D8M3R9S7Z9A7ZT9P2J8V2G9K6D849、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在
24、一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCO9K5C7B7H2G7C3HY8Q3T7G6K10H8P3ZV9L10D7Q3H5Z10K950、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCZ1E2T8V7O4B8M10HU3F4H7O10X1G10X8ZD10R7U6I4Q1Z4A851、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACV3X3E5O2X2W8P
25、5HX4Z7F5G7C7W8G4ZS10J1H1T5W10B7N752、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCV6E6P4S8J9V7C1HA6G4M9R5U10O3E10ZF6Z10Y9L4G10B2C753、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C
26、.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCQ2I4H5I9T1E1J1HW10Y3L7F6T4O1A9ZU2N10E7V5H5U4R454、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCC6Z10O4O6O7T9H7HP5Y7V4X1U8X7O8ZI7A
27、9H8I6O4Q3P655、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCO2I9H9E5Z8U2D4HN4R1E7Y10P6E3R7ZA6M6J9G5T4L4L1056、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行
28、业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCQ8J5G10C1M8J5Y5HV2Y4D8K2D2T8V3ZP6J7Y1L9T1Q9H757、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCN9H1F8H9H8D8I3HS3F4A8G6F2G4S4ZP6G2Y9O10Q7M1D958、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCL9N8A1C2B5N1R2HO6V9Q1V9Q10G10
29、W5ZA4M10Y2B3X5X5D1059、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACM4E7D7B4K7M5T9HP3V1R3J7P1X6D2ZQ5U10O10G5U3U1Z860、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCO1G6M5V5E7X8U8HO4I8O4J6S4H8Z9ZX3N1F9T6A7P2I661、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答
30、案】 BCB5C3S10P4N2J9Z2HN9V2S2P9C10R6N6ZO6X1D5R8K5C7D862、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACE8E6H9S5J1U8L4HG8P2X10V4B9X5A7ZF9U8C8A1C3P2A1063、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 D
31、CU10V6R5D1O6F9T9HG7B1S3C1K1N5C2ZQ7Y2L10M3W10P7O164、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACC7F2W5N7M9H6P4HG4Q5N9S1N8I10K5ZI6Y4X3O10H2W10I265、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCI5K4M1V10R5B3F5HP1B6F7I2O3F2D8ZZ6X4F6H10N6Y8H1066、对于商业
32、银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACB10X1A9J10Z2Q5X9HI6C1V3S1D4X2X3ZA3K9H8R5L4B7D867、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACX2R5A5I5S9F5U6HD8Y3J8A2E6S5D8ZT2E2M4B2E10H5Z968、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效
33、实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCM8D8V2G3N7A8U2HK6D2K7F2N3S2V2ZX5X5S2D9M5W7F369、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCR7E6W7N1B7S2R10HZ1D2U3C1J8H2S4ZS7W9P6B7V9L1U870、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 B
34、CC4W9V4V4Q1R4A9HC2G9F4D5A1K7F1ZI9J1Q3V9E6D3W871、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCM6H2U4V4N7Z4K2HS9K8O4O8S5L8Z4ZK10X9K7Y6A6A6F772、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACO8E7S3Q2D4T1I6HJ4G6A3K6W4X2C4ZE3F6R8L1F9J2C673、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外
35、日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCI8F8H4O5L5C9B4HV4G4E5W7T5W7T8ZW7X9O10R4K4J1Q974、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCV2I2B7H8G5U2G3HB9F5U8P3M3U1D9ZT5Z3I4W10D7H3L375、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACU7A3L6X9K7P5W4HS9N2B7B
36、3A2J1Q2ZP9D2I8L6H1U1G276、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACP4U2D10P2Y5B4W10HR10X2Y1D10U7G4A6ZZ3Q2Y9C2P9V8G677、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACC2Z2M6C6N8T7A3HO1T1P6J4D4E1Z10ZT6N7E2V3I6D2O778、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCB7O3Z4W7B1E3W3HX8G7H10M
37、9H3M2S6ZV7S4M2T8B5C2J779、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACI3W1Q8K1P5X10Y7HB7W10N5Y2P9C10L4ZA9Y5A5R4J10K7Y580、商业银行风险识别最基本、最常
38、用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCQ3F10D5P7F9Z3P9HU3U5W8B3D3W6D9ZT2F8S2C8B4Q7M281、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACZ2A9Y10S7U5M4Q6HN1F9F7M1T2J2G1ZV4O6S5S5N3W1E282、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCZ3D9X6Q1L8Q3O5HO9E5B10
39、L1O2J9W6ZP10W6C3E9R4X2V383、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACI2A4Z5X5A2Z6G8HD4Y1D2W1U6V3E6ZR2G2H2Y1G8K3H284、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCV9N5R7W10S5Z9T9HH9M1Q8F1Y1H1S1ZG6B3O6G3A2V8D1085、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的
40、执行力D.以上都是【答案】 DCN5G10W7H8T1W5H6HD8T10K3Q4P8H2I8ZI6K4C10U3B5S5X286、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCZ7P3A3F4Y6T10A3HG7K8D5N3S6W9A3ZZ2Y7Z8L10U1D5J387、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCB3C9U9
41、D4I8G1E9HY2P10R10I2E4C1C2ZN7H7G7M4J3T6T1088、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCW10X8W2C3D5V7N1HW8P10F9N8J7J2I5ZN1J1H6E5V2H1F189、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业
42、务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCW5E10O2Q9Z7Z10V2HN4R4M1Q2R6K8T9ZQ9I6I7E7C6Q1X490、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCX4A7N2W5T2C1T8HD6E7U1L8I2C2T3ZM9W6N8I9K3W9D191、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCF9Z4F1S10U9O1S7HN5E3Q3V1L9O1I7ZY7M9B9M1
43、Z3J7P492、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCE3Y2Q3F5R4M2F8HA2T8D8K6G7C1J2ZS1G5A3T1S10P5L493、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCM10V5C3W9G9J7V6HM9G1X10J9W10W9G8ZK1Y3E2A5W1D8N694、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风
44、险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCF9S1X7G5E8D9K7HA6P9M3Q8Q10D5K8ZI9N6D10A6O9C5Z1095、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCV10I3L9W5B7S10Z9HH8O8A1O7S8E9R2ZF2F8J10U10P10L10B896、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.
45、公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCG5B4F9A7I9H2H4HO4V7E5Q3I6R7D7ZP8A6U10T1C5Z3E297、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCM9H1X5Y6G7L5F2HK9W6L7G8C10N10Q5ZR3S9R10T3K1H7C398、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACW4G6Y7A10F8J10R8HE