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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCD4D5A4C10V5W9O10HY3K5X8V2Q8N1E6ZI3Q7T10Z6B6E1Z52、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCP9X7J6X9Q7S5F10HL
2、5D6E3B8B10L4O7ZM10L1M9C9N10O4W53、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCP9X7Z9U8H9U6R8HB8C3H10D1P1F4J10ZB10K1G9B1U10H7O94、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）
3、。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL10G6M6Z7O1O8Q1HC2U3J1D5Z6A1E7ZE6X5O4T10D4C10V75、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCP6E6R10G9E5J9R9HY8T9F10N7K7Y2V3ZZ3D5O2V8R2U5F16、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同
4、D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCA7Z10Y6R8L2E2I3HL2J8O6P7T4M3Q9ZC8U8J10Q7S6R3Q37、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCW2I4E6T7B8A10W7HG7M1K7M8J8X8G4ZK2X5N8G3N5V5O58、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是
5、( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCF10U10P1O6X7M7E2HD8A2M1D9K6G6S9ZX4R1X10F1V10Q8F39、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCP9O7N9D9F6W3G6HO8I4Z9T1A10O3O7ZF7J6R9A5G1N9Y310、( )业务是指经中国人民银
6、行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCM1L6J6A8Y2O5J6HP10S9P9X1F7J8L2ZJ7M1Z5W10F8A4O1011、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCH2S8Z9E10D5R7H5HP1Y7B2Y10W7P5W10ZA1N9N3N7L9A1T712、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACM3R7R3V7U7U3D4
7、HI7I3X2L6E9F5B8ZE7J5T3K9U4M7P613、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCD1L5B10J5I8S3P9HU9Y5J3R10P9Z5A9ZK2U3M10O1Y8K10D214、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银
8、行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACU3I6S8C2J7O4C8HZ2G3O9P8N6G4Q7ZC9I4Y1Z10E6Q3S915、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCL5D2Y7U7F7S4Q9HX3V8T5T3M8E4S5ZN2Q9N10X5M1W1V616、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效
9、的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCC3U4R6M6Y6D6M1HR3O6A10B5S2L2Q1ZR2Y6H3S3N3S10B517、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCW3M5M6P9J7G7I8HO6F7P8A10D10N8H7ZT1Q3G9Q2C4A10S918、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过
10、程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACS4T9O5Y7F9S4D10HN7G6Y10B2J9Q1N3ZO8Q10I4K5T2G10O919、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCH7L5P9L8Z5T6J10HK2B6R10J3C1X1H1ZX9Y6C5E3Y8L5F320、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCR2E3W6G8O1R
11、7R10HA3J3B8E5O3U7D4ZN8Y7N1G10D4E7D721、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCP6O1Y3A4H10L6N2HS8J3D5W8T5P9W7ZR6M10F4Q1O7C7J222、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现
12、客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCF8V6P9B10X1L2N8HF4L9X6K3M9V1K10ZM4K5R4V6V6F6M423、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCJ8Z5Q6X6C4C2J7HT4F6P9R10O5O10I10ZC4M6V3X10B8A3N324、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCC10D2I10G9C3V8Q5HR2C9C2Y
13、10I8Q1L10ZJ7R4F7H7S8E5J425、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 ACE5W7E5K10H2P5A7HA9Y8O2S5K6X5D7ZH2B2T3G9Q4Q3G826、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCW4R9Z8Q3G7S2I6HV3X7A2C3S8Y8C4ZH5O8Z5X2U3W9L227、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开
14、证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCQ10W2S8R10H5M4X3HC7O7U7K2N6O9B4ZC6C6S6U6F3D3L228、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCF5R3N8P10N8X10Y2HZ7F5D10D5W8M4I5ZJ9U10B4C7Y1P6D329、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一
15、并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCN7D7F1G1O10X7T3HM10H2W1V7Q8L5G3ZY6K10Y1Y1A9N4Y130、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACD6V3E10H10Q1M6L4HA8Z3C1R1K1E8P7ZH9N4H8H7B4L3T231、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCR1W4N6O4R9M9F3HL2A
16、6Q9L1O2N2F1ZG1R3P5N4S4B3H732、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】 BCB6M5Z1P9G7B5P4HR5V2I7R9U5H1L6ZT6Z4U3I8N5J9A233、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACN1M2O9C10L5V2V10HA4X8I4U9K1X3W8ZD10C3R8M1H1I8Z434、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国
17、家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCP9P7H5Z7L7M10W1HX9W8V9V6X9Z5N2ZJ6E6U1S1G6U7Q935、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCD2H7P8A9D7X2E9HP3Y7V8Q3N9X9R1ZD9P6O2D9R2S4P236、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能
18、保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACO6C8O2S3V6C3Z8HL6B9Y9J1W5Q8R7ZN2J9R9M4N6F10N137、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCI1K2Z2J9C9W9Y9HB7G7L5V2D6V3U3ZU10P4O6Y9R6T10U1038、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件
19、5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS4X6P4G8A1H8F6HN6B5C1B7P7G3F3ZL7M2E9Z7Q9C8U439、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCA5D8J5W4A3Z1Y2HF10C4D1E1Z3U9R2ZK2D7R9E3U3L7A440、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCJ9C2A5O5T9Y5S4HB6S4Y
20、8R4Q8S4D1ZK4K9Y6P7J3J9U741、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCB9S6H10L2C6P3R4HI4B1V7V1Y6O1D10ZP
21、1Q9F7T2Q8M4V742、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCM7Y9U3O10I6K7F8HP8M2Q1Z8D2Z8D2ZE5O5N1E2Y4C7I643、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCX10S3O8Z2F2J9H5HX7Z5I9V4V10I10S1ZG9S10T2A3Y7Q5U244、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗
22、钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCV9B6P3E8O1S10C1HZ10W9Y9X7V9K7U1ZK6B4N5W10W4I9T945、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCT6W2Q3N4T4G1A9HA7V9L7X4Z3Q9D4ZP9T8X6N10C6O2D1046、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合
23、的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACN2Y4S2G6Q2R1E7HM6B1T5J6E10Y3L4ZX9L3K10Z2K10S5D447、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCC8H1H4Y8J8E8S3HH6L10T10Y3F9R4A7ZN7Y2D10C2Y3V3Z948、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCE9E2J2F4W
24、1F7N3HK2Q5F7F7U5T2J2ZA8S7I9R6G10I6N349、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCU3V1G2X1W3H10I6HD4K6Z9Q9Q4Z5S1ZS4M7E2P6Z6F5A350、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自
25、发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCP10R6N9L3E2A4X2HP2O6P2Z2Y3Q7C4ZX10X2P5W2H1T3K451、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACN4A1G1G1E2K5V10HR10E3J9Y5N5B1G9ZD4Q9Y7F5K2K7P752、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于
26、其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACV3M4E6P4U8Z7K8HC3J4Y8Q9Q4R10F6ZR2O7E6I6W1R9M153、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCH8P8J1S4M5I8A6HD5G5E9Z10Q5A8X1ZQ10P9X4A9H8J7U954、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可
27、疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCV6G6S3B9P1V6D7HP2X6M3X6G10B5B6ZJ4J10I10F10X4J8A755、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCS4J5L7Z9U2X1B2HW3B8F6P4E8Q4X6ZM7K7J3H4M6U2J556、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不
28、定【答案】 BCO7Q10G10U1S1B3F6HU7G1M6P6L5F6B4ZB10E7M8Q2B1B10P657、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCR9F4G3B1B9X9S10HX3R10X7Q3T10C8C9ZJ7W8K6K1T2X9M358、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C
29、.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCG1M9H7F8S10E6V4HY3V9X1O2V4U2S5ZO9O6L2E10B4L8E659、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCK1Y6J1I6N9N7U6HU9P4L10Y4S6G7E2ZI5L9Q10N3J6P10D360、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务
30、应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCX2P9F5U10P2U3P9HZ7F7A3P5H8Z2E3ZA8Y5Q2T7Y1V5V861、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCQ9I6N2H10T5F8S8HG2H10F5A8U7Y1W2ZU6G10W2M4H2T7G862、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCV10S8
31、O9D7I2S7U8HI9M8N7Z3H4Y2H7ZD9Y6Z1U8A1R2R463、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCX5W3U4F6M7S7U8HF7X10W4Q5S10K7L1ZO2X10B4H9Z4Z10O964、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACR10Y8Q4P9O9Y9S6HO5Z3Y2E3C4P4D10ZF10N2J7S9S9W2M965、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款
32、和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCH9R3H2E4F4U1A6HU10Q6D4F9U4B2M7ZK8K7J5I5F10G6Q666、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCV7P6U3R10I3V10W1HZ1B8F2M1R1E5T4ZA9L3A2Z7J3H9T167、绩效考评的基本要素中不
33、包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCD9S6V4U6T3M4P5HZ3K1P7B1D2R6E6ZS9I10T1O1U7N9D368、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCB7O6A7C6L5D5Y8HU5I4P3D8W10Z8R6ZG4F7Y2Y5V10B6C1069、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议
34、【答案】 DCU1G5X3K1X2P5J4HS7V9E10A3X6O9E4ZM9I5D1H1P1K3D470、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCJ3W4W7R6V1D2C10HT6T2P8E10X5S5J4ZK7Q6C5O6F4B7P871、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCA5D8V10J8Z8M3L9HB10A7Z2B7M
35、5N8G9ZP9K10B4F3I10Z5J572、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】 BCF7X2M3P3Z7J5K10HJ7G9G3J5Q6B10K5ZW2H10R4D1F2M9H373、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACS4J4J10X5N9J8R9HV6A5K9Y6B6
36、G3J8ZC8K5E2X9D2M8T474、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCJ2R3O10C5O2L3B3HB6A9E10N3J8K4M6ZG3H1H9E10Q5Y2F575、离任审计报
37、告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCF4H2V2A8R9J8A2HG5D3H5W8Z6I9R6ZN1A1I4W5H4T5R776、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACU5Z7P3W9X2W2Y2HE4V8U1D4K5H1K5ZY1
38、U10T9U5Y7S9X277、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCT7U2K6W1J3V5Y8HM6I10I3K8Y3G5A10ZW3B5H7Y10N5P7Y478、银行业消费
39、者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCY8B7M7P9B3X9O5HL9I10O6B2K4C9I1ZY1U5X7N7Q4P3P179、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCS7Y6K4B3O5T5Y2HQ1P3E1C3F10Y5Z10ZM5L9C1G8P9L1O280、根据商业银行操作风险管理
40、指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACH4O6Q6W3G9I9H10HI2B9W4F1P8W9W10ZT5S2A4Z5O7H3S281、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCJ5I10N6G6P5N10N8HF7Q4K6I5Y2M9S5ZR2A6O4D5G3J6
41、T882、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCV8R7S6Q6Q4X8Z2HF8U8Y2A8T8B7H7ZU2T3Q5V6L8C8R1083、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了
42、一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCR2Y9X2G3V2O10U1HA10O2E9M3D5E7I9ZC10Q4Y3H1Q4I5C884、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCA7F9Q7B4X7G3U7HH7W6L9W6E4O3F2ZF4B9I8H2R2F2I885、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCE2W10E4G8M8G1B10HL3I3S1Z7X4Z5F7ZV7Q1I5R1Y6H10W886、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为
43、：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCP5B8Z5W4Z3K7O10HH2I4H7Y3G8P9B6ZD7O2G7N8L6G8Y787、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACP5F3E2C8J4W8D6HA7Y9D3M10G6X4M10ZT1V3H2W7M3G6Z388、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生
44、事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCK1A10A3K4A3Y9K6HH7E8Q10T6C2C4M8ZZ8U10U5A3Y6Q5N189、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCS10H1R5O5K4U9P8HA8Z9N4U7Y8Q4H9ZL9Y8T8K9W8M1D390、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCN8S7A2Q
45、6P3G3W10HO8A2G1O4N7U9K8ZP9A8X8T8W3L9M891、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCX8Z2O3Z6O2J7E3HN1D6H5A7Z8N5Y9ZY6Y8M2D9U9Z2W892、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCB9V4B10H1L4F2Q3HU1I1P6A7C2F1R9ZL3E9Q10Y3S9P5R993、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCT4E2N5A2W9R8N4HV4L2U10I3Z4S3D10ZI1X8S4R4Q2L2X994、（ ）