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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCR5D6N3G8G2H4R8HC4H6X8B6C2E1Q5ZY4H7C8F8P3Y5V12、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCV3M3C6X4C3H2J5HJ8I3N1E2L2X2F10ZD2N8B1X8L1G1I53、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款
2、人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCY7D6J10J4V6Q1I1HW6L8I8T2P1P1E4ZF5P2G6F6K7I2N24、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCH10A3X1P6T2H7P3HJ8A2T9C9E9V4X9ZU3I6G7K7D2Z4B105、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且
3、通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCI7O1R2I4M2H10Q1HK4U8K9X5S8Z5S7ZV8N6X1Z3G5B8W46、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCT4T2N9V5T2B4F8HD9H7Z3A8G3C6N6ZC5Q5Y8Y3I1G5W57、个人存款开户时需出示
4、并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCS3R6M1T8K8Z2P5HE10V3A7W1G9G6Q3ZU10B3U2N6L3I10R98、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACG5S7H4N1Y9B3J1HI8T2N6F1I3X2L10ZE10R6H10C10H9T1K29、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及
5、时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCE3S5X9M2K8Q4K6HN2H8F6T5T5T5H2ZY1B9O6F1L6O1O810、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCT1O10P4C5F10P10U2HF2Z2K3T6T5B2I3ZA7D10V1U10E8I8U311、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCG2U10B3M6N10O10V2HS6P1G1C5M6Y
6、1S8ZC8V10U10Z5Z1S5D212、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCP4D9V9O8I6U9Q1HD9B4F6Q3Z3A5E1ZK6V8K7G9J5A3K513、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCJ8A1R2Y4Q1F6A5HQ10E7B2P3B9M10O8ZY1M7R1E7Y6S6W114、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，
7、仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACH6E4W5K10L8T2K2HU2X5K10K2U6W4B4ZC4K2F4Q1W1Y9A215、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACZ2H7P6L6F1X2N8HQ10G7M4C2U8V1R6ZC8W8M9H8O10I2G916、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调
8、查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCY9T8M5B5O6M4A3HD4F5N1I6L7P7L4ZC6S8Q4Y8E10K7P717、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCC1G9M9R5R9M2K4HA6T1T2O5Q10J6J1ZH8D5Y6N2Y7N3J618、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCB8D2Y4K5S1Z7G8HC8W3I2Y6S9B4C2ZM5Q6R3
9、S6D2J8P319、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCF5S9V9K2N3A1G9HD3N10L1F1S4W9K4ZI1P6Z3L8R8Y2B120、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 BCT10Q2A9J5B6R1T7HB10C3U8J6H7J5K8ZB8D3U6U7A1J1J521、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，
10、提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCB10J2X6I6R7T10S9HC1M5A9D2Z7Y9D5ZB8B7H1O6L8Q7X522、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCK2B1E5H2R6K2A3HQ5O1S1Y8M4M1F1ZE3D3U2Q2J9O1W223、银行合规风险管理过程中
11、最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACM9J1U2D6Y4Q7Z10HG1R2I7H2O2E9A8ZW9B8F5B7J6Z6P624、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCO5Y1Z1U8U6I4M4HU1X7E7A5D8Z7Z9ZC4F2N3F4B10D4R825、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCI1U2T6F3D9M7F6HT1
12、W2R6C4T9O10O2ZM9H7H2M4V6S8A626、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCT9A3Z2P9E6O3D4HD6C7M6U5N4S5C8ZC5J5L4O6O3B7N427、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACQ2V8K2Y7J6Y5Z5HE5I3N10N7W3U9D7ZG10A8T3U2X3V2L728、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。
13、A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCA3I6W9A1P4D10M10HF10M10M4S3S7R8U6ZO3V4J1A2R9T3D729、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆
14、借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCJ8C1D1L7G2A3F7HS4O3T2F8Z4A4S9ZK2Z5M2Z8N5S3L330、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACS10I1F9C2P9S1S1HX8X6Y3O2B3I10Y10ZR10I3L7Q1H4A9D731、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近
15、一个会计年度连续盈利【答案】 DCV2L5H5U6Z3Q10S8HM6Y4J8Y8Z5U3W2ZJ7Z8O5T4F3P7D832、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCH2T1V7Q4P7D6T1HN9X10J6R1M1G1W8ZW1I4H9A1Z2D4P833、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCL9S8P7O
16、4F5O6L10HK10Q7F1L5H9X6D2ZX7O7P10K1M8J3E334、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCN4Y1S7Y7Z6J3J1HL4P6H10P9O2K10R1ZG3P1F1Z6V10Y2S135、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACU4F2
17、I1S10I2H6L6HN6I2I6E6D10F8O2ZZ9W1L5B8Z7X10S836、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCF2D10Q7T10U9F6Z7HB8R8I5P7A8E10Z3ZS9K2Q7A3Q2W2F337、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACP4K3L10U5N10E2J10HO3C8K2W10T5J2V10ZH6F3V9E4V3U6B1038、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作
18、用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCF5G4L1O9C4D8T4HR5A3T3A3D7G8I9ZJ3Q10J10Q5F5J5R639、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACE8P9S1L3Y10T5O2HB1Y10R3D3L10W4X4ZJ4N5O10Q8P8N4I340、（2017年真题）债券回购的最
19、长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCK8L4Q7X3I2P5L6HC4N1E2C5H10K5F1ZD9S8V6Q2P9H8Q341、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCR3Z2Q7J3W5V3K4HR1S5L3A5N1M4F3ZK7F5L3R1B9A2D642、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCM1R10S3W3R5I5K4HH10Q5N6T2C10J8D3ZP7E8L2F7E6K8W243、由政府设立，其目的主要是
20、补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCL2J6L2F1W7I9Y6HN8Z7Y9G1D2Y10A3ZA9U8V3O1T10P3M1044、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACP4L8A8B1J8W1P3HF8C6X3E5K8U9O2ZX5U8K3U3I8Y3D445、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位
21、C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCU2M9R8A8N5S2K7HO3I5I3A8O4J2H5ZR4G10O3K4K1X5H1046、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCU8G2N10D2N5Q1X2HE8T4Q9X3A2K4O3ZV8A2D7M6W8K3D447、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCL5V5Y2Z4B1Y5Q1HX7M8C4H4X1G9H2ZV4Q9E8
22、B4N5X1K1048、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCB8Q2H9S7J10N4G9HB7Z5Q6X10Y3C9G5ZH3R7I1G1K7M1F249、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCC5U1E8T5M6T
23、10C2HK9D6A4G4E10F2D2ZH6V8K5A8W5C9W850、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACK4U4K5P6G3L7P2HD8G8Y2H10Y10D10D4ZP10J9I6X1X3Z4N251、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
24、B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCW8W5N2S4J9P6G10HI6F5Y7M4U10L4W7ZZ3F7Y3D8B3Q10U452、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCM8J10I2G8U8T9Y7HH10G4R6E4I5Z7I1ZS10Z
25、6W8M9A2W9V753、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCB9B4G10F6L8V10E6HW7S10N6K5O10D10H5ZS10C7Q9X10S3M6I954、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCO5U5K4N1B5S3A4HD2T6V6B6T1C1O1ZK7P7G10S8V5I3H255、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产
26、业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACD2N6W7E4C8E5A2HE7Q4J3I7I5Q9M2ZM6G10U4G1O3C1O1056、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACY9J9K8X3S6M4O7HU6R2D4M2Q5E6I9ZP6X4H10M10A2W6Z457、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCV2
27、J10M2A2C8B4T9HY7T8U8R4C5G5G6ZG10M5B7H1J2M10P658、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCM9Z7K2P3I6T10K9HN6Q1Y9Y1A1M9O1ZZ6V4M3U2Y10G10X459、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACY2E3Z7J4H10I5U1HW9J4V3E5G4I4S5ZN6H3O9L5U9Z6X1060、（2017年真题）
28、关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACD3S10D3J7M7W2E9HY5S5H6W1N8E3Y6ZZ3O5Y7G1O7V10W661、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCQ4U2S6U5Q1S5U7HA7I8F8X7I9V1B6ZB10T2L4I4D1Z7Q462、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCE10S5U6Q6E2O6R5HW10Q10N3N6O10Y7
29、L3ZG3Q6N1S9X4P8L863、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACT1T8U9K4R2L3D5HA4H3B9M1N2Z4W1ZI4N10L2Z7R3C6Z464、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCD6W1B1J8Q9A9V1HY9G8L2K8O6V8H2ZH2E2U8T3Q1D6S865、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存
30、五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCU9Q6V5K1A5S2E4HK3D6D1E1S4T4S2ZK4N1I2A3O5E1C1066、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACD7H3V1W3P4Q8Z3HE3A1D5Y7B3V5N4ZF
31、8K1E9N7J7T9M567、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCS2K6M9G8K3H3B9HE3T4N5X1A3M3R10ZA8T10U9I1D8M8C368、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCY7Q2K1F10L10P10H7HG4V2R10L10Q5F9B8ZY4T2G4Z5Z10H4W169、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人
32、的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACQ4Z3U6M8P1B5O8HY3E3T2Y4N10U3Z3ZM4V1Q5K8N3W8I470、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCX8C4V9C4A7T3O7HD1G1R2S7M10P7Z5ZV1H5C10B6A10D4Z771、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金
33、融商品的内幕信息【答案】 DCZ5G1G4Z1X1V6X6HW10C8M10O5J6Z2K5ZL4H7P10Z9C2S7Q572、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCA5E5S10R5J7X7Z6HW4G7H10Z8Z5O1O2ZG7U4Y10K10I8P8Q973、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCY1G9D10C10E
34、6R6W6HB8R3W2L5A10W7G1ZY4L9W1D9K10F3R474、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCD7V7J6P3E3Q7K4HG2S6Z7P3S3U6O2ZO5H4W8L3L1J4W575、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCK1H8O8H2Z2E2E4HK8O5R5L5W3U6F6ZC8P2R4M2H6X1M176、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险
35、可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCP3V2X1E5D9B2W5HC4H3U7Q2U4L6T1ZV5P7P4M2C7U5G877、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACL6I6F10E6P7S8M4HK6M7K7B8D3G9
36、V7ZK2S2S9T2F9W8D378、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCP6Q8U8U2X9F3T5HZ5U10M1D6D9J4S10ZC7B5D2Z9N6G3Z579、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCY6L1O10
37、Z1Z10D1O2HQ10G8R4J4V3K6L10ZT7V9G5H10X8O6R780、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCY4D2Q4Y9X5U6D5HR9I4K9E10S3C9Z3ZC8S4M3C6D9G2F881、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCE1Z5M6T8D3Z4I10HO7G7R7U9L1B8N10Z
38、V9H5U5N3T5W1K282、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACR10X10S3V3N4Z2N1HF2S7J5B2C10M8X5ZF5S6M8F2V1Z6X883、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCD8T4U5O6E9Z7D4HU2N2Q3X9V9C7L2ZW10B3Z10X10F7Y6I684、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ）
39、，由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCG3H4R4F6Y5T8N9HS2B6U9U9G6S10J7ZP10J1A4Q10P10J1V585、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCB5Z10S3I5H4M10O4HA5E10P2W7D4Y2K5ZX4F2H4N4H6Y2M586、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACN4P10F7W1X7H10Q10HJ3W5B2I
40、8Q3H6Q7ZR8L6U10I10X4U3M987、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCE9V8T6Y8S7F5E3HN5V1Z5I2D2S1I2ZW4F6Y5U10W5F6G988、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有
41、利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH6O6J7U5Y4H7O10HT1Y7B10H3G8H4Y9ZP10A8O4M4X1Z6A889、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACA9M7F8A6U6T4V9HJ5O5N3A7U5I2J2ZF9S6A9U5N5L9F590、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政
42、支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCN3N6Z7G6X2G6V5HC8I6O4P9E4A3I1ZH8D9N3W8F4O1J291、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCR10B1G6Q10G7Y9B5HG1A2N4D5J8I10N4ZK1C4Q9Z2X3H5P792、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.
43、时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCE6V9Y10Y2N4N5T4HT7A9G2C5P2P5J10ZB10E2A1G4Q4P1E593、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCY9Q7H8X6G4A2U3HC3I5U9C1C10R1Y6ZI4Y8S9B5O3D7Q594、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种
44、先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCX6Z7O9R5B6L6O2HQ5T5V10Y6O5P1H10ZC9I7X10Y6Y7W9L495、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCO3K1L2K7B2L9M7HO8Q8H8X3Y10B8L1ZV5B4I6Z6R2I9L196、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协
45、商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCW5B7C1J4O2V10F6HN2N9G2Q2H5A4R5ZW8D3W10W2B3F3F297、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCI9R7M10H9P8H2D3HT9R4J7W2C5X9L5ZK3R8W9G8D3T3W198、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管