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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACV9Y9I6W2P9B1U5HM8J8U10B3R3E9Y4ZW4D1H7I5R10U4V32、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACW6V5Z2H3F6C7Y9HV6S2O6B5M5R9L7ZR8G
2、4H3J4B2Z2K73、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCK6V1P8U4F3M3E10HF2G4F10Q3F9D7X5ZL10J5C2B8W3O2Y74、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产
3、险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCG10B2T2F4Q3H10D10HW10T8F9H7E9T9I9ZP9D3W6F2Y5D3M15、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCP6S1M8R10H4P1I7HI2S5B5I7M6L10M10ZV8A6A10Z5O8G8I76、个人理财业务提供的服
4、务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACW4J2Y6C3J2Q10R3HG9P6T8W10Z7F10L8ZN7I4I1E8H7X9N27、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCM9B10U5U10D2X1D3HK4U1T10A9W3Y10B5ZK3L7E6X4W
5、3E9A88、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCC7G6B1V3Z5N1I1HP1E10D1X2R10S2P3ZO2I8G5B3B2D9V109、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同
6、必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACO10M8I8K9R3P6Z5HP5R7U10I8E6H6Z10ZY3J5P9Q3U2O4J210、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。
7、A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCR3X8G9K9L10G7X3HX10S1P6U6F10Y6M3ZU3S10J2W3Y2R3W311、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACZ3U8H4A7R1Q7O1HX2A4N5G3C9D5Z7ZV10I5A8V10J7R10Z512、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCL6P4U2R5Y7D1A4HP4M8R9D
8、4S7L8M10ZE8E5E8N8R3N9M113、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACW8H10T8X5K3T1S5HR7E9B10S3Q4A10S9ZU8E5E3P9V5P1V814、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCU7X2A9Z6B1E5Y7HU7F3X10N1T1L10E4ZJ2D7S10T3N8G10Q715、由
9、于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCO8E9J8M6W3W2D4HS2R8I8I8N10A10D1ZZ3M1H8R6N2Y10N1016、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均
10、享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCR6J7S2E5N9G10F1HZ10O1I4W2O6R4I5ZF4S1O10H8E9D5Z417、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACZ6K4B1A3W1H9P1HY1R4J8K7L6W1V8ZZ1Z7A3A1N6V2D118、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操
11、作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCJ8P7H6N4M6N1P3HF3W1N1Q3D5I5B6ZR8S1A10P10P7Y5N919、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCM4E3N7G2H2F9I8HB2C9K9J7R4R4B6ZT9U7R3V10G4H9T1020、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正
12、确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCH3A9V8Y5A10L1Z7HF7H5W10O2B5V1M10ZI8Q2F9G4V9Y3M521、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACJ1O3S3S4Y4E4N4HX2S7F2G1E9S6V9ZO3W10E5P9P5L3G322、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前
13、物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCY8E4H9V7I5Y9G5HX7V6M1Q5K9L10X3ZP4D10K8X3A5V4Y523、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCG7W10D9W5F7L1M3HJ8L7M5I8Y6O10F4ZO5
14、D10U4S10A2X10V424、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACO6A10T5H8J10Q2L5HG3Q5H3V6O6E1L7ZL2Y6K8X8F6M2E825、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCU7K4W8F6W3U7G6HC1J8T10E4W7L2T1ZE9B5H10D2O7O10A626、下列
15、产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCC4E8K10O6N2J2K1HO4C1Q10G2H4K8R10ZQ6R10Z1K10E8A6G527、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCO8G3E1P2E1A9P1HY9B5P1O10M3N6L4ZL3N8Z10Y1T3P5Y228、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主
16、动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCS10W4D6P10M4W2J7HL6N5E9Z4H7E9A10ZT7K3P9H7Z3L6Z929、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCH9Z8O4C1I8H7N9HP3V2A2W2B7Q5L3ZV6B6Q6J6R7V8T930、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
17、B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCA9E3P4Y5Q3Z9X3HW5P5P1B9X8G4B6ZE10F5F8W5E7L7T731、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCD5N6Z3H3N8U4V5HW2X7L9S3X10D8I6ZJ5I3W4M3P9U8N232、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小
18、【答案】 ACO9U6B7D10U7E9P8HE9C9N4Q8K9F3A3ZA4F2A5S5F5R6W633、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACQ9L5M3B7H3L8O4HB8P5B1Q10W7D6G1ZQ9M1Y5W4I5K2L434、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCE4K1D2E9S8Q2V1HA9C5Y7S1O1W8S8ZF9F6M2N3
19、A9D2R235、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCE6K4Q1Q1F5B6G9HJ4V10U7Z10L9O3L6ZK8G5E10Y9K9X3Z1036、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生
20、家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACR10H8P5G9F10P4I7HJ5N3S3O5M3W5Z6ZS3X8X7F10X3B5K937、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈
21、沟通D.电话沟通【答案】 ACG2D2E10X9S3H9R7HC6Q2P8M1A2T9H2ZT7H9H3J8L1Y5W338、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACE1E8X10T7C8D3C7HI5E10F8N10H2G4M3ZU1C9Y4M4G6G5Y539、理财师开展业务
22、时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACI10Y4H1C6Z10C10D9HX1D1V10Y4V2Y8U8ZW3X2J5C2N4B8F840、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACW4I9Y4N9W
23、7E6Q3HL1P3M3D10W10G9X9ZK3N6S3T8X1R5Z541、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCW7P9A7G3P8A8F1HO1R10W1X6A3A3Z2ZN10M4Z10O4H9K3D1042、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCJ8F3T1L10E8B5C1HH1L10I6M
24、2R10U10L6ZH3R10U3I10J2D6A643、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACV2U9D10L9J4I1Q10HB6F5Y5I3D5P8Z3ZF5H2K10T2K5W1S744、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCO2
25、P8P8B6C4E8F6HJ8O9G6S8L2M8Q6ZZ3Z8Y1K6V4Q9C445、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACE7T4R2V4S1L10F5HN5C4G10Y8L1B3O4ZE7L10B1I8J4R9H646、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运
26、合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACF8T6Z8H3R6K8S1HW10P6G8Q1D2U8S3ZP5L7R10J8I9C5K747、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACV2M1S3K9J7B7X1
27、0HD10Q10N7C4I1S5Y3ZN8N5P8V10M6I8P348、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCS10U10G1Y10C8K10S10HV10Q8Q9Q8Y3F4I9ZZ8J5V7O10O1Y3C249、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACQ8M7W5E8E7J4U8HU7L3C1C9N9Q6W9ZY6O7W7F7H10F8G150、对客户
28、影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCK10D5C3M2N7E2R8HI6Z5U10D10M2Z8X8ZV1P5M4J6X6B4Z251、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险
29、，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCD7R7Z2R7T2X9Y10HA6U3T5V5X2K9Z10ZK6D2K1R2P1L1I352、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACK9D10E2X3P2A9C2HT7P8H6B4L5X3G2ZX4R9X3X8D6O4W753、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCF3N6I2X10Q6K2Z3HT2F5R1I1T1Z3M9ZY3O8H
30、3Q7M8C6I854、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCA3W5R10S3Y8S9I1HA10E9J4N3T3E5U10ZL10F6P8S4W9K1R455、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCX2N5O5M9X9Y2L8HT6K9M3T3Z7A9P8ZC2E9X10D6Y2W9O1056、不属于
31、当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCD10N1S9W1R10P6H3HC1I3D7E9V9L4I3ZO8L1F8P7I9E10D657、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCL3E9U7Y7A2L6I9HY1L7K4I2G6N9U7ZN3J2G10D6E4K3M358、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所
32、得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCK8Y7O4D8H6C6P2HT8C10H1U3T8J5P10ZY1X2N10C2L4S1C359、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACM4U10Z8V7L5E1K4HE4B5V1A7W8W9O8ZF10R4N10G3A9M3E660、下列
33、不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCZ2P7E3Z2W9N6O2HE10N9J9Z4Q7G10G7ZO8Z7N7S7U9U4F761、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和300
34、0万元【答案】 ACA6Y9E10S3X10P1Y3HV2V10Y10J1E9F10Q8ZX7Q8O7Z4O1O3P962、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCJ5V4N4V8S8I9M3HU8Y2G10W5P9M7N8ZV1K1U2D1T8X7V263、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACY10E6N9N4V2X6P5HL10B8T3K5B3Y8V7ZN6N5U7
35、Q8P9A4T364、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCX7Y10C4K5H3Y5K9HW7B10R5R5W1S2A5ZJ10L10K4H2Y5Q1P865、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【
36、答案】 CCQ9Z1R2Z7I2B3Y8HX8U5Y6T5L1Y4T10ZA6Y9M8A8Q10O1F366、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCJ8W1T2F2J3T3G3HZ4P8Y2S1H10Q5Y8ZS6Y1Z9L4O5N5X967、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是
37、邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCR8L8E5V1T2A2L6HU4P3V3E2W5V5Z2ZE2N3Y2M5I5G10L1068、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACY2J6K10F8U3D5V9HS5E2Y1E1Z10D7J7ZM3L10L6M7L6O9C569、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的
38、货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCB3E8O9E4X9J10Q7HM1S10S10K6M8I10S3ZQ9Z8Q9H3D2O6J370、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCT6J7O4E5J8G5S5HQ9F5I5P7R1L10I9ZH9B4J1R9W1E10Q471、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）
39、。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCW10B3L9H6K2T10A7HF8D3E8Z9H6Y5N9ZS6A7O8N1W2Y10D372、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套9
40、0平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACT3L6J1Z5F2L2D5HH3O10P8F8B3B5W6ZB6O1H10B1I7T7J973、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCR3S6C9O6B9G7E6HY5A8H8G9K2R8Y6ZU4R6M2X5F9X3G474、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53
41、528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCY2I6O7S5C3E3X10HG8U10I4J6I2B8Z3ZH9C7J7J8A4U10J1075、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCP4R9X4S4G3U6G7HG8F4U5B3Q10S5K6ZL3A1X6L2L8N4I476、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BC
42、M5F2W4B4B1K7J5HQ8I6U5V2I10T10D4ZW1I3P8M10U10A3R177、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACV2I9H6Q10M4M9E6HA2N6M6V7C9Z5E7ZW3T8K6B9E8J9B178、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与
43、总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACQ3L7M10K4M6K5V7HL9A5I9J1W8D5D5ZY9I8K10M3S9H7X379、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACW7G1Y6
44、Q6T7G6V2HZ4L4H5K3H7Z3I3ZV7H5S5M2A10G1C280、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCJ10N2G8A4N9C6F10HD10D4M8M6L5E1T8ZX2X3J9M9M8N9O281、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投
45、资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACE4C4X5W1F9B5U1HV2G9M3U2X2H5W1ZA4B10Y9B6B2K6P882、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCQ6Y8Y1Z10O6H2Y8HE4C10C9B7A1M4C10ZS7S4W3A6Y7P1Z983、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACM2R7B3O2S7W9R5HJ2L1M7S2I6G10Y3ZU6Q1I1Y9U10S9B884、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金