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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCX3S3A10D1S10Y3M4HT10Z10Y2J6R7G5L1ZF7F6R4N3H2N6Z22、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACM7W7X10D8U9K9X10HL7B2I9N2M1E5I6
2、ZN10Y7T8Y8H6D1J73、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCF9O9I3B2V3A1E8HY10A10I10A2V1J1L2ZH6V1A8T6C7Y5K74、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCI10M4Z6W10E4D5M5HB1C2E2Z5X6Y4P10ZH2Z8
3、O3M8A7O3E105、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCB7L10L10K8R7M3P7HI9C4H1W4X6W6O4ZP1U4T3P10E4K1D46、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCU2M2S1M5S9D4P4HA5I10Q3T10A4Z8B10ZO1E1Q1O8N7B9J47、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。
4、A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCT1J3K6V9E5V7U6HR7U4Y6J9K10S8T3ZG9S9I3X6G10S8B58、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCO7Z2I6O1V1O2C9HT1K4B5U7C10J5Y3ZF6W6J7G2O7G7P39、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内
5、容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACL9S5B8A2K7Z9B1HX10F5Q6U2F7D4U3ZL3H8X10O4K9I5V710、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCO9V6O2M1O9A4X9HP1L2V9Q9M4D5Y8ZN3C1E1V6B7K7Z611、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCH1G3M3D10S9L4Z6HL6E4X6S
6、1N1L5R9ZL8Z5A2Y7F2E4G512、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACY8A10P1S5R3N7Z5HW7C1L2U5M8Y10B2ZM3F6I9F10W5F3T213、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCC1K4H8C10K2V10P4HK6X7E4Q10Q9A2X9ZU7Z2W2X4Z4B
7、4Q914、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCX4V8G9H10L10O1U10HO3Q3E2B8U1W5V3ZN5S10O9P3O5Q3F315、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCT2C4J8T9P7I10O4HI5Y7N1Q7K4L8A4ZD5J3V4N5H7A8B416、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.
8、信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCY6F6W1G3G5T3R2HJ9G3D9Q1Z3Z9J7ZP5S6N1M5W8Z2A817、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCJ2Z8Q3A3O1Y4V2HX9V5G7P8N6H1G8ZY10V9F10N3B8X2D618、根据商业银
9、行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCR8L6W8J9D10K1X10HP9B2C4O6L7U3P3ZH3T7E1F2C5N4X419、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCE2C3N9M9X5T2U10HT3P3L8O7X6S4M1ZI1P7L3B8G
10、3I9Z120、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACF1C10Q3Q6N6O1F5HZ9B5C6W3M8R9W10ZU10M1O1H1L6G6G521、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入
11、、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCJ6W5N6S7T5A10R2HL1L1O7W2M9X6M2ZV10R4K8W8N4T7K722、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没
12、有关系【答案】 DCQ2U6C4O5H10U1C4HI8D10W3O4M2A3R2ZQ10Z6F3D4G7W10G823、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCD9B6F6D4J6J10O1HF4Z1E8E4M9L4S6ZK3N9Y1E9Y4T1K324、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACR7R3N10V6D9U3H7HO2U5S3X5U5V3A4
13、ZN4V3X3T10L7L9T825、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCG1S5Q9O3F8Z8R9HL1D5W9U8R2C10R9ZW8C1Y9A3Z8G6V126、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCH10Z10B8C1V6R6H3HK1Z8Q4V7H6G5N8ZS4B4X1E1L9J6Z727、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货
14、币资金融通功能【答案】 ACE9G9U4B1Q5J3A4HV7P8D1R1C8B5G4ZL9N8Y5O1X3V8S228、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCC4Z8A2Z5K8H4P1HN7W2J5Y8Y9W5B2ZC1V10N10S2N8S4A329、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCD7D7V7F3B
15、3K5I3HM5H5B3B7K1Y5H7ZT8T4P9J3X4V10E130、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCQ3Y2Y8O1A5Q9N3HD10W2Y2N6Z9P10W1ZS10I2C5K2B5Q4Q431、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 DCW8R8E5S4D4Z9D10HE
16、8F3Y10U5F5E5B9ZD4C9Q6T6N9Z3A732、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 ACM2P8L7B7Z7Y10S8HV7E6Y3H10R4G3B5ZG4L2L8E1R3Q5X433、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCI7Y3B7E4V2D8P9HN6X3X9S1
17、T5D9D9ZH10I5R7K4Y2A6Y534、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCI3V1P10C3B7Q9A7HB9H1Q1X4Q3L3D2ZU3O8K7J4J2F2B335、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCZ6O10K8L9N2R1O3HM2R3O10E5E3U6Q8ZY6
18、Z6D4T10X7H3O536、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCK4U6V3D5Y1L4D8HF8I1T4D6C9R9P2ZS2A3F7L9R2Z3U737、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。
19、A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCA7C2R1G6X5D7X4HV9O7Z10P4T8R5J10ZZ2Y4T5Q10P4K9A538、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCU4X8Y4A3T7T2T5HP9Q1B10V2C3N10Y5ZQ9X1P5M8U4D4Y639、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行
20、分行【答案】 CCP8L2V8U1B1I7S8HX6W3U8G1M5J3S9ZX9J2K4T10D6M2F140、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCZ2W10T4P2R10S6A7HL2R7G9E10T7P1Y6ZH8A10A8N1T4U9T941、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5
21、千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1U1V1Q5V9P10G9HB8H8L9K4L8E3A4ZY7T8E2O7P7O9D642、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACO8O3Z2O1Y9H4O7HH2Q6P4P10X7R1L1ZJ6S5K1T6R10D8V243、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名
22、义收益率【答案】 CCK5S10K2V5E10Z1W7HE3B8L6R10N3C9H9ZD4M7L7Z7B8R9M144、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCX5D10B9X2B4H7C7HM3Y2I9U5Z9L1Z1ZX10K7V7A5G5L6M245、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户
23、自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCV4K3J6W8H10P7D6HY7X5C8V1X7W10U5ZF10W1H6D2M10K4D346、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCP2H10U8V6F6Q6H6HH7Y6F5L1B1W2M8ZM3L7X8I5L7T4I747、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCB7Z7V9D1A10I7Y6HN3Z6R5I3S7H8I8ZY6W
24、2D3F9C3G9I648、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCH5I3A4B2N6H2A10HR7R3T7H1W10Y4A2ZB2J3J9M4G4A7U149、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCH5D10M2A7Q9S8Q3HU10X1Y6W4F9C6G1ZY2G1F2D10T7L2H250、根据信托公司管理办法，信托公司对外担
25、保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCJ1F10C7W2Y3K10J4HS6Y2G9D5I9A5U3ZJ7K1U6W4N3G2K851、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCK1D2X5X8C5W6F8HP4J10X4Z3K7I1H8ZH8Z3E2W8X9D5O752、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCN4S9Z6J3N7X8O1HL7Z2O3
26、S5K3Z3O2ZN1X1U6N3X8W10P453、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCE2Y9G4J10U2I8M1HF7L3X7I8P9L7L5ZG5C4Q1Z6G4O3D954、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCI1T1D4B3F7V6X5HQ10I9M3Z3A5L10C4ZY3F10F3W6W
27、1X4E255、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCD10Q3J5C4R7A9N8HC9M7J8N2P3M3Z2ZD10A4E8W7C6W1T556、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】
28、CCJ7U10Z9N8X3I3M8HQ6C10H7S8O7D8U2ZX7F6H8N3T10Z10B457、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACK2B8J4I3G6T2N5HL6U3A10N4P8M2O6ZL8M2M8W4A9S6B358、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCZ6Z9U8A10X2G10Q10HN9B1G10G3O5S1F1ZI5A2D6D2I8L5V759、根据大额存单管理
29、暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCR10M10W7D7Z2N2N3HJ10Z2I6J5Y3A4E9ZQ9F8N8V1G2O9Z1060、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.
30、公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCV5L6H6S3A1H5W10HQ6Y4L10Q5M10F3O5ZZ1K1E1Q2C9B4H361、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCN7Q4Q6J7U6Y8L1HH3X8O3Y6B3D1S6ZC6I2N6G7P5E4T762、银行业消费
31、者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCZ1Y4E3T4L4P5N5HZ6Z8X4F5T10E9P8ZN7F10M7O1W4Q5Y963、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCX9H7U9A7L10Y9G7HH3I5F4B3Q8U9Q1ZR10A10V5D8R10E5D464、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部
32、审计部门D.业务部门【答案】 DCL10B3H3H3X1C5K10HP6Y8B3E1J3W5S10ZD10R2P10A2C7O10J165、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCW4W4B2N8G4F2G2HX7A4W4C5C8H6V2ZH1P6H7T5B2L3T366、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCJ5Y10D8F3E2G1L8HU5J2Q3R4W9A3F5ZV8L2C10M5M1P7H867、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，
33、存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCM3J4O2S9E5I10E5HC4J6T3N6C5M7Z7ZU7B7L2U10C2N10M168、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCT9I8Q1K1M9U4D5HP3E8S9B8N7P8L8ZV1I4W1A7K4T6T969、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分
34、析相结合D.定性分析为主【答案】 CCW1X6F5S2F6F4Y2HH9Q8C4O9F10B6U6ZJ6Z3K1F9E2V10T170、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCX4I3W3R6E6R1F8HD3L7P4W9K8F4F8ZX10H6L3W3I8O2C971、对于信用卡透支额
35、计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACU4F4D7Z2W1D6W7HQ8L7K2C9F4A6E8ZH4D10W4A3Q10M2Z272、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCW8W10N9K7Y2T5C4HB4D10G2G8L7A9B7ZR4F3E5K10C6E5Y773、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.
36、200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ1H4D8N3H10A1P2HJ2Y5Y9H1X5I8Q3ZU9O5J6I3D9V8M774、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 ACF1Z5G9L7S2L4X10HP5T9G10O7R10Y3H9ZP3A4R8O3O8L6R575、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。A.8B.10C.11.5D.10.5【答案】 BCT4W7O7B9V8
37、A7J9HP4O5N4M4T8W5P8ZV5K7J3M2D8R5H376、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCJ3W6Q3D3P10B10V1HM1D5N5S9T1F7H4ZG7Z6S1W1E1N3K577、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCZ1P7P6M2H10C4G7HM9V2R8Y1E2C10H9ZJ7C4K2H4L8Z3A378、金融租赁公司
38、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCO6U7N9H10B9I8A3HM2G9Q1G5X9X1N6ZY10W8O9J8A9K1M679、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是( )。A.5B.6C.8D.15【答案】 CCE5B6G5O3O7D4J8HV4F5O7E1N10Q6Y7ZX4T9L6K4O4G7G980、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每
39、件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD5X7F5B5E1V6E4HX6Y7M6A4D3O10I8ZD6G6X4A9H10W5C781、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCF1U5T1P8E5E9P8HS2G3M9F10N9H2A1ZO1D1K7Y9G3U1P282、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款
40、人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCD8W3P5H2D6C10P10HM2I5T9W4Z6P6S8ZI6V10F9Q2P6C2M483、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACW9B4R9K5Z4D3P10HN2K2M4U4M1M8V10ZW7M3Q4L5P7X10Z584、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】
41、DCN6X7M2Q10E9Q7I2HM6R7D7K1Y7S10S7ZK7J3Y3P5T8Q2Z1085、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCN7D9Y3M1E10W6Q5HB10C2H9S7X2V10N7ZS8A8Y8K4H10G5I486、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需
42、求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACI5L2D7J8J5Z8Q7HN4B6E9R9S1D1N4ZM5E3N10O4U3I9U687、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCQ7N8U5C2T10Z8Y2HO4M1Z10F8R10R1T6ZZ5I9K9W10O4E6L688、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式
43、定位【答案】 CCB6S9V1W1K10X8X6HQ9M4P1G1U8E1Y1ZP10O7S9C1E8D4U1089、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCJ9R7C7T7Y1A4X7HJ6D3Z1S6W4Q2F3ZS1K1X9P7T9A2X490、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防
44、线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACB6Z2D8P1T9V9G2HW3R5H8P10G3H4T2ZJ8H3A9N9E5J1O891、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACB8S8T9Z6F6K9I2HJ2N9X5S4P8E7Y5ZE9C10G7E1N3H2G592、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场
45、走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCP2X1M6O2N1G6R8HM7W10G4K10A6H1F5ZH2L8E3T3J3T10P593、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACZ9D5X7S2A5G6O8HF3F6L7N9K3H6T6ZO8Q9P10Q4P5S5E1094、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在