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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 犯罪的法律特征是（ ）。A.人身危害性B.财产危害性C.社会危害性D.刑事违法性【答案】 DCT6K4F10Y3U1E9L1HW2D8Z4A7L3N3T1ZL7Z6G2R5B1Z3P12、商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（ ）控制在一定限度以内。A.单一集团客户授信集中度B.存贷比率C.单一最大客户贷款比率D.流动性比例【答案】 CCI10K1S4E8H2I9G7HE6P8E7A8R7D3H7ZN2U4S1S4R4E6W43、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请
2、公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】 DCL9C8P7U4R8J7G4HO6R9X8S7A2N9M9ZA3D9O6V4J1Z7Z64、银行监管的最高层次是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 BCQ8F7M7A2V5H10K10HX3U3N6V8N9U7O7ZH8I3H3E4I7Y7F105、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCL7E5X3W10J1H10H2HD8U4O5R2P3X6H7ZR9J7S8J9T8X5Y16、下列
3、属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】 DCK8D2Z5C3U2C6Z1HO1S10J8K2O5U1S1ZY10H10R8U1B4Q5G57、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】 ACQ7S9G8F10Q3U1N6HN9Z10A4X6H7H10D3ZN4F3D5H9V1Z6T58、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实的、足值的货币B.必须是现
4、实的，可以是不足值的货币C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替D.可以是观念形态的货币【答案】 BCD8J5Q10Q3F4T7P8HJ5M8N3W8W9D4L10ZF5T1A9T10G8F7Z99、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（ ）。A.募集B.管理C.退出D.投资【答案】 BCD1A4Q1T7P5C9S9HE5I6F5R6L1V2L9ZE6N9L8P3A7P7Q210、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（ ）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACB10W8C9I8I5N7G10HT9U10Y5X6O10X5G5ZL8D7
5、X8J2D9W1P211、下列关于市盈率的说法中，错误的是（ ）。A.市盈率=股票价格每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】 CCD5I5E9G7N2R2Y6HO7C5M10L2E8F2E5ZE5S6N6P2W5V8C812、以下说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或
6、一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】 BCP6M9U3C8Y4R7G6HT2Z9D9O2S5V4C5ZV8C5H9R7V6S7B213、 （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 DCB1V7G4G4U4Q3Y6HN8C9Q8U10F3D5C3ZO1U5X5N1U5U1T214、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A.牵头行B.代理行
7、C.参加行D.安排行【答案】 ACU3K10O10F3N4E5A7HR6B8A1Z1A3V2M4ZT4E5Z3Y3Q10E1Z815、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 BCM10D8B9O8C4E7R8HN3L4I1I3O6K2S1ZI2F7T6G5J9V6D1016、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。A.托收B.汇款C.跟单信用证D.保理【答案】 CCS2S2Z2A3M8X7E2HK5E6C2I10V1P10P9ZW4O4V8F8G7J6I3
8、17、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】 BCX7V8M3L1E2J6P7HK10V3R2D3O2V9Z3ZP2F9T2B9Q3P4A318、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】 CCM2C2U10H6G1C1D9HO8T1X10F1V5N6G9ZT2U7G7U5J6O6U319、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 ACO9Y10U10
9、D6T1K5W10HZ5K2J4F7Y7L4U8ZQ4G7F5S6T6A1Z620、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】 ACN7C3J4F7M4G9A9HS4M10G4A2E9P1P3ZO6O3D7H7C5Z5O721、商业银行办理活期存款业务通常是( )。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 BCK7P2O10K10Z1T10M7HU8R9F8A4H5U4R8ZI4K8N2U7H10W3G322、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确
10、的是（）。A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金【答案】 BCM1H5E5M4K8L7A3HG6E10Y4P7E5U1Z8ZG2R7T5F1A10C9T723、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资【答案】 BCJ7F10S5R9L5Y8S5HP8Q3T5I9X8W8W1ZA10A6O7G10D5G6W624、根据2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】 DCB7B
11、1N6N3K5M1R5HC10S3U7O10F6X4W3ZO7A5C6G4O7Z4U325、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场【答案】 ACU4Q10C7D10I10V10V4HK7C7O5H9D5E1W2ZX4K9O10Q6K6P6X126、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A.破产人所欠工资破产人欠缴的社会保险费用和税款普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资普通破产债权C.普通破产债权破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资D.普通破产债权破产人欠缴的税款破产人所
12、欠社会保险费用【答案】 ACM4W7H3K10I4T7U7HI3Q5Q4M2O10X5K7ZC9K3Y3U2E8R10Q227、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（ ）。A.商业银行不能托管全国社会保障基金B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】 BCG5R7P2L2T3I5U1HH7G7B9A6U8J8M4ZB2Y3M6X5C8C10T228、因重大误解而订立的合同应予（ ）。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】 BCF7N10Q10G7H6S9K8HO5R7R9W7O8U9S
13、5ZZ7Y1C5I6Z1G3U329、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本【答案】 CCV4F6T5I6X1X1C10HU3L10I2W9C3B5O2ZI9H7B9Z5Z9T1Z230、根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（ ）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCP4J6E5Q5U9S6G1HF8M3N3J9K2D10P8ZT5H9D9H10I6T1U631、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的
14、全程费用。这种做法（ ）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】 DCQ3A9A10C8B9J8O5HS10C2Y3S5J6P2J4ZZ2E9W9U1R2P7C332、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的A.一年B.三个月C.六个月D.一个月【答案】 CCK9D7Y4Z9U10P6P5HN3Q5F6D4M1I4Z3ZU1I8U7E7V6P5Y133、按交割时间划分，金融市场可分为（）。A.货币市场和资本
15、市场B.发行市场和流通市场C.现货市场和期货市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCK5A9R8U3T2U4A8HD10U5X9F3Y8X2I1ZY7G3M8M4U2G6B434、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.商业票据C.公司股票D.企业债券【答案】 ACX1T5Z10Q10S6I9Q9HQ8W1I5V5L3T9P7ZD5Z7R4W3K7J9F635、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】 CCU7I2Y6F4Q5O4T10HG10E8S1J4U1J4U
16、6ZC7U9E2G2Q2Y1L836、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于【答案】 ACT7Q6R4G10Q2K9W8HW4F1Z5O1Q10R4G4ZH4Y5E3D2R7B9T937、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A.陈述权B.申辩权C.抗辩权D.听证权【答案】 CCZ1I2S7A2B1D3J8HW3U2N7J10R4B2H4ZS4K3Y6L10S3W8W838、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】 CCQ10
17、Q5G7L1G6M8E9HZ9T9X3X9P9C1V7ZW9V4V4Z1H6Q5Y839、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.4年期教育储蓄存款【答案】 CCQ7Y1Y7L10X3K1Y2HS6E6F9Z4K4Z10R8ZK8C3F7P9D1U7U940、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】 DCQ8K3C6G7E1
18、A9K2HI9F1O2P6M4N6P3ZZ9I6A4U2F5B10D441、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】 ACY3Y9G10C2Z6G10X1HR9K8B7N3S8L4O4ZO1N4A6A1D2U7G342、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
19、B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 ACF4H6I4S5Z7O5S4HU9A4Z5A1W7X4I4ZC9Y8P6U6U9T1I643、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】 ACT1U5M5P5Z5E8P4HP8L2E8V10M5M3O1ZH4L8S5T8B7K3L744、我国负责制定和执行货币政策
20、的机构是（）。A.国务院B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 DCL3X2U3N7T3M3P10HP3I4C6C8W10A3C10ZE1J6W6O8X7P1J445、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 BCC6M9X8E6D10N10M4HE10U6C8O1Y5Q3D5ZO6S7W3R10V3D5Y446、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券
21、登记结算机构办理出质登记时【答案】 DCG10W6E4X10Z1X7G8HQ1X4B10H9Z2O9N3ZC9V4J2T3M1P9W647、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（ ）A.将客户信息提供给合作的保险公司B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【答案】 DCJ3R5Y8R8N9J6I1HE9W3Q4I9B3Q6N6ZT8K4Q8M8K7A10G248、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯
22、罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪D.外部犯罪、内部犯罪【答案】 BCH1S2N4N6J7N7W4HN4C7Y3S8H3C8M8ZO1J2B2Z1U6G6S749、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 BCR5P9P4O8X8W1K4HJ6Y4I5B2N7U7N6ZJ3U3W8U6N9J4J450、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、
23、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 DCV6E3T4M7D3W10V5HQ9W1X2X7W9Z7N6ZL2C9D8X6R8Y4O1051、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】 CCB4X1I9Q10G7C10L6HE7W3U2V5O4N10N1ZF7L5C8G7Q8Z3K352、宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。（）A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标【答案】
24、ACF4P9P1S1M1N2G1HY3F1U10R1O3K5J10ZI8X3A9V6X5T3O253、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】 DCA8Q8O4O6R7T3E2HP9J9I2P7Y5U10D4ZT10L4Z2H6H10M10L654、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪【答案】 CCV2E1N1K2Z7G1E9HY1G3B6X8L5R3E9ZM8B6G3B7H5L3D955、完善的审慎监管框架不包括（）。A.审
25、慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束【答案】 DCU2C3Z1G2U3D4Z4HX9H1V9Q1X8D4R3ZG1H8D9I7L10W10D156、以下不属于公司贷款的是（ ）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】 DCX10R5A1N5K3H2M10HP7A5C2C2I6G2R8ZG7D1M6A4R1B4K1057、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A.互相信任B.双方自愿C.协议承诺D.诚实告知【答案】 CCT10P6Z5B6L6V4P7HP2L8L5D1T1W4B6ZI10R6L1Q1X10F9R358、下列
26、关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 DCJ2V1F4Z1E7H6U10HU1K4D9K2D1I10Z1ZN2C8Q8X6S4L5R959、票据最原始、最简单的作用是（ ）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用【答案】 BCT8C3V4E6M4Z9A1HS6N7A10G5B10F4B3ZM1S1K9N6Z1F10B160、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部
27、的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 DCC9M8A8G5P5A4R6HK10U2B5W4B3O6I1ZY6Z4Q9B10T4P6I361、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】 BCR10C3F9R2O7H1V4HZ3E9T4Z5F1V8B6ZW6F6P2G4L8Z9Q662、根据我国银监会2012年濒布的商业银行资本额民管理办法
28、(试行)，正常时期我国非系统重要性银行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】 BCM1Q9Y7U8F3C6Y8HE8Z5D10O1W4B6G3ZC7S8F1P3Z7N8S663、根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是()。A.某日小李给小张通过银行转账40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCX5M6H9C4R7K7U5HK1A7L3C10D6W9G1ZJ7S7M3J2N3S5O664、商业银行主要运用（）确定资产回报水
29、平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型B.定价管理模型C.负债管理模型D.资产负债组合模型【答案】 DCY7I10W6A4P8P3X3HN10D4B6J9M6Z7H4ZH1D2B6P7M10U3W1065、股权投资基金管理人开展业务外包的，应根据（ ）原则制定业务外包实施规划，确定外包活动范围。A.审慎经营B.成本效益C.执行有效D.相互制约【答案】 ACN1N3E1Y2H8F10D2HH6H2Y5H1O1T6E4ZT3I2Z6Y7Y4N9W966、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.商业票据C.公司股票D.企业债券【答案】 ACP4N7W10
30、O2Z8K3V3HE4J3Y3K1D1M10B9ZP2G10Y7F1B7M3J267、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】 BCT7I9D1F7K9V4V3HC2H2H9C2I5K3A10ZA6D1E5A9F2X7P168、下列银行业务中，属于中间业务的是( )。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 BCC4B2U4H10V3E9I7HF2O7S8R9N1Y8T9ZX2X10X4R1O7C8U169、王先生
31、在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是 ( )元。A.3001.71B.3001.44C.3001. 20D.3001. 10【答案】 ACB8H8A2Z4Q5M3C9HU1O6A4A6V6S2C9ZQ7P8J3S4I2Q1F270、2003年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【
32、答案】 CCH8D5V4J4B1D4S10HB5Z10I7F5Z6H6R2ZK6N6Z4R9H9B4H571、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息【答案】 BCU9X10N2G8X9Q10F8HC5E3H2Y2D6J2V8ZV9U2L4O8E5A6B972、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将
33、同事不当行为通知媒体【答案】 DCJ10K9O7D3K6D9E10HT5G6S1F4I3W2S7ZC3I9G4E4G7G6F573、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1个月内B.2个月内C.3个月内D.6个月内【答案】 DCA4H8D6S10D2L7Y1HH7F2D10L1G5J8I1ZT8V2O9H10Q3R8I974、根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务【答案】 DCS1X5A4F2Y5P8P9HY10Y10Z1F2L6R4T
34、10ZF5R10B10A5T4L3S175、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 DCY9V7L3R3F3A2J3HQ1K3H8W1G1X5U8ZU2W6Z9E5H9A7H376、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得
35、不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 DCT2M4L5I6H8L2S1HH5X1V1S7G10K1T2ZU6T3A2O5H7U6Y477、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。A.6B.1C.2.5D.8【答案】 CCW10C7X4O6P3C3T6HZ5W2P7B4G2A7M4ZT6E6C9F9D8R1A378、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 BC
36、U4W7O4Z3E1L6Y1HW10H10A7D8Q2E6N7ZS3Z1D2W8C7P4H279、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】 ACL2G2U8Z8A10Z9X9HB3S3I3V6N6C1W2ZS4U3S7P3I3B8M380、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分【答案】 CCP4D5F2A2J4B6Q3HG4L6E6B8X8Z10U9ZL7N1U5A4I8J1N1081、采用
37、虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】 CCO6S9B10P8G2S5R10HD1Z4H4K1M4E6L4ZM5F1V6Y1Z2T6R182、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】 BCY8A9R9W7T10O3E5HS6J10Q9P10Z6L5X8ZX1M9K6Y2R2M1M283、中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷
38、款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】 ACN1U7V3K1O3M9D6HH5E3M4J4K5S8T4ZH8T7G3O9D4I7T284、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】 ACR9B7F2K4W5B5K9HA10Y2J9N3M8T7V2ZX3N4O5G1M10Z7P685、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度B.最后贷款人
39、制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管【答案】 ACH9S6J10I1J6C9T7HS7R7C9M4E2B9C4ZP4P8K3Y4P6A4U786、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 DCM2X5D7U10P5U8D7HS7A2L6T4E3D4H10ZD3J7K1O7Z10B2P887、下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业
40、务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】 DCV3L1L7I6F4W4T4HH10G9S2X6I8L6B1ZB3F4E7M2A5H6M688、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债【答案】 BCO9L3M4F10H1B5V3HD6P10W8R5H5O2N4ZJ7S10A3N8W4U2O589、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】 CCI1
41、Y6R5C7Y2Y3V7HW3C10B8F1D3C4K10ZZ8G2P2U4Q3O3P890、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。 A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 BCT9M10X2P6E8W2O8HK3G7H3X6O6R7L5ZU1X1W6O4O1X4V291、下列选项中，属于货币市场的是（）。A.银行间同业拆借市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场【答案】 ACN7X4U3J7G1J4F4HR9S3Y9R6G8N4Q3ZN6K3Z
42、2J9U4D1U292、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是 否应当与其共享？（ ）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源 增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 CCO7J8R8N6X5X8A4HU3Y10E1P1S9Y5C7ZK10Q1Y7K1J6S1W793、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。A.银行业金融机构增设分支机构的行为B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为C.银
43、行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】 ACT3L5D7C2Z5Y4E3HN8U5B10A8P8T6W4ZD3B4I5M5Q4Q3T794、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】 BCZ10K1V1X9Y4I9Y8HF6T7E9C2C10K1N8ZR4M2R6A8P8Z6D1095、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（ ）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】 BCN8O3M5E7J1W8A2HX4U10E10Z1Z3
44、L5U1ZQ3U1F8T4O1Z8W696、 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】 BCS6V1I7L2Y3O7Q3HM10L10R3M3G8F5U9ZO8J5D4G8J4Y2U397、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（ ）。A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务【答案】 ACH5C6S5T4D6O9E8HK2U6Q7V10J6J6M9ZH7V7T7G7Y3E5Q698、 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是( )。A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪D.钱某的行为不构成犯罪【答案】 CCD6H1P2U10A4I2Z4HQ8D4Q9D2M7D4O2ZV6Z7P3F1D7Q3P899、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（ ）的创新。A.管理模式B.风险管理方式C.金融产品D.管理流程【答案】 BCW1O8D8K4A7W3F4HL1G1C1Q2Y5M8W3ZZ8M10O3K7R10Q9D9100、中央银行公开市