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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营B.擅自开办新业务C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.重大违约行为【答案】 CCW4T4B7S10Y6Q2Q6HP5V5T1P1Z8I10I6ZN4K1L6O4T5T1L32、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 BCF10D4Q2T1F2I1F7HK2O8B3N9T4A3W3ZA9M2G1
2、0J2L4G5U93、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】 BCE4P2F8J3F9H1X5HO6S1K4Z9B10B1R9ZG6U1L2P3F5B9C104、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 DCQ3D8M4R10X2P4O8HG6D10R10H1Q3R6V10ZJ9A8J3X5V4E2F95、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现
3、质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【答案】 CCP9J6V8R5P9D6B5HL6Q6H9P4L2P3D2ZN8V8N3H8K5C5D76、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】 BCN7M9H10C5X5T5W5HF1W3T3S5B10K5O4ZL8F1O4F7B2W10L77、下列机构从业人员中，
4、不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】 BCB6I2L2O7Q2U7B5HQ10Y10S1C10J8I10D10ZP4J3U8F4L5G8B58、（ ）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务【答案】 CCZ8W8F7T2S4U7G4HA3N3N8I8N2H9G5ZS4A2G3S3O5M10F69、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、迭将会影响是否
5、与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适 -3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】 DCI4O3B3Z7F6F6V5HS5H9Q10A6F3Y5Q3ZN3T1T6Q10X5T5R210、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995
6、年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 ACW1S4C3S2C3T4B8HS9I9X10I6K9T1D3ZJ2P9N10D7U9P3O411、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 BCD1Q10O5K4Z3T1G7HU7T5
7、B1U5R10Y2A9ZU3Y6F8A6S4I4P612、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCZ8C2M3B1R4U6Z1HF9J1R1N9O7R9T2ZZ1U3M4U9T9Y2V213、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】 BCB7A7K7S6K2Q2J2HQ7M1H7B7N3E9R8ZC3L5C8O7G3C10P814、监事会是商业银行的（ ）。A.执行机构B.决策机构C
8、.监督机构D.管理机构【答案】 CCU3C2R1E7X5D10Y6HF7H4U3S8W10P10J5ZH10I3V7O9R6N7Y615、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 DCV2Q6O8Q2B10U6J1HI8R6V7X2O7T2I10ZE5X5V5S4H10M7G116、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】 ACK1U4X4T7B1L9Z2HG4B5D10K4F2U7U4ZA1G4H7N4K8T2N817
9、、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 CCJ10I7P2W4F4F10R10HC1X10I7A2U10T2N7ZB8E9T5W7C9A5H418、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（ ）上的联接关系。A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】 CCY6U6Q1C7H10R7J10HD7E2P6G7M2K6T9ZN1S4X2F8D1V5M319、支票的出票日期
10、为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】 CCE6C6M3N1V10H5W3HH6C2M7T2W8U4Y2ZV3H6D1X8G4J6C1020、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】 CCR1W6H5O7F5Y10F8HY4P4G8L7K4Z9Y3ZN3G9P1T2K9P6C721、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。A.设立时以最大限度
11、保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 CCD3M4V9T9M3D7X7HD1O8R10F3L5S5I3ZO7X10P1J6S7E8N322、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（ ）个工作日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（ ）个月内向基金业协会报送运营情况报告。A.15；4B.10；3C.15；3D.10；4【答案
12、】 CCN3R3W1K7F6A2B9HA2O1J2Y6W6C3V7ZP10Q5J3V1V1Y8S923、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 DCS4Z9U3B3P5O6T4HG2G3I4M3R7I4K3ZG10P8Y1J1B6B4G724、关于短期国债的描述，错误的是（ ）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通
13、过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】 DCF9A2Q1P10K9W6F3HI4V1G3W7L9O3T7ZG2D9F6M8T4D10G525、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值、投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】 BCX2U3T8W8D9W3E5HW5Q4R5I5X6Z3X4ZR2E4V10V4T3A1H626、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 CCM8J3O
14、10O4U8V3M1HP8G6T10D6F6A7M6ZJ3Q4I10Y7P6T5O127、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（ ）。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%【答案】 ACC4Z4C3I1N3A6C2HS7A7B4P9Q7H8M1ZB10F7L8N4F1I8I128、商业银行的票据承兑业务属于( )。A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务【答案】 CCC8W7I8L9I7B9Q6HJ1J2L6J4J1J7H3ZI8T6O4T7E5T9Y129、理
15、财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个【答案】 CCH9J1S9V7R2H6C2HI5D5W1O8H8Z6W3ZP8A9W7L2J5J10E1030、根据商业银行法规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG5M3I7D5K8M6I8HM1W4Q9F10I9T1C3ZS9B1H5F2R1Z10U531、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】 DCR1G3C7X6W7P10Z3
16、HG6I9X8Z9P9Q4V1ZC8E8U2H8M3T3H732、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCL8X6B10P6J1O8L7HJ5X7H6A7Z6Z3G8ZU1J5Q5Z10N9L3K733、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】 BCU8G4Y4Y4F6T7T6HI7E3T4X7O9Y5E1ZO2H2S7Q1T7G3B234、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克1
17、00元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV4X3Q8R1T3I5F8HY7C8R2D2V1K8N8ZF4Q5R9Z10R4U6C835、中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券【答案】 DCY5C8D7R10O3G5D3HI10E2N7O3N3V3W5ZI2H1L3X4N9P4L236、1988年7月巴塞尔
18、委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】 DCQ5Z10E4U7I4Q5I8HQ2P2B7V7Y3B3Y3ZZ10H5M2J4M7J8Z937、根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是()。A.某日小李给小张通过银行转账40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCK2Y7C1V6T7U1X2HQ2P4Y3M8G3G10
19、T6ZR4M8L10P10L2T7E538、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】 DCA4H6W6M6W5A6P1HU8W1W5B8M5F10T9ZW4F8L5F7I7Z3V239、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCT10P4R3N8R1W2N8HR6O1I1V2F2U1I4ZQ7Q2T8Y1S10C6Y540、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B.风险识别
20、C.风险监测D.风险控制【答案】 ACH2A9E3P1Y4Y3U7HU6X7M7U2O4L10M6ZK2X2X10Y7H1B3R641、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】 BCD1K7R7O6B2N9H9HC3O4R10Z2O6W7F9ZT3B7M4X10P2Y1P942、 国有独资公司的法律性质是( )。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】 BCA2W10M3S6H2S7J4HU9O7Y6H3U5S4B8ZP3J9V4R3O9B1N143、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.15C.2
21、0D.25【答案】 DCR8P2D1N8Z2D7C7HN7S5L10G2Q5X1C10ZK7B4V1Q4L1O6V244、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票【答案】 BCJ10W4D6N4G2J5F6HZ5B3K6E4B8H10Q9ZM8I10I2H4G8D4O945、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节
22、D.资源配置【答案】 BCB9T9V10Y6M6K5C5HD5X5H1R5R3H5Q8ZP6D3H7F2A6F8C746、金融市场种类按照交割时间划分，（ ）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A.现货市场B.期货市场C.远期市场D.期权市场【答案】 ACD7K2F2Y9X7X7W1HU1F8U4D7O1U8C9ZA2C7X10B6F6H9F847、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是 ( )元。A.3001.71B.3001.44C.3001. 20
23、D.3001. 10【答案】 ACK5F6A6U8I1X10U10HK1V3B5V8G7U4W4ZS4Z4A6B5H8C3N148、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（ ）。A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行对同类理财产品的业绩预测D.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】 CCR4X8G5S2N10S1O8HX4H1M9T2I6Z3O4ZD6A6D2D2T9G5K349、根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。A.与本行专家讨论股票走势B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C.利用本行电脑操
24、作股票买卖D.在本行上网查看股票信息【答案】 BCP10Z7H5J4B10O7G3HT5Y7G6N8S5T5B9ZA4L3K1G9Y3H1Z450、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体【答案】 BCM3I5S9Z8K2Z10J1HC8R2C7M1J7W1V5ZX2G10D3I4S3R4Z151、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（ ）的特点。A.完全竞争
25、行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.寡头垄断行业【答案】 ACZ8W2Q5L9Y2V6L1HS7R7Y3V5G10M6O3ZS9G4I7O3Z10B9I552、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 BCM4F3J7M3B2B7O1HF5P2B8Z1R1Y2F9ZC3D4T3O5Z3E8W1053、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 BCP4M10N5R1P2Y9A7HY
26、4A9K4E1A2I3O2ZT6X3P9W2N2D2Y1054、兼具债券和期权特性的金融工具是()A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】 CCC6L5G9F1Y5T5G6HM10K5P5T6C10V8B5ZW3J1G10Q3Z4O2U355、银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】 ACT4A3W1E9H2U3Y1HO3S1Y2Q7G7X3B3ZG7M10W9R2H2I
27、9W556、股权投资基金的闲置资金一般能（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 BCV2V5U2B1M1F2L9HN6B10N8A9Z10X9P10ZP4J4F2F8Q1C6P857、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】 ACW1X7V4X2L4H2N2HG2Q6O3P4Z3U8L4ZF9T8V2S4C3U9D258、（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAR
28、OCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】 ACP5H5R9J8F5L5Y2HM1Z3P9Z9E9U9M6ZS4Q8X5V10A3B6C1059、 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（ ）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.银行承兑汇票【答案】 CCZ4H7H5H4Z10L4S5HW5Z2K2L10V7N7V3ZI7F6N7F4O3N1I360、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】 ACU7J1Z3L10C8B1X2HK4H9R10T7J10Q10S4ZI3G6M5Y1G1H3Z261、下列选项中的行为符合银行从业人员礼
29、物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 DCJ4Z7Y1T10W7L6I3HN9O8K4U3S1V7D4ZJ1A8C4H1U3H4H662、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACW5W1J2H4G3U4Y8HY3Y9W5U4M2D4V9ZY8U4Q10F5U6W5X563、下列属于中国人民银行反洗钱职
30、责的是（ ）。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】 ACH8I7Y5I9P7P4A9HZ9Q2D2D10G7W8U3ZM7M5P3P1Y7U6R864、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】 BCW3F3O2G4I4Z3Y6HF7K4V2X5H8I4V6ZL2T4E5Z6N1R10N765、下列关于公司型基金、合伙型基金、信托（契约）型基金的说法，错误的是（ ）
31、。A.只有公司型基金具有法人资格，合伙型基金、信托（契约）型基金都没有法人资格B.三种类型基金当事人均承担有限责任C.公司型基金中，投资者购买基金公司的股份后成为该公司的股东D.三种类型基金均可以由基金管理人进行投资运作【答案】 BCI9R6F2J2C5B1L1HG7F2F2Q7W5G3W7ZM3V7B8W10E4S5S766、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合
32、理的，因为客户经理并没有浪费【答案】 BCC2V2F9Q1V9L3V10HM6D9W1S4M1M5D3ZM2A2A4E2C2A5R167、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 DCU1E1C5K2Y5K1M5HH3Z6N3J2Y10K9E4ZB1X5T7R1G7S7N668、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】 CCF9K6B2I7B3C2P8HI4R2T10F5D9N7B1ZI8U1N8K10
33、K4L9W269、下列关于支票使用的表述，正确的是（）。A.银行一般见票无条件支付款项B.转账支票能够用于支取现金C.支票金额一般可以超过支票账户余额D.支票账户银行可以推迟支票支付【答案】 ACL6F4J7E10Z1M6H5HU4N2O10E2D2A4Y8ZH7X10L7T3T10U10J170、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（ ）。A.简易性B.可控性C.相关性D.可观测性【答案】 ACC6V1D1V8Y10W8L6HN9T8B3Y3K5B9J1ZP3U1H6A10S6N8J871、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B
34、.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适 -3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】 DCY5X1X5C1P2X9E8HL4M5D6F1M9A6E7ZH10Y2P2U1S1V8Q472、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 ACG2Q10X8D4U4Z10N9HJ5K9E9N4K1O9B2ZE6B9W8N3T6T1P573、（ ）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客
35、户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务【答案】 CCF3S2L5K4C9U8K7HC1C9T1L8Q3Z9Z6ZV3L5P10G10G8U3G574、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 CCD8B10O8H4R5Q1D5HS1E4M10O5M6W10K2ZZ8F6A1B7A1H2L1075、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCW7D10P7D8Q8H3H10HF10V6V10G8H7N2Y3
36、ZA8A6C1M8D6V4Q476、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 BCX1V10W8S4Z2B9S2HO9S2X7O9Z10W3A1ZG5C6R2V7M6V6N777、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。A.单利计算B.积数计算C.逐笔计算D.通用计算【答案】 CCQ6O8O3W
37、4H9R6B2HQ5B8E1Y3K8U7S5ZZ8E1N6P1S2G8F578、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】 ACT5H7A1V5D6A1I2HL5O9H8S9O2T10D10ZH5J6P3Z2R4S10K579、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（ ）。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产【答案】 DCM10O3T1X9M3L8V5HZ10N7Q5A5S8Q4K10ZP3S4Q6Q7B3C10M680、重组是银监会对问题银行
38、业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACR1Z3X9R2U8O10G2HP10V3S8H6P6D2Z3ZQ6C6H3F7L3U2L1081、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 CCI3C10O9K1F1U4X2HA3R4R9W6D5Q4I1ZX9M4A2X9I8C1E982、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.
39、岗位职责【答案】 BCM3F3H1R9L8K5A4HG5R4Q8Q3J5K8G1ZL7E7M4U7J10L5V283、我国的货币市场主要包括()。A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C.债券市场、股票市场、票据市场D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场【答案】 BCB2A1E4L1X7F8O10HY5B3Q6D3V1T2M8ZK9G5Y6Y7I1G9C984、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】 CCL7V7I5C5D1M3C7HR9G10H3A6D3A10
40、O4ZX5K2T9K9W6G10X585、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 DCB10D10C8J4A1H8T6HK5C6I10O9X10L5A10ZP6P2V3M7M3A3V386、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现【答案】 DCT5D8W1F4H9N3Y4HR2D4T4O1E3Y3Q1ZX2F5E7E7O3E3J387、 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错
41、误的是( )。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】 BCS2Z8I5L3N9V8L4HL1F3K3H7F1H5K8ZU10M7C8O2G4T3O1088、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行【答案】 ACU3E6U3V1Z10H8H10HC5I9P2D2Q4N8K9ZO9M4M9G2S8E2T789、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利
42、润为05元，则该股票的市盈率为（ ）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】 DCG5M4W7B2P1P7B4HN8W3W5Z10I3O1A8ZL9P8T5E2M5N9I890、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】 DCN8A10R9N10L6D9T10
43、HD8P3C1H2W7R9Q7ZL6Q10E2H1S10W3T791、 商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 BCW3K6L1N7V5S7Q1HI5B2P8I6M4G10M10ZF6F1S1N4Z3H9A892、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 ACY3N4A5S9J3B2
44、M7HO3N9L4S5Y1P2G10ZG1H8E10T8M4C10I993、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD4I6W7D6Q5M4R1HK4M3F2T8N4J8F4ZV2X5J2K7Y4C6C494、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交
45、易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】 ACE2H3H9R1E9S4L1HY6L5S5F10G7S9O10ZJ9Z3I3J1Q3Z9L895、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制【答案】 DCP9U10Z2L3F2H7L5HB5B7I2A2G6U3N1ZM2V2T7S2Y6O10H696、整存整取的起存金额是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】 CCF1E6Y3O6J7G8O5HE3E1Z4X4E6P9T7ZF3J3T9F4H8J9T1097、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为