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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACE7J1B9Z7Y1R10G4HT8B6T5B2D4I10D8ZV10H5W7I3L5V3Y72、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（ ）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后
2、，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCL10W8N8K1F1S5N1HW4O6W4F9N7X5Y6ZZ3X1A2G7Y3Y4S43、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACS7I8O10O9L4X9U1HI10W6H10Q6T6D3W1ZR7K10Q6H2J4B1J74、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCQ3K5O5A4R2B8E8HR10Y8B3A5
3、D2V6G3ZL8D4G3G10H4R8N25、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCA9M8K2F2I4O10V2HY1T8C5C3J8Q8H10ZX6J3O10U3T7U9V36、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）
4、。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCP6B6V6S10Q10I9L2HF5Q6L10N2A3N4H8ZJ3X3E5Y10K10N7A57、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACM6B6P1K4B8M3Q5HP8Y6I8D10V9X4S5ZH2I1X9S9A10F2W68、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效
5、。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACM5N2M9P9T4N4Y4HJ7I7H1D2N7Q7M7ZL4I2F7C9J9H5A59、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACX3F10B3P2J7Y6S5HP4C6W5Z4J6Z3Z5ZQ7M9O6U5N8S3I910、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全
6、、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCF10F7I8R10Z3N7E2HE4T6F6G1F10U8L10ZB5H3H8V6Z2P4R611、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCZ2Z9D5C7C3G8T4HQ8Q10Q5B9Z4W3L9ZB10B9Y10F5T4O5S212、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行
7、政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACU9L8U4O2S6J10I5HB9V8W8A2D2E2T5ZK10N10V3N1U2F4V413、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCO4P9O6X8V5F8M1HJ3I8X8H5
8、K8K4N6ZW10Q7Y5W5O10T10K814、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCC9X1Z2S8I9X8Q8HF1T1P10K3W10X8F9ZM1Y9I10G10L3I5F115、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCK3N10Q3L6L5C4O6HL9O9N1C8V7C1V5ZQ2Z6A10N2L9E8B916、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为
9、出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCH8O6B10M5Z7Q7E1HT2K6J6P6K4U4O10ZR2H4P5S3Y1B2D617、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCL9G2L3A10B2U8R9HG4D5Q5M7H9U8B9ZT8X7A8Y9R10E8C418、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗
10、辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCP5W7W5V7S4M5H4HX4H10P7G5X6D5D5ZS8Y2Y8W9S8I6T819、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACC3B1G1O7H3C9D3HV10S9R2L10L6R2Z4ZL10P7Q3D2D4Y4N820、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度
11、测试【答案】 ACR5A6F9R9S2Y5U6HX1A2T10Z7X4F4I2ZP10E3O7N6A10B5I521、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCE10S7X5T1Z5T8B7HU3K6N4D8B1J10F3ZO9I4P5D2Y5N1I722、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体
12、税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCK6Z5F9W2D10Z2U5HP4D2C5B5K1Q7H7ZQ6P9X2X1C8R7H323、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACZ2P4P10E9B1T8Q10HG1C1R8Z1Y4K2N3ZM10U6Y6U7T6S2H924、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.
13、无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCP9I8P4K9Y4L6S6HI4Z7D5Y1I5U1O2ZO5H1G2C2S1S10S225、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCF10I1A7P8W5Z5F6HT7S7K6R3X7L9K2ZB5K3I4V8O4M4H826、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效
14、益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCB3W10A2K6L8A3M6HA3Q5B2S5Y9L10U9ZL6S9B8O2I6G4I727、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACW10P10T6V8Y6L1Y8HU2J1Y7N1V4W3Y1ZU7Y10K7J10C2O3U428、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定
15、收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACK1G9H8O10A3X4M9HN5P6Q4A5H6I6V8ZO2W2F6Z9C5W7Y329、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCY2N3F2E7F5S10T3HB9J2Q3M10W3A1R10ZE4I10Y7X9S2G10P630、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.1
16、13485C.127104D.150000【答案】 BCF5F5F9H5A7C3S10HY7K8L1K2D6R3P3ZN5F7R9E4W7N10D231、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCY2E4B9J5Z1V8X1HC10B8D8W3J7F7L3ZW5D3N4Q4N4V10E732、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持
17、期C.建立期D.高峰期【答案】 DCW2R1L1Y3M2D5Y5HZ5U7B7R4A9I2O5ZT4M9K2B4V6R10B933、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCT10D7V9Q2Q9F8V5HU6W7E5C3L2R10O8ZS6M4G8A7K6C9L234、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCT9Z9M5B9K1X1
18、Q1HC7T6B4G3F10P9X8ZJ6Q5W7S1N3I7I335、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCK3B1K7D9J1H3B7HM10D3C9W2Z10B9Y1ZU7M10E1U1U3J10F336、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCN8A5B3K3I5A4D9HP5T5M2O7C6M9T
19、5ZA8E10W4N6Z8E7P937、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCF4K4G9J7K9Y9Z5HH4A9Y7I1W7A4I2ZA9F2X5T5O7A7Q438、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCY6N2Q
20、1M2X9M6D10HB2A4E9W5I1X3G1ZP2E6P5T8W3F2G939、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACE9W10C4B1X3R5A5HJ10Z3F9K1U10K9N8ZG10W5A4R4D6Z3J140、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCJ5X7U5B5K3O4C7HJ6G2D3H9K5A2H9ZZ10I3O6D10U6P9J641、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.
21、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACI7F4S4R7O1K9D10HU1I7O10W2S3W1U5ZY8I7U8G10T6H3S742、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCO4V9M8I2D5A7M10HI6M9T8R9R8M7I5ZM3K7K9Z8R
22、2U8B743、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCN9Q10S1B8Y3U8G8HR1M5A4W2C6D6J10ZW7P3H5T7N6F8G344、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACI2H7K8X6C
23、5G10A4HP9I10M10L10B7Q4K10ZD8J1S5O3W6H9G645、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCY2M6X8Q9R8N1K7HA1J7N5G7F7G5S5ZV2U10O9Z3L8G5U1046、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能
24、为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCJ10F6T8B7O4F9O8HW3I1R2M1A7I7I10ZM9V3P2Z1V1F3G547、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCX4N6C10L7E2F8Z3HS10F7L1G7I2Y5M10ZX5G7E2O9I2Z4S448、()应当是量化指标，可以与商业银行的资
25、本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCX9L4S5R8R2L5D10HJ2V6T7O4E5O4Q1ZR2I8B3C3J8V4W949、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACH1L1F10S6J10D3J4HE8N2G2O8B9L10F7ZF2X1F4O10P7I5M850、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情
26、况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCW4M3E7N7P5P7C3HU7B4M9H4H8H6K10ZS1T4B7B1Z2M10S251、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCW8V7X2G6T6Q5A1HW6C4E4S10F9H8H4ZQ1A10C10D9N4A7R252、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCH4O9S3S2H2L1B10HW9I8V9X7I10F10Y8ZB8I6M1G4L9M4O35
27、3、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCM2B9Y6L7B4F7O3HE8Z8N2M5N10H5L9ZB4Q5Y10A9W9E8A254、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCA5H8E9O8A9X6A7HK7H7N7J9S6E1B3ZL7U5W3B5Z10H2C155、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，
28、不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCK1E2Q7T4A7B7J5HP7M5P4C1V6G1D10ZB6X6A5H7T9Z10S256、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产
29、品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCK5Q1I5C5W9X4N3HT3M7N2R8Y2U4M9ZQ8I10A6L5L3V6F257、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCN3G9E10F1W5Z8E10HZ2Y3U10H2G9W4C4ZP3E4J4C9V7Z2W158、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCU
30、3D2D10G1Z7K7K9HO5B6F3M9Y10B4X8ZW6H10K2B5Z5D8O759、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCQ6E8E8Z6V8L7O2HK5L10C8O2E5J10F5ZW2F2K9W6H3Q6W960、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCU3C4E3I1V1X2I9HG1J8R9U10F10E1D7ZU9F8S2Y5M9E9V961、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以
31、表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCH4V10L5E10L8K4F6HT6V7E2F5D10I5F7ZC8X5S4C7G6D5I362、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCJ7Q4W3N1B5D2F7HA3Z5J7Z5P4B1L8ZI5D5H3E1X8M4R163、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率
32、14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCD7D5F8B5G9W6E9HP2Z8K1X10E5C8V4ZR6N5L3E5D3A3I764、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACJ1N2A5E5T9F2A5HF9Z7W2O5D2P5D3ZS8N7N4J7U9S8P465、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACG2W7P9G1N2Q2S6HN7M4F5R1K2T3L6ZG9B7D7Z3K7E3E566、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的
33、关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCZ3U8W4Y7K4E8P7HT9G9E6C8H9O6V6ZE5G4H5R5U10G4L967、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACN5U5P6K8Z8O1V2HQ9
34、T8J7E5V8A7V7ZJ9E1D9U10B3U6E668、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCE7Y7O6R5S10M5E8HG5J10R5Y5B1N7W6ZE5A1T3K2H3I2C269、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCT5A7K8K6I7F8
35、N2HI3X5T2T5S2R5V7ZA3X6J2M7E9V10N870、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACB10V6K10M3E1K1Y3HJ10Q10Q9E4W6Z4C4ZY8S5Z9F4G9D4Z171、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCH1S4O2D3N5G5F2HA3Q6L7S8B5A7
36、A9ZZ8V7A5Z5O8X2S572、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCQ6G7K9W1L9M1G2HA5L7M6P5V3F10Y2ZX2C5U10Z3X10D4O773、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCI3K6N3I1P8D6Q1HT4J3Y2M5M4A1M3ZX8F
37、2V2R4J8X6C774、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCB10B3E8J8Z1N10V9HU8Y9B1K5D10D1W2ZX4I3G3J7T3N3W675、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCE6E1D9L3M3Y5C8HO
38、5M10T5R10M4J3Y2ZN6H7G3F8C6S3N176、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCI3O1V10L5L6P6X10HD9D4H5G3Y2M5U5ZU10J6F5G9A8A7Z477、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCV6I6X1B10R2E5V7HL6L5T8J8N2K5I7ZF1Z6C4P6N6P6T578、如果名义利率是5，通货膨
39、胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCI3C9P8V5R1M1C4HR3K10Q5N3A1S9G8ZP9Q6D3B4W3P7S879、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方
40、案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCO6H5X4X6A10B2F10HK10V5U7W8X1A10W6ZO10F3W3W8V2E1R280、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACB9A5F4O3P9S4W6HV6I9X6N4Q1V7L6ZW1B6B5V1M5U4L881、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCM4E10G8W8U5J2M9HJ1D5S9C7J10B2G10ZO2K3P7V5P5A1B1082、（2018年真题）王先生现有资产5
41、0万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACJ5I3Z10V5L1S9N8HY1N4F7B8Y8D5I6ZX9F5S1B10K3G2Z583、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCF7O6I5Y5H7I8I5HC7E4J10K2F5I7D9ZK9Z9H10P8K5U9R884、（2018年真题）理财，即意味着通过
42、投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCH9T4A3P2
43、N8X1E10HV1Y5Z7G7D2A3O6ZL3K4R9R7Y8D6E885、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCM7Y2C1R10L4Y9T8HC1T2G5S4H2V6P4ZG6E4R10K4I9O8U286、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCS6T6Y4H9K5Y3U3HX4J2W8G10P2Q8P8ZD6I2I4W6U3C3X1087、（2018年真题）假
44、定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCP9F10V5P2Q2S9M1HC4X9C2V3C8L8G4ZO3X5J9I8Z1H10W388、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCL5R1A10V7J9K3W10HG3Z10C4X9N3B10A6ZS10Q5P7Z7R2I1S389、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投
45、保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACX2V10N2G7Z6C7W2HO5G7M4G1L10R3Y9ZG2K1E10G4V1P2R490、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCD10Y2U9S4N9G3G1HM1R1B2S5D9E2O9ZA6E7P6Z2U7J4Q191、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCO7S6R7P4S1N1E9HZ3A10A3A7S10N9Q2