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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCX9N10N3R4R8U5O1HA6Y9P4E8T6Q10D5ZF2D3T2V3S2R5B12、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCR5T7N9M6X6A5R2HS6C4K6A2W1Q8
2、U1ZI7I2N3Z10U5E3W93、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCQ9W5W5T8D7A5R10HB10A6B7N2N5W10X4ZB8Q1E2L6H8D2T84、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACG2Y6N7R9K10T8N1HE5T2E10X3Z8H2U7ZG7Z3X9N6G9W1
3、T45、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCJ7S7S6C8X5Y4V10HQ10L1P8S4P5S2M9ZN4W1H7A10B4Y7P56、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCV5F6L8K10N7C4N5HU9O7C1V8L4X9N
4、5ZW8T5T4D4Z2R7K37、（2018年真题）不良贷款不包括（ ）类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 ACJ2H5Q10K8H7K5J6HI8B1V7V2M10A2W3ZZ3Y3F7L4Z3R8P108、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCT3R10J2W2P10Y2R9HU10T10Q2B6U7N8N7ZR1B4C2R9S6T6Z49、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵
5、债D.修改债务条款【答案】 ACY3Y5C1M8H5Q8Q1HO7R3L5S9K9E7R2ZW4B2I1Z7P4G10Y510、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCY4E9T10D3F4Y3R9HK6G6I4M1X5W7P4ZP2Z10I4Y6K6I1Y311、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCJ2R1X5F3L3O9T2HH7Q4B3U7P9E3T8ZJ7U7D1Y1L7X8Z5
6、12、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCA6I10G4U6S5G2U3HJ10U8K3M5W1D10W3ZP10L9M4R10K10C6Z313、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACX8I3P3G1T1Q1C10HY3W4O9C3D2J3N9ZJ6O9Q4M3X10J10X1014、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是
7、（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCM3W7R4F5S9F3N2HP4T10A7S8Z7Y5V2ZR10N5O10L2Q7I3A515、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
8、A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCX8E4G5O5H3M6I8HY6D6U2F5M5H4D3ZH8L7B5I9N8D8Y816、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCD5S6Z2E1F7B6O4HS7Y7U1J8I7Z3Z4ZK1W10J5I6H2L6E817、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACG1K2H1B5M8O7
9、U4HM7O3R10E4X6J2W4ZZ5F9B8V10W10P9U118、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCU7P4H7X7S1V5T10HX4U10V10V2L1L1A2ZN10H10V4E8A2I2G119、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACA2F5S9K4A10N5G2HW7Q6Q2Z4J9Q7C2ZN8B3V1T4H2M6W120、某
10、借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】 ACS4M5I7U5B3X9A9HB6Y7A8V9N6D9X10ZV9K1K4L1P8X4T621、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCD10L6M5U5P1L3R6HX1I8B1G9N2L1X9ZF4K8G6I7W7N10P822
11、、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCN5G4J10M8R5E3U10HI4L9M9Q6Q3H10M10ZV9C10A1B3B9C3H923、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCJ4X7I2P1V6B5T5HS6D6T1W10E9Q8E9ZD6M7K9Z9C5B6U524、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCU6B6N8L3F2O3Q3HK3R3
12、W7E2O9B10B4ZR3Y9E7G1Z2N7X925、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCX6A8F5Z10U7I4R2HV1X9N3U3L3E5E1ZS10J7K10O8W8R4Z226、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACX4M4I3L1U6V7D1HF1I9J5D7B5J2X2ZR10T8N1T9L5W2B727、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设
13、计缺陷导致的损失称为( )。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 DCD2T6G4C9U1Z1N2HC1F8X1K3B2M3W10ZL5E7I4H8U9W3H1028、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCS6O8U5X9N4O6T3HE2T9C5B2E1R8P8ZG10O4I4E4N10D7K1029、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCA8D10Z5S2Y8N6P5HP4X6
14、K4Z10Z10Q8K10ZO4T6F5F6J2O3Z630、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCH3O7Z8I10R8L9I10HI7X5A2J7Y5J5I7ZS7R1E6I10L10C5E131、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCR1B4R3G9X8S4I9HF6H
15、3V5J7X10M5K8ZG6C10V1T3B7U2A532、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCC3F4T2N10S2O5J7HT3H10W2L7E10T7C9ZY10G4A9R8R6N9Q833、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCD7X4S4E5Q1M1Y5HL2N9N9E5X1M2A5ZO8X10L1J2H8F3S934、下列不属于小微企
16、业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCL6I1T6A5M5X2O7HT2L6T2V7L1J5K3ZY5V4A4W2A8S8C535、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCA3F4V5J6L7P10A4HH7Z9I2S1S6E7M9ZO2R9L3T2B3O3V1036、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCA1
17、0W5Z6W2P2S4Q1HL7B3J5V2Z4L7K1ZX9Z5X4Y7D4I9F837、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCQ10P5Q8K10H7I5L3HU6G5X4U4A7X4U6ZH4C4X6C10M5M2O438、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCK2H6M4R7F1Z5L1HW7R6B10F5R1G7N4ZO1W4K4I2L1U6D839、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢
18、得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACM7F3W9L10I4L4U5HG2N4V6G4M2G6Q2ZZ3Q5X5D1Z8L8R440、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACX2C10I2V5X1H3Z3HA7H4B5T9S10R5R6ZV6A3O1E9M1W10U1041、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCC3T6W9A10N3I5I2HY8G7J9O10P10B5K9ZI6G2I2S2
19、F4J9X442、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCQ4S7H1Q1W1U4S9HG10R7Z4X1X8J5D2ZQ2Q3X2D9I6S2X843、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.20
20、01年5月D.2002年5月【答案】 ACK1H2E3L9Q2J7Y5HQ6F8O9I6V9X6Q6ZJ4D9X10S4N3E10Y144、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCN6N5T7Z8T4S5C2HT10E7O9Q6M10R6D2ZA7U1H3X10Y6N10X545、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCJ8J1L2L6F9M7F5HO2N1P3W8F7Z4R7ZQ1D1S8Z2T8Y2C546、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额
21、和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCE4H5K1K9X8U6Q10HR3U3Q2G8P10X4O9ZG10E8Z4D2J6Z8F847、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACG3P2K4Q9B1L1Z10HT1R6C2P3G10S9V4ZN1U7G9J1S5Y10R848、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23
22、号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACW4C3Y4H7W3J8X5HP1I2V6G10V2K2T3ZP3N4T6V10X2R8Z149、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCH8U6S10A10B7D1O4HU1F6X7L3X2X8F5ZC5S10P1L2Y9C8I550、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分
23、后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACW5R7T10H5B6B5C2HF9U5K7G4K5U4K3ZJ6W5J4G8M2E9N451、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCI1K3T8M2M5E8E10HL1B9I8W1I5O1T6ZG7R4T3U4D9M2T252、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加
24、大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCZ1X6Y4T6V3A6L6HI9P8D4A1Z4U5K2ZV7U1T2E8X6J4U253、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCN4O9V8C4F10N7S4HX6B3W10E4V5M7V1ZH3K4V9M9H6Q5Y554、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。
25、A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCO9E9F1P7T9F8U10HU7X6N6X4L9Z5C6ZJ8O2U1D3C7N1O355、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACZ7U5P3X1Y4U10H8HF7U6G2M9W6V8Y2ZV3W2V2N6V10Z5E856、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCW6I10Y7Q
26、5G7E5E9HH1O8F6A7O2H3E4ZT2T2M1J10P7D6D857、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACR10A6D2Z2D4E9N10HX2J3T5N1A5N1E4ZS9O2W9K6J1B4C358、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对
27、手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACN2N8W5Z7A6U9P4HY2I1X2B6Y8S10B5ZZ10B7O1Q5K4I10L259、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫
28、金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCW9Z10I4T8P4U7M5HR4A1M3S3J4C1L10ZA1L8L8K9I6E9Y960、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACT1E8P10T5W6P6L5HW2P8X10E3D9T2V8ZC4S6N6Q6D8L5R361、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCV4P9P1V4F8W2M5HG6O7H3P
29、6W8Q5G1ZF3E2S3F1E9Q6Z162、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACU1A7Z9S2M9Q2E6HL2B9J3X1H7U5M1ZZ10K6Y2I1G8W5C263、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCF7E4P5Q5N8H2J4HR3Y10D8C9V1N6O7ZX8G3W3Q10F4S6V764、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努
30、力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCL6W5U9V6S2F3K9HJ5V10W6N5O4A7C10ZZ3W7Y2R9I3W3A865、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACO7V1A6K3E7J8Y1HH3R7F6M3Y8G5M3ZK1G9B8L5O1B7J566、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCQ1V7O6U4H9F10N6HL4Q6D2R4D7F2W5ZV8N5J6Z10I8F2Z667、商业银行的合规管理实质上是（）。
31、A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCS6T4R9O5M4O3Y6HV8K4Z7V10C5H10E2ZR7J6Q10C9S5M3S468、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报
32、告【答案】 CCJ5O7I1P8D8U8D9HF10E8K5Y3T2E4O8ZX4Y6M5P9Z4J6I1069、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCI10L4X1R5L3A8X5HW6Y8C8F8G10H8C2ZI2T1E9L6L9V8P370、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCN9P2B5K10Q6U6A7HI6G2C3D2D3R
33、8N3ZU1Z2F10P10W5V10T771、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCO1K4H4L7F5W10R1HJ1W3C4Z9K9O10B5ZA3J10I9R6R1M9N572、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACG7Y1I7J1U3I5F10HG6Q1I9R3C8E7D9ZU10D6C2V2O9F1X773、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCJ1Y4B
34、7O2A5Y4S10HP2O5A7M5A6J10P1ZM4A10R9Q2Z5N8F274、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACT2G1W1E9M3T4X8HO1E6C10O3C8Q3Q6ZY4I6G7C10V8C2I975、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCH6M4I3M8N10U6P2HZ2Q5G9L8Z3Z6Y10ZX8F2Z5I8T3
35、X3E576、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCQ5O1U6C5K4Z5M4HN8Q10E9A8J3M8V4ZY4Z10N4U7P4G1Q877、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCH2S10N7F10J8T5O6HT10N9B9N1E3L7Y3ZA9C4A5I7Z1C5M578、信托制度
36、起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCO5B5F5X4H5T6V1HG8C10V7D1L10R3J1ZH4G6K8E5R9O10L379、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACL4Y1S10M2S3S8U1HQ3K9I7W1N10B9N1ZC5V3Y1W4Q3Y3U580、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的
37、科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCR3V2O7U9C7S2R10HA1A1R2A10O2J2O1ZE9T7S1S2D2K10G381、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCX1S3M1P4R10W5B4HJ9Q6C8X4C8X10Y3ZW5I3B8L10O9A2S1082、 ( )是指除传统信贷业
38、务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACB9Q2N6H7Q5A9X2HD5R3H7T4L6P2M8ZZ8A9J5X5C9O5Q483、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACN3Z1U9A4K8S8R5HJ10M3J5W4A6L9K8ZF6K4D6G5R2W9I984、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审
39、贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACZ8Z2S10P3B4R5W1HJ8Y3G6W2S10N2U5ZF9P3B10W10U1H3K185、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCN2I2H6T7T7B6Y10HX4R9X2X5B1D7C6ZV5P7U5L7A7Q2Q1086、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACU10V2O7V2M4E2H9HX9C7J3U2I5B9A9ZS1H7K5
40、R7G4V4T687、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCU8H1D8Z2V2K9W6HT2L2D2I5D9K9R6ZB8C4R5X6M5P4A188、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCO10G10A8Z3R6A10N1HX4F7E1J6H2J6Z9ZY6O3O9I9F8U2C689、下列关于商业银行合规
41、风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACX8B7X6F4Z8J5A7HQ5O9T8F7J3I5H7ZW10X8E9F2C7F2F1090、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规
42、划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACE9H2T1Y9R4V4J8HN7D7S10C7Q6X9V6ZT9I1J9F10O9V8W591、长期国债属于（ ）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 CCQ3J6Y9R4P5F2N5HJ6B1G4R8B4U4J9ZV3R6V9L3X4T5T392、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.
43、0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCN2B3I9O5B6L10Z4HF6S5U5E4E9L7R10ZY2R8A10G3W2G3T593、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACK2J7U5V10W5U7I7HE2H3F4G2V4W1L6ZB8N7C10A9A10A8A694、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACI9D8U8A2J7V6D6HR7R3B6
44、P5R3P10M3ZV5J9O3Y9D10C1L195、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ1G6R1S8E3Z6G9HQ7Z8H4K6Y4B3T5ZW5I1K3X8Z10Z8L196、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCQ6V4S7B10Q6V8Q6HS3B1H6U5A8D4U6ZR1X2Q9M4D3H8Y697、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCY7W7D8O5D9U7Q3HS7K5L4P8L7W8R7ZS3P10V10R3R5Y7X698、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可