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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCU8U4L1M8F9G9C2HD6X6O5U6N2Y3Q3ZG6C3S2S5W5G10M12、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCP10K7U4K9G6C3B5HI3M1Z10O2G1E2T8ZG10T4Q1U4X2B9B13、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D
2、.贷款银行【答案】 DCQ3Y9Q1X4H10I2B5HN10B8P4A3O5Y4E8ZP10Y9H9A7A8T8L54、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACG9R5G6S6P8I5O10HX4F2C9L4A5G2E3ZN3B7T4N6E8Y1K45、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证
3、券公司【答案】 ACW1I9T10K10K9U10W2HC9I6W3X3P5K3H2ZG3H6E3X7P3M8F106、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCD4A5G9N6Q5F2X8HM10Q4U10R6U5M2E10ZI8A6U6S2S5V8C57、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCX9Y4L6M5Q10I4J7HG9V6Z8A8Y6D9P1ZG7
4、T6L1C6L5S10H88、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCQ2M8A6U6M9L5E2HB3T3K3D2D8Y8Y10ZU4A6W1A2M2B1B39、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACN1S4Y3W2H10H6X6HJ5C3B4V6T5L9A8ZW7H8A2R6W6B1K1010、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命
5、周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCX6O3I2Q6Y10V8N6HL4S10U2P4D2L5G8ZB6W9F8G8H1B4F1011、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACJ4U7P5G1M9T10P3HN8Y5S7J10K6S10O9ZH9G10D7D4E4R6D712、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9
6、：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACF10E9F3L1B1B10M8HX4M6L3N4R8Z4A4ZJ4S10T10G4D3Y3O313、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCF7B3C10W8Y8F5V10HO10T4A1C5G4S6N2ZN1L5C2F7U4U1T614、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCJ3N9N6H4P1G10J6HF6O9N3I4O
7、3A3U7ZM5V9N4H2N4D4H1015、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCR5U1V4G9L5M2K5HM3H4C2K6C9E4L10ZN4O10P6U1F8S10B416、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACF5M3O10A5S2S10A2HP7B2C7P1V9S10E1ZL5T1E8Z7P9T3X917、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为
8、（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCK5S7N8G6W4Y5J8HB5Y5S7E5K2A3L9ZS9S4V3B10G3M2H918、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCG4P9D4D2U10G3P4HH6L2G3M7O6U5L3ZZ10U3S5U10P1C5A719、（ ）必须按照
9、国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCA6Z2H6N5P8A5P4HM5J4H6E9N10E10W9ZA8J3F8K1W7V9Z220、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCQ1S2N3P7E1M7I3HO4T1M9S1Y4U7H9ZZ8Q1P7G9L5R5T821、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值
10、D.财富保障【答案】 BCO1R4W7E7A10L3E9HT8V3U3X2I4S1Q8ZU8D5S4R3C8V6O222、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCP4W6I8S4G6X9X2HO9F2N2I4K3A4Y7ZK5H9V5R3Y8A4R723、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCL
11、7W8G8E4T3Z7C9HU5V10S4R9I4R3R3ZH5N10A1A7G2P1S624、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCX7J6A6Z4T2P10G2HV8K1O6R9P2E7A2ZU9R10R6U4G3X7S125、（2017年真题）资产负债状
12、况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACB10H4P2F3T3H7J2HJ2L3Z4B2G10N7I1ZE6Z1I1E2Z9V9Q926、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACM2E6N9P9Y4R1B5HT7Q3R3Y8O6P6F9ZN1T3K3T9M2I2E127、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、
13、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCZ8N3E2V1O3N9A8HQ3P7T6F1D10K1N2ZC5W9B7A9E2U8X428、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCS2M7M10J10Q3R9S10HJ2G9C9M9Z6P9X7ZU2H5G5D2Y3Q10G629、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACJ7D3H3C1U5M10Z4HM2G1O1C8N1X4U3ZO4I5S8Q8C2M9V230、下列哪一项不属于金融市场的中介
14、？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCP5P4M9Y7N10M2M7HP3E1L6N7A3Y10Z1ZY8A9A3L2K1S6V531、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCX3M2A8G2M1N8M7HO6O4G6S6U10N9M6ZD3S6E5Q6W8C7S932、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 CCB6D8W2T10I10V2Q5HS10G8X6C10I10Y1P9ZS10D6G6A4F3S1B3
15、33、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCA1C3E5M3X2L5Z10HZ2L8B8I6R2X5F3ZF1T7R8Z7Z2R5N834、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCM8I7V8K6C1O4N4HE6E10C9O5D2B4M3ZG9A10M9R5R8Z6F635、（ ）
16、是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCO8D7A7U8I3L7C10HV4Y6W1M9H4O3S8ZQ2J10V6G9D5I5Y136、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCG4Y4V6E4X1O2V7HZ1U4H5E9Z4I3R7ZT5B7B2N10H9I7X937、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】
17、CCM2Y3M8R9O9O1Y2HS3N10A1Z9N7V10H2ZG8Z5U10W7B3A9Q538、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCW5D1F4V6B4C2J2HD3D3F4I4R10N1H2ZD10R6L10P7N5X9S139、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5
18、万元C.1元D.1.000元【答案】 ACC9Z3U5X8G1V7A9HN9T7Q7U6U10K2B7ZG6B1S8X6E10M10Q440、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCU8L9D4O4I4A6G10HV2R4R4F7N1Z9T5ZW7F10R2P5Z1J8I141、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCK4C3C10C10S9X3C10H
19、A1W9W5Q8Q10W9S1ZI4Y3M9W10R4J10D542、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCL5K3X3B10H8X10B7HU7G4Z3C9J7R5K2ZI7Y3H1M5K7H4E743、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCK7E4K8I4O4N8W1HT9Z7S6B5H6G10G2ZR10I4Y7R1A4T9Q544、（2017年真题）世界上最大
20、的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCQ3M10G6B4D10E6N1HM10G4N2N6B7I9S10ZR1W1P5F9L1W2B145、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACS10S8H10P9H4M8D10HE3O1D1Q3K6P4L7ZO8W6T4E8T2Y8V746、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人
21、，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACC10D6X2A3E1G8T6HG8L10E5W6T5Z7W1ZA1W2P5K5F5Q6V247、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B
22、.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCS7Y3U2D2F4E9T8HL5L6C1W5D10P9B10ZJ4R9R1C10V8H8B148、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCI3I1O5I2C7L1K8HY3B6B7Q4Q9E7N3ZJ10M1I1A9Z6W2T1049、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACT3Y7Z5E5R8U1
23、0L2HL10H8Q10K6P6N3C1ZM9Y3J6J9S4H1O350、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCC2V7X9O10O1S2F2HI5I8G1L9K4C1J3ZM3M6C6Z9R4Q7B151、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCO2X1D6W1O4U2Q7HV7B5C9H10S5N7P6ZM1R6G6B2I1B4T252、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点
24、的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCX10U5D6B10J8S1D7HQ4V3S1T10J4Y8S1ZI2S1B9U8K10U5I553、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCP2U2
25、S10N5Y8Z9K5HE8M3A4X3I10U9L9ZF6U10Z6V9Y1Q9Q254、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCN9B1K8J7N2M9D6HC3J2H5Q10W2H6X10ZV6P4A8H3K2M5O355、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCD10B1N5G5O7F1Z5HL4M3H5A1Q10D6D1ZH3G7G8T8J4E8F1056、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为
26、（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCP2O10R8R7K2M9E6HN7X3Z2V5D10R8J10ZH4P7F6U8N3T6I957、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCT6U3D1F4P10G2S6HZ2J3E9E7Y7D9U5ZC4X6S2X6M9S5Y658、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、
27、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCZ4Q5W7N1C5D10U1HC3E6O7M1W8W9Y8ZU6X10X4B9B6W2A1059、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACY5C2Y5V8Q1Z2H8HA9I4R8B6F7M3Y8ZE3S1V5Z1T7E6T760、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际
28、上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCP9M2N1B10L2X5B3HQ4Y6P4G5U8F5F5ZJ4Z7L7Y5M2N5U361、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACX10Z1F1M9Q8I4P9HV10D10G4W7T9W1Z4ZB6R4T1A2G5E8P462、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACM8P10B8L7U5Z1Y7HM8J
29、1X7E3I7F6B6ZO3F5A8Z3Z7R2H263、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCI9R5Z2B5U3Q8I10HP4T9Z4W7M10O2W9ZC10D8P5M10O6K7T464、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【
30、答案】 ACH8M7G7S8N6W4F7HX9R6R1A8S3V2G3ZQ4X10S8G3T7Z4N465、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCI4E2W1I7K6H6B3HH8T1W2K2G7F5V1ZX1K10H2K7B3B10U266、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACR3N2O8D7S7P5B6HA5O7B9S6M5B9K2Z
31、S7I5O7O9F2L2S367、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCA3J4U10G2D5L2D3HN1L1B9I6U10X6Z8ZU10R9E2L9D8H4X368、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCG2A2Q8U3Q5H1A10HT3Z1U5Y3Q10B5U3ZO7X1
32、A3H10T3U7U169、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACS3M6K8P6Q3W6N9HG9G9M5E8H2I7I2ZD3L6Q2C7A8L2Q370、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（
33、113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCF2G10S2G8Y9O6X4HY7R3H10D9L1F9N2ZV3N10G1J1F5O10L971、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACK5W8D3W3S9C10L4HB9I5P2O10V6T8F3ZN10K9Z6Z2M1B2W172、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责
34、B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCW6L6M5F4A3H6W10HO10N2U4D8T7N10Q10ZB3A3Y7F10W1A7R273、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACY3K8C3T5V1M4Y4HB7Z8F1S8F
35、6W2O5ZJ6T5Z3I7T1A3U674、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACT9U3H3O2A9H3P8HI4G10X6C5E6L8S9ZI6W8N2T5B4D4Z275、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCY2C6D2R4
36、P10O8W6HX7V8X9B7I5B3E2ZK6D4K4O2U1I7P676、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACD7X1M8O5O9P10P3HM9M9N7L3E9C4P2ZI6X9O1P4X10S10D377、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交
37、易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCA8S3T7E7J4H10X4HZ2P3I5E1T6Y10H2ZR4W1O2A9N6Y1Q478、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCS4G8U8H3Q4L5Z1HH8I2U2V5S7B2Y2ZA8Y10Y8D5X1O9M679、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投
38、资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACS8P6Z4V3C2N3E5HJ8C1C3P6G6K9H4ZC4Z5O3T3N9J10N480、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCM1N2U5J5E6M6D8HD4Q7G3L4L6P9N8ZP4G3G2N3S9R9F281、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其
39、财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACE6T3U4Y7C6M9W2HT4W2W8F10Z4Y6B4ZR10O2O5N3G8T2P1082、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX6N8N6G6I8Q7O8HA1U8I7I10T2R7M5ZQ6K10M1N7X7O2P283、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCY4W4G6R4
40、H2G5A5HA3A3Q3J3F4I8E2ZD1E10N2B1J1U3H284、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品
41、介绍材料和宣传材料【答案】 BCZ2L10V5O6U10S4H1HY6Z10Q6Y9H5T6J1ZG9L2V10F9K4I5Z885、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCX7N2M10R3Z5J7T10HY4P7S9R5D10M10K5ZC3F10K6H2I4K5X786、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCL10O7Y7V8Q5J7F10HX10Y7N5P9O10B2Z10ZQ6K4W10O4A6G1X787、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户
42、B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCG10X1U8Y5R6O5J1HB3Q1W2V9P1N5M2ZC7P2K4C6Y5G9F188、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】 CCR7Y1N1B8A4A6M6HF6H7O4G6B3D10Z6ZD7A10J2S1L4P2L489、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCV8G5C1C2Y4X2D4HG8G3W5I3L8L
43、7M8ZX2R1S9C7S3I5L290、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCM5V5E9O6H4D4T3HD9X3J9U8X5J9P8ZM10B10S9C4B10T3H591、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCS10H
44、4U4N3I3M1U5HU5N9P9S3J7S2H7ZY1O9S6Y1K2Q3M792、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACC4X6D7F8B10H9F10HB3I8A4Q5H9E2F6ZU9H2S8T8H7A2H993、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCP6U4K7Y5L4R4O5HK5Z8E5F2D2G6B7ZN8V2U7L5N3G5P894、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACU2Z5D6F3X5R8I2HJ5D1J7I10S2M7U2ZO1T6T1D3Z8J10L1095、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5