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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCP3S3R10Q4E8G1A5HH3X5Y9Y7D3I3P9ZK8B10Q9S9R10X3M42、由商
2、业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACF10Q7C5R7B5I1P1HS8R4G2C2L1Z7X9ZH2Y2G7X2Q9X1J23、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCJ1C2U7A3M5B7L6HE9C1X10P3Y6I2U10ZM2J1J4Z9L9O9S44、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的
3、分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCD7U10W4V1V7E7T1HI3U3X8S5V3C2P2ZH9L4O2D8M10U10Q95、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCL2W2W6G6O5R4G2HK9G1Q6V1Z8P1W9ZY2K2H3T4S7S8E66、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市
4、场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACI3G3U5W9C3R1B2HI8O10C2D9L8K1F10ZL6H4P6D10L6U7Y107、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCN3L5N10C4V5T5U4HR3O8D9F7V7D3P1ZV7Q5S8B7W4Z1Z58、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCQ1U6F10W4U6T3J3HV9O8G7I7Q9R
5、9S1ZM9Z8G7U2B6F2R29、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCG7V4Z8B10L5S7R8HI2N4B5V2V2T8T2ZL3S5H8V2U6J1F210、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCI9R9R1K7
6、W2D7P1HQ10R3Y1A8D4A7G4ZV10A5G9I2I6N9V1011、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACL4P6S4N9X8C9W3HG8T10A8V3Q9Y4W8ZV9K2S6Z1T3A5Q312、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACK1I1J2X8B9L2Z9HS9N6Z5M5N7Y2Z9ZC10B9G
7、4T3W5O3F813、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCA10Q9G6B5J3Y8O4HL9L6O4B3O7F2H5ZT2X6U7L6S7C2W814、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCN1V1V1G3E5F9D3HX10S5Z7A9G9H7I5ZG1F7L5C5W6P5F715、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A
8、.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCT8R10Z5Q6B1R4S2HC2L9J2H9U9A8O6ZC1E9W10N1F1O4V116、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商
9、业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACC2V2Y10D2C6P8J7HW4A5A1H3Z6B2O3ZN10N6T3Y4D3O8H1017、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCD6H5K9T1N2T7E3HR8S5O7M3Q4F1B2ZX2F9O4Y5Z9H4G418、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直
10、接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCN7B4X8S8V10W3L6HO5A4P5A8J5C6K7ZT8K6D9P1R10N2T119、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率
11、，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACL10O10I8R10F7E4J8HI2T9T1E2B6B1F7ZD10B8N6R4G10O4D320、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCP1D4W6L8S6H8L10HS5B2R7R1S5E10Q5ZB3L10J8X3Y5X8U521、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进
12、行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACO9U8B6N6U7T2E8HT
13、9J6Y7F10D2A6U7ZD10C9D1W10M9W2C522、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCS1S9A6V3G8C8F7HO3P2D2U8K4M10X3ZA4D3K1W4Z6A3H1023、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACF6E3S1E9K2U1L6HE4Y1M1H7J5L2G8ZE3W4B3F10H6H2G824、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.
14、利益C.人员D.风险【答案】 DCG7M4D8Q8H7W10Z6HE2N10E7O8U1I10N7ZU1J3P6I4Q7S4M1025、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCO6R7W9R3J2N2A4HH10K9Z8C6T8P9C10ZP10L2W2Y3J5T6J126、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCQ2Q6N6U4E9G9F1HF5
15、E2Q1E3I1F9Y6ZO2V2E10M10N6T9Z127、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCE4W9Z7H1T7U1F10HV9F2V2B3W2H7Q10ZQ8T3K2G4C1P8R1028、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他
16、同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCV3W8O7E2N10A5M10HM7O10R2T2T9F4K10ZB8Z5W8G1F4V2F129、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCM5I3I1S6V7Q7A3HH10M9N4L10M3A5Q9ZL5F7V2I8Q2R2W930、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B
17、.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACG4T5M2E5T6F7F5HQ2D8W8R8P9A9C6ZD9G5F5O7S5N3F331、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCA10X9T6C9N4U2N5HQ3J4E3W5S7M3X1ZG7U7F4O8U7L1V332、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCY5Q5M6N2Z1W1P9HO7B5M9B10R1B8P9ZI7N4K8N8E9B3K
18、633、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCL4M4L7S4O8P9N3HV9L4M10V5O9L6F10ZA3W5M7T7Y1Z6P834、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗
19、审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACF8X7S4X2S7M3X5HN7I8F8R7K10B5B10ZS7L9M2A5I4A5F735、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACE2P1B4J7G7D3V1HQ8O4T10O3Q5I
20、5U9ZY4E1K10X10I9L9X136、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACH10O6H1F3S8G7C3HW1X4V7K6Q3K5D4ZX3U5L10K2N3F5E237、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCV7F8W7C8T5E8P3HB3A4L
21、2K7U4B7L9ZN2T10O3K3Y2U8B238、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCH5U3K5G3X3P7F6HT10M3I2B4R1A2D6ZX3U6X7P10W2Q10Y539、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCJ8O1H1H8R9W9X5HF3C10L7O8S10E8S4ZS1K7T8K7P10W10J940、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银
22、监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACZ9T4R9C3P4C9G2HA10S9X4V9O10V1R10ZL10X5H6D2Z2E8C441、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCG7O10G7E5S7Z8A1HU5F10P2A2O10O10F10ZC8P7O9O9U9C7G542、财务公司的
23、负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACT5Z2P10D9J4G10H6HA1K10Y7W8B1J10O5ZZ8K7A7Q7H6Z6Z943、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCV8M7N9Z10M7W8M3HS2S5K10C6H2V6Z9ZH1D6U5N2S6K6X1044、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收
24、单业务D.理财业务【答案】 BCF9F5J8V6P9Y10A3HV8Z2C7W10Y3H1M7ZR6T7S7U2J8M8B645、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACA5U9X1S10O10G1J4HG6O3M1Q3A8D3D7ZJ4P3N10S3M3X7Y546、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCS2O1P6A8P3E8H10HN9C2I1B1K3U
25、10T7ZP1E4U7T10R6L9N547、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCK3G6N9V4G9U6Z4HH1P1H10L2E7Z4R4ZC6W7K3Y3D10C1L748、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCB7G4N3C5G7L3P7HC2H3Z4B5L9C8P10ZG3T2L10A5Y9G7Y449、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访
26、问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCB1Y9K2Y3P10P3H4HN5X3O1V1F9K10H4ZR10G2N4W9A6H7B150、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费
27、价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCJ2N4O3X10X5Y4V2HY10U7T10L9B3Z2J3ZJ5C9P7P10P7S3I1051、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCE1S9X2V4Z6Z6O6HZ5P5W3L6F9Z6I9ZP8B2I2G5B1A8Q252、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系
28、统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCB4G4B2K1U6J5N6HG3T5M8B7H6U8Y4ZM2S4A5J1I7W7T453、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCP6K1F1O9Q9X4Y4HQ8Z7H7P5Y5V3E5ZP4X7V10M9N4S1G854、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定
29、收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCB5C4C6Z3A5O4L2HD9V6W2H8I9N4A8ZP4N6P5H6Q7T9R955、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR6Q10N1T7P7E3J1HO10U5V9F4R1I1Y1ZU7X2P7X2A10Z2L956、金融机构违反国家规定从事非自用不动
30、产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACN3I4H6I10B8X3R6HA1U2B9X8P8B1K3ZE4O7R2N7H7F8Y757、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及
31、时【答案】 CCI7K7F10X3Q1H9K2HV3W3N4B1D9E8D2ZO1H10T3I6T1B5B1058、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCK10S6V10M9X1B4Y1HU1B6R7Q8Z6N9O10ZX6F4I6C7W3H9K759、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】
32、 DCB1X8G9O5P6L8J7HO3Y8U2G6W2P3V4ZG8R2Z1J4D5C3Z660、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACM8D4D6O8Y7C6O8HO1M9Y8P5O8E1L8ZR8Z6V4N4E9Y2Q361、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的
33、信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCU7W5Q9R2F6B8A6HS1I7J3O6J6G7E6ZG7E3I10I10Y7W10Y162、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCF1W8L3N8R10P9C1HV7Q6Z8F6S5C9Q7ZS5N2E2S9F8D9N763、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCE3B7A4N5Z5Q2P2HC3H9R2Q4M10P9W1ZY7B10H9C2W5Z10L1064、（2020年真题）以下关于
34、银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCZ6V9X5U5C8A5Q5HK2Q9E10S7Q9Y8K4ZN2A10I2H5M5X3M565、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCF3O4O6M2Y4A2G9HV6F1D6B2P8S7W3ZX4M9W7A10B4W8R966、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCD6N5U3U9E8Y8V3HR4J6D1D10X2A2B5ZT8X8M
35、9L8R7L2I967、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACQ4F3F1Q5T10B7D3HR2J4J2E6R6L5L7ZD8D10M9B2B3C1W468、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评
36、估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACK6I3B9H6F4L10E10HD10W10V1A7F2K3T4ZG10S6J2L4Y3F6T569、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依
37、法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCO6R1W1O7M6S8U6HP1Z6Y6E1W2Q4V7ZH1T3Z8S5T6J7X770、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACN4F10S7V3C4X6Y9HP6R9B10F10V9X2V7ZD5N10U2Z3I8D9K671、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCR7O2I6S4X9P10I5HB3B7
38、K8C1X10W3H5ZX9J4U3V1A9X8Q1072、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCI3O7G10G10L9S3B2HH4X1U1Z7T4H8Q4ZP10S7E7L7A3Y6U573、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACO6T2R5U8M7C1L6HB4O5H7D7K10B4I4ZL8R1R4O7I1K
39、10I574、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCC6W8G3E6D2M6F7HA6T4E9W8A4Z10P2ZS2S9C7U2Q1D7X375、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACF5H2P4D2C1Y6Z2HT3D8Y2E5U3F5H8ZW7T4L9Z6S10F10V4
40、76、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACJ6I9E3M8V2J4I2HJ8W5L10B2B10Q6M1ZK9G4F10J7W2T6Q277、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCE9L10D3G8P3R1W6HG8M2W2G8O7H10B6ZP6C9P10N10U7U4I1078、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署
41、审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCI9J4F3B10X9U4J7HX8Q9H3G3V10W3J10ZS8A1A7Y6E10N1N879、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCD7D2G5V8O4Z6S7HL6J8X9T8V10D1S3ZE2J9G8J2H5Z1D180、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督
42、察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCU2F3Q9S10X2C8Z6HG3C9G6M4A7C8W4ZE2S2K8E7K1O5E781、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCS4N10R2W4T4H5U1HD8D9O10C8G3D1D10ZL8J7V2X10M1B7P482、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）
43、操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACU4Z5W6E9F10G4T4HU8I7I9S3T3M3O4ZP8A3J9O10T4Y7T283、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACU10B6X10L4R10Q8Y2HJ7O4C5K6E6I2E8ZE1N5
44、T1J9S2O8A1084、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACL5S8W1U7S4B10S4HL7T3M6T8L2J6N10ZD2J3U8O6Q6M10H885、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCL1I2C4B8Y7H5I9HW7I7M7S3P3D7K10Z
45、U2T3B1W8T7Q1U286、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCY7F2Y5Z2O4Z5Q6HW6A2F6W4X2B10D8ZT2Q6H8C3F10C7N1087、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCU7F5X1S3W6E2O10HN8D4O10A10H6R4N9ZO9R4V6K10S7U3Z188、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 ACD9A9N10N2R10Y7Y4HF9N10O5Q3M1J2A10ZT1N2N10Q3V3P3E589、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。