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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCJ6D3W1E5K10D4Y8HI9L10N1G5P2M10T1ZI7I10U8O10T7Q2C82、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCR3Q5W5R9W6R1E10HN6C1V9O10H8Q9E5ZK1J7S5Q2R6K1C83、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.机会平等，惠及民生
2、B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】 CCE8N7E8G2P7A10J2HQ8G1L4W1W2I10K7ZS8A6D4L4X3V5H54、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACB4X6R4Y4C7E1B9HG10I10I1F6O10Q6M9ZC7N6D9J5Z8E2F75、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资
3、金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCD4T4N2N3I5O6H10HQ1D7K4P3O10X1Z6ZN2Z3E3J10X2I2Z76、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACQ9W4P3L5N4K4M2HC8B2X2A6E3U8P1ZM1W2W2O3M4V10L17、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施
4、行政许可D.现场检查【答案】 ACZ6X10I5Y9A5K9N3HG10K10C1U4J10L9S7ZU10W9N4X6H9V1A28、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCW5Q4Q6L1H7D8O6HX5E9Y4S5U10I4W9ZL7K1C9H5K8R8Q89、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投
5、资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACD2A10F3X4G5W9T3HG6D5D4F6B9N6K9ZJ3K9V1K6E1X5I810、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCN9C7K10D10C2O4J3HL7I2V9W2U2I8J7ZB3F10U7L9X10Y1G111、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B
6、.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCV2C3X2U7M4S9N7HE9D9F4L6G4G1V6ZG2G7P10V5Z3I10E312、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCS9F5B6K8L2I8B4HQ9P3K5L1I2E6K1ZJ4H7Q10B5Y10S8D813、（2020年真题）
7、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCM9U1F9Q6X4K7B2HL9B6C2C10E1J3G7ZM5B5C5I2T7S5C114、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管
8、理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCV3V8D5E3L2M1E1HV10X6Q5W2P7J9T9ZC10X5F1I3U2X7U515、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重
9、大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCP2V8I5Q1H2S3C10HA2I1A7O2A9J2N8ZS8H1R8X4D6D1F716、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACG7N2E6P8E3P8P7HR3T6Q8U6M3L4I8ZG8V2S10X2X1E7Z717、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户(
10、)。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACV6F1Z4J4Z2E5F9HG1Y4F1V10J2W2Q6ZW5C5R8W7M2C2J318、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCP8A8B10X10H6R4J5HS1A7H10X9S3K7T2ZW7M1X7U7K
11、7C7B1019、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCO7N2K6Y6V10Q6I6HT2A2W9M4L2F4A5ZA4S8K3E8S7X7L620、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCN10M2G5I2J3O10N8HR7O7G4J2D5H8H6ZU10K3A9Q1J7J3B621、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行
12、B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCO6U9A7R7N7I4B9HR1H3W7R1H1H8G7ZF7Z8I10P4N3K1Q322、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCG4X1K3B8X2Z9P3HZ8H5F5F3G5B9L8ZJ1K7W4S10C7W9F823、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利
13、。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCG10A8T9K2Q5L6F6HS1Y9F1B3C8X7V1ZK6N3Q10D6H5R2U224、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCS10M10J8O5T7S1J5HN1P6C4Z1P10Y8V5ZB4R1R5B6B3K8B425、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCL8O3N10A1P6E5F4HO3E9W2S7T4O3T9Z
14、W3G9O2C4H8K1Y326、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCH6M1V8G8J1X3O4HK6A2R9B3G3S10I5ZL2L2G2U2D3R3B327、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部
15、环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACH1Z9S8J1G3E5C3HH5J6C4P2D10E10B3ZJ8O1U6H3Y9N8I528、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCY7F3S6Q8R3D8W9HO6A3T6N10H9W7I5ZI4E8R2Z6U1I1W429、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACF7X9A8P10T6R4W4HL4H3C9B1U7Y8N10ZM2Q6M4R6R6K7K230
16、、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCI5Q6S3Y4B10P9X10HP10I4J9A9S4W7V9ZO10M2U9N9Y2X3B231、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCO1P1O4Y9W4K6C7HT2F4S2X9N3L3J3ZR7M9W7M1S4Y10Q632、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的
17、是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCV1A8G9V1N8U2D7HK7R3D9D8P2I4Y9ZV8T8M5A4P5Z9V933、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCR6V1S6Q2K5N2H6HX1H8
18、Q3M4F6A3J3ZV3W1M10E4G5F6A934、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCL8M10X7D3V4H7A3HC2O1V9I4P10G9W8ZZ6U9I10Q7F2W3X235、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中
19、充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCT8L8I9O7M10S10P8HW7D10N4B5Q9L3V6ZL6O6S8O3F6B10S536、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCK8F4K6H8K2W3C10HZ4V1M7W1P5I10E8ZB7F6X9W2B9P9C937、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用
20、该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY2T6E5H1G2N4L9HK10P4U2R10F3Y1V1ZP1H6B6T1T6D9N338、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCB4Z8F6A3Y2A2C5HV5D2Z7V4
21、S10P9N6ZL2K10R9Q8X3A7C339、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACO5M6Q4B7T7K4C3HM8Y3O2C9W5Q6C8ZA3N9W8A7B2U5O840、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCC10M8S2W1T6X7L5HC4W1G6Y4U7D5M6ZX9V7J7D4G5T2F741、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。A.自行或委托、授权第三方在互联网
22、、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACO5Q7U8X5H9V1P1HI5H10Q2A10Q6A9B5ZS2J5R1Q3I1O7O542、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACA4G8F10T8R8Q5W10HV1H1O9W4R6Z3X4ZS4I7E3G4Y8P7M643、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。A.财政补贴B.
23、税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】 DCI8A9L6H10X6H7O2HA2Y8A4N7S3O2U2ZH8K8B6D9G6W4T544、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相
24、容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCT6B8T4W4B4P8L2HO1Q1C7R2R10O8B10ZT10G8G3G1X2W6E445、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCK8P3K3X5I9B9R9HX6Z3X3R6S6Y3I5ZK10F9J5S6E4N6C646、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】 BCI
25、2P9O9I5E2D8G3HF10M9S3F4U6X7L10ZB6I1R4J6X2H2R1047、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCK5V7Q6J2N2P9
26、K3HP2A7Y4D3J10F1X1ZW7Q8X5O7P8W6I348、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCD10K7H5M8D4M5E2HL8S8L5L10I3M7M8ZT2I5S9D8J8I2M1049、某企业甲产品
27、的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI8N10H7L2Y3N8M1HK7J3N4W5G3O8J5ZD6E2J10Q1E7V10X950、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACA1N8W6L2G8O5P7HL3A5H4Z6H6S
28、1E6ZL6J7W1Y10Y8S8C251、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCN6Z9H10D3W10C10U8HR10H10S3R8N6X2P10ZI10K8G8W5V10M10M152、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCY1H5A10E4G1D7T10HF10P6C3D4E
29、5A2P9ZF9P4S1S4Q7O10E1053、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCS1I7X3H6D7I3W3HU3B10Z6K3M4Z9R10ZU2F4Y7J7T7F6U354、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACZ10L2J7G6T2A5M7HL10B6W7J7O6M4V3ZG10O7L3J7S4D3N555、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定
30、需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCD5P9A3D2D2L7L5HP3Y10T9T4D3T4S6ZF3A5P7Z3U1X7R956、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCK2L9V
31、6T6C1B6Q5HN3Y4V4T9L5N8V8ZS10G4T9Q6J5Z3P657、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU7H5Q4P8V10L4A8HH2V2T2R3V8O4S10ZB2M8Q3C8V1H3X858、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性
32、监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCO5H3C10K3R4F9T6HF5I4B1Z8X4P7D3ZT5M6Y10L8C5M4A359、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCE6T5N9I5J9M3A6HF2U6V1I1H8M1M4ZR9R3F9L3L7C6J960、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCK2B7H8O4L9R6O6HE5W6I2L3X8G9A10ZL1W10H8F3K8G7F761、下列选项中，关于
33、信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCR3X7K4T7S9V4A4HK4J1S8B8I2L9U5ZA10P6I5X1Q10N7M962、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸
34、调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCQ2F6H7A4R3L8X2HG4P9Y10P1A2L4X1ZO8N10W9S8N7F6W763、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCC3V2N4T7B10I1S8HO5P10V10K4M10W6M7ZA10Y9X9Z10U10E8O864、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCL7P1I7M3M7R6E8HV4A6A1M6I9U9W4ZI3R9R8L8U5C10C965、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银
35、行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCC7P8U3D5Z3D4Q10HP5P10X10V4E8G8F5ZW6L3D2W8H3F1G1066、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACW3S6X1U7F2Q4W8HG9O6F4D10P1C3T4ZX5A1Q4S8S8R3R1067、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行
36、卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCT4N5G2P4K10Y3T6HX10D8S10N4P9Y8K4ZL8S10Z8K8M1S6Z568、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCG7E8M5P8M5J4T9HQ2A9O6F10S6M10W6ZD4M9P6R4L1U5L169、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACJ3H8W7A2W1O
37、10Q8HA2R10M10T5Z8L8C7ZL6I8Y4D10F7X3L870、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACR9Q7T6D2D10Q3N9HJ3I2L3K8V1Q5U8ZF5T3C10T7C9Y10D571、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BC
38、L10L7T3Y1C2N4B1HK7R9W10A3L3X8W3ZK1V7Q8O1Q10X6G572、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCW3A2M7I6B2L4D7HR6H1M2Z4V9U6V2ZQ9A8E1O8J2P7B573、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCW7V5B2Q9F2F7A4
39、HY8T4B2H2X1M3K5ZB2G5R3Z6G3Z1Q1074、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACJ1Q1J3D8E3J10V5HK3E2U1L8G8E6X4ZK6O8Q2N6P9U1S975、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】
40、DCY1E2Z7L2X8A3M10HZ1W8A7N1P8O6C1ZN10A9C2I6Y4N6C276、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCI8B9K4Z6G9M5I6HN9V10W2H2I3S5H5ZL10P1V2W9H6Z3B577、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCE5U7M4T5O9Q5J1HC10A5D5O8G3I8Z5ZM9N8N3Z3F1W8E178、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款
41、利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCD7P2J5F8T3T2K9HG4C6Y5N2G3L7T7ZW5A5C3Z1N1K5H1079、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACK2N2P8C5F9H2T3HJ3I2H2J6P2S2E4ZF1P9M3
42、P2Z2L3W1080、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCK1L4M3E9Y3S3H4HP1X4D5S1Z9X1P1ZJ6Y1F10Z8M2H7W581、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCX10H3B3X10K7L9W9HY2S10Q2F1R5L7H9ZF8I5T2D5O2T4H782、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月
43、内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCT1Z9Z4S3D4L5I8HP7Q2J7V6P2U3C3ZM9M3T1Q3E7G6T183、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCL9M2X10R8Z3V9P7HM6L9B2S4E7G1T3ZB5A2T9D8U10V10I984、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受
44、重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCV8I9H10D8U5G10B10HH5K9E1Z10W6V8B7ZM8N5V5T5K4D4V185、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、
45、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACQ4T2V7G5R10P7H7HJ2Z5F2L7M2O4Z9ZV10W10V6F10O9Z4J586、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCP3N1J7A4U1D9Y3HB4U1G3H7O4Y3P6ZW6J9U1E9C7L5N887、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCX5C3C4H9W6K6K10HT9C2O1C10F3F2C10ZS6J2R1Z9O10Y9Q1088、同业借款业务期限