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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACI3K2Z1T10O7F6X3HJ4D1J6C3P5H1E1ZN2E7N3C5Y1M6B102、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应
2、与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACO5K1C6W10N6C5N2HT8O8M8I2A7F9H8ZU9V4B8G10O4D8T43、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统
3、一D.授信形式的统一【答案】 ACD2I1P9P7D10I2L1HS4Z2K7G1A7E9W1ZB9E7C3J2M8D10N34、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCG1C10D4K4E7B5C3HC8G3M9M10R10U2U9ZV1C8H7J4U9E9A75、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能
4、划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCN10H10R9D9U6C3C2HV9P10Q4T1O5S5Y7ZW9E1L1A1A5I9Q96、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACE7V10A8V3Z9G4U10HP8V1A3C8E3X2Y5ZV9Y4N6Z9R5T6R17、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C
5、.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCP10H1G9N1K3B9M5HX9U2F8P4T5W6C4ZF3L10B4A1W7A3T108、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
6、C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACZ7Z10V7Y7G5V9H10HS3W4J9V2U8T5X2ZU9I6G6J10K10M2J79、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP9K7T2G5V8C5B1HT5B5A8M5T8E10
7、K2ZJ3S3C7F8I6A7R310、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCR4N8T8F4I3J7Q6HZ6J5Z7X7G2X7A2ZA3N1N1A2R5P9P211、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业
8、经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCE6I10L6B4X9J8O5HQ2R2E6M3I5P8Y1ZA5N10L9P7I10T1U1012、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
9、【答案】 DCM9X5L4Q10N9R5Y9HL5S7X3W8Z6U2F2ZC7P1F10W6R3D4H113、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCC1M9L9L7Z9G5J9HR7Y4Q
10、6W2B3R7T2ZA9E9N2B1P9Z10J314、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCZ4P3I2M9M3A1C5HS3Y10A6M5X8L4N10ZK5B1J7I8A2E3K215、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCD9G1J9U2Q7N3L7HL2J7K5D5V3E9V5ZW7E2L7J2K1W7M616、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付
11、的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCC4B5B4C2X9S6J4HZ9E5S10W3E5F7Y3ZO10B5E1M4P2C6Z717、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCH7K4P3K2P5W6X2HT2O10P3E1A1J9U8ZG4T4G8B8B1N7X918、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C
12、.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCV3E6C8E1K6X9F8HE9S8V4F5C7M5X2ZQ10M5Z10Y2S7T8A319、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，
13、可以将客户信息带至新机构【答案】 DCV3S6Z3P9O1B3M3HS5Q7V4Y1Z10X10H2ZO8O9V4V8Y5B2L420、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCC10R9R4O4B2J2P4HA8X2T2M3L4F5R1ZK8X10S3W7M9G5S721、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCS1E5K8A3U5F6R2HA5Z7E4J10H9J2D3ZV2F4X
14、1W6M9S4K522、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACU8R3D1F6M3U9T7HC6M1Q5Y10B1C6P5ZU6F4V6X1F4E8E723、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCH10A9Q3C3X2O10V1HE1R4I9S7J3I8Z3ZO6P6L6K3W1Z8M624、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每
15、千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV8S9J4W1N1X8S4HB8P10O5U9O10G1Q2ZZ4F3J2L4H10G5Q725、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善
16、，但基础设施建设有待加强【答案】 CCM4Z4K5S9J9F10Y3HQ4S4B9E10E2T7S5ZX6C2S6H1V8H5Y1026、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCQ4T9W9P2D8K2A4HT7H2C7X2S4M7B1ZN1H2B4B3D3P9C127、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】
17、DCP10N5E9A10M8B10Z1HM8F7Z8U4T6V10Q5ZE2W10E4K2Q4K6O228、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACB9P5U10R3D8M2G6HE1H8I5M8L1O4K6ZS9H3I9D2N3Q10N729、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCU1Y5A9X6E1F7O2HY1B5A2L1Q3U5G5ZQ9E7L7Q5M7R2B930、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250
18、元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC3M6U7N4Q1V9A7HG5Q1G7S7W5L7O8ZU8A5Y5K10I1K5K431、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCC4S3Z5U7X5C7B3HN9W1C5U1F4M5U8ZF2C5L9N9G3A7C732、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、
19、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCY3R8R7K5W7Z3X3HL3U8Z4G7I4X9C10ZU8U9B2V5H4P4T933、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCS9S4D7O2D3P1G4HO10U5P3L9K10U4K3ZE4Y3F5O9J3T1M434、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监
20、督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACJ7D1M4R2P4P1D2HT6D8A6V3P1M1T1ZC8Q8I3B8O1J4R335、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCI3I9V2R2Y6E4D8HZ6W10F9D9I1W1B4ZK2J4L5B1R5
21、I9R636、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCR2I2A10S10B1U4N2HT4S7J10Q2H5W9K9ZE2A7N9A1N7X10X237、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCJ7G9M10A9D3G8R3HZ4Y4I6K4D1P5I1ZR3P8V7I7F7E4H438、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )
22、。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCG7N7Y1K8F7Y7V6HI6O7J5Y6C6S2W8ZK3L9O9D8M1G7O939、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCB7O8W7I3Q7Q10B8HE3M4D8D10R9K7N1ZH10U1I5
23、U7N2Z6Z240、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCO7B6D9M5W5P4V10HT3K2J10W5V7I7E5ZU7W4F5K5N8U10M441、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCA3M9S3U6W7R1X7HL7G1O4T4J7B3J1ZN5S10R6R5P9S3R742、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位
24、的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCN6Z9I4D8F10U2W2HW1D6M2A1P8G9R7ZB5H5T3F1D5E3S443、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCB10K6C7S9C9X1Y2HV2Q8K5M4T3I4Y1ZA6R7K3Q10T4D1Y344、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCL2L4I6G1F2W3J4HE9W9J4W8O9W9U2ZC8I
25、4G8H7B4L7T745、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACK3O9P5W9A5K7B8HX2S6Z8P10O6H1D2ZR5K10L8F1V2I1Q1046、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCQ9E9F8U6G4J10I10HR10L2P9G5P7V10Q3ZS8K1V6R10V5H1Y147、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公
26、平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCJ10M7U6T7L9E8J5HT6D3E3A3F4Y10O4ZM10D6F9B1R9K6G248、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCK6R5R3A8E7U2V8HA7J8K8Y2V7P4K9ZA2P9G6Z4I9J7D349、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收
27、益率D.名义收益率【答案】 BCO5Q8V10K4T10G9O4HC5I5N6O2X8X8L2ZI4D5J7C2N2D4N550、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCR8I5Y8G1S4W4I8HX9W7A1J5P2Y5L7ZY7P2L3D6N10Y10F1051、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCB8T9J9I8T10I10Y2HQ8I3M5R1V10P5X4ZR10P3T6Q6H5O5B252、实际
28、业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCR4L2C3I8F3Y10D9HA6X9T5Q2C8O5V8ZX4D5Q5U5A3H1A1053、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACZ9P10B5C9G5R5Y9HL8T6C1E8A5U9J8ZI9K9O7U6K1N9J654、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】
29、ACA5E6G10I8B4I8E1HF6I6F6D1I10S8N7ZN9B8V9S9C4T6J855、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCT8G10W5U5M2E6Y10HC1N6W5S5J2R1U1ZU9M3D4L6D6D5L456、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计
30、息【答案】 DCT6N1S5W9S1T10V8HC10J1Y10K3M4W8Y8ZY3A5W8U8S6D7H257、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCG10M4G7A2D3X7A6HZ7D4I4I10R1H8D9ZP1B4Q6P5U1A6T258、当预期某一
31、期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCI10B1P8B7W2S8I7HZ3O8J6H9A10P9U4ZH3D3Z1J10W10I5Q759、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCJ8M2L6O10N4C6A6HH2F1V2V4L10B2W3ZS3N4C7C8L3F7Q160、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票
32、B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCJ2J7C7H1X2W9S8HN3Z10F4R5Q10K4Z2ZI6P2J10L3H6O2R961、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCT10P8Q3G1B1Z5T1HW2T5W3W8T6U4X1ZM4G6A5G9I9R10S462、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACA4U8M1P5G4U6A4HK6C8Q10U9N10D1W10ZF1K2I3R10P7L2E163、经监管机构批准，经营状况良好、
33、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCC9R9W7J1M3G1C4HB1H6X10S6D9H3M6ZJ5J4I9H9Z3G5S564、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCG5S5K10K4S10M2W5HH7Z
34、9R8K8U7P6D1ZM7V10O9H9Y2L1Q965、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACZ4W8K6E2Q7F3G3HK7U2V2E10K7P1E5ZY5F9F1L4X4G7Q366、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCZ4F2N7R4M10S2C3HE9B10D4Y8Q7D8S3ZJ6U3H7H4D4B3F267、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬
35、机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCB3Z8X8H9J1G5W2HU4C10N3D8H4Q4S2ZK1D5S2S7N10P9A1068、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCW5W9P1J8V6F1L9HN2Y7U1B8T2G2S3ZK1E5X4C6Z6R1P169、按照我国现行银行法律法规
36、，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCQ2H3M4P5H6G3O5HP5Q3B10O9K7I6O1ZR1S1V8H2Q7T3O970、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCP8C10U2F4K3X3E1HT
37、8J5S8F7C10L8L6ZJ7I2H6K5K2F7G871、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCN1A6T8K8F5N10L3HJ10D10T3C4L6A2W7ZN7G8W1O4V8M10M772、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCT4T3Y6R8Q3Y3N1HM9I10R9F7G9J5C1ZJ10G8G10M7U1P6U873、( )是基于银行同客户的现有关
38、系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACV7R2V10I8Q7R1T9HD8C2A2W9J8J8X1ZN1F9J2C7V3A3B474、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCJ4F6W9Q10A10U7P2HX9I8O8X3H8O4B2ZE5F10X9W2U3A6N1075、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A
39、.10B.1C.5D.3【答案】 CCH6B6K9R3C4A1V3HW3X5L2I4I2W2S7ZJ10K8W6N3I8A7L1076、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCD8O2L5B1W1C9H4HF1U10Y3V5R1F8A6ZN4X7F6E3C8W8J177、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销
40、理财产品【答案】 DCD1J10B3M5P8Q3S8HB5T7X2S3K6Q3Q7ZO4Y8L1W10Q2T3T378、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCG2Q5S10Q2F6X6T10HR2E1P1O10L10X9X3ZO10R9T2U4A10Y3A779、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCK5L2V7N9K6A2Q1HL4G1H10D8S9U3X7ZC10Q6G3O9X10M4W580、银行建立的内部审计管
41、理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACF7T7A9A2U6F4S4HG1I9P9R5N7C1L4ZE8J2J7Z5Z7X9A681、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCC9X2K2J3M3B7C6HQ4E7Q10B3T4N1X9ZT3K7Q8Z7N8L4Q1082、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCH8O8W
42、5F3R5E2B3HG6K4N2F6E5K7S10ZA10U4S7Y2J4K5N683、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACM10S3W7O8O9R1I10HE4W3F9J5S6L9C3ZK
43、2U6L4O9U6K7S584、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCX6Y4X6L9C6O7N9HX10C10Y10R4D2B6T9ZB6P10B2I9X10Q8U485、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACZ5G9H6E8T10F6P1HP1I1I4S6F3X1J9ZD7S7G5I5D2G10D286、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售
44、后回租D.联合租赁【答案】 CCU8Q2Q5Q8T7D7R5HN8Z1S3D10M1J5N3ZI5W9C2Y9R5I6W987、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCP5Z5L10N5C9E10R5HV6C8Z1X7E8B3L9ZF10G6C5C7O4T2D388、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCZ2H9A9K10P10I9W2HG9C5S5E6Y9Y10B8ZJ
45、7H9V9Z3J2Q1H989、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCP3B6X4U2T3L5U7HY8H7R5I8J10C6E3ZR4I4I7M2W1M10R790、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCZ8C1E1Y1Q1J4X2HC8Z5Q5G2G7S6C10ZR9M8B5T4G9J3S791、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCP8G3H8H5P10P2S8HW9M2E5M8A2V6W4ZL9Z9E7V3Z4T4E992、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行