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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCF7X5V2U9Z5B3C4HQ8A6P7R2O1W9E6ZS7H7Y1C9H5N5K82、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【
2、答案】 ACF9H1E2H9H6U5R3HS6U6V5I1V3E9S3ZM3N1H3I5Y6A8R73、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACF6Y9N8J8E3N3P6HC3H10W2L9H5M5A4ZV3M9N9U1R5R5B14、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCV5F8E4V3K4Z7T5HB10O2W8
3、B9J10S7B8ZP4X9E6U2O6O7H75、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCJ10P7N3S8J10V6Y8HE8X2Q6R6J6E9R5ZS3D9Y6T2Y4F3O86、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACG1G1O4Y3Y5Z2A9HQ10E6X4V4B10S10W10ZG2B4Q6U6B9E6J77、
4、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACO8J3B8Y4C10C10A10HD8V2R5H9L6E7E4ZX6V2X6M6W5J7X88、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCB1E4X4J6M4Q9I7HU10O8F4K10R5Z4J9ZA9S4H10P4H7E2R49、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACV6E2V10E8F3L7N4HT9T10B4S5
5、V4N6C5ZU10R1T5S8I3L1P410、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从
6、而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCH3X4S6I1S9K10X9HL4A3O1K6T5C2I3ZR7C5Y3N1Q2H8G811、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCA6I6B4K6K9Z2L6HK3Q1I5U3P3W8N10ZG3G9Q10R5B4Q9V612、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息
7、。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCD5X6H3Z3Q3L7T9HJ5I6H7U3Y3I6W2ZQ1C1M6H9L9Z3X1013、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCQ9C7F2O7L1N3C4HS10U3B4L10T2K10N10ZO7Y1W4V6V8F10F1014、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品
8、和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCX5J2K10T4X10F7S9HY7P10R7V3I9Y9G6ZI5M9K10M5R8V1M815、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCC1U10G1U1C7W6B6HO6W7E10S8A7U2J8ZC2V5G5U1X4F9B516、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCX2R5U7M6P6X8V9HY
9、7R3W2K2T6H6N7ZM9H2P5Y6H7D3Y817、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCX8B3A6S3U6P9J1HU3G7S10F3Q2E1D5ZL4X10M10G6G8D4I118、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCC10T9T8D2W7O2I2HE1Y8V2E10W5B5U1ZS3Z6H1X7W6B5G219、事故调查中需要进行
10、技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCO2D4L2T4S5O3J4HY5D7A1S7K10H8U2ZS5O6F3C10U7I6S1020、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCM5B7J3F1S4K4A10HE10P5N7T3E5Z6Y9ZC7P10Q2H7R4A8J1021、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相
11、间【答案】 BCR7O7Q9C6B6L5S4HV5D6K10T10O3T6Y1ZU3G8U6H7Z8A10M522、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCG1L9C9E7X6K2U2HZ6I4B1I5U10J3G9ZB9U1Q6U3G5S10K1023、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCX1O2C7Q8Z6R3G9HR10N2U2P6W6Y9E3ZU8U7M6
12、L8E3G7Q1024、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCX4U3X8N10T10R7S10HS4P3L10S2Q5M7E2ZV6W5C5A6Y10W4Z725、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCP1F8O6N9B7J10F4HU3
13、F9G2D3M3Q5Z6ZS6F8Z6M1R4L1O226、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCA3M5X7E2P1N2D8HY9U2J2Q9R1D2W2ZH6X3I4Y1P9C9R627、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损
14、失补偿【答案】 BCX9B2M3P1Z9H5S2HW5V1N2A5U9V4E2ZX5G1D10D3Y7C1S328、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCJ3S3Z3B2S3D2Y6HS6K10M4Z10S5O10N10ZH2V8M4R10Z2I10P929、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度
15、自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACH4A5M1B4T3V8A7HW7U8V7G2U3J9L4ZG6Q1T10J2G2K3E730、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不
16、利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR6N3Y4Y2W4B1S7HQ9K2D9V1B7N2H2ZT9M8Y4I10V5X1A331、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACD8D8V5X3K4U8K7HC9H3C6C2N6P10O7ZZ3Q8J3T2H
17、8N1E732、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACO1Y10X5B4J6I1F2HL7R1B4E7H5M1M8ZG7Q3L8V4Y10Y1H933、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCR10F4J7Z10Q5Z9P5HA10S10N9K10Z6C1H9ZM2E2H9G5K4O1N934、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在
18、证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCL9D6I9Q5V2A3J1HL1D4X2O6F7I8P2ZK1Q3V1L5C2M7W1035、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCG6U7N9Y4V8R7I2HV1B10I2E8R1V3C8ZF2S9X3X5A2X3M836、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理
19、财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCV6E2L4D9T2U6I6HX9H3B3L3X4H7E4ZE3L4L3F1I7U8W537、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACD3T4M7S10
20、G1N3T4HO7D10L5D6L3P5G9ZE5O5N10Q2A10U5W838、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCK7C9J6D4U2O2C9HT10N7Z10W3U6C4S1ZT6B7O6M8K1Y9C839、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCL
21、1H6X1U8G3S8W9HB1S3S8T5O5E7R10ZI1W6C7X5J1F3O240、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACE7J9F8J7S3O10O4HX6G6I7L2U9E3N3ZB10J10U1H2U1J4R441、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCC8X4W9X9K8S10J6HN3R3P6L3C10D7F10ZI8C2A6F9X9Z7Q942、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到
22、（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCU1H8K8A4U3D5J2HT6X7K3A4S8P9Y8ZZ8D6Y4K2E8X4S343、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCG8Z8O1C9F5E5S2HS10T2X1W3Z6W1V5ZU4L6L6F2B9I4G944、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCY1U5K1R6L8Y4L10HV8S7N2
23、E8A10R3U9ZB3R4O7V9E4U9A445、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACJ8U9Y7Y2Q8O1K4HR9G3B10B10I2S10Q6ZB1F6M5Z5F10O5O946、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCH10S7K4J3K4M8F5HK6Y3K1Z2P9I5I7ZS8Z
24、2K10J4Z2P4A247、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACZ8N5K6F3V4Z7V9HO10M9J6A5G8S4O7ZT1D7W10W10U6T7Q448、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCA6F9M5H8B7X4F8HP6U1U9Z8M5Z10H8ZL8X8Y6S7A5R1O949、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售
25、基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACC10V6O2Q4T6A9Y1HN1G3A10D1K5V10I8ZC9H8W9U8F5E3R250、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACC7Y8I6L3D4T2O5HC4M2D1L5B1W3B2ZL9C1Q5B3D2A1F651、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，
26、商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCL5K10B2H5K5W9E3HW7A4M3V2U9Z7C1ZQ7X4Z5W1C3Q7Y1052、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCI10R9O4D9R8E6J4HV3K4L7I7W7Q5I3ZH7L10Q3Y3G2A5G753、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑
27、汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCG6H1S2B8A1O3I5HQ1E1W5F5T1B3V8ZI1K7G6Z7H6T10B854、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCB6X2N3E10Y7L7K5HZ1Z6X1G3R4P3Z5ZT4D5C6W6P1Z5O255、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误
28、的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCO2S9R1M2X4L2G4HL8B4Y2O9R8M10I3ZD7E5X5C2R8W7B956、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCY2V1K2W3C7G8I3HU9O6T6H4R1I8N1ZF10Y9Z7L4G2E5W457、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被
29、代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCJ5Y3S8X9C2Z2Q9HW2H5B10T2Y3W2M8ZY8H10D4W7S10B1L558、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCH2X8Z5N6V9I3V5HT10Y9P7L2G3E8J10ZH7M8P4W7X6A8R759、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目
30、标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACV10H5R5L10O6T3W4HB6C10Q8Y8O5X2P8ZK4O5L9E4A2R8U860、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.21
31、5%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCW3M8K7Z4A6T3F3HK5O3G4H7W2P4C10ZB4F2F9P9Z10E7T261、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 ACR1V10E7I10Q1P8Y6HT3X1R10X9S1H2I6ZX2T3Y7V6W5P1P1062、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为(
32、)元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 CCQ9Z3S5J2Z5X4A8HN10O6H9Q8A4G5N10ZJ1R3F5D5N2N3B363、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCZ5K1Q10V7J6F9I8HQ5Z1W7Y10P9O2W3ZW10W8U1A6J10C8A1064、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCW6L9G3G3L2Q9D2HW5Z9W7E
33、3Q5J9A1ZY7A1T5H1X10S3J565、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCV2T6H10Y9M8Y8Y5HX1Y3I1R5V10J6I1ZR9F3R5X7U6C9J1066、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完
34、整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCI2P3V10I10L10F1N7HG5M7Q5O9B5G8X5ZD5Y5F8F7L1Y2I367、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCB5M7M6B10Z10U10R9HF1F8L6E1T3R7U5ZU8K1V5N4V2X6Y168、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老
35、金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCF1T6X1H7Z3F1W8HZ8M4B9B10J5J8W6ZZ8C9O5U4D9P8E369、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCB1P6B8K6M6U9U8HI1A4Y8L10M8L3T2ZC4T4L5R6W1G7M870、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCO5D8C5L
36、2A9S4D3HQ7L6C4L9T4J7Z4ZU8G7H10T4Y1S6W271、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACW4O6M8R7A4E7O2HH3L5X9L3K9I1Q1ZC2B9B1K10D2H3D172、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师
37、资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACY3F1W7K7S2I5D3HA8U9E6P6X4Y8D3ZO9Q10A6V1F5C4R673、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCF2F5A7Z8O9D1S6HK9I10C9Q2Q3F3H1ZJ10W3H9D10A2M8O574、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCP6T7G8H
38、1W9X2L4HS10F4R10D6U8Y9W5ZH8L1X10K6I3D3M175、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACR2Q4D4E6W8B4M1HF7A10Q3U4Z8E10K4ZG1Z8X7X9X7A2Y376、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会
39、相应上升【答案】 DCV5L8D6I6C10E1B2HP6O2O1A1C7Q3V1ZR1E7I7G7K2I7P177、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCL4C9D4Y2H6G8J10HK4L9N3F3U1W10I1ZP8H2R7U7T3Q2W578、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACP10M3C4
40、S7K8X2Z3HN9N6M7Y5W7I3N3ZL3B7V10H7I6G10Z679、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCY2N6L7N6P8T2Z7HL5Z10V4H10C9S9F9ZQ4O4N10X5Z5Z2P1080、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCM4V1L8H7U4D2J10HC1E8S9U7
41、G10U4Y10ZP7M6S2Q2F9P4U181、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCG9X10T7U4P8T4M2HU3X2P9Z8N6V10N6ZE10I1R6A6C6V6I382、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，
42、积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCX7V8V4W4R4V2I10HD8S9J3Q10B10A6F7ZK6U1M10X3F3A3U383、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACA10N10G2S5Z2Q10L9HV3E5Y10S10X9V3K10ZL3V7V10T5B9C5O484、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以20
43、0元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCY6W6H6L3Y4F6X1HF7X7P7I1C9B6V7ZJ5S6C1Q4X6G7X1085、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信
44、息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCU9I2F5X2Y7M5I8HI1Q3C3F10B4A8C7ZA5L5P4A3B3N3W586、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCF3H3V7Q10O2I1K2HD6B6X2O6N5X5Z6ZY2Z9B1E5G4E5A1087、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，
45、其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCC5A2Z1L3O6V6F9HP4O9B1G10M5U4T4ZY6P3A6F5X6A1V888、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCY2F6S3C7S3D8S5HY6C4I3M2T5K7U5ZB9G7T9F4S5T9X189、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCZ5H9E7F9X3G1S7H