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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCA1A7W10J1R2K1X6HB3H3Z7A2L8Y3B1ZK2R5J1V5P2C5X22、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCH3P2X1D9Y6X8Y9HZ5M8A6C3U3L10Y7ZJ3J4P2B4Y2E7C73、操作
2、风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCW2Y6C6Z5M5B9Q5HM2C1H4E10K3T2N7ZB6O9G5O1F1W10D44、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCV8F4Z8V4R5C3H1HN7O2U8Z1I3Z7Z7ZI9X8U8Z1Q9Y7F105、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACT8W2A8C9M3H6M2HC2V8R3B7Y6T8
3、Y9ZC10L2I8F2M6P1X106、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACP7G8K5H10Y1T1H6HH1K3J4Z7H2T10A9ZG7T6X9J3W7D8E27、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCB9O8A7R1Q9E1W5HG5V7T1X5R6I9N5ZN10U7N2G5S8I5T58、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳
4、定融资比率D.杠杆率【答案】 DCK3T7C10O4P5L9C4HT4H2Q7H9F4Z10L8ZU2E9P9A5V9Y1M59、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCH3T2B7Y4L2Y8F7HI1G8M3T4W3M8V5ZA7M7K3B8C2G9V110、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACO9G2M6Q3S5Z9R10HE7Y6H3G2Z3D10Z8ZK9U10I1T9Q
5、10V7P111、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCH5Z8M9F10T2F10I8HZ1P8B1A1G3F6A10ZI6Z2F8L9J2I8R312、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCT6V5E7M1P7O6C8HC9I2S3P1D2B10V8ZS4Z10Z6W8I1R5Q913、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCI3B8F10N7B4U6X5HP2Q
6、3B5T1N3H3H1ZJ2J10O9Q5H1L5C514、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCV4A1I1N4Q4A9Q7HQ8K10Q5K10A4E8J6ZV6I8J8W2X4X5B615、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACH9E1I5C4D1O3W3HY5R9I10S2T10O10S10ZG9E3M4
7、F7A9O7D516、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACF8S3Q7Y8G9U10Y8HQ10Y3R4F1S3T5T2ZZ8Q9O10V5F5Z8Z817、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACH10T4S4B3P5L8T10HF6G8C3E8L2W4I4ZC6R6N9B1E2F3E
8、318、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACL1M1N10S9N8U10G6HV10O7P9P6W6I4N9ZH7P2C3G6N9Z9K1019、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCG1A4F4D10B7H3I6HR1O4X3A3P2P9C8ZN8K5V5D5C4L4V1020、常见的银行表外信贷业务，不包括()。
9、A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCE5N8Z8D6X9B10C10HH6Q10O6A8O6T10X3ZX7R1R4S6U10L8K621、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACV8I10E7A1B5S9M4HZ5O9S10I6Q5K6Y5ZC4L1E2T1M8D5A122、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACL8Q6W8W1
10、0E7D8M3HY6W6Q8U6O6N9Z10ZM3M9L2X1M6T9Q323、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 DCY5U9G1P5I6H4W4HO6Y8E8K5L10J7I9ZY6E1C3W2B9W5K224、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银
11、单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCI6P5I10F8U7S7M3HG2N9B8D2Q2C4G5ZX9M6E4X5W10I5V125、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACK10T8W7V9E8V8Y1HJ2Q4Y10H10G10V8I2ZD7T2F2V4M6K10K826、下列不属于银行主要促销方式
12、的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCV4H3W8X3D4X10P5HB9R5J2K1H10E2N3ZH3W7Q8Q5U4C5I627、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACD8H8H1U10Y8G3A6HV5J2P1R4G6H8P6ZP4I9J6A2I7R8D528、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCX6X7Y3A8L
13、6R10N2HR8I10D8P3H2Z2Y3ZU9W7O4A6A7M5S629、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCD7G6L2N2L4G7Q9HI2K7A1W1E5X2V2ZT3Y2K9N10O6F8S730、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议
14、达成前，不能办理交割【答案】 CCS10Z4H10S6G10O4T8HP6O5X4U9J10E6L10ZZ6B4D1F6U2T1E131、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCL3A6D5V8D1M6A1HI9T2R9I2Z4X6S1ZL5Y3W3N4C9B10N1032、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCI10H4D6J1R2Y1
15、0S3HW8F1E8Z8Z4T3P1ZF6M6L1M2X4F3Q333、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACI5J6C10A1T3W8Q8HB1R4Y7V9V5K1I8ZM8P8B3X6L2U3A234、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACM3A5Q6J9B10P2I1HF8P9T8Q1R9V6B10ZF9R3R10L3W8A1T235、
16、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA4I4B1K10U6F4N6HD10D8K4P1M1A1D1ZU3L9F7G5B10O10S836、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACA5C2S4R6C9S4S5HW6P9H6D5P4U2T1ZR5E7C4E9D5E2M437、短期资金市场又
17、称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCF4M2C2R9Y10W6H6HX3T8L8Q1Y5J7G9ZM9X2O1O8U3K5V538、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCB7Q3K10E7D8Z8X10HB5I1R8Q8B9A2R2ZR8F6Z1F9R4Y8M839、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机
18、构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCA9P7A4Z6W2Q4N1HZ3J4T1I4W9K6N3ZY7I1W4Y1P8D3E540、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCJ8F5L6P6P4J6P5HK2J8X3Y3S6V3I4ZI9C10S1R5F3Y3G741、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答
19、案】 ACD6K10E2P8G1J5B5HX8U7Y2C3P9T10E9ZK5V6N10L8O4R8V242、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCU6L5H8K2B3C3N2HI8U8N3J10M3D6D9ZF9U6T5L6E3K5X943、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCX3I1W8T10S3Y8P4HS6W6S8U7Y2L
20、10T7ZG3G1P6E8N9S4T144、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCB3H7U10Z6R7X8N1HT3P2R9J2B9X6R8ZW7R4T5C4T9Z4O1045、下列有关银行业金
21、融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCH4Y4O2B5G8X9F1HS8G3T6Z2P5Y7K1ZN1H8Z6S1B9Q4A1046
22、、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCP10T9P5E4L4C10U1HV9C7Z2R1K5T3P3ZP4I7V6E4I8Y2S347、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCS1E4Z8S10Y6S4M6HV4L3W3W9E1P5I7ZN8D9F1C10R5N9U548、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.1
23、00亿元D.300亿元【答案】 CCU2G5C3N7B8K2K7HZ9I4F4V6Q4F8A2ZG4C5Y1T5J8Y10X749、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCX8L2W10F2W3B5O1HE6N3C4O8W6G4I6ZV4S4E8S3X4V10N150、（2019年
24、真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCP4C6X8T7J3I5Y1HR6O10D10H8E5C6E9ZW2J2M1E3P10N10O551、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACN6D2G8K8A8E8N1HD10O5W4G1C4U4I5ZB8E6M7I2K7P4M852、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.
25、还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCQ2C10M6X3J6O5X4HY1E9P4K6A2J9K4ZB8X8Y2N9Y5C9Q253、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACZ7S4K7T8B10S9B6HD4T5N2H2M6U2D1ZV9Y1F5O6W7U3T454、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACA10R9Y10L10J6X9T1HV3U10I4B1R1G9R7ZY2V6B5X9P5E9K1055、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大
26、改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCT10F8Y10K1E4O1D7HS1U10Z7S8G3T4I6ZQ6L1X5I1B4T9O156、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACJ4M4Z8C1V1U3I1HW10M6A2F9B9E6B10ZZ10N5Y5X8L3Q5U557、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCI4D8M10A3U5W1R4HT10Q5G10D7H5I6
27、M2ZQ2E4O6Q1T5J7S758、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCA9D9Y4J6Z3H7V6HD2Y6F7K4B8W1R5ZI7T4S1K4P10K9K759、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCQ3B6Q10M8Y3E8A2HW8K6L2E5I7Q3F9ZT4U1Z1K5B9L5M760、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACV10X7G2N9J9R1Q10HP9K5M9D10J9Z9
28、V7ZU7E6P2O2S4N8N961、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCI3W9N6V4I7A5R7HN10D9F8N9G9C5P8ZN4N7M10U1N2N1K562、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCR10Z5F9V7L4Z2U8HL2V3R10D5A9O7V4ZP2S10W1B1F9I5A463、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】
29、 CCJ1F8Z9M4A10P10N10HO3Y3W6A9L6N4V5ZY10X5L6I6U6Z5N1064、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACL10Z4U7C4K7J8Z6HI9P10C6G2L9N7T2ZN10K3U5X4Y5K5E165、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACN8B6C2O6N2W2X7H
30、L1W2F5D8Q10L5V7ZB8B5M5A1R7M4E566、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCY9I2I5D4S6D10N10HI2Z8T6J1L2J7Q1ZA3T10Y10O2Z10C4Z467、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACD8V7G3R3S7G2Q4HH8H7T5P2Z10T4B5ZJ10I5I2L4G1V2V568、根据法律规定，对商业银行进行接管
31、的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ10U8K4G3D4U7H8HJ4P1H9X2N5W4I5ZJ3F2R1W10R6Z2E269、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9G7Y5G8G8K6G7HV4W1A9K1P10W8T8ZE1R10S3Z2L5P9D170、（2018年真题）根据金融租
32、赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCJ8R4X8L1X8R9T6HJ10G4R3Z1W5I1A9ZR8L1Q6Q7Z8I8T471、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACK9K1I10W3N1L1A3HB6G1X8F5L10P10M10ZM8Y2Q6V3F10I6T472、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合
33、规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCD6Z1J1T10E7G3S6HO1N2S2Y5W8F1J10ZI6M6W7A5E10Q1L773、财政用于资本项目的建设性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】 DCV1C6U5R1V7P6X6HC10V4G3Z4L3L4I8Z
34、M6G7K5L6A1J4L374、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCU9I2X4K9U3C2C5HO2R9M3S1I5C1S6ZN6H3N4B8I6M4K475、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACG5B7M5O6K8V2G10HY9Q4D9E2M5A
35、9B1ZW7T5W10Z8D10A9R976、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金
36、存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACP10Q10H10G7R10C9S4HO7M3K6F5R3S6A1ZA2B5V7U2Z5J9O377、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】 ACH4V8I7E8Q8L1C2HH5O5X8Y6I5Q5N8ZB3O2F2S3I5R4Z778、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCI1J5H8D2E10G6
37、U2HV7E6Y1K10E5C7O5ZL4Z10D9L7C7F2N179、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCB8D6L1L8X7H3Z3HL4F5W8S4V2T2J9ZW1S9B8D8D3M8R680、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCF10R1Q1H8M7G4S7HE10E4U9K10E6D9I1ZA8F10N8T7E1K2P381
38、、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU2G6L3W5L4H8K4HA1P2E2F8S9C3Q5ZD6C1S1F4N8G2L482、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】
39、 DCJ7B5D2E1H3O10L6HY6L1W6G9K5Y5O6ZT7V9B9T2W2E10O583、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF5H5K1N2G4W4G1HV7U5X2S5E4N2G6ZA3R6J1T2S2I2D884、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】
40、CCD3A7M2I1W2J4F10HC8C7T7F8F9G3X6ZU5D6K6C8M1M3U385、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACT8M5R3K2L1Q10E10HO8Y10Q10X7X4F2Q2ZP10V8B1K6J8W10Q586、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCQ6F7C1V2Q9S5T1HV9B4V3B5E8I10D8ZV10U6M7W4E10K10V1087、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年
41、1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCG6K9P5Q4U2P9T5HV2Y7Y5L7I5X4M2ZD5U10V1M7T9B5K388、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 ACM6H9O9L4W6S9J7HW10V5F6X9F5B2D5ZW5S4K8D5Q10X1E589、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACB8B1P4S10K3X8C3
42、HK2R9E3M2U10R1E8ZV5T3D7C7G4F7X890、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCR8P3I3T10K7C8I3HZ8M1Q1D3X5S7R4ZZ8T10X6P3C2Q8D891、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，
43、建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCA2Q1W2S10C5H8M10HX3T2K5P5Z3J9M1ZK7H6N5J9J10C7U892、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由
44、委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACO3M8Z6A5I1K2P8HP9H4L7S8B5X6P7ZB3O2S10G7I6P2F893、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACJ4V5O5W1S7I8C6HR7R5T6K7L9L9A6ZC8J8L10Z9T2G8F794、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有
45、的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCR5P10E9T2P6R10N10HD9D10Y7O6L1J6K10ZU9T1Z4E7B9V6J395、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCB1U9I4P7O5J9F7HD5A5W5H5N9S1Y4ZP3N2U10V6W10U5H596、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCH7J