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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCY2Y3S2Z1J5J3H7HL6R6Q2N3T2B1G5ZW10O2O5O8T8W6Z82、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCJ2T5V1F2I1J1V5HS6Q7E9U2V8X9U7ZX10J3A3O2A1G10B13、（2018年真题）
2、（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACH2D2E3Q5H7R1Q4HL7O2U1K1V6T3R6ZI9I7I5G9R8K9I94、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCG8A9K2P6D5V5R1HT9Q9Y7Z1Y10T3I2ZV1Z9P9W2B10U6I85、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）
3、。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCI2F1M6U1Y3Q2V4HM6A2U6C10W6B1Q6ZJ2Y8K2H7G4G8F66、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCH10Q4M4Y9I5Z5F3HE6M4T5X4S5S6C7ZQ10M7J10A3R2Y4D17、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的
4、实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1G4U6I6G8J9J6HM8Y10I9J5Y8P8Q5ZD8A5X3B9N2A3F78、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCP7B10C5Q2S3U8F8HI6W
5、2B9X2F1L6S3ZH8I3G1H5J6I5U109、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCP4R10W10H9Q10Q10K4HL4Z10O1X5A
6、1B8J8ZF10B7A10R2J4B8D210、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCA3P7R4Z3S8D4O2HS9K1W5L7S2G3S5ZA4A7R10T9U8M5G911、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCY9T4T9C10Z9G7V6HT5U5Z4O10A4J8U1ZQ4S7N9A2C5Q4D812、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣
7、金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACG3R8K5F4S2C1L10HZ2N1Z3R4S7V7M5ZN3Y3I7F7C8R1I413、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCR6K2Y2J8E9Q8P1HB7W4H5G10H7W8B5ZV9M2P4P9A5R5M614、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACB5G7
8、A2B8I1D10B8HK3B5M7G8Q6O4P8ZA6M9D8U5A6K9S615、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCH10Z6E6K5Q1V6S1HF3Z4P3P4J2T9F3ZV1L7Z9F3L9A1K316、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCN2D3J2O2M10V6W6HO2G6O7L2C2I10C2ZM4U1S3U2L4K9Q617、在理财规划服
9、务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACU9B1N3U7Z1K2J10HG1A5W1K1H7Q5Q3ZA9Y5H5N4E3K5E318、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾
10、问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACD6X4I3N10B3O1T9HJ7I5K6D10Q5J5I6ZB9L8L4V4N8U2F219、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】 ACA8Y9R9A4H6T3J6HT1P4M4M9Q2C2O8ZT6D4D2O1X9O1L720、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货
11、币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCC9W8A7I8W9S7F8HR10V4T10W7X6U9T10ZW1B10K1K2B9B4J821、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACW5D4R4F7Z9G3M7HH7B1J9C9H7T9N9ZQ10D10C7L2L7W4M122、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，
12、在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCU1L1M4E9F7L9C10HN4L9F8X6G2P1L7ZH10S3H10B7U8O1J923、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确
13、客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCG2Z2W9W10O2G10G7HC4R3O7M10U10F3H10ZI5S10T7P1V1V9J724、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCZ2F5Q7A10N8C7X10HM8V7B4C7Y8X1U5ZU9X7P4V1Z10J6D725、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCG5K8R5S2B2J10V3HJ6P3V8U7P2X
14、3Y1ZF8B7I7M3L2D6A1026、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCU10J1H5F1H10U2H4HU3Q8Q3M8B3N6T8ZI2D3U4I7U4U2J1027、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCP6R3L9Z3C10R6P10HR2K10K2I4M4V8M4ZB1W3E7K3F9B6
15、X428、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCM2Q4B10F6Q10J3U3HY7W8U5Y1M7H3F5ZJ6F1X5T6U4Y2P729、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCZ8X4M7X8O1T9J9HZ5L8C1
16、0Y3C6A7U2ZG8Y6J10H2I3V3H530、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACA2M4H2P4O9K1B3HY1X3R9W9M7L8Q3ZS1S1D2R5I6P9O731、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCW10A2Z10P2B4T3O9HU7V1D6N5V6N3H8ZY6K7B1S2J10Z7A432、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必
17、须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCM8A9X4E4H5D7I6HS8S8D3L6E1M6K10ZQ9A8T9F7N8Z1B633、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCN5D6Y2T8J8Z1D10HQ5A7J6X6P8I9V2ZC7A1F4T9P1D7B234、
18、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCL4V4G7B7F9X3P7HR6Y8G5X1K1O8L1ZC7W10W8I6Z2T9K635、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACH4L6Y4F3N4W4T6HB1V9F10H7L1F2V7ZM6N5P3B10P6G3C436、（2018年真题）下列选项中，属
19、于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCW3T6W2J5Q6J7V3HS6Y3Y10J2W7G5M5ZU6Q6F10M6A3H4D337、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB1R9Y9K8H9Y10X8HM7N10M4M4A2M3E6ZS6Q6O9X2J10U2Z1038、（20
20、19年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACS8K9M6B6I10W6T4HI6I8R1K6W4V4T1ZO7G10U2I3D9D4G239、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCI8Y8N4W5Y7W6X9HN4Z8H7J5N10O6X7ZR2Z2M7J7U9Z5K440、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新
21、，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCA3M3S3T8M6B2Y8HW1U7R9B7A3C10N3ZT9B1I9R5M3V4W941、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCW4I10F6B8R9W6Z2HM6M6Z6F5P10R10B1ZN1S1S3I4T9C3V242、()应当是量化指标，可以与商业
22、银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCD9T7L6P6B10R3Z5HZ6F2B7C2I9I2Z5ZT3O9C1J10G4F8I343、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCR8M3C9M10J2T8R1HW3G7A2Y9W2M9F9ZY9F10N3D7L8U3V344、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【
23、答案】 CCV2L5Z5U5K1O8O4HH4Z9Y9P7S4P10K10ZL2M5Q9L6X7Z4Y845、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCA6Q5V8S7W1C4L7HA5C1S10P1V10M3V2ZX1C10M8O1S1O3R446、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优
24、势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCB1A1L4M5E8J1X9HB8I4N7L4D6I4N6ZI10K9W3W7S5F1H947、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCD3A7T9E5E8G9R8HW4A8M2H1K4I3E7ZU1J7X10D10B1X9N548、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的
25、义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCX9Z3L6U5Q4T9G7HZ7T5Z9S7M7Z4X10ZK6P6K1O5Z9Z9B649、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCG10R9L3E2P8C1Z10HR4L8W7I6W5J7I10ZV1V6I9P5I8D10J850、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格
26、证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCW8G4X1X3P7T7H1HP4J7V3N7S2A10Y4ZK7V1U1Z8W9Q2P851、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACI1W10C5H7P6K10I8HU6R2M2D1F10T9H1ZU3R10U9G3B5S4X152、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACA5U9A2M5D9P5S7HJ8U1O9U1N2W4S6ZW1G7T7P9H2T1O
27、853、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 CCW10O3F2P8O1A5G4HM4T2R8K1R7R2L2ZV8C8K2V10M8Y5Z654、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACZ3A10W10M3C2G5A8HG6V5N10R7O5B8M8ZN5A8Y1L1C1W7J255、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【
28、答案】 ACG6K2I3L4F8Y3Z1HR3P5H8A8A6C9S10ZA7K5N1K1A3E2U356、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCJ4S5A9T10L1S3Z9HQ8D3O1B10Q4U9C10ZZ6Y10V4P2E8R6J457、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三
29、种情况中的任何一种【答案】 CCT2O3H7D2T6D2A9HI8A3Y9U4X10D9O4ZN10G10C8W3Q7N8K1058、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCX2D8B9S5X4Z3T1HA1V6G8K5M7W2A4ZY7X9V2N9S3C1U459、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCC7R5C
30、8I9B10P6A4HY7F7K1N1T9Y3T1ZC6J9E3W5G7J8P660、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCP8R9D5Z6J5M3T8HI5A4V6G5X9R2R3ZP3T10X3B1P6S5O861、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCL7T9S8E8H7N4B9HS4S9G4U3I9E2I6ZO9C4H5H
31、6I6X1L862、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCI8Y1Q4H8P10G2C3HQ4X4D9L10M8I8O7ZF4O5W8S4R9M1G1063、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCG7Y2L6M4Y7L2Q10HL8X9Q10
32、N1H6J2U7ZL6J3O4Y1G3I6T864、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACV9I10V2E3A2F10I3HV2W4G3M3K2V7C9ZF5U3J1L2S5L4B665、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年
33、金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCY10B1Y2C2X10N6L1HJ9R6G3L10J6M3J10ZI10M4I7J3E1C9R166、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币
34、现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCM6B6N9B2U6K9H1HR5T1F3O8G9E1N10ZK9F8F1V7O3G4K1067、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACA1G10F6H7Z9C5V8HO3Y10A2L2R9W8V8ZA4X8P8B4L3E7Z168、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票
35、率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCA9S5C3U5C3E10L8HK8W2Q10M10N4L7T8ZE7I5X9K8Z10S2T869、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCL1K6X6J6R4S2R4HK10N2T5M8T3S5G4ZK8Q3R10C2J10O4A770、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.86
36、4.8万元【答案】 BCE6L2Q6A3E4G9R8HC1J9J5M4F1I8S5ZQ4K7N9E9C8L8A271、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCK3Q7R4G6O5I4C8HW4J7I4X3J5A3T6ZY7Z3G1T7Y3Z8P272、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市
37、场金融工具；股票【答案】 CCY4C1Z8Q10A9S2P8HT2G5V7E4B7F1X6ZM5U3R1N9B10S10K373、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCC2H1S6L3A7V8T8HE10Z6P6V5T1A8E9ZC7U7P6R5F2O5A174、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（
38、）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCH9R10I7K8C2Z3C2HM6Q7C1Z4J4Y6F10ZS4T9D1Y3Z2R6G1075、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCV3F6U8S2R10F8B10HV9U5A5K1
39、0F8W9V3ZG3D2Z8I1R10S4D776、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACD5D10Q9D7L3E4F2HG9T9A3P10X1L2A4ZF7A10U7J4W7Q8Y777、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCK
40、1M7N6V6F9P9D8HG4H1Y3I4A3B9D6ZE2C5S6H5T8V10H178、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCO1E4D5U5W9T8Y10HY9S8G7A1S7B10X2ZV4B7M10U6O9N9M779、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5
41、0000元不利差异【答案】 CCN5Y7E6H7O6C10K3HO10M8B4S2L3L8N10ZX8W4K4L9H10B6G780、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACX10F3K4S2Y3Z9I2HS2C10N6U8R2N8N3ZO1W8C4D9L4E5A881、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCQ4U10S2F7H8A4D9HC4M3I4E1U3H7J1ZR6R8G8A9Q1W4Q1082、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险
42、特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCH5F5Z5D2R9E5K9HR10B1E9S8B4Z9B7ZZ10C8Z1B8Q7O5X583、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCW10J2H9F8F5O2C3HV1X3M5H8X8G4E10ZG7M2F10Z7D5S3Q384、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基
43、金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACT5O1G1K4Q5C10T6HX2V5H8G6M5R9L4ZN4H8J5U9M9K3M285、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 ACW6B3W5H7J9I1C4HI4G9K1N6U9X3B9ZG9Y10E5E3T4M10U586、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自
44、然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACF4E9J3E6K1H2O8HZ4C10R10N1P5Y7K4ZN5F1I4L10A10V6S887、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCO4V5C10A4K10X4E6HJ8S1I3V3O8K4X6ZA5K3W5U6O7O3M188、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCR8O5H4N10X10Q2K8HX6Q9E10J10Z3X6N5ZB
45、6T6N8R2N3U2X689、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACY5R7B2O3L3D8J2HX1P10N10E10X8B2V8ZY1A1Q3R8U9J2P890、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCO9J4H1H4V1H7H1HF7V5V4S2B7W1R9ZN7U8I3S8G4I2H291、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以