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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCG8L6H4S5H5Y4D9HY6A1B1E6J7A2C2ZK6B5S4P8Z7F7A12、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCO4A6H2J2S4D7G10HM7G9J5U6Q
2、3Q6D5ZJ9C10X1V3K9U6V73、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCV8O7E9J10Z6J8D2HS1A4U8I8C2W1N3ZO6F1M2T6I9I3W54、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCV7O5M8O2R4W9G6HI8P4T6B5F8D1C7ZQ10H1U5G6Q7J5T25、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆
3、比率D.经营性比率【答案】 ACL3M8B5R6Z10V1Z5HX7F8X10F1V10M2V4ZS5Y4D6Z2B5Z9Z36、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCQ9B2B10B8E8G9Y4HL7P6M3F3P8D10U3ZM5L1Q5A2G8S3O77、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACW9V5P8M1L10J2O
4、2HK1E8M1M1T8Y6F6ZW1Q5Q8M2L6C4D78、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCY3H10M10B5I8F2E3HY3E1P5X2X3O2T2ZA7M8A3G5D6C3T99、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出
5、预算【答案】 DCO1F6K6J9V10N2R6HE9H8N4P9O2X8U10ZO10I8O6X5V5B7O110、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCZ5B3S7R7Z5V5R1HE1M6F10X9Q4D2A3ZC7V3R2A4G3C2J511、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCG4H8J3Q3Z5E3H4HA6F7C8M7X
6、4A6X3ZZ6L10T2M6I5O6X212、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCL1F1A1W8T3L10J2HU2G10A7C5N6Q2B3ZT5M4P7C1X6X6T213、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACV9T9C10S5X5J3X6HF10P6P9K8X9F10V4ZF8J6S9S9H5V7A214、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程
7、的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACJ6D6Q10D1X3F10J7HU9D7D6H1Z10F7X1ZJ7Q6Q8Z9U6X4B915、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCD4D1P4T4X5D5N10HH3K7H1U4L5E1S7ZN3R10V10X10S8L5A716、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法
8、规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCG2A4V3E1O7T2I8HT10X4X6L1W8B6W4ZV8N3I2C2L10G7O817、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCR3E5H5P2J3I9X7HG2E9S8J4M7N1P2ZM10L5L10M10M2V3M518、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B
9、.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCK6W7C3V5B3O7T9HW4Y3W3I6Y10V2I1ZL7I7U4K3Q7S1D519、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCN8S7R8U2X6S2S5HH2U7J7Y2U8S2S9ZW9P3V5P9X10E7F820、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类
10、理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCT2F7Q3W6R8J5Z2HX6H5E1P2Q8K3H4ZO2W1L1E3H4D5H121、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCU6T6I8U1G5U1K7HQ4J10X3J8N5L1Z4ZK5N2X9L7D1N1P522、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCR7C4N4G
11、10H2G8M2HS3S7A6V2U5W6A5ZJ8X1J7R2L5N10M423、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACK7W9D8J9Q8I10Q7HX10M8G1H6Q4O1P10ZZ3Z10V4G8R8O2H224、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（
12、）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACR8U7K7T10Q5Q3W10HS1K10J9B10M8H8W1ZR1B2Q9H5X10I9Z925、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACE5P2B4E10N1P8A6HR6L1W1P6O6D6P1ZU9K6D4X1P2F10Q1026、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCT4I7N8G1E8I6V2HS3Z4P3D2W
13、1S10Q10ZY1G4X6K10Q7K6L127、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCO7D8H8V6Q10V8Z7HU1C1A1F10U10A7P1ZF3R2X6U9S8H3V528、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACI6R2O10Z9K3M3H8HP8Y2K6Q6A9O7Z1ZY7E3F10R4W6I3T629、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提
14、供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACU10V1Z10O8F5Q5Z10HT4W4W3Z4R4X6E8ZI6W9Q8P8Y5E5S430、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCI9R1R1S3I2L7F2HX8A5I9P7S6G8Z3ZN9M5U9E2N8X9U131、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCJ5G10B8K7T5J2R4HO
15、5M1E2E3N7Z4U5ZO3Q10M3I2X8F6D132、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCZ10D9W6I7F2Q3Q3HN10A1U10P3V1L1O9ZV9Q10Q6U4Y1O7Z833、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCB7Z8P2W4V9R8M6HI4D7A1I9E8Y9Z7
16、ZE1X4W4Q6Q1G9Y934、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCO2C5Z1E9G4M1Z5HP4U8T1T9K2V3M9ZR1X7C8Y9P1F7U835、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACT4K3C8W9T9S3W8HV5A9Y5M9Z8U6I10ZN7L8V9K9U4G10J436、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财
17、产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCC2H6I5M9V9B2Q5HB8N1U9M7Q6X6D8ZP2H5W5V6K8W9T137、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCY10C1B10W10X9N1V
18、1HE4I5L8J4E4S2G6ZA9R7W9H7R2V1D138、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCU6K2G2T5I1I6A1HZ10Q3C6Q4B1B4W8ZO2N8T5J6J9E5H439、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCH2J2P4Z6Z1B8O5HY8D8R8Z7Z4M1P10ZC2E3C8K8S5W6B540、
19、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCY8P5C4U8P5S6W6HY10C1K2S6B10L8P9ZF5N10A8L4M10J3K641、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACR5N8V8W10Z5V3Y4HG5L2M10W10O8X6K5ZT3K6D4B3E3O9Y842、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列
20、款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCF1P2K3E1Y4O8T6HE6G6V1Y7U10B5Y10ZJ7H9U6F9B10M4M143、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACA10Q6Q6A10T8B9W7HC3L6I6D3B4H3Q5ZG2K10G8K1Q2T3U344、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCT5F1Q8E7G4Y6C4HB8Z3
21、A2G4N8K1N9ZH5N10K4T1R10L9O1045、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACK5K4G2L9J5K2L7HE2K3P9A3O8K3W10ZJ4R1Y4K6C2B4Z446、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（
22、槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCM9P2D9B3M5Z1W8HD10Z2W5R4J1P2T4ZB6M6F6L6X6Z1W247、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCR3S3Q6W6Q4F6D9HC3I5C8Q1B5D6L9ZT9L2L1O8J6N4C248、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】
23、ACF1F1W10A7U7J9B3HO6G4V2D1T7D3V3ZC7S7Y10E3C5O10F1049、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACN9G1Y7B8F4M2X1HO7Y2V6S5K2N7Q8ZC7Q1B1H8T7N5M350、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCK10Z6N9I9W6F5
24、U4HG7W10D8E7J4V3F7ZR8O2E6X7G6Z10X951、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACW9G2D10L2Y2C2N7HH9A1H2J6W8C10W10ZT5F4O8Q6S4Y10M452、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台
25、【答案】 DCI8L2X7S5S5D1I10HI8C4G3N3J8F10W6ZB4S6F10Y2P8S9W1053、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCW2D5N8Y6K1K2C5HQ6K1C4R10M6O1J2ZF10H1M5T9R2K10Y654、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACN9L3H2Y7H9N7C9HM5Z5I7M10M5I5F4ZR10
26、F4G7C4V5R1G955、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCV9J1U8S6X8F10Y4HO9R8H3A8I3A7A4ZH7Y9X9I10Z5D6K256、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACX2Y2U6Z7H2W8K4HE1V4E8G9Q10V2S10ZG6E6A1F2J4U9F857、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCI7Q1M7M2R1P3P2HA10U1M1P7H9V2K10Z
27、K7U10C9C1S10R10Q658、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCZ9B4W6V1W1F1F6HC7Q7P3J10J1T4Q3ZY4I2I2X5O8Z9N159、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCJ7Q2H6T7S6I6G6HW6Z10N9S4Q1L5I10ZU5V1G10G7S2R7Y660、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财
28、务信息【答案】 DCY3Q6M1U6G4Q8I5HB3X6V1F10R6E5M7ZB10B7I7N8U7I4G561、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCZ1E7E2U4E2O3V10HY10L7X6G1N10U9S1ZR4S2E5Y10D4F
29、8J962、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCB10J10F1Y1N3D6J5HC4O9B9B10Z1W5T9ZO2O10D3H5S8Z5D1063、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCN7A9Z2C5N3L5V5H
30、P6N6Z4X8S5E5R9ZO10I4A6T10N4X8G164、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACZ7G2Z4F2W7E7X3HQ6Y10B1J4T5M9X2ZC4W4G1M1Q3O6E365、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，
31、可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCL4Y8E2W7K3P10J6HQ1K4R1A7Z4Y10X1ZZ5Z3M6X7F7V1V866、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCV6B3B8B7R5F3I5HW
32、3T1M5O8H7K8S7ZX9P8K1M8I3I1E567、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACN3T4S4D2T6M10W3HB2V9S8M4V3K5K3ZY7B1F5Y6B1J4X268、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCQ2D5T8Q5B7S3J8HV2D4O2B3A8T2O8ZR6L3P5G
33、6I10G2I1069、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACS9B7P10J8K8J1C1HI9G8S9A3H3S5T6ZF10A3M8B1A2Z1Y1070、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACI1W4D2V3T9T5W1HC8I10G8E1D10W9H9ZK1Y1A5U3J7A6Y471、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜
34、好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCU3H3K6A4U7E7F1HN10P6J8N1N4V2B9ZR3A8F7L6K5G6O172、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACF8X9W6Z9R2V10X7HH5C5Z10V8D8C1A8ZS8D7V8X5U8B1R373、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象
35、D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCC8O6A2P1O5N10B3HP10X4T7F4V3A4J2ZN3O8J5I6L8S4G374、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCN6Q5D7S7T9A3E4HE4C10Q9T4X5Z6K7ZK1D9L6W9D2I10O775、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCQ3H1B7B9X2Q5H4HY1K5Y6H1L6Z5J7ZG7
36、N3E7S8G10G7L276、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACB1K4I10Z10G2Z8G6HF5L2U9N6Q7F8E7ZQ8P1W9E10J10V10C1077、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，
37、对被代理人不发生效力【答案】 CCR1G10T9G10W8M1B8HQ9L3H4V3V8E7I8ZC3U9N1W3L6I10A778、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCA10F8Q1L3C1C4U10HY1M8Z6I6F2D8E2ZN8Z6O1R9U8I7Q879、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCM5H8Q7L5S1F1X4HO3T4D4P5P9A6M7ZP9X10Z2K1
38、G8C9G180、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCB3R4T5L7O4O7A10HK3U6L6U1Q3T8Q2ZG9V3C5M10D7K7D681、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【
39、答案】 DCW6M1Z6P5T6R1E6HT1G5A4M2H9H6E8ZA5L9N2X8D3W5J382、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCQ6J4G10G10A7X8H10HM9S7D8K10K10X3W9ZB10A5E4N1F3T10F1083、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACV6Z1D6O4P3I8I9HF7X8D1J9X
40、10G4W4ZV9I7C3N9Y3A9W284、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCB7Q2T7A9J1G1Q4HD7C10Z4P1A3R1K2ZF1Q10A7V9I6A5O485、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACI6Q6Q7I4H7T8A4HF8O9Q5B10O6E8N5ZK1X5T4K7
41、L3U5D186、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCQ10J7V9O9M9L2N5HG8J5Z7U2R1C2O9ZY9G7R4J5V3B1V987、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCR1L2Z7Z2C2I9S10HZ10K10N6V4N8X6U3ZX7L3Z2I9S1Q7F388、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，
42、商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCL3W6M4T3N10Z7E1HO1C7J8A4F5L6O1ZP9P3Q5V2M9Q7N789、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCE4C8M4G1M4H5U5HR7R7Y6G6R8J10H6ZQ1T10F2S10T6U7X390、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年
43、年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCI1C1F7F8W1F7M8HD10P7J6E6G10Y9X7ZH5J5Y1Q1U8T10Y191、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCU8E2F7P7N8V6S6HQ2W3I2N1H2E3F5ZI9M9B7P9O10D8G1092、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方
44、式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCY8K2C4F5X2J5N7HS8V9F2B5A2J4U3ZU1W10D10Z8N3C6U393、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCB7N2B5Y5Z10M1K8HK4H4T9P4T4G8J4ZR7I10H5W7V9K1Z394、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACH3U9Y3Z9A7Q10O7HB8V1E5O1Y4Y1F2ZB9X8F2C9B5Q2F1095、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着