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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCI10C4E4E1Z2S5A3HD9L3J9I2Q10O3I10ZS7N5F6T9K5R6E82、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCW8J3J1X4E9R8D5HZ3S4R5O3Z7Q6
2、W3ZF10S9E10R1R5Y1K73、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCH2P4O4U10W6H5N3HX6O1Q9Y10L6E4H4ZT5N10W10L8A4Y1F74、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCN5H5G4F8O7L7E8HQ7L7F6L10D1I6P9ZZ6U1T2H6P2H7A15、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCW5P1U10Y8Q8Z1A5HR7B6W2P1B7P5B10ZX2Q5P5
3、U4L1T5N76、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCF10H7L6G3G7W2A6HS2M1V2W7W5Z7R10ZP2X1S7S7E3H1L37、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCO4P10H5Y7L2H2V6HX5V5Q9Q5K5R9B1ZD4J7I3N9O4W7M68、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造
4、投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCQ7U1R8T6S2U6K10HW5U1A4D5I8L1Y4ZH1A9J5G6Q5L4A19、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCO3K9W1T5F4N10Q3HG5K8X8M10D1E3F6ZU1Y6F3P8O7H3C1010、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCJ10Z5L3Y9C1T6W2HY6M5C10T3M1O8U7ZI3B7K5O4
5、K2R1V811、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACR8B1L3A2I10X4D2HB3X5H3V6B2M4Z3ZR8O2G4U1Q9V10J1012、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACO4B8L2E5N2B2K3HN6G6R5G5T6W3E4ZY7R6N5T8M6T10E513、（2018年真题）在划分货币供应量层次中
6、，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCS8H10P1U7V3C9H2HM2M6Z8A10Y8I5J2ZP7C8P6U10S9G2T314、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACI8G8K10L10D2J10H3HV6Q6F1O6M9G7G6ZS5A8Q8L5O5I5G215、以下关于银行业消费
7、者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCV3C7B4M2D5Z5M2HT9V7Y7Q4Y5F8O10ZX6R1K8O4E1R4V816、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCV5J4G4Z10W9M2Q8HM2Q6E2Z1Z4L1C3ZH7F5F4O8N7K1R1017、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个
8、人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCU7T9Y6Y6P8J3F3HM6F1V1L6Q4A6Q4ZV5M1S3Y7Q5W5D718、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCQ2C9L1P2U5P4G1HT5X4M4E8Y2S5H8ZH3S8T10X4Q7V6Z1019、对产业的
9、发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACT2L2L7J2Y10Q4M6HW10K4P1U1N9Y7W7ZI4X10I4N5H10S1K620、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACV1F6P3P10E3S8B5HU5X3I9A1H6B5M5ZC5G9P5J2G2K4H221、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【
10、答案】 BCB9S4N8O4E5F5Z4HU1T1K9L8Z9U1I5ZD8K1C4C8H2W9U722、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCC2A6F4R6P2B4X6HY2D4P2B4C6D4X7ZH6A8Z3R8B3U8L123、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银
11、行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCB10Z8F6H3A10J4N7HO5X3D1X4I7E10W3ZF9Y7P1V8A2I8K824、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCG2R2R4I3X3U4Q2HN8C8O7H8N7G6K6ZN1X3Z6U9G2X5L625、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCK8E2F2G9D10P3Y6
12、HJ3S8X1U6T7L6K5ZF1V8Z6U2D6V9J626、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 BCD9F6H8J3R7W3B7HJ3W5G4Y7S4L6C5ZO9V5Q1A9M1Y1V227、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCF5H10T1E1A10H7J2HC7B5B5H9G6B10D1ZL4J6L5S4U1M5W528、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中
13、，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCL1N1H8J4D8I7S1HE1S7C1K10M7L8Y10ZI9H5H2B5O8P10Y329、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【
14、答案】 BCX3I8J2N3J9Y5A4HR8U6V5Q3P4Y3P7ZV9E6A7R6C8H4H1030、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACC6R2F1A4K4W10E8HI6D5Z6O4S9W10Y2ZU3B9N6L8C1M6U931、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法
15、规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCS1C9I1A9U7U7S9HX1K5E2P5Y5F7U2ZD4A10Y7T5J5V6P832、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCD4Z9X2O10A9N7V6HT7D5A9E10L5W7W8ZZ5D6V4Y7C2X10S1033、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风
16、险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCP5E9P6A1O10U3U7HO6W9B9A2O3T1W8ZE2K8I10L5G9O3T434、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCQ5B6M9X4X8F3T4HJ1R3I6B3O2K4W6ZZ1V4G4L7V7T8P335、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCT1Z3N1F9T10V9H4HA1F8C9M1I2R8G8ZJ10N10X5
17、Z4X3M10H136、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCO1T9Z4N10F8Z5B1HY1U5R8K3W10R2R2ZX5F9R2G4P1X2B237、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCZ10P10F7Z5V3D3P6HN1G7H4T10A2D2N9ZF1J3U4M6A4Y8H538、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表
18、外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCZ10Z2H7Z7X10V2K3HQ6K1O1D1T4V1S10ZO3W3W2M3N6Z9X1039、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCF6K6W1U7P2A1D10HP2N4P8F7D2U8J7ZQ5I3C2K8E5Z5E340、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存
19、放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACK9U6U10R8X8T10P7HO3W2N8F2B2F8Z6ZM3C5V3L7Q7U2N641、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCJ7C5U2D6G9P2N9HC4X3G7E1M1V1Y1ZM3Z6K7C1S2H3B542、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACQ1Y3S2Q3L6V7M1HU5X5G2Z3
20、Y9A10V4ZY4S6Q6A3P5F2D343、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCM3L9B6I4G1B6A3HM1T5F5U8C1G9X10ZF4E7W9Q8M7U5O644、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACR1B2B3U7C1A2T3HK
21、6N10D4W1I7X9J7ZN1L8S3T8L8O2I145、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCN3J5I3Q2C4A9N8HB7K4N2J2A2V1M1ZR1J9A5S8M8T9D946、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACD9O9F7H10P4J9A3HG6P1A5O6X1N6J4ZX6P5O
22、2U1Z5W6N747、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCW7U9E6W2E4T10U6HF7S2F3K3Q4M7F10ZD5U8L6F2I8C7O448、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】 BCK2P9K10C10Q9Y8X7HS8O3G8G4R7K8R2ZL1Z1F8N8A4R2W149、商业银行应当将加强内部控
23、制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCH7W6V4H6D3W3G1HG8W9U4I4N7G5S9ZD10V3H8W4B9B8Q450、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCW4E1K5G10G2A1U10HH7P8D7V3L8Z5Q6ZW10H7B10F1Q7D7P651、（ ）是一种特
24、殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCR8E3V4E8K2C9D5HG8O10W1P8L10L10Q6ZY4B1M4M8G4L8J852、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCN8Q9G2D7Y1O10V4HH8L7U8W5I3J3G10ZB7J4I1P6A9E6A153、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷
25、款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACS1W1O1P6X3G8S6HE10L10O3I2H7Y5G1ZR10K6J9Z4H6T6W154、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACS5K6S5S3O1Y1Q9HF4C8U3N1P1W1T4ZA6H9O10X1F9W6V255、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACE2M2E7E4I1
26、D10Q8HR7S6L6O5Y5S4Q2ZA3Z3A3J10J8H5F756、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCY7Z10N1X9F2E3G2HG7W5J3T2L9Z6D1ZC7W4S7F1D3S9R757、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCY7O10L9W1Q3T2O6HQ1U9K8K8A6P4Z4ZM8Y8M8E7G10J4P25
27、8、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCM1P2G5O3M9D9C2HA3Y9W2F8P7L4P1ZQ3X9G2Z7J6Z10P359、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCJ6Q5Q5U7X10W10R3HM4O1I6Q6A10N6G1ZP7D6O6I6E7E8J1060、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACE5A1
28、0H7X10M9G2P1HX8X2T7L10T4J3P3ZM7K2G9G7E5Q10O461、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCJ2S10O6U10J3F10T1HS1W4Z10P4R8V3X6ZC10M8F4W8G6T9Z662、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCA4N9A3F10E3N6B5HU2E10A8Z3P10O5I7ZW3N6Q7H3O2H5X963、
29、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCO6X10X10L5Q2K9B5HD1N8Y4O4C4G1K4ZM1B7R6W1G3M4G364、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACT9E8I3N4E2C5J8HE4W6M6S4O9U5U10ZE1V9D8G7O3R5K365、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般
30、不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCF7O9T4R5O2Q8A10HI7I8E7U7V8F2L7ZF6T5C1P2F10B1K966、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCJ2S5G3I5E3U7F3HC2Z5Y6R2J6P7E8ZX4Q5G4V8C10B3Z667、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以
31、上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCD1Z2S5Z2U6D5T1HQ10Z1J3B6U8O6M9ZG7Z10O8V9E9E9Z968、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACO4G8L7O2B6V9H9HW7V4N9T1W2O6U8ZO10P5Z6T9N6I9J769、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A
32、.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACN2O9H6S5H5T3L6HI6W8J5S2Y9B6Z1ZZ7K6L3P2Y8Q5U370、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCL6C4Y9F10X9X1Y10HH8K5B8E8T2I6U3ZZ9M8K7Q5J9O6M271、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100
33、元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX2D1Y1L8K2X6T8HG1A8J1Q4Q8T4V5ZG1T5P1C7F8T9R572、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCZ
34、2I7X9E7G2X6C3HS2U10Q1L5N9P5F5ZI4H7B4Z4U1X3A273、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCY7N6O9Y7T8G6E7HR9U10G7T5X6D2R7ZL10Y4E8T1L10X8Z574、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCG7B7O1B2Z5U1P6HP10V8I9N9T4W6T5ZB2N5H1Z9E3L8X375、金融市场在优化资源配置方面的功
35、能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCH1M4J2Q1J7X3M3HY1Y4W4X10T9V9V9ZK5U10G8N7Q1G3W776、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交
36、的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCF8I7H8Z9B7J3K6HE8J2R2R8U8T9N9ZU2P2L3W1E7J10F377、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCM10U10N10Q6D6B10X2HS2V4Y10Z2U9T10Y1ZH1O3G4X8K4N3G778、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员
37、会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCY1I2E10Y5Z9F1C2HX1C6N9P5P7O7A7ZK10R8B10A2V10N6B1079、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCO5O8N10O9I7U2I2HP2U9T8U5O6V4G10ZP6W9F7E9H4N10B280、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力
38、，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCC7Q6R7N5H4H7D7HH1H3X2N2Y10B3B1ZM8F1Y4P9M7O2D181、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答
39、案】 CCA5I5H3P1F5A2U8HX6H5K10I8W1T9Q6ZH8A9T2E9J9J10O482、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACH9Y7W3Y5O4L7H1HD1J8P5Z6H8H6F3ZH4L3N5W9T7O1E583、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACY3N4Q7F4
40、L6C2K10HK7O8U5K1Q9U3N1ZM8J7X2C7B6K2W484、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCE3R1U9R5G10K2B3HJ4I7V5E5O10F8Q5ZD7X1I4R5K4V5T985、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCO7I2P9Z3U7Y7H1HP
41、6P8G2Q3U1S1F3ZD1D9M2P7V9J5I586、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCD4W1S8O10D10A7S8HD7C6M6V2B10R1G5ZH5D1S10I5R6I1V887、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCC5Z8B3N2F4P6P3HI6Z8R4K4V9V4B2ZS4Y3C1
42、0P7H7L10N888、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACE9R4A5U3T6Z10Y7HF2Q6D6K1J8C5I9ZR1G1G10D4P7J2S389、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCV5V6P6E6K7S8F6HG4V4B9U8D10G10S10ZW3D4D4N6A7N1L190、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%
43、B.2.5%C.100%D.150%【答案】 DCQ7S10G4K3T7M2A3HC10T10K3Q10D10F7Y1ZI8X9V1A6L1V6M691、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCH7B9W9X10E9T4R7HH10L9X6I4D6H9L2ZX1I4L1E3S2O4V792、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A
44、.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACZ7E7M3D1F6U10G7HD9M4T10L6D7C9U3ZL8K2K10W9F5E7J593、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCS9F4G10C2H9D10H2HS6H3T1G1N9L7X9ZV2T5H1D2L6Y3T894、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCE7Z1D3Q2Q10M6U3HT6T5U4L1F7A5T7Z
45、E10B5Z1D7O10M5Z695、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCL1H8A6D6M2U2E8HI1Q3F6H7V9W10P1ZV5A2C6P7E8L9L996、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业