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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCC6M1H1G10D4K10K1HZ9J8C4R9K1A4D6ZR4L4J9G6R3S8N72、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCV8A1L9Q6O6Q9A5HY1I2I8R8L4G2C10ZH5J8C8Q9D7E10L23、在信用风险管理过程中，商业银行需要
2、使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACM10Y9A10T7W7K6E10HP9H7H2Z4I1M4W7ZA6L9V5V2N6R3M44、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCZ4K2L10V5S1V5V4H
3、V5E9K3C5W10V5F1ZR10V10S1U7C4T8X85、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACJ4V7F9X4U4L2H2HF2V3D5L7I3D9O5ZA7O4G6I10H4G4R106、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCO8U7O7G5C4X10A1HN9Z9U5O4N1R10Q6ZZ10L6K4X3O2T8Y67
4、、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCT9D6R5Z9B4F3X6HO6U8K10A9O8J2T5ZI5G2I5U3T1L2Z28、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 B
5、CP5X5O1F2C5M9N5HA10S5D7Z6T9E9L5ZX6Y6C5T4Y8N1B59、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCB2N4A10Y4V8Y6M9HE10L5B2Y8U9R7G3ZH2U1N9T2O9G7F410、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40
6、.0C.75.0D.80.0【答案】 CCW7U9P8G3W10O3Y7HH8R4Z4U1O5V8M10ZV1O1C2W6H2O2L411、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCW4W7K4S7F9C3X5HB1E10L1M3Z5P2G1ZB5N3G1M5O2V4J512、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当
7、事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACR6I6P8G3A3K4O4HW8L3V6U3E6N9V3ZD1W6E1H4I1K7I113、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCP1M8L3K7M3X10P1HJ2I7J10J1P4B7D10ZQ4H4P10E1Q8O4N614、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长
8、采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCN9B8Y10W7Y4G4E10HQ8O2Y3E1K1O7X10ZC5E7C7B1Z9V6C615、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACH5M10T6J9R8P9Z10HC6U3W2X4P7Y3X9ZI3A10U2R2L8V7V116、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可
9、同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCF4J6Y3A1M7P2E7HF5I7J10R5E7Y3J8ZR2B9V4K4S8K2T617、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCY7P9M3R1K2I7N3HP5I2C6Z1M9D5B5ZF1I8Y8Y5I10X6X318、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的
10、监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCF8N5R5E9K1O3X10HT8J7D3Z1L3O3P9ZR5Z2P2N8R6U8I619、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACB8Q6Q2Z8V6H4A4HK1J8J4A7A8V5F10ZP1Q9H4J9J8V4G220、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D
11、.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCI1M7Q4U6M4V9P5HB10W1Z1A6A3L7E9ZB1I6K1B2V7P10L221、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCK8R5K7U9U4Y7P3HZ8F5L10S6W3O8Z5ZT7E10R5U9G10X8X622、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6
12、天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCH8T2K6A1N7V1L2HV5Q10Q4T3P6I10C5ZX9B8F9V3C4G1N523、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCW4N10K8A1J5Y9L1HP3G8X3W1T1T6O8ZJ7O7L4K7L5E3A1024、()并非银行账户利率风险管理
13、的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCW4I8K4U3Z3W2F10HQ1C4C1P2D5G6M10ZU8S3Q6W3A8J8I225、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCL4Q9X4A4J6O9P7HL7K7Z5R2H5K10E8ZL3A3W1A5M5M8R526、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACT4O9S4Q7O9D10O4HE1D6P
14、6U4P1Z7B9ZP6C8B3O2T6B5W227、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACU10Y7D3M9O2T1E7HM4Y9V7O8I2I10A3ZP3J4K10D1G2H1X928、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACX8Z8Z1H4I9E9W5HG3M8U6R4X3U7U6ZB7K7I5L3F10Q7B129、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立
15、交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCH9J6X10W1X6H5Q1HM2A4Y3K2G8O5J10ZK10R10M10O3R9S8D630、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCK1V2L6J9S9Y8I1HA3E9N10T9M3K8E4ZV9J2F5G9G7P2A431、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAR
16、OC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCE1F7P10W7P10D10K10HK2P7D8Y7A9G4R2ZC9W2O1B2G4Y1A232、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACY3C8O10X2E5A8Z5HO10B3H8X2K2K4L6ZK4M5J3W8R2S3D1033
17、、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCC2G7G8B6U3B2V6HJ3M8O7E10E8A3Z5ZP5K9G8T3M10V4V934、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCS1O6Z9E7X9L7U8HD8U6J6A1O4H1G9ZH1Q7T1L8C10W3A1035、有效的战略风险管理应当定期采取（
18、 ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCS7U5Z9T2R2J2C7HU6Z7U10P6C10W6C2ZZ5V3X8B6C2U10O636、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，
19、不低于5【答案】 CCH10W7S9N7F6A5D4HH10X5S4W7L6C3E2ZF9Y8A5R9W3Y7Q537、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCP8Q9D8B8A5G3N6HU2X1W9K6J6R3M6ZW6S10Q9A8S4L2W738、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案
20、】 BCE8E7Z7V6G6R4I4HC2P10P3F9M8Z5A7ZB5Q2I7P4Y2Q2M639、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCA2T5W10M10X8F1E2HR2M8D6U8C10A1Z10ZT10I5J7M6F8U8O440、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声
21、誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACM9G7L6Q4M4T4T7HI5B6W1Y3M9K9U4ZT5R3T9T8D4D7P241、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCI1H8G5J6L7J9O3HQ3B9C7G6R1Z5Q4ZJ8I4U6H2M2B4L442、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 DCL3H9G10B8A1P7L4HW3R9W10K3G9Q5Y6Z
22、Z3P6Q2F7J8J5J443、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCD5Q9Y10W6P4U8L9HQ3I8D9V6B2A10K2ZT3B5P6N1D5Q9D144、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCP10V6H5B1F3Z2I2HQ
23、1N10V9Q4C4K9O5ZF1V8X3O3Y10A6B445、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCM2J6H9X3G6J8T10HK4R4F8W10C6K6X2ZF3R2G5Z10Q9F4O1046、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCO7Z7Q6H8M8T7X10
24、HV5C8C3L4H1C2Z3ZA9B1D9N5A5T9U247、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCP4A8D10U10R7H1Z2HQ1E6F1W10H2L1Y9ZL10Q9T8D2Y7J10L748、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BC
25、R8W5D7U3Z4E2D8HF7G10G10C5K8Z10M1ZO6Q10N10I1R4A2D849、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCL9X4T5C5S4F4C10HB8F5S7I9R4A1V5ZB4L4B7F9C5X1M1050、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCY3I2L2E5V1L3H9HQ8H3P7H4L2V5G4ZG4N6N2S3A6W6Y451、下列选
26、项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACN3V3E4B8T7W2V2HQ1X7H2M10V8W10D4ZB6Z5F6H5L4C6O1052、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACH1G8U9L1Q1N9C5HV4B9F2S8A4L5N8ZT4H3U3E6R4B9N953、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C
27、.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCX10K1Q3M2X8M9X1HW4H3C6O1K9K2Y7ZI5M10G3P7G8Q3J954、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCY1N1N3F3H1C5P8HP3S8C6X3P8E1E6ZF8W4V
28、7E4G4K2B855、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACP7Z1B7U1S8T1M9HC2Q4T2O9L2N3I5ZB1P6V4Y1J9Y6M756、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCD4W5A7
29、Z6N3U2B9HP6S5P5S6Y10B10D7ZG2R4D7Z5I5F1Z557、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCZ6J6X5I7P6S3J10HA9L3A4H1L1O9V3ZY4P4X1N1N9S6R1058、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCT5F1F2Y8X1N1R8HC4G8M8J6D10P6L7ZD1K1V7F9I3L2D1059、
30、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACD5M1E4Q7V10T2I2HE3V4Y3J10B3E5H2ZG10D3Y1E3K5V6I760、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACF3O8I7S5M9Z1A5HA9M5P8B3N7P2W6ZG9G10P9K3J5I9V361、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及
31、时性D.合规性【答案】 ACN2I7A3Z2W5W7L7HC1X5D7E3K10F10B6ZC3N7C8D5M8A6O1062、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACQ3J3B9O2L6G8B8HK8G8Q10Q9R6X6E9ZI4I2K1T8M1P1V963、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利
32、率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCN10N5O8O9D9V1N9HA10A8S3Z9D9Q4V10ZJ10I10C8Z2I6U8I964、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCV4D1I6S6J1W9K7HH8Y5T4P9J2M8V9ZN8J5R1G7B1O8V565、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B
33、.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACK7E6S2H2Y8V7B7HS7B8B8A4B7N5L5ZO6H1I3I7L8U3S866、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指
34、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACB9Z5Y3H10K7K9C8HX7P2F4U5C10Z1O10ZO8Z6M4D6V3A7X667、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCI3Y10I3I10L2P1J7HL3X3M3N9I9Z5X10ZP1V4S3V2M5K8V668、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为1
35、0%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCF7M8V3J7W4H4S5HJ4O5V4D7M8A8Z4ZT8G8V8A7V2V1D669、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCO2Q3K8I3Y8H1L6HK2T5S5T1Q3A9P10ZS4W6N4F8N3O9V5
36、70、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCZ5Q2F8S2H6R4A6HC5J8Z2F7F2M4E4ZF6O7Z8B5R10L4M871、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损
37、失【答案】 BCC5R4K4L2G2J4J5HY2W9Z7D4P6Y3X10ZU8P1M1M2V4D5A1072、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACR1I6T9Q6L2G4L3HT5K10N5D3A2T7Y3ZQ3A5A8J1K3I7Z173、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不
38、做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCR8I3P5M6W9J10P8HR2E5F3F9I5C10K6ZN9J1D3G7Z7R2R874、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACD2F7Q7T10B5T4F3HL5C6T5G5C8T2S9ZW5J5B10O1C5A6G875、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照
39、市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCA8X9W10T3O5A9D5HB5I1P10L4A5X3V4ZG8T3U5P2H5Q4J976、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCM8X1W10L1W6H7Y5HY1G9O7J7Z7U9V1ZM1O7G2J2N7A3D1077、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和
40、蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG1N1K6A8X6A5T1HZ9E4A7O5L5N10C5ZS6H1W2B10O9A5B978、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCY8U6P5A5H10V7O5HC2M2V8J6V3I2O6ZQ9V2V1W5Z6M9I279、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCS2S8D9T1E4E5A3HJ8E7J3G10K3
41、Q5U9ZR4O7G2T7Q8K8H480、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCG2A4H4N4S9Q8Y3HW9J10B1A1U6V7N7ZY4Z10C2F9T5D2W481、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACV8C6F4R2P4O7I10HQ5Z2P5P4T6R4I10ZN1X5X3W7R10V9L382、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标
42、准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCQ3D5B2X7X4I1H8HZ3B1H8R5P6T4D1ZC9H5H4C8I8Q4Y283、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCU4M5M2A1F9H2X6HD3X3E10I5Q1D7B7ZP9L10K4P2R3K5H284、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动
43、资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCG4R2X1S10V6K5I1HU1E5Y9D1I9M4Z4ZX1B9J1V8C5D3N285、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCP3V6T7T6J3T7G3HZ3Z1Z6O2C4D7G3ZI7C1Y5W2F5S2V486、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和
44、错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCH5N10C10N1G4K5Q10HB10X10Q3D9G8P1M7ZP1X6B1H7D5A7C187、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCX10H3A8O9E6K6F5HP3E8W10B5L3I8U1ZY7A5B3E3W3Z10Z188、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团
45、队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCI4J3O7R10S2Q5K6HE4Y10G8O5J6R9M5ZJ6V6H3X4Y4U3E1089、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCO3U1W8D4Q9P6A2HR10K8O5V2K5I5X5ZN10D6T1S10W10F3U290、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACU5J3B9W1B8W7R5HJ6C10I3G4N6M7M5ZB5B3B3P4D5Z7G691、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答