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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分,风险报告通常分为综合报告和专题报告,以下各项属于综合报告的是( )。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCH9W10G10D7G4T8U1HW1G2J3S7Z10D5C5ZP8P8D8E1E1J4X22、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元;2012年度营业总收入为8亿元,其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元;2013年度营业总收入为5亿元,
2、则根据基本指标法,该行2014年应持有的操作风险资本为()。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCS3B8V3R2B2D7K9HQ9I7T8G6V4S10N5ZV5G1S9J10D1W8W13、下列关于风险的说法,正确的是()。A.对大多数商业银行来说,存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中,不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言,对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值,因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCZ5A7S8P7J10W3P8HJ7Z6O7H8Q3H3H
3、8ZY8B5U9M4S2B6H44、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织,充分发挥人的主导作用【答案】 BCP5F6B9B10L5N4L6HN2Q2B6Q4X1K6O7ZG4S4E8O2X3X9Q25、商业银行的非预期损失由()来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCK6B10V2X7S6Q8I3HU10C6H8K1F8V6L9ZD3T2K3X3H9B8Z106、商业银行采用高级计量法,建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情
4、况。其中,( )不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCJ9B5J6L5D8A9I8HS5P9L4O6G7P8Q2ZV1L1I10L1Z5W2F27、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况,一的限度是(),高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCI5Q4S8J4N2Y3V6HT8P1X5T1G4E4K4ZM10U1B3S5X5U8Y78、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理,对贷款组合违约率进行分析,并假设在组合中,每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetric
5、s模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCB3Z10I6Q5Q7O7E8HZ7L4A3A9Q4H10F7ZP4F7J9T1P10B3D69、下列关于资本的说法,正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCH10S1Z3N10B7H3C1HX1V4N5X4L2F
6、4G3ZT9K9J2U9J2P8B510、(2018年真题)银行风险监管指标设计的核心是( )。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCY2J5Q7C10Y3E8W10HG8V2Z6P1K2J4U9ZR8B9Q2V4G10K5U611、 在巴塞尔协议中,核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACE3K7V4W5K5F7F7HD10X1E6H10H5E10J9ZR4W9E6G2N10W6B912、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经
7、济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCR10U2B4G4J9M6N6HZ3F5M6G1T1X3B9ZM2X2V4C3Y9C7O513、承租国有建设用地使用权期满,承租人可以申请续期,但出现下列()情况时,受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCL7R10K8A7H3U2E2HT6Q7Z1U10M4C10G5ZV3F2R1Q3J5S8X914、商业银行的()负责审查批准信息科技战略,确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管
8、理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCV3M8H7Q5Q4Q7O10HB3T5Z2F2U9S8U7ZN8S7K1H2T3K3X715、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险、流动性风险管理并举,信贷资产与非信贷资产管理并举,组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACS6U9V6B4Q6V4K5HL8F3C3K10B5E6S9ZC9X9F1O6H2S6E316、流动性缺口是指( )。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.9
9、0天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCS4Q3A9X10W2J2G9HD6X1E2Q2I3Y9V4ZT1J7T8F2D1J1F517、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCL3I2L3X2R5Y5S1HF7A5F1I7T9L3O7ZG2F3B9R5T9T6S218、下
10、列关于压力测试的说法,不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查,不断完善其程序【答案】 ACC6C3F6L6G8N2I7HF7W8B1J8K8I3S1ZF8H3R5S6T4U9C419、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段,测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。( )A.定量分析;小概率B.定量分析;大概率C.定性分析;小概率D.定性分析;大概率【答案】 ACV3U9
11、D6Z1J10C9A4HF4I4R7T3D8D1A8ZA1D3E5Q7Y9J6B920、下列关于风险分类的说法,错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCG3Q9I4Q8Q5U7S1HF8E10B4S8E1V10X9ZO5I7M10M1C6K10Y921、 设定贷款投
12、放的行业比例属于以下哪种风险管理策略()。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCZ2O3F4Z1R3M10D3HS9C8Y3H9B4P2G7ZR1B10O9Z2X7I8V1022、下列关于收益率曲线的说法不正确的是( )。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线基本维持不变,则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线变陡,则可以卖出期限较短的金融产品,买入期限较长的金融产品【答案】 DCP3G9Z4G6M1E4F5HM5L
13、3Q2H8S9T8Y6ZD2F10H10R9Y1X3W223、风与空调工程的调试和调整目的是( )。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACR3L10Q8P8L1T6Q2HH2R6E2C6B2N9T1ZN2Q3N3R2J8T5C324、下列不属于市场风险计量方法的是()。A.将生息资产和付息负债按照重
14、新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCJ4D4H6I2Q5J6J1HJ4U7J6R7V3U6M6ZL10U7V1D3I8H9T525、以下不是信贷审批原则的是()。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACB2N6C10X4A3O9Q4HH4W6X4Y7D1D1T6ZQ6X4I10X10O9M9Q826、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施
15、D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCM10Y4H1O3E6B3K2HZ9U10Y7V7S9K3L4ZA8R2R5R10B5W6B127、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是()。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACU4S10O3U4R3I6K9HJ2A2G10G6C3R9W7ZV5W8Y1F8U3Y7H128、(2018年真题)下列不属于不良资产处置方法的是( )。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCD7E8H10M3B7W1I6HL6U2X7P1D5T6Z3ZB8A5R10C4O8S
16、1Q429、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是( )。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCB8I6H9S6J4T3J9HI1L10X10J10W9M10G9ZS3H7E2P7Z2X1E930、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是( )。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCO10C2U5B10P8W7D7HG5U2R10X7W5R8U9ZJ3A1K10G3Q5Q1X331、 商业银行风险管理的核心要素不包括()。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCV4T7N1L1F10E9G7HC7V4J10Z10
17、Z10B3Q10ZO4W7T6I5W9E10M132、(2018年真题)商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述中,最不恰当的是( )。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评,深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCA4N7F9U1M1V6B10HZ5Y5M7C7O2N2L9ZF6R1N10E3Y10V1O233、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式
18、D.全面风险管理模式【答案】 BCB9C6I7M6Y8Y4F1HF9I1R6Q8Z1O9Y1ZQ5T10J1N7E7Y7Q534、下列方法中不适用于计量市场风险的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCS1L1K1J8M2P5F6HA3B10Q4D1P10H6V6ZK3C7C5I3H7M6X635、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCH6N8M2P7Q2U8I8HQ9M4W9X4E9R9X4ZE9X8T2S9M
19、8G7Y836、在国别风险管理中,当直接风险主体为特殊目的载体(SPV),则其最终风险主体为( )。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCJ5N1D8Z3P10D8V1HW9S7V10Z1Q9E8C8ZC5F7O2P9A5N9L437、记录正确是指( )。A.通过测量或检测的记录,可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步,要与工程进度同步,两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确,用数字表达,不能用“符合要求”、“合格”来替代,也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容
20、都应在记录中得到反映,不要遗漏【答案】 CCT9G1P5P7K1Y9G8HO6C2W1D9Y5D10Y4ZQ8U8F5O10G8R9W938、(2019年真题)下列选项中,不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序【答案】 BCK7Y1K2K7F4A6W4HA7A9L1N2L5O6H7ZO6Q1H4X3A9N5P739、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为,银行业先天存在( )的悖论,因此需要 政府
21、适当的干预和引导,对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCX5F10R10K5C9F8E8HH5R7R9N4L8F10U9ZP1K4O10V7O9E4P540、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类,政治风险属于()。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCP2V3V8Q6N2Q8S9HD7O8H3L5N9I8P1ZY6D9B1Z10M5Q3T341、(2020年真题)商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险,该类风险一旦发生任其蔓延,将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战
22、略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCO2D5Z1Z6P8J3Q1HT3D1J5Q10F1I10X10ZP8M6A5X6O3E3Y442、根据资本扣除的规定,商誉应从核心资本中扣除的比例是( )。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCL9N5V6U5K4G2T3HC6N2M10E2W4J7J5ZH10X9O2Q7T6C8C443、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCT9G2T9I4A5R9T9HK8T1L1X4B3A4R8ZO9F9I9Y10Z5E4I1044、新产品业务的( )风险是指由新产品业务
23、引发,因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价,从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACZ6X6Z3F2W2R1W9HZ10G3O10H6W7Z7C7ZR4G8J10Z1V5H10B445、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCQ7V7X6V2E1H7X5HA8O5S8U8D1T7P2ZY5H9S7B8C2F7G546、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCY8W5Q5M2M5U7W2HX10
24、V8F2H7G7J9W1ZX6E4Y1A4Z7U2H747、高级管理层所需要的风险报告是()。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCG6O6I2O4T8U2C6HK3E4L10Q6V4S9A1ZS8U4Q5C7Y9M10X548、(2018年真题)如果利率变动对存款人有利,存款人就可能选择重新安排存款,从而对银行产生不利影响,这种风险属于( )。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCQ3L6T3J5A6K1V7HA2B5Y1J6Y8M5V3ZV1D7Q8D10M6G4F949、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无
25、关的是( )。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示)【答案】 ACT3X1W8A8B10M8A2HX5C2V4H1I2B2P8ZT7T4N6M9A2H3T650、()必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCE10A1I4V7O5C6F4HD6O7F1A4G3G10H4ZH5X3I5U3U1B2G1051、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因
26、果分析D.商品价格分析【答案】 ACW7K5P6H10B10W9U3HC2I7Z1G2P3E4L6ZD4I7U2V6N3U4I752、 下列属于流动性最差的资产的是()。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCM4Q4G10U1S2O4Z2HF6D2U6V2E9V10N9ZA3R2B9Z7T2V4L753、 下列选项中,属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCH5W10S4W4W3S1Y10HO2J4K1N4E6F6J10ZL6O6C9T2V6P7F954、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票
27、风险和( )四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACI3N4F1F5Q9L4J3HK2C3P9S5C6U10N9ZV5B8W6A7M6K3G1055、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是( )。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCI6H1I3K8M7Q1B3HX8C3Q6Z6I1N1P4ZH3D1F2S2T8Y7G156、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是()。
28、A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCY6U10H1P8W5F6P2HF2R7H6O7Q5O10T9ZS5D5O5W5P5H5D357、 土地使用权抵押权自()时设立,否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCI7Q10G3O9G3R4H3HF2T6V6M5C3B1P3ZR1M3F7H6E7K10J158、授信集中度限额可以按不同维度进行设定,下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCK1Q8W4L10U2I7A7HJ3H8E1R6K1P2W5ZQ8Y7
29、I8X2P2K5E559、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCO2S1R6H8W1C8G5HG3J1U3D4L1H7M8ZW5C5N1K2Z2V6W1060、授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中( )不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCA7S1J7C9R8U4X6HP7E2W10T5W2G6T3ZA7I1L10I6H4D1B1061、(2018年真题)( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践,符合各国监管机构的要求,已经
30、成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCU10G8D9G6G7A10W9HS10X10J1O4V5I8E4ZP3A5J6H7K9X3H362、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口),被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCI8Q10M3Q2R4O7W6HA1Y9U6H8N1X5Y3ZF2H8P8T1F3C4F363、 下列关于风险管理部门的说法,正确的是()。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风
31、险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACI2E8M9J3N4H8A9HJ9M10G9U9L10B3D10ZZ1H1D1T8X5S6O1064、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下,商业银行监管资本要求可以通过( )来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACC9P8J5O2U10G4A1HX4Y7X6K7Z6Q7W5ZH9F4B9R6E10L8J865、经济资本主要是用于规避银行的( )。A.预期损失B.
32、消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCG3L10I8T9Z7W6H2HU1M8X2S3V1U7R2ZK1C4Z10U6F9H4G1066、正压送风机启动后,防排烟楼梯间风压为( )。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCA3L5N6D10G10J1I8HF2M10A2H2L3J2X9ZF8U1T3I2R2R6N667、(2018年真题)( )是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCC2Y3L7U6O4F8U3HZ4E2R8E4P
33、5E7K8ZE10O9P2O6I10A3B668、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCF6L4B5O10H8W3N8HY7L4A2T1G8P10L5ZU10N2R4W6A8U8W969、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCZ9Q3G9P3H6P4E6HX9F1I3G2B7W3B5ZX5P9R9T9M6A4T870、(2019年真题)( )是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其
34、他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCZ6A3N7U8Q1I1K6HH4G4B9M2F7O6M9ZR7T9U7K1J1B1I671、假设一位投资者将10000元存人银行,1年到期后得到本息支付共计11000元,投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACY8H2M10F7N1W3G5HC3D5X8L5N6M2R3ZD10U10J7V3W3N8E1072、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述,最不恰当的是()。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理
35、层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCG3L1V5C3S8V10X3HA3I5G7V7A1K3F6ZY2A5K3C9S6A9I873、下列关于公允价值的说法中,错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突,则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时,公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCQ4W8Y10E8X9L6X8HT10H10X1N1H9D6I3ZQ6O4G4W8O4
36、L3R774、根据商业银行资本管理办法(试行),商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法,其中( )风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACE2H9D3Y3G3C6L6HH5N1G3X8F10Y7X2ZA8R4J7G9V6T9N475、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCV6S5O5A5P7D5S7HF1A1Y7S3M1L5F5ZU6G9G7Q10G4N8D276、(2018年真题)( )是商业银行的重要“无形资产”,
37、必须设置严格的质量和安全保障标准,确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCS7P9Z6P2G5J9K5HS10A9Z4R2E6C10A10ZV7Q6D9C3I8H7S877、当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCK6G8N6A1W9E3L2HI6H6M9O9T1A3J8ZL8P9S7M8G10N2M1078、(2021年真题)商业银行应按季计提一般准备,一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的( )。A.2.5%B
38、.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCG6R8X9U9M4Q2M8HL5K1Z8W8Q1F4V2ZP4T9T5G3K10G10B179、内部欺诈是指()。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法和合同法等,造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCC7D5D3V2Y7E10M4HO10Z
39、10V8A8Z3A1T10ZR7G5T9D2D4A8Y1080、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统,能够根据客户信息合法授予限额,则在其他条件相同的情况下,该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高,限额越高B.客户历史信誉状况越好,限额越高C.客户信用等级越高,限额越高D.客户资产负债率越高,限额越高【答案】 DCP7X5A4K4G3I7I7HQ6T6P5H4P4H6A2ZM7S1E2G3M1N10C981、根据房地产管理相关法律,下列关于房地产抵押关系的描述正确的有()。A.转让房屋的所有权或者使用权时,建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时,该土地上的房屋也应一并
40、转让C.建设用地使用权抵押后,该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的,未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时,地上新增建筑物所得的价款,抵押权人优先受偿【答案】 ACK4P5G7V2S7Q2O6HL9T6D2G10Y3B2J2ZD3R10N6R9J4F5X1082、在我国银行监管实践中,()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCD1O4K8E10C5K1P3HC4E3M6I6B10D8V2ZA2U2G10N1I
41、9E6Y1083、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCK4O2B2A2N3T2G2HG10K7V5P4R6P3I8ZK2C8G10B2F3V9P884、关于久期缺口的说法,错误的是()。A.当久期缺口为正值时,如果市场利率下降,则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大,流动性就加强B.当久期缺口为正值时,如果市场利率上升,则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大,流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大,流动性就加强D.当久期缺口为零时,利率变动对商业银行的流动性没有
42、影响【答案】 CCW1Q10G8Y7V1Y4P8HW4C2I8Y5E4Y5Q10ZK5X3H8F8Y4L7O685、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指()作为反洗钱行政主管部门,负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCI10G8C7Q10R9K2A9HI2A2P5I9G9N7X4ZU5R7V4W4Y10G4A786、商业银行计算机系统故障,使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCE7O4F5C6G8L4I8HU4S7C10R4N3H3G6ZO8A5R
43、6C5L1N3E987、下列关于风险监管的内容和要素的表述,不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCK3G10F2C5O9Y5J3HM8X2Q4F1A2X5N3ZD10U10J5N2E2H4P988、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款,期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下,便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡,造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由( )引
44、起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCJ5C9J9Z5H5T8L1HT5Y1O5O1D5Q1V4ZK4Z6X4C6H10T9L689、有关战略风险的评估要求不包括()。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系,对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响,并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险,商业
45、银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCZ2Y2F7L9Q10W8J5HI1K3G10G3Z5N2L8ZE4P3R7V3G6X7N390、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性,从而导致核心业务系统瘫痪,此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCZ6E3Z8B8L3K2R10HB6H5E8R5J8D6W1ZD8V8T10C5M3O9A891、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCX2O9M4V2A3Z3V6HP2H7M1K1L9Q10T5ZC1X9V4G9F1H7D292、 下列属于法人信贷业务的是()。A.贴现业务B