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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCA9P8Q3H6W2L3O6HD3B1F5N1D3Z8G6ZH5Q6G9A4Z4M8C42、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。
2、A.450B.440C.290D.140【答案】 BCA7Q5P1S7Q2Q4Z9HS9R6K8P9U2B4E10ZX4X5V7D2R6B5Q83、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCW5O5W2Z10V9R1W4HU1T2C5C3T4T5U1ZR5X3R3A2B8P1T94、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACA1B2C2I5C9G1O7HD2Q8D3F1S6W7W7ZT7J9N10R8J6O7E45、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管
3、理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCT6D6S1E5O2M10A9HY7V10E6A2K10V5L1ZM6W4Y7Q4K9R9H16、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为
4、不良贷款【答案】 ACI2G3F7O7K2G6X5HC7A5G1F5K3A5C4ZG10Z1E8O5T6E6N107、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCT5D7V7H5N8E5M1HR3C4Y7V8C6X5P6ZO7Y3F10X3E1L9O68、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCF9I9B2V3P8G9N7HB7H2U8B10D9Y4P4ZJ2W3G4M10N2T9X19、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程
5、度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCE6Y6I1U6C9B10D4HH5U1Y8M7E7H2N3ZQ7S9F10B5B3W10I810、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCS2I4A4Z2U2E5H3HE2N4E1N5A10Y5U8ZJ5Y7Y8P5V3I2P911、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现
6、实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCU6Z1N5W4W7C2Y8HG7P8F10V6Q7L10B8ZQ7A8I3Z3P1L2T612、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CC
7、N2F3X4Z2P7M5A6HG10J9J3E6P2V7X8ZU10Y9C9A3F6W7C1013、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACZ10V7G5A7J1T4R5HN3W8E1W5M9X6M5ZS2M10R6N8K4L1Y414、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACW2G10O9Z9D4L9O3HZ10U2M6K4K8Z10G10ZE9K10T5S1Q8I9G515、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表
8、明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACT4O9I3D8R4Z5K8HN9Z7M4S4X5Q6Z1ZT7F2S9G3B10V2Q1016、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCW9X8V4Q7L8L5Z6HN3P7X7Q3P4I7V9ZW6E2W9C8X6G8I517、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（
9、）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCZ1U3P9I2F4O6P7HG3Q5T9D5M4R7T6ZX9E10H1L8I5L5X318、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCF7N9N5T8D5T3R6HE7B8C9L10L1X6L3ZD3H4I7V8W8M5N819、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计
10、量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCN10V3Y1Z6E8Y4Q9HN10V3K5M4A1W4R3ZN3A3H9Q9T8E1D820、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCZ1P8O7Q7T8J4V6HN3F4D3Q5G8F9P8ZR10O4U10V7H8U10Z721、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACZ
11、4V7C8G9M8A8P7HL5A4T7Z3Y9P9B1ZS5R10K5M3H2D6G122、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACE2H10D4M7I6E7S1HP5U7K1V2D2F3V4ZK3O1S7R6S3U10C623、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCD7X4T8B3H5O9S9HP2M10O7U4J10U1O2ZY10S3M4
12、T9C6V6T524、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCG4V5H7V10V4H4W2HD2B4Q1L7X2A4O7ZA5T5B4R9A9J5H825、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCV6J6G2Y7E1R7R4HK7E8L4X6H8
13、N9H5ZY6V1O6G9F2B8P826、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCB8J1I3X3D6R5G2HZ1E3H7U7R3C7J9ZB2K8N9D1J7C6I827、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有
14、关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCB9A1F1E3J1J6Y8HI9O6Y1N6B5V7A7ZH1W8L5V5Z7S9D328、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACQ4F4C1O4M5Q2N1HJ4G6H9J9L6H10Q10ZB9T5D4X1I2F9H129、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问
15、题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCG7T9K10D2O4G8N10HM10L7K9S10V9I1Q9ZM6L1V7W7C8N8E430、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCV3O3K5A6D9D4O1HE1Y3R9F10X8S10B4ZU10U9T4Q8D8V3U1031、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BC
16、R6K9C2O5H7D8W3HA1W5D3T9C6W1H1ZC4E3R7I3I9V8X632、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCP6Z3S5N2H4S2L5HM10Z5F10P9B9N4K6ZC7P8Q4U9K8Q1L733、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”
17、【答案】 DCQ6S4I4E5F9L9B1HU9M2Z2U5Z5M2H4ZM3R3S3W4V9S2X534、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACI10Z3L6O1Y10R5Z2HX9S10W1M1W10Q1F3ZL8K6U8J3S10X8C635、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCE7K8Y4P2W9Q7Z2HX5X8G8B2M8F9S9ZT8K1D5Q8J2D8W336、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种
18、特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACF10D1T5I6H6F3R1HC6L5G1F2E8A10I4ZT9S9R1F7Z2T6U237、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCF8D9K9U9N4R2T1HE8H3W5A1Z2K9P9ZV2W2G3P5P2U3M638、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短
19、边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCN7G4Z3W8T10Y6Q1HS10X4B7E5W7U4B4ZL1R1J8U3P1D6J939、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCB3G8B6S10E8T7U7HU1X1X3C7P2V8H1ZQ7B4I7X5V3F7N440、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理
20、状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCT8E9Z10F4X8O8A1HR1T7Z10F4M7Y8Q9ZF10L6J3N3W4L10C341、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCZ8F1G4V8U6M10V5HU1S9M3G3V7I6K3ZE2S8Y1N7E7B2E542、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCL2E7L8R10Y9R2R4HP5V3M3Y6C3Q5A5
21、ZQ9O8K2C2W7V10D743、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCK8Y5Q3Q3V9D8M3HH2Q10E4J2G5E8C5ZI3U6O10E7Q4J6O644、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACA5T6O8I5M8N3D8HL10S1I10K3C2L1L4ZI7M6W7E3T8N1Z145、二级资本是指在
22、破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACU4N8M3N9U1Y4S3HV8A9X4N4C7B4K10ZT7L4S5N8U10H1L646、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCH10P8E6E10G3X5D9HZ5K3I9M10F10O
23、2V6ZE7K1W10M1G5F8L847、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCA9P5Z2M3O4N1D5HK2I2W1X2F4G10M5ZI1L8B7B7R1Q4I748、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCO8U9A1H6Q4D4R9HX3U6W3I8C10U9T9ZK9F7Z5J7N3L4G249、（2020年真题）下列关于国
24、别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCP5H9T1N6Z4D8O7HX5R3F10N4X8F3F7ZX1W3E8Y9W10E5O850、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国
25、家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCN1R10A8M7Q3W6F1HM5R8I5R6R10U5B5ZW10G3P1K2M10H7I751、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCM2J2T3H3F9Q10O3HT8J5N5U9H8R2H2ZZ3K10D2G5G1O10I152、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCI7R
26、1H6P5V3B1I9HN8E4N10X2B10S1R2ZB1I3D3M3M8B6B453、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCN9X4Q1A9L9K8S3HX6B3Q1A2U9G7U9ZZ9E4Q6C8Z3F9G454、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACG8T6F3I3H10V1E2HT7C6W3A3N10W2F10ZQ7P7M8T7J2G2M555
27、、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCS1X8B3N2E6M2V10HO7V3V1X10M7X5M5ZD3T9I8J4D5M5P1056、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCD10O8M8E9H7T8X2HD2J9Y7G10L9S1Y1ZF10C10W8W4D4M1F557、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商
28、业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCY2M7A1D6L8H9H10HC8H3O9Y5Y10H1P9ZS2Z7S6L4F1R4U158、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCJ9E9S10E6U1U7Z4HX2O5J2K5T2D5V9ZQ6B6C5Z7P8V2X1059、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不
29、同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCK5O4D5W5E4C7M1HX2R10M7G8L4Q8R6ZI8T9L8V5M7Y9V1060、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCI2F6U7A4L5H4Z9HF6A2E5Z4C6X4K6ZY10M9J3N6D2R3K661、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.
30、信息系统D.外部控制【答案】 DCL1D7C8R6A9U2W3HB9C2G5C6K9J8L7ZR5D9Q4S2I9X5M862、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCH5R5G4R1K10U2E2HK3F7V8O6N7B2S7ZR7X7H6V7B3G1G363、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果
31、负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACL6M1U6P1G6O10Y10HD5P2Z6Y5Z9L8Z7ZA9F1M3U1D4A7M164、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCW3E4R2N3I10N3C7HH10D2F5X6M5G8C7ZG8Y2T8R5V6Q9I665、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACI2L8B6B1N5U4B7HQ4E7F7A1F1W8H8ZP10L5Y4C2H8
32、T2K166、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCA1T3F6L8D4U2R9HB4H4T6A3H4W3L6ZL1Z1T6I3R1D1J367、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报
33、告和信息披露制度【答案】 CCT9H7H5P9Q3N4M2HK3X9U8X9Q9A5H10ZT2I10K5Q10Y7K6J468、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCY10E10Q4D10O4D5V3HP4G9T1Y2V3M5G2ZB1N2J6E6R3Y8J669、以下哪一阶段的金融理论
34、被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCO4I10X3Y9Z4W1M9HS3T7D4J3I7A3V8ZD7Z9K8H7C2D5T170、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCE7F6I10O6G1Q2K2HB2A3U6P9P1C8Q4ZI4Y10S9M10F10R8T471、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风
35、险管理体系【答案】 ACW4V2B9T2L1F8E9HI4M9G4O6Y4I1Y10ZC4P9Y10Q1H7N3I272、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACT1B2A3R9S5P8R1HH4X2T5E6M4F9S1ZR8J1W2J1T2B2P873、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCV4T10O8C5X6K4V7HY1C10X9N3E2I7L9ZD6V10P1Q6V6D5N574、集中型风险管
36、理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCQ7G7O3G1K9F6V3HI7V9W3A7J9X9N2ZH3Y7H6I2R10O4P775、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCY9B1Z1K10K8U4X10HM3E6N3O5E3D9X10ZR10S10J6P7K5A5J776、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟
37、通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCG7D6Q9Z6D1H5A5HI9L7D6J7N8X10D8ZD2S6L7P8Y2Q1B677、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCV6H3Q9U10X10O3E6HI3D9T3V10D6U9W1ZC8X10N5X1W7X1F278、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等
38、形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCM9H4U8B9K9G2X6HE7S3Q3T5F10P8B6ZW6O8L6W8J5H7K279、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCN2G10G1Y10Z1E9Q3HH1N6D9
39、Z2B6S8X3ZW10Z10Q10H7K3U1B980、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCD10O9K2X5O3E3N3HN10W10K8Z10E4D2R7ZI9O2V6M5N10W10C681、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管
40、理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCH4F10G9V2B4S2W3HT6Q7Z9K4H7L2Z10ZC8N7Q9G4U4B3B1082、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACT2Y9C6N4U10Y10A7HU6C5U9E9D6O6O5ZW10R6L3M4I1T10L983、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以
41、（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCN8Z7P2G10S6N9V3HF5D3S1M6O2Q4S10ZB2J6C4O3V1W4J884、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCI3E1H10Q6Q8I5L8HP4U3R8U3H10Q7M9ZY10V9J6J2H7G5R985、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率
42、高【答案】 CCY3N2Y5H10S1L6Q3HB4B4O1L3W9O6I2ZX3A7I5G4R2W8L1086、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACL7A1Q6I7V3N5I3HO3L10J1Z3K10N7G9ZY9N6M3W1W8T7U187、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于
43、减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCV10N6N1U9I1P9O1HD6K7H4P1Z7Z4M8ZC2Z10F6F7S8C6I788、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCN9H9F5I10T1B9O9HZ8U
44、2A2P7V1Z9J2ZO3A3D10Y9D10G10H889、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACC5N6B7U4Q3U9G1HA8G6L1L3U1Y9H8ZP2G7T3I5J6N8K490、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCE1V6X3F9P8R7C4HV6J8F6T7T3C1T3ZP1C6E6D2U7W7F1091、下列不属于商业银行代理业务中的
45、操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCA6V1E1B2C9E4C8HG1L8T5A5P4H5G10ZQ5D7D10J2N8Z5D992、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCT4P6M9Y1S3M6P7HS2D1S8F1G5U9R9ZI10J10Q8L1M2Y8H193、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCI3O6Y1Y9P7W4N7HW8G5B10M3G8S4C5ZY8L7O9P7O7M8O294、