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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACX8H3X9P8V8R4K2HR2U5S8U7G7M1U4ZY4Y9J2H8U9J8H32、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCG1Q5C6B8S1U4M1HS8X9U1G3A3F5K2
2、ZA4P10K3O5X3R2S73、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCW6P9F6K8E10I8E8HB1T7K9E6Y6T10I4ZM6L10P8R2E8I4U94、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCN6S1S4E4N8H1Q2HS2L1F9C5Z3Y2S2ZD10D5W3J3A1A9H45、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可
3、能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCH8D9P3A2Z2T9M3HV5L5D8O2X1F2P4ZH10E3F4L3A9W7R16、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCZ7Z4B8C7M8U6H7HC7X10P10X10Y8F6J2ZR9A6J9A4F3Z3Y87、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投
4、诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCY4M8A8F7Q7O6A9HM7C9Q4P2Q8E5E1ZO9V1P6K4J8M1E38、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCF10Q8A7D7Q8J1D10HM2W3X1L8Q9W4H8ZY8D6K10B5H4N6I109、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCV8M9L9R5Z6C6H3HH9W9Y3W1X6T4C6ZM2L6K9O1C1V7
5、I110、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCC6K9J4G7A9L3T2HL3V1T10U10E4Y2L4ZG7X8H5E3H5H7C211、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACP10O3K9I5W6P8C9HY6B8O5Q4A10V9C3ZS1F8G3K5B7J9Q112、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营
6、情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCD6Q8B7O9F8G3V1HQ3T8N2L4A9E5E1ZI6O10M9Q3T8A2F813、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCY2B7Y7I10P4M9I4HN7A4W6Z4R7M6F6ZO1F9Y1K6B3Z10K2
7、14、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCN9O7Z3B8A4F1E9HT1Q9V10X9P7R7M6ZO3C1V4Q2J8S10C215、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】
8、CCB7E4C8D9X8M8W10HQ9N3B8V10M5A8W2ZC9F2T2E10B10A3R916、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACN1W4D2R6Z6I3B3HE2C2E9A10X10A6M1ZR8X9E7R10Y9M9W417、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCD3B6G8Y9D4V1U6HC5E8B10P5D9B3I8ZA1S4J2J3G2M9O518、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A
9、.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACR1T7O2K4P3C5A6HN6X6B8W2Q7R1E10ZK8U5Y4Z8Q9M5A1019、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCY9M4X8F4H7R7P9HM8I6G5M2P6H4Y8ZA5Z10M8I10W9K4Y820、内部审计中最传统和最主要的工
10、作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACI10L5N4E8M5T6E1HP10T6E2O8W8N2O7ZT3Y10Q9C9K8Y1G121、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCB3J6E3H7D6S4A10HV2P3O3E3Q1I3N3ZC2V8L7L6D9A10U322、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B
11、.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCN6T10Y5H10B3Z1J7HT8H7S4Y1B8L6T8ZX2Z4X6Y4C3L5P723、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCH1Q9B5J7G5X3Y1HP8F5H8T9D8C10D10ZN9Q6U9D8I9F10D224、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCR10B2E9D7V9V4P6HQ10A7D2U9Q8D3K3ZW10A1A5L9B5I2Z825、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.
12、5D.7【答案】 CCI2Z10W5E7P9N8U4HI4E9J9H6T6J1P2ZB8E3V10T5X3D2V426、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCV7L7W10O4E3C5T4HI9U8C6M8E5N8P2ZE5U10A5F9N9E3U827、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCT1N9Y10F9G9F3V7HL6G7L9U2B1Q2B2ZG10R2P1N2U8E4Y12
13、8、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCG4S1R2R9O8R6B5HU3Q4K8P1E1L4O7ZU10Z4W4E4A7P7M1029、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCQ7A7Q8J4T3R10T8HT8L2K5V6N1X10B5ZZ1O5C7P3K5J2E430、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出
14、客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCM6D8W6V10X7L5M3HT10H8P4Z6W6C5Q2ZJ1S10M8N3X7G9I431、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCE6N3N7Q8H10T4N4HW9K8F5A5P1I1M6ZT10Z4G2O7S9A2G232、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款
15、C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCZ5G3K8F2F3R1U7HX5U10E2T10S5Q7H5ZW8K9L10U6K8K7J333、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCM2R5J3Q8A10Y10U4HJ2T4J3X2Z2L1H5ZV7W3S7D5N8Y5A134、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1
16、元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCV9Z1B2M4O1K3J9HW7T5M1U6G1D3J3ZK7G7K7O10I10E8O135、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCO1D6E2P9Q5D10S5HF1R6E2L2D4F4Y1ZG2R6B4L9C6F5W236、商业银行的客户管理是指银行持
17、续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCK4U4N6W9K4T4N8HK9G2I4B9O8W3L6ZM7S5U10I6Y8M10D1037、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCT3X10O10S9O8U2I10HD3B9Q9K7F6V10J7ZI7W7V5R7S9V2S838、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可
18、转让存单【答案】 BCI3J3V1Z9Z4V4B4HX5T2I8M5K7K9U2ZP8O8F4F10I9Y10M439、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACM3J6I5A6A1G4I5HH2U8T8D7K10C1Q8ZC5M2R8N9I9U6H840、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCA10K5C5S9N6R8P9HP5R7H9A2U5I4C9ZM1M3D7S9D3F10D141、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是(
19、)。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCO1B2S8J6X1P6N6HH9I6R6X5E5B8R6ZX1O10Q3Y7Z10L3K542、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCN10B7M8D9K9B8M2HA1B9F9H5N7X7D4ZK2N8X8I7C3P4K643、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将
20、一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCZ5H8G7P1W2W6L4HQ5G4P2P10Z10X9P9ZE5E4Y8V3X9E6G544、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCX8L6J1M6S5T7T4HW1J3N8T7I4Z5D9ZO2D1F3D7Y7K9I345、有两个或两
21、个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCD5D1H5N3M2L5Z6HS1J4K8O9P6Z4D3ZJ2K1M7Q8L10Y7O546、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCN6O7S3B5J8M2R10HI7L7N8O4A1E2D6ZC10B4G10L3N4G9C1047、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。
22、A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCE2H7B8Y5U4B3A10HG3X1O2Z10Q9I4J9ZM1X6V5K9D10X8E948、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCO5U6G7N8L5H2M5HQ10E4Q4K2V10Q6U2ZJ4H1A6Q1K7T4R449、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C
23、.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCT5Q2D5M3Y9I2B9HZ10P3F7B8M5Z9X8ZL3Y3X6F5Y1Z6H150、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCM8Q6H4R5K10K5S4HP7Q9E7N4K4D10B2ZD7S2A6C8M1T8U351、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 D
24、CY5A2U4V9R10Y9P10HR9W6T6G4F9P10P2ZE3Y9K9W3O4B2A652、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCC6N9H8I8C3N3R4HD7R1F6V10P10Z8I5ZJ6M2A1R6R5R2C253、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACW1F2W7E6Z7N4H6HD5C3S10F3P9Q1F8ZT5B9W10A2I2Y3A654、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.
25、10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCG2T7U9J8T2K6C5HQ6H2W1Z4O7F2G3ZY8Y7C9M4Q4C10H655、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCB5Q5W3S1S4B3L1HQ6J9J8E10Q5T2O10ZN4F8Q6D9U1J3B1056、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建
26、立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCL2J9Z9S7A5N2R7HM2J6A10E2Z3Q9V5ZA2A5D8J4F2I9T957、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACX9Z3V8C1J10O5B1HC6S2K3E6S1E9K6ZB4J5T6Z2Q6E10N858、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCS10U7O7D7I1Z3
27、S4HG1M6C9L2P4O3P9ZX1C5A9S7V3H4B659、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCW7Z6H2A9Z4J1K8HG10F10W4J3F6G5K3ZY1Z5V3X4X6V7R760、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCF3G3Q10B4W4R6H5HE4L4Y8A6J1Q1U9ZH1B10C3D
28、4V8Q4W561、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCY1S10F6V1B6V7Z9HX10T6L10L10N3K5Q8ZD4L7F9N9F7Y8N1062、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业
29、达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCI5M8F6G9R5U6Y8HV5V8U5D9Q3F8Z2ZQ9V4H2P5B4Y9D663、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACS8I8D6E9G7M3O1HC1O3U9B10L7R4E6ZR10A4C6N7C4D5E1064、国债作为一种财政信用形式，最初是
30、用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCC6K3W8K9C4E5S10HW2H10J7K6R1N10V5ZX1S4O2N10N6I2V365、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCN7Q9F6K6W8H8W2HP8N9K5O9Q8H7D9ZY1V5L10C6N10R2X766、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案
31、】 ACI8Q1W10D7O1N4Y5HS2H10R9V5I9W2X8ZX5J5N5Y2B7I6I267、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCJ5O5Q3S9R5W7H2HY2A6J6T7P5Q1T10ZY10M10R6P7R4K8F768、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCQ8B7K3P5S7L6I6HH10J10C9Q7V6W8F
32、5ZY9D1O10S1Q6X4D669、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCG5S2E3S5X8V3S1HN2J4N2Q3M7W6N6ZL3X8V5K3E7G2M970、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCB10N7I2V7B4Y1F9HF3E4U6J7S9X3O3ZZ9O9B1O2L3M4V271、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡
33、量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCO8R9B5D5W5R4V6HE7N2C3X10I6O3U7ZB3Y9F3W4D7E2M572、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风
34、险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCS2Z9U2C6P8I2T6HT4K10X4Y1O5I1W2ZH7J4D4D5G10D1R673、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACD8R1E4O5Y4H1D10HF10F3C10P7Q7O1S7ZP1K6
35、I3M1P3T9B374、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACY4G7I10I7K7A6I2HQ8B2R4R10C2D5Q2ZT2N9J2F3Q8I5D275、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCJ8S8G4L9T3M10E2HC9E8T10Z10O8T9T1ZS9H2W1R3C3F7L676、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政
36、策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCT2I2W7B7U3G3Z2HJ5F4N1Z1M8O4G1ZE5E8S3X7G3L5U277、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCM8M8U7F8A4M1Y3HG1S7Y7Y6N5A2T9ZI5A9I7C9H2I9S1078、遵守相关法律是银行
37、对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCE3U8J8B3H6H3O10HR9R1H3N10I5P6T8ZC1I8I6H9I1F9Q1079、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3
38、)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACF2A10N6S6M6N7L7HI7C3M2O9U9W6P3ZS9N1V4V2H8G4L880、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCF3Q7N9W5K5M3P1HL2H3K4Z1P1N2A4ZO6R5S7N4O7L10F681、商业银
39、行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCP5D10V1U7B3W7B7HO4D5O5E4A5I4W7ZH10U1X8B8G3P1Y182、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCV1N2Q9N10O8F6K5HJ2K7Q10M3V4Y4N1ZJ9C6M8M8X1N4U483、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金
40、【答案】 CCC6Q9Q2S3S10J7L4HL1H3S5Z10W6M10I4ZO10N4D6Q9V10Y10Z284、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCZ10A8S5H7O3O10Q8HY6M1I5G4Y8L10Z9ZL10I7O2X1L4T9Y185、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCQ8X3J2M7M6B5F9HA10M3X10P3E10E3G5ZJ2G10G9K6A2N10R1086、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 B
41、CZ1X7Y2W5B9C8L4HY1X6F3D9J4D3W5ZV1K8X10V6P3P3O187、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCJ4P9X9J5K5B5A10HK4X1E4I10A10J1M9ZL8D6D6I9H3C3T1088、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCE3H4J10K7Z6E9Z7HV3V10W5L2
42、H4D5G3ZW4P4D3R10E4Y9F1089、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCU7G10X2Z3G2H7L5HL2Z7R10S3R2E3W5ZO2B7G3O9Z6F10Y390、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ9G8H5I1W6R1Q2HW4D3V5
43、B7V8R3K8ZS9B6A7H4M7L5D391、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCK10R8R4H3Y9U8B1HP3A9Q7G3G6Z4Z7ZQ5I3N2Q6X8J8X392、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCV7W10L9O1T5X2P7HO8L8W3F10V10K6E4ZY8E6D1A9R4F2I193、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计
44、机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCZ6A6U8L6R6I6T10HI9N8L6I10R6K9U10ZB6W8V3C3L4P7Y894、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACW6J2G6L9J2J8K6HE6D7P3S5L4F2O5ZJ2A5J4O3P8Z1J795、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考
45、虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCJ7N7M5R3E6V1O2HI4Z6Q6I2A10Z2O5ZV3O7O2E3P3L2Z496、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCW7S1R8O10O9Q3L10HJ8K3R3V7S2I2L10ZE10W4Q8H3S8W8F497、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单