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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACH3T1M7S3Y8B9P10HD10V8O8F6W6R10R9ZH4C4Z8H6Y8Q4N42、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCG10T5J9P5R10L8H1HT6K3O9T6A9Q2A4ZT10E8I10X3X6O1D93、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额
2、消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACS10Z2G5Z6L2N5U7HZ5Q8I2S10G5O8G6ZA3J8J4D7G5M8U24、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCW10R6J3X8B2H6C7HB6H9H5W10W10N10D5ZC3D5E8U9L4J7J45、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCV8R5T6M3J9R1P6HR10X3I5J6L3M1H8ZW9R5R2Q5T8Z7G1
3、6、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCA7Y8V3B5V9B4X8HE8R10A2W7W5P3M1ZA7X8L8K9B1T5W57、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCP4C2X9B9F5Q5P2HN9N9O2Z4V5L10J1ZC3P2N4C8A9Q4D48、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCN8W6Z5G7F7C2O10HF6I4S10Q10I2G5R3ZG5P3N6V10K
4、8D2S109、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACV8G9F9R4H2Z2E9HF10Q10X3K10H7K10N4ZC5J8V10S8Z10R8W110、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机
5、构【答案】 BCO7E5D10D9E5U7M10HF2Y5D3H7O7X7K1ZV4H2O3I1E1S4F911、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACU5L1S7C4G3F6G7HJ5B6A10N8U4Q3X6ZP5I10E10Z10D9Z10P312、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACL5N1T6J2M6U6Q5HJ7H5P
6、2D7Y1R10I2ZW8X10L3M4J6I5B713、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACA7T8X2W9C8B9T3HE9P1T8X4F6H9Y6ZG8F10Z6P10M10P9D114、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCI10W1
7、0M9Q7V4S9J5HJ1L8J6B6F8A2B6ZN4O10N6B5V7F1I415、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCA1H7T3Y2G5N10M3HI2C1X5S2I9X3K5ZG3Z3S2W3J6W5X116、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCR3E10F9M5A4X2G1HY5J5U4B6V3E10E1ZS3C10X8V10R1E3W1017、某企业甲产品的实际产量为10
8、00件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB2R8M5Z10S1B2R5HC6Z9J7J6E3Q2O7ZN2O4D4X7O7Q7H518、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产
9、和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCE1L8A6P4I5K7W5HA6H5O8M4Z5F7J4ZZ6P6M3E2I1E4H419、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCF8B9O6P10Y1I7A5HH5K5O4H8R8C3P6ZI3D6I8F8P
10、6N7C420、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCI3M2S10D3N7A10Z2HR3H9C9Y4T2N8O5ZC3Y6D10F9Z6E9L821、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACU1E9K5G3E7A8X4HP4U3P4Z1F2D1T10ZG5T1I10B8B5A2Y422、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应
11、当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCV4X8Y6N3K4E8R10HY7Q7S8H4R4X3L5ZD8O10P4I3K5W1Q823、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCG4K8X9A1K4R10K10HG5I6H2S1R6X2T7ZC2Z7Q7V4W7V4L524、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立
12、的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACT8U10I7Q1H7X6S9HL10U9J1K10W1I10P1ZT6W7N1P7P2R6R225、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCR6M9I3S5C9K8J3HT2Q3L5V7L7D9G3ZL2W7T9I3F2W8Q42
13、6、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACI3O5R5T10P1B7M3HN9S7E1Y7W6Z4Q8ZA5E3O7H6S10S5O227、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCD2K3T8O3E7T1F10HR1T7V5B9K4U8T8ZW8C5S5J7T3D1D928、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当
14、在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCM4L5H2S8O4H2T1HP5Z7A8I4C1Z1E5ZX10D4E8K1C5F2H829、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCN3B1X6R6G5A8M7HJ2D5
15、Q1G1D7Y8V5ZD1Y1J8X6D2N3N830、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCR8P4J1E7Q5W4U1HX9M1W4X8U4V5A9ZC10T3E7V8O4R9R931、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCO6Z3J6Z7Q9D8J8HV8F9S10Y2E10W4R8ZH1C3B3Z8R3P2J332、在我国分业经营、分业监管的
16、背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCT3Y8C6N7E7T4Q10HU4C5Q4K3W10G5M5ZP5Q1G7S5D2N4X233、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACN2F2A1F9B7M8U10HZ5P9I10L7V4O1Y8ZA6G3K8N2E3D8Q134、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCT8Y6H1K3T1R4
17、O3HO6O4G1F10C10D7Z2ZE9D3K3D10H6L7S935、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCQ2X6I4J6A7V3J10HJ2G5Z7L7V9P5L1ZB4C10M4O9E3E10G936、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCQ1H8G3Y9O9A6G7HF8O8S5N7R6B5Z2ZT10U10P2U4P2B6K937、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.
18、重组【答案】 DCD10N10H3F6R2V5Y4HU9I9G8J2C3M2A4ZU9Y9K8M9E10B2M138、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCN2W1D3N1A7W7J5HW1J1L10X5E4Z8J9ZW2Y4U8G2J6K2G239、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包
19、括（ ）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCK4J7O2O4I1Z1P4HI8H9J6F8S2N9F7ZK3Y1Z10P7Q9O3N540、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCV5W6N4G10O5V5Y6HN1Q6P5O1N1Q8B3ZC1G6N8J3D6P2X841、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书
20、面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCP3L10I6E1F10A9L2HE5W4C1O4M4L9E2ZF3Z8O7X4T1G2M142、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACU2X2L3I6Y7S1K10HL10D8K8N4V6M1P5ZU6F10U10M8H3T7D243、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACB10K9V10R3Y8T3Z5HP1P10H10Y5N10D8D9ZY8N8N2A8F8I10U844、某企
21、业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT4N3H7G7M10B2B9HE5Y4G5T4D3O1B10ZQ1Y6T1A7X10W1E645、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCZ10J8B4W2R2Z1J3HE4L8F9A1M10Q8W2ZG10O8Y2B8M10H9G64
22、6、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACU4W1O5L7O8M9E4HH7T9M6I9L8G10R8ZF3A2P5U2F4Q2X147、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业
23、务D.银行同业拆借业务【答案】 ACT2Y6K1H2S2H6M9HM1M10F3Y1U5S6Y4ZZ1G6X3Y10S4L5Q248、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACA1C6P4W9U5E7O4HM6F6L4O1R3X10F7ZA1H10E1J7U4D8X249、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCX6M5D8M4U4I2W7HM7K10A3E1Z4R2P7ZL10N5U8R2V8Z5W
24、1050、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCW5E3W4U5X4E2K9HR4M4P10Y5V2O8Q5ZC4P3X6X6F8W7N151、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW3D10T8H7H4S9N9HR4L2V7J5E5W7U8ZN7O5I6Q7D2P7N752、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷
25、款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCP7O7Q8N7J7O6X2HA2K4V7E5B7R5Y4ZV5N1V2M6S6M8G153、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCK5A7I10C1D5B10C4HJ1V6A1I9Y7J8S4ZR8J8Q4A10I6N1V654、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCQ3A6O9P10W5O1
26、Z1HC1O3P10X6V8S10F1ZB4V9I6S9W6H4A255、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCU5S8N2R9O2D5D3HI7H5V7O4F5P7A1ZE4V4A3V2X1Q2P1056、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCF4O8E4H8A9E5R5HC6N1S7T1T10J10P3ZU1N1E8O6E6R4F1057、根据法律规定， 以下不得进行
27、抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCA8B7A5G6B10B6M1HP4N1Z4P9V3Q2T3ZU8K1S2T8R10G7L458、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCV7U3M6V5D5M7X8HK9T6T1I1U3I5F1ZM5X7N5W9V3I9T159、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式
28、。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCC6W4S7N6B3H4Y6HT3X2U10J2V6H1X1ZG1J5O8P6S5R2E460、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律
29、、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCF1D10V7A1W6A2O7HX3F7K6G2C2O2V4ZZ7P8U5N9P3Z7Y261、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCZ10V1O3L10N10D3B2HM2O1J6N6N9I5X10ZP1P1W10N5Q9K8O562、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACE8A1L2I10D6A1G9HI4K5D1K8X5P
30、7L6ZT4L9L6N6U9Z4R463、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCV1U3R1T5E5F8I1HS3Y5R2N5M9A7G7ZQ5Q8L7W7W6M7Z664、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCW3V7K4I8F4L5O8HJ5Y4U3J4T6N4O10ZG5X10W5Q5Y8T5H665、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金
31、融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCB1G3A7X1P8S9G1HM3T7G4X9S1H6L2ZC6N9X4F1I4B2M266、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCJ9H3I10H1B6S7Z3HI10R3A7O6T1N1O9ZP5Y3C5B1Q9V7X167、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时
32、小D.不确定【答案】 ACV9C2X1P6M6S8Q7HM2R1T4I2P5V10P4ZT1Y2Y4X7X8I6U268、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCO4Z9Y1W2U9W10X1HA6P3T7P9T4Q6T2ZM8M5G4Z9Y6B5D369、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCK8V10A4H6Q4A3Y7HF5C4K8J8A7I1Z1ZW5L2O2O4C3A1U1070、下列属于消费金融公司资
33、产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCE7X5S1W6G6Y9P1HU8G2S4C8R4D1L9ZT6I5A9C9F1I7V371、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCG9B8Y3Z1H4W3P6HN2S6Y9C4G6I4C1ZT1Z7K3M2G3J2B372、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCY10L6J1U4A3G8Y5HO7U9S6I10L1S
34、7Z5ZM5M2K1H4Q2Y9P1073、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCC2S10Q5G8Q10F2T5HA1B7J5F8I8B8S4ZH1I6D10U1Z5W3L574、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCV8M1K5M8Q8V3R9HK8S4Q1P3H2P7J5ZK8S1I10N6W6H9L475、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办
35、理的外币储蓄业务不包括( )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCN6J1U4H4X9B1Q9HB8P7T8A4D10L3O3ZF4N1E1N6Y7Y2M576、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCO4T4S10A7K5O5W2HS8M8C4R4Y8N8D7ZC2K10V5Q7O9H8N877、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答
36、案】 DCD9V2I2S8J10U1H9HO9I1T2D5P5Z10Z9ZJ4B8A3B9U6I10E978、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCR6I1F6N1K4Z6C8HV10C5L4I9Q6P6P2ZB3W10S6I1L7D6Z479、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCC10R6F6O7B1T6P8HX8O8I3X5M7A1F2ZH5S6S3W7R2V7W780、下列不属于商业银行
37、通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCB4S9O3A3L7U10I2HA10O8A4X7N10L1V2ZJ1Z5F3Q2G5T2D181、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCN9V5T4V10E6Z6F4HU5K8E10E3U3Z2F4ZP2W7N1J1Q3K10K782、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险
38、非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACK8W9Z8P5E4I5U4HZ5N5N8U6G1M2S9ZW7L4U7D6O9F4Z483、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCZ10R5G2V5P7P10W2HY9Y3Q4
39、A5G4A10A6ZE4E10V10R6H10I3E584、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCT5S10I8B8E1U8X5HI4Q5L1Y2D3E7O4ZH9A9I1L1Q9C5Q185、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCS10A8J2D4T2E10G2HF5E2K6E5A5W5D3ZU1C1N5K9S6A3P1086、主要目的是反
40、垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACQ10R2Z10M3E7D10D3HH9M1X3H4M3Q3V5ZD2D2P2W3V2C7F787、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACS5Z6O10F2V10J3G3HV7U1K2N8Z1E3D1ZL9B4R6Q5H1K9R688、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，
41、材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS2E2H2H9X7Q10W8HM5S1P4R8P1M8O8ZU3D1L7R7L5W7V489、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCC10Y5J9B2O2I4G4HO2J10W9N10M5A8S1ZS4K4F2F7B10E1
42、A990、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCW5F3F6G1G8L5W3HL2A2I4F8J9T5B10ZF2V9M6F2I6T2W691、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCJ1H4K9E8O4R7G2HU7F7Z3N1L1N2J2ZB4L6R3Q2Q9S1T292、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCX10L6C6F6N1
43、E3C9HU9W6N7M10C4M4A6ZX2N2H10M2C10N7M993、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCR6M5P3Q5X8W9F6HA8L9W2F4C8D7W4ZD1V3W3K1K7G7D594、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCC2V6D5M4G8Z10T10HC10C5I5Z10O9I10R6ZU9A1D3K2V
44、9C6H195、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCH1Q10M9O6L2J10B9HW9R9V3K2J6E7O6ZS3T9T5J10B5T10A796、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCV8O5C7O8W7M7P5HO8X4U10Q9V6D2U9ZL3U5G8Y3C6F10Z697、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融
45、机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCH6D4S6A1V10R8Z2HG10D1F9W4M2R4D3ZP4A8E6Z9W4H6X998、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCR10C2P8D5H6K7M10HT3Z7F9R2M3Q10O10ZQ6K1Y9K7R8Y9E599、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依