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1、银行信贷自查报告银行信贷自查报告 银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。因此乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮番转，下半年繁忙的则是银行稽核、内部审计等后台人员。8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚完毕了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进展了汇总。此次稽核调查的是自xx年年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信誉证等。9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及工程资本金落实情况、
2、票据业务等方面。通过自查风暴，埋伏于信贷冲动下的各种咨询题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的咨询题主要表如今：授后治理工作不到位、资金流向监控存在缺乏、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不标准等。而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是工程资本金落实到位。各行都面临着共同的难题 如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项确实是，标准借款企业的股东借款咨询题，假如借款企业用股东借款来补充工程资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实工程资本金。 过桥 工程资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。
3、8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后治理落实措施及票据业务合规性检查等方面。天量信贷的背后可谓是 泥沙俱下 。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年 信贷冲动 的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。一位知情人士透露，xx年年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电发放了4.18亿元贷款，用于一期工程建立。尽管银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并预备放款之时，工程自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进展了批出。在此情况下，企业向银行承诺，将于xx年年6月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，因此，截至xx年年6月末仍未能办妥。信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于xx年年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金不断挂账处理，无法进入验资户.此材料由网络搜集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。材料共分享，我们负责传递知识。