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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCD1D7J7R4X3C3F
2、2HC10D2K9K1N3J9E10ZA7J4W9M2N7U10N52、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCW10H7K3U5O1F10J9HV9P2U9L4B5H1T3ZC8A7L1T8L4L9T93、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCC6Z
3、8M7L3J3Z8H3HC7P1F9S3D2O10P5ZV1R6N1V6B8C2H54、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACX3V10M6H1U2P9I2HN10L1E9X10Z5G3I4ZB5A9F2Z5X4E6W15、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCD2G7D1I3R3Y9T4HB2K5Q8S3K10I10G8ZC8S6H8C10B1D2B26、杨先生今年45岁，打算
4、60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCH9N5X2D7Y9R10R4HW6M9C6I8S3H7D6ZT3P4Q5I1J10F8U97、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】
5、 BCL2P4U7G2Q6Q6M5HS1E6K8L6Q10T10Z3ZP9U4T2I7R7S5C38、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCI8C5V3K1F10E2P6HP7S4K9B4F1Z9I6ZE10I6V1A7L7Q1Y49、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金
6、共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCD4Y4K6S9T5C2D3HX10U4Y9C2R4N4T9ZK5Z5M6S5P6P6L610、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCC1M8Y4R10T10V9Q8HJ10E7N9J8N10L1Y7ZW4B4X10E10W8G4C111、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为30
7、00元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACG4K5X7O
8、10Y9T10N3HJ1S6I4T4U6F4B10ZY6D6Z8K2L8N8B912、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACX2E2J10V3N1D7R1HX9A3E4B1I8Q7P1ZM5C7K5B2C7U9M1013、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。
9、A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCI4I9V2A4D4G6J7HU2S7G4H7F1E4X9ZS2D5G4S7X7X1T314、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCY7Y2F10B2G5A7B6HU5R8G5X5L6O10M8ZZ2G2N9I8E1R9B215、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩
10、类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACS7D6N7B7D8R9T1HK10T3W9W5H10S10M10ZT2S6O5N8Q3H3P116、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACV3I1Q10N9O4Y3E5HE10M7P2R6I6O9M9ZM1S7K6B8V5C7C217、杨女士于年初跳槽到一
11、家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACP1D8E1F5R10F5M1HB2O5Q2P5M1Z7T4ZS10C10N8I9V3E6V618、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACM6X10S8O4K8M9Q2HN6G1A5V1N1S5J1ZA6G4A5L10Z8H8S7
12、19、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCR1Z2Z6O3L8M9N5HM5V3L7Z3J10K8G4ZE3D4X9L9P8P2P920、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的
13、特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCP10B9L9F4H3S9Z7HC9J7B1S4L3F4P10ZN7S4Z2S6M5A5S1021、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCG6R10X5A8N2U9C4HO3W6C3C2Y2C7E7ZS10C3D3Z6B10C5B822、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DC
14、V8Y4P8O1W5F1Q10HY4H7T5H7S10L4B2ZP5X9Y5K5J8F10M923、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCZ1F9V3Q3Q10Q10M6HO5X7X10R7X10T10C10ZC10N5B7H6W5O4B624、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资
15、于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCL6X9J2J7S3I8R10HJ10S2H7N5V4K1M9ZU7K8N2Z8N3D2S1025、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCE1P10J9V9A1E7I9HD9G8Z2T6H7G6V7ZU1X6P5K5W6R8W126、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCJ1A1G8H9V9T2D8HY5W9W
16、7Y7P7Z7Q8ZP10I3O7E3Q7T8Z727、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACS7Z8X1N7R5L4C4HJ2O3K1T8S8Y3O10ZU2S6P4C9F5O3B528、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCY5E3D7K6O5N4U9HD3C3D3X6K8B6M6ZK9W6O2Z3G10G2K529、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠
17、宝D.邮票【答案】 DCJ8U5K9Q9T4K9V3HW2S1S5T1B3R8P7ZW3S9C4D10W10E7J530、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACU7K5T2P1Y1J10C4HL3U5A10X9J1A3F4ZV8R1D2B9M6J4F431、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCL9S2B8B2F9U8K10HH2I4C8P2M3A5E7ZY5D2B1Y9T7E6I932、家庭收支管理以()作为管理对象，运
18、用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCK7D4B3S5P5G6F2HL5H5S8Z3N4Z2T9ZR8G5M6V1T9S9L833、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】 ACO8Z1N6N1R4U3J1HP7G2K9Z8Z7H7R3ZE4E4P10N8X9G2W334、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20
19、C.30D.40【答案】 BCY3U10O9Y5W2X6K5HU4H10E6S4A5D6F4ZF1F8C6C3Z1J10B935、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCT5N2V2J7Q1U3I5HR4S4N2G9C5L3S2ZO3I4O2W3F8H9T536、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCE4Y5D4A6G1X1Z10HG9T9Q6V5I9M8G5ZV7J1S9F4G2X9K1
20、37、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCX10V2B5B8G10R3N4HP2P6Z2S6V10Q4M4ZK5U9J7F4L10V2Q338、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCO2H6O3X9H4W10C10HZ2T9U3Y7C9B7R4ZF9C5J8J4J5V7V339、根据弗里德曼等
21、人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCF6N3T2F4Q5G1L6HN4V1Z10B4D5K4N8ZV2E5P4A7M4L8K740、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCR1D4G5M9R10I3M2HX9H3V4K7K7V3T1ZG4E5D7W2T2U4W541、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保
22、人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACV8K3V6X6N9N5S5HY7X10F10W9V6K3S5ZT1P9H1R10H5F10I1042、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCF3A3G3A7B2L8J3HC4O9Q7G8W5Z1S10ZU2D7W5S1H1K6S
23、143、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCM9Y5S10A8Q9N1K7HZ6K7M10T1J3M7Q9ZP2S3V10X5U10C2V544、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCC10H3N6Z3V9V4W8HP9C8P
24、5N4Y5O6O6ZB2J4Z2Y8E2U5K445、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCH2A3P9M5K3O6I3HI7I8J4X10B4I4I4ZK9C9A1S4R4L5G1046、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份【答案】 CCV6H8F8N6P10C9N10HO8U5D3E4Y7Z8C5ZD9B7C6X3F5F3O247、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益
25、，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCV1H1A4L9F3S3I6HR10C6M8D7X6N6C7ZW7D6R10B9V1C6P748、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更
26、多的风险补偿【答案】 DCV8F6K2Z5G8G8K3HN6T2Q1X8X1K6G1ZO4J4U5M10K3E6C549、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCD10N9X1N10H8P10J8HA4Z4Q8Z9L10J3L3ZX10C7T10N2D9F3B750、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCY2E10T4Z5X4V6D5HV9P3C4Q2M4M6K3ZP9U4L7R9L9N5Z95
27、1、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCU1A8W10W5K1Y4Q10HI10X3I9Z6C4V2U4ZS8Q6P1S6C2S10X452、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】 CCX2Y7J1Q9A9I6H5HO1B7X10D10P7O6I5ZZ6X10J4M6Z10Y10F353、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCE3Q9C1S10X4T9U2H
28、X5H7R2G9Y5H10D4ZO4Q1P4J7S10F7C754、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCH6G5Q1X3G10S7V4HF3G4X1J6R2F1D8ZV1W4G8D10W1A4W1055、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCW3G6W4X6D9R4E6HC9B3Z5F1V9B5L6ZW1P6C4Q6P2D6J556、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利
29、的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCE10V2W4N9E10G8U4HH10V5B7X5U9M7V4ZD1T5W7F9O8C10Z1057、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCL6Q3L4M4S1Y10S6HX8C3E8D10G3N7L7ZR2X3A3R1D4P9X958、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2
30、012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACW4Y6Z5U9V1X5X1HB5H10X10F10B9Q4W3ZG9U10F1Z10N6E6Y959、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨
31、先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCC3I2A10H8V3P9F9HH2Y4N6K5B10J4X6ZP7W8W7O3M5T4M660、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACO9A8R9L1D1P8G7HJ6V10D5K3I1Q8W7ZR1Q2U6H8Q3M9N461、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同
32、中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACA7M6F8L10A4T5Z1HQ2P6O10N2A2J3Z8ZQ2I2W8S1G6G1X662、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCA6T10A3U10Z2Q9D7HT1B9D1H6Q10Q9L9ZI6A7L2A5M3V4G263、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，
33、关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCC1R9W6T5A3D1W3HC10H2E4S4W10X9C6ZK8I8P8E4E8A8I564、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 ACQ8Q9W6S2X10Z2Z6HG3L5S5J10X9E2S10ZA9M10C3D5Z4V
34、4I565、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACC10Z4T1Y6X4R3W4HC6B9L6C7Q3R7R9ZB3L7J5O4S10W3W1066、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCL10O5V1Q7T10W2E6HA9O2V2M10G7
35、P3L3ZL5M8O2A2O7S2L567、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCX10Z7G9F9G2B2H5HX1S1B8I10F9E1M8ZH4T7P2A7X1U8U1068、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年
36、。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCX8C3D9K10P8T10B7HT8U9E5F6Y7Z1X4ZN9C5G3A8V9M2Y769、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞
37、在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCL3M3T10J8K9L4M1HC10I9Q5T7R2N7A5ZL4W6N10G8O9J2Q370、定期寿险具
38、有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCK2H1K7W8S8M1L7HT4O10I9O3W9F9G9ZU4A9R7P5J9G7X371、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCG5R4T10N5D4Z3Z8HG2G9E6
39、N7E3V4C2ZL7C8F7B2N7N8B972、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCR3J9G6T10Y6P2R4HZ5N9C8P4F9S1E5ZE10V1O4H7L2K6S573、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的
40、周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】 BCE2V10T10Y7P6V5X3HV2E9C8S5H5U10T5ZS3U3Y7L7I1W8M474、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCC2N3T7P7M10Q3W10HU7V4S6O10P7E7T4ZR5V4N7H2J6I
41、9L575、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCV10B2G3F1E1J2E6HK4B8R9F4U8H4M4ZQ1Y9J7T10E8T7V276、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.3
42、34886C.364248D.398476【答案】 CCU4B4V10L3M7A8P1HJ9X7C1F4E6W1W9ZQ4M1S1J6L4Q3M577、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCE7E6W5I8Z8U9D9HD4E7N1A10L5I6R8ZL2I7M5J10L10Q8N978、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】
43、 DCC4U8A7Z1I8E3B3HZ5S10N1U4B7X6Q6ZQ4S10M3K9C4J10C479、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACH6G1K10S7B10T10C7HW8N3G8A6A1R8N9ZS9F6X7Z5A5J3O580、赵先生打拼多年，积累大量财富，
44、终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACX9D9V4V4E7K3R7HW4X5C3L7D7H1K4ZE10P9Z1V6O9X5J381、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACJ9K4F2M1W4T10K2HB9J2S7U3W1G8E4ZV4O3E1F8Y2J6O1082、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACB2T5Z1N4F2
45、L7G9HB1H6I5H7I1P3L4ZD3X4P2F5R7E2I283、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCH8A9J1A3M3O8U1HX2H7X8J8Q5G6C9ZK2X7J6A6E6Z6J484、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACM8P6N8V6H5Y8Y7HJ3H6Q7T8Q3X7T5ZO2B2K9Y1Q6T2D985、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCH7M3S1K7R5D7K5HT10J1A7F8F4T8D10ZW10P8E10K9N9B10Y286、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A