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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCT7D6I7X5K7W8E6HD2K8R1H10M3C8V7ZV9G10R7K8Z5T4P62、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.
2、与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCS1O8C1U8T7X9Y6HT7T8D7V2T3W4C7ZB5Z10G5L8N8M3L93、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCI7F9W1H9W6Y8B2HF3U6L4E10C3P8O9ZH9B4C7M2S9N3H94、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A
3、.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCZ1O5T8H3L3O4N4HY3Z6Z1O1M6L3J2ZI8L7F6W8Q2J6E25、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACJ8G6D5G4B7N5F8HT10R1F7V3V3G3P1ZW4A5B10T2O1H7B46、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCJ6C6X5Z7F1P1S7HE5H9H3Y7O2L10
4、T2ZY1H10G2J5Z9W10N77、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCM5R10I1D3W5M9C10HZ4U4W4C4D9I3U2ZV4D4I2B7S3S1G58、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CD6Q2K5Z5J5X8G2HQ6F2Z2K5T9F8S6ZT1B10Y9D5H9
5、Q3W99、【答案】 C10、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCS5M8C2A1B4P9B10HJ7I5H9W6A8O7G2ZG2R9Z7O10O9M4O811、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCL7E6Y8S8W3Z5I6HA3X8M3G8L7Q3Y8ZJ9S10W2V4H7B5T412、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个
6、方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCO4N2C8S3X1A2Q2HY2M3B5T7H6F10Q2ZQ1O9P9G10T1H6K113、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCR4O6U4H2O8H5C9HV2E1Z9Q3T2I3G2ZQ5K1O1N6L8A9T614、2012年6
7、月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCN4Q10J8V5Z8P1X4HW9J7S3Q10Q3D4I9ZX7O8L7V6P10J10H215、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCE2T2D4Z9Z6P1U9HL1P3G6V10G3I5Y3ZN1D10V4U10A10C8D11
8、6、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCS9B1T10D4Y5P7E6HT4G2F5K4X1F9D9ZM5W5I8S5B6O9I617、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的
9、总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACG1V6V4U4Q7X7D5HZ6J7S1U2F4C6F2ZA9H9L8O9W10N2D118、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCA6U8K
10、5V8P1K8U9HD8L7D2O8E2K8K9ZH6F9H10H1P5U2B319、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCG10I7X8O7I8X8W6HZ4J7C7S8R9X9H10ZN3Z7U8Q1E3S5C620、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCB8Q5M8P6I9A10B5HQ4K7P9W2H7E1P9ZK7D5X7S9W3D9Z621、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将
11、从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACO7A4Y2B5H8H2F1HP7O5S8M8X9O10M10ZA4B7M1O1S6R1F922、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCC10O1L10K10F5O10E4HO3L10O8P8K7Y2R7ZH9G5M9G9S8P8V323、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该
12、笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCS7Z9L6K4Y3W8J7HU1J9D6R9E10M10H2ZS8D6K8Z3X1R9H924、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答
13、案】 ACG9U8G10U2R2H10E1HS2A10M5G1I1T8B1ZG2O3P6A2B9P5U925、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCE9Q3Z3E10U1G4P10HZ7T1J2T3S8C4D9ZW6G1T8M2R3V8D426、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACT5P4X1E5S7U10M9HL10A7S2A8L10M7R9ZM8B9W10Y4S8F4E227
14、、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCF10J5O3A2V7Y6P1HS7M7V2A10S8Y5J8ZZ3Z5T2W4Y6P6P528、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACM9H4M10S7B9Z1U3HQ9V2Y7X8L4F1V4ZX2K10Y7C7N1M2U329、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.
15、交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCB5K7I9C8J2K1P7HF10B3J2M5A5K2Y6ZR5V3P7U10F5H7U130、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCY10B5U9Z1P6A1C6HL4V1N5N1K5H3I6ZV7N8E5K3S7A2P731、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCB5Q9V5J4
16、K5T8C6HH10L4F1Q10A4A1H8ZO9C6R6S5M6L7B332、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCQ8O8F10O1H6C5F7HL8B4C4T5U7B10I4ZC5V4Y3S1U2Q6Y933、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCI7U6D1W6D9F5D6HH7I9L5Q5Z3Z6J9ZP2P7R1Q3Z6V9R234、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业
17、银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACF10G7G6W9P6B8J7HQ6D3R5J5L6R3G10ZX8Z7G9Y6U1W8J535、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACK1U2B1G9H6P1X3HI8N1X1L3G4S10U3ZN7M10Y1D6G9U10L136、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCW7J6E2D3H5L9B5HT1J2Z6A5H3V1
18、V5ZB1S2C6Z4Q6Q1A137、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCJ10X3F10X10C6U9S6HX2B6Q1Z8D1T6A1ZZ6M8O6L8F10G6P338、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACI10U5N8A8L9I1M6HX6V8W6S7L3S4Q2ZD9D9R8T6K6L5R939、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期
19、各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCG9L10G9A3T3T6A8HX3K7H7S6S8I6N8ZN9L9J10J10M10G10F640、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACZ8P6J2K1F8Y3A9HK10W10H8O7I9H3P2ZZ8E6Z9A5W4A6D541、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市
20、场收益率【答案】 BCW6J5V9T7G8V9Y9HD4U3H3N9X8I7G2ZO6W9K1G8I5E4A542、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCD8Q1A9C2E3L5W5HQ5H8K10N4K2K9A5ZF2O5E3H3L3Y1V243、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资
21、本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCT8L10R3G8F3S2U5HM3N6B9A10J10X1C3ZA9B1H5Z2T6E8H444、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCE1W1U2L9X10I5K6HJ1Q2C7S2O3F6S7ZM8D7T5T10A4W4F145、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险
22、状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACG7F5A4J4Y6T9O9HB7Q1U4N5G7B5O7ZS10N5D10M10M4A8Y346、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCP2G10M9B3M2Y4D10HF2S9E5I7K1O5H9ZZ10O5M10B8B4C2V1047、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACC4L10X3P2E9O4Z7HL1Z2T7I7I7V8N5ZJ6X5X8G7X3O4Y148、离开地面一定深度单独建筑、不能
23、与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCW5K3K9B2A5B3D1HC4H6M2J7J6Y8G10ZI9H5T1A5F4D2Y249、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCF3N6O3L4O7H6I2HC8T10A1X4A1S9S8ZE8S9W1P4Y9Y6N750、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失
24、。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCW1S3T2T6Y8P9U4HD5B9G8W5C6J8R4ZA7R4W7M3T9T6C351、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACT9U1B9K7V1S7C3HD4D3X1I2A7D10C8ZE4T1C6C10P9B10G752、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A
25、.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCP9L9D9Z7J7D6R7HW4Q3N8K4I2Z8J1ZJ4P5H4R10I1H3C153、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCF3X8L1U4Y2Z10U1HE1B9L8P5G5T2L8ZN5M9D5G10H6P6G554、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCD7S1T8B9M5K5Y
26、4HP8N7T9M6V9R3H8ZF4R6B8E10O8A8T555、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCW3B4N6Q2Z2E1V4HK3O6U8G3W2U8K5ZF9M10L7Z1J9L10B656、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部
27、评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCE9D9Z7C6P5I8G5HR3V7D4D9K4B6H1ZE3Q9S4H4X9Q9Y657、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCN9V5I3L5H10T7I4HJ9S6E7Q5E4A3Q9ZL9Y10Y2B1J4H8O558、桥架连接处应根据桥架规格选
28、择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCA7V6A2A2Y8N1O8HB1O8K4A3I1Z10U5ZQ6U7J7Y7Q5F8X959、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCR9N4F2E6P6S2W1HR5C10D6S9F5C1F4ZD2K2N8N10G4E8T1060、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCE3Q4Z8E1X10W5N4HH1X2F6W2E4P1
29、U9ZJ8E4H8D1F1B7B1061、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCG9Y2V7J2B8W2H6HK2G6B8Q5R2G10R8ZK5F1H9U6P4R2I262、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法
30、D.标准法【答案】 BCO7W1W6Z2T6S6S2HG2E1C10L8W4A8E8ZH4Q5A7O8U2X5U863、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCM3O9T6N2K4S5K8HY3B4Y4Y5C1X8O6ZF5M1T10Y2U10J8C364、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.
31、70%【答案】 BCB1S6F6K3U7E6N4HY3H3A7E10N3U5P4ZM6W4H2H10L1A5H765、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCW8L8N1G8A1C2Y7HE3P5Q2K3D6D9P10ZC10L1P5F9J9X4L966、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，
32、负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCI2O4G1S6A10U9J8HT9Z10A7C10O4M9F10ZJ5X1M9O2D10W1B267、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCM3K3B10Z7A8N8H9HV5D7H4B8B9O2M5ZB8B7K2A2V8M8U968、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2
33、148【答案】 CCB6C10S4I8Q1U5U3HB9V3X1K8E4L9X3ZV6M10X9J10Z1G10U969、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACA5A10L2V8N2C5C1HV3H4M9K4I9B1Z1ZR6S3F9Y9K10Q4S170、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCZ10R1S2T2R2F7H8HD5U1A7Z5
34、M1C3B1ZN3Q4Q6S8C8G10O371、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACT3O1J6O6J1P2A1HC9F7X1W3R4C8Q5ZH5Q6U4C7O4A4B172、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行
35、存单【答案】 ACG10D4C10W5O10T8W9HL8O3M3P2E9X7E1ZU4V6H8W6X7X1I873、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCX9N10E1Z3H7D2Q9HA2B3O2C7V5I5C5ZB1T4K8H1G5O8T374、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACL1C6Q10B4A7K7V10HZ3Y7T10N5T1P8T4ZO8D7V10P4L1F1U275、在以下限额类别中，最基本的
36、限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCS4P9F4K3F1U1C5HO3P8W8I3T5E7M7ZX7H7Z3O7Y9G2J776、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY2R4B5P6D2H1S2HX5Z7L6Q5J10Q9D7ZP2B3K7N1F9Z8E477、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 B
37、CI5U6D9V8C2E1O5HY2U4I7N4H1X10K10ZV9E8Q10H6M8D6W978、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACI6H2K3B10G9G9Q9HE7E6X6Y4B9Y6G6ZN3R9Z5K2N3G9A579、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发
38、生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACC2O6R3B8Z10A9L10HB9W9S8P3P2X3D2ZZ8P4U5A8U2P7O480、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCJ7G10H5R1J4W2W3HD6K1J10F10M9E7C2ZW5Y5A4K6A3M10K281、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用
39、风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACB1P7N1Y10D9U3S10HN3G2N6A8J2U9V2ZU9C7H7C1W2G1W682、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCR3R8J1X8J5T9H8HN5Y1C10D1S1N5G5ZW9F7J9F3B6F2G883、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时
40、期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCH8D8Z3R3E9D4Q6HX10Q3F4N3E2W4S7ZH2X6V5X5M2O7K1084、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCB5T7D10G7I6P4C4HJ1J10H8O2X9Q1H7ZP2S5V9N9J8B4D185、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的
41、基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCE9B3J5N10Y5Y4R2HG7A7I3S6P5T7X2ZU7R2C8Y7H9P9X986、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACO6X6N6T3N3K9P2HV4V10V3J4V4I7O4ZX3Q1Y3Z2F8X5V287、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场
42、过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCJ7R5V3I9B3L9I8HU8H4N1H2A6R2T10ZC3Q6V7J2I2A8B988、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACO7V2H9E6F6T6B1HE7U6N3N8B7M3G7ZM3S1G5L8T8E2E689、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外
43、币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCM2R3J1A2K3S6H6HB6J7T3Z9B1B9T7ZE7T4V3I1H1A8S390、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACC1U6W8S3H2E6J9HU3I8S5W4B10D4P4ZC2V10F9Q6J2F4Y391、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大
44、会D.风险管理部门【答案】 BCB6E9O4B1H8F10A1HE8J3L3P1X5E9K6ZP9D6I3I4N7A3J592、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCA4L9S7Z9X5B3N8HT5E10P6Z4Z4W1P5ZH6A9L6H2H2N6E193、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCA7F3L9Q7T1Z4O1H
45、O9Y8N7T3Y3U3P7ZE1K10V8O2S3W6C394、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACP2M7X3W10U10D1Q9HG2U1B2V9E4H2A9ZG1Y6R7O1D5M1B895、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCW5L8M10R1B8A9B2HZ8H2O7M6K7J5S10ZC10U2T7Z5R7V3X996、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCY4H3E8U1G1Z2C4HN1J3L1C1V7O9Y1ZS7M7X2R10H9L2C597、 2008