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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACT6Y6N4H8C3R8T6HD10F1K2H8M5S10J8ZK10W9P3O3C9M3R62、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个
2、阶段之一【答案】 ACN7R4U2K6E1I1M6HJ6A2R5T8C4Q1T3ZA5Y4X9M1O10D2D53、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACE3X10L6V5K8E7S3HC6C5Y4R2P6M8C8ZD2N6K7O8V5K10H84、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCL7Q1V3K4K2Z5G2HS9Z5N1M10U8H5Y8ZK2H10F5X7K6A8J25、外审机构同一签字
3、注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCO3T9N6J3H3U4N8HL3X5M10I1V7Y3S6ZD7F2G3K5K4W9H86、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCF7L9V9V5V3L10I1HS6Z8M9X3M10O3L4ZI9Z5B10I1E6L5C87、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACV7I10Q10T5X9K3Z9HS9I8J5V5T3S5X2ZZ5
4、H6T10E2A6X7Q68、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCM9Y6Y1C9X6J10F9HC10M4B5P7L5U5N7ZD10G2Y6E10R6Y5X49、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACS7X10N5M7D4I8A8HI4H7D3D5M6O7U8ZY10Z5Q2V3Q1N1E810、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B
5、.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCU7O6Z6K9R5W8Y4HH8R9O6V2Q7N3Q1ZM5Y8F9L9J3E9M511、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCO3V3F6U4W8W9K2HE10I1U6W7N6T8G8ZZ7K10G10B1Q1V2V612、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACO6S10L5Y
6、8B1Y4P8HP10F3B9L4I3A5J4ZX9L5X3J10R5N10Z513、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACN7J2N6L7Q10U10K2HU8Z6C8X3X4A3U7ZP4T10L4C6K7G4U914、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCW6L3V6M5I4
7、S2Q2HI10E9Z10P5A9P10A2ZI5B9P8P2Y6A10M415、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCU9R7J7G2W5C5A4HO8Q5I1B7R2V2Q4ZB2K1Z1T10A2S2C616、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCU10D7T7I9S6J4O3HH10Q10G10M10P3T4Y1ZB8U8O8G2G4U7R217、关于我国存款保险制
8、度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCO9Y1X8W2W4M9C5HH8H5W10F10T3Y7E3ZF7W10S10L3Z2K10G818、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCG6L10L5Q9L10C7Z1HQ9T10S10B3I9L6B1ZU6L10S5Y2W9K3X619、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【
9、答案】 CCG7E9S9I2X3I7D2HU3H2Z1I4X8U7T8ZO7R10Z3L7U1O5U620、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCZ10L9X7J5M9I9O5HN6X8O1B4M2K6R10ZB9J10M5T5S7P6C621、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACB9Z8I1G9D1Y5H8HM1O10Q10E4B1Z9C7ZJ5R9R1A4H3U4W822、经外
10、汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCF7P10W10M6O2L1Y5HA4C6H7F4T7C8U5ZN5G9O8S9W8N2J823、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCM10R6N3P5T10D5Q2HM6G10P9I4Z8U10G10ZG5I10H9S6B6M3C224、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），
11、下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACB3Y2O10I4M2X5G9HM1E1U7F6F5J10Y10ZS2X8Z7W10D2X7E625、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCP3N9E5Y5V5U4X3HA5S10Y5G8Z4N10I6ZZ9X4G4B6B3P5X426、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是(
12、 )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCN1H10K10J8O5S3Z3HF3Y6W2P10R1C1B2ZQ5R8A2F1Y9C4F227、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCC3S10R2B10C6J2C6HG8M8F5G9X5N1E8ZK9O4M10W6L4G7V928、
13、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACI2K4M6K10E10V7W3HO7B4J6R4X4B6R9ZI9H2I8N4Z6K9R829、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCV4E4Y10T7M8Y4J9HB10J8K1G2G5L
14、1L5ZR7O5F4B5I10V2Y930、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCN3F3H3N4E3E3A5HP7K10C6C9X9U7C2ZO1B3K3O8K4P5P231、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCI8C7H2V10E1Z3W8HJ10H5G5N3J2R2X1ZW2P2P1K2L5D7F632、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是(
15、 )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCZ6T10W5X5T1X6V6HH2O8E10M2R7E10Q6ZM9D10S10P8D6V9Y333、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客
16、户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACT7N1E1B2N10J7I2HO5R10Y9G4T9F3N6ZD9S7O1I4R7P5J234、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督
17、管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCZ7S4G9P6A9G6U7HM5N10G1E4H4K1K2ZG6L3J2A6D5G6Q435、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCT7M2U1G4Q2N4H8HG5N10Q2F5F6V7S9ZT3X8R6W7O2U2H636、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入
18、国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACC4T6T1R4F2W4F5HN3S2R6R5B9P9W5ZF7K4S10M6N2Z5V937、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACO8Q6P4B5Q2T6O9HG6E3J9H6J8L2G8ZD10K2X10N4R10R5U73
19、8、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCU2F10V6K6G10I1V4HE1Z4T9V1S9X8P7ZE8S4T6U10X7U1L439、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCC2Q6G6D6M5H4R7HD8W2U6K10K3G4Z4ZU5P7C6U9X9Y6G340、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACJ5Q3Z5V10Q2R6G7HA10A7H4H1
20、0R5M3A7ZG1U5B7N2U10F2S741、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACK1M8A8G9J8J10L8HE3G4N9P1Z9B2F9ZS4Y7R6L5K5Z1U242、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCA8A9K2K1D2L7G8HG5O9J10K5O6Q8T2ZN7K7C7I3C1H3J643、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银
21、行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCE10B4I8E7T3Z5Z2HZ2A5B7V4R10X8A8ZH10X6L3R6P6L5V544、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCI2G3L
22、7R1O6Y6C7HC7X9G3P3D2C8W9ZN3K10M5L5Q10V4O945、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCG9O3R1L9F9M10M4HX8G6E2Y4K5P6U5ZM7L4L9Q8P10F3K646、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 DCJ7V10M7F7I6F5Z6HE8J1J2D2X5D10P1ZW8B3S5C7W10S4D147、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件
23、的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCY1P4K4O9G10B2Z4HM10Q3R7A7Y6B2L5ZV7T7T5G5Y8O8M548、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCP4E10W8G7C2H5N8HK9A5M7L10A4X8C5ZG3C5O10Q1V5Z6E1049、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCE6F2R2B2D2
24、I9F7HC3Q4O2R2I10E3O8ZR4M6K6H3H7S7N450、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCF10C7L1O1M7H1Y6HV6V3U1I9B7H5G4ZS6M1Z4A3X2A7E351、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCQ5Z6M2K2E1X9J3HU5Y10O9R9M10C1E3ZY3L4G6X4T1C5J752
25、、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCM6X10U8G9S5L7V8HG6V1V4O10Q5C3Q2ZC5B5C5E9C3F5C153、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCT9Y8W2Z6U7P3S3HJ8L1E4U6O2N5V10ZZ1N2I5B5J1F10T254、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013
26、年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCR2W5X4P4F10T9S10HD4S9Z4X9E7R10D4ZK10S2Z9N3T8Y1H955、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCO6V6Y7M2P7F5A5HO8D4J10V3Z10W8X5ZG6C6Z10S7M9C7K1056、（）是为合理保证组织目标实现而
27、建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCX10O3V10D4W6O1R1HD8O8G8T1W10F1Z2ZB3U7A7K10T1H8Y857、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCM6K4A10Q1Y8Z1U7HQ9A2H2A3K6K9R10ZU2T3T10X8K8K8S758、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B
28、.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCP6W1Q8C8X4J1D2HB8K10L7B10Z4Q3H3ZJ1N5J8L10N7T10O159、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACG4S4W2T1P2K5H8HR5W9B8N9E8O5K6ZU10H7P7N8U9L4P360
29、、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCJ9N4F7E4G6O5X5HA1J1F3O4V9Y2I2ZO10R9X9A10I1G9S761、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCI4W5Z4M10Z8R8T3HY6H3Q6M7S4A7V1ZV6L4
30、Q2E1C8L6L762、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 DCX10R2K5Z9R3F1G8HD7I6U7J10Z8D10K5ZQ1Q10L2X10L1W3Q463、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和
31、标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCI8M5Z2V9U8E10V7HH8G7Q4D3J8I8P4ZH9P3D9B1W3Y8T1064、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCN9Q5S4L9I5S6X10HN9M7J4J9B4L7M8ZT4J4S8K7E1U7C865、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最
32、高权力机构为会员大会【答案】 BCS10D4O9D5C8A10L6HR10N2A1W5U3H4D6ZI2F7V1V6E6V10X866、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCD2U4B7R2F5V4A7HE6W5L8A1R10M10H3ZK4W10K3T4U10X5P267、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCI5V1H9G7N3H4G4HO6E7Q7A6Q9K
33、9W5ZT3L10E10W7K9E9Z368、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCT8I4O5A7S10V1P8HS2O6K10I8J9L7M10ZH5X8G2S3R8E6X269、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCX5V6J3B1C9B6Q3HV3A3Z1V4W1U3I7ZC7X2P2V2C4Y2W170、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风
34、险【答案】 BCO1T1D1F8F6U3V9HK6A2M6O5P4F4T7ZA2A1U3S2Y5O3Q871、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCH6M9A7V5E7O6D4HS4H2T3O6H1O1Z9ZG1G7X3S7Q5N6G472、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCT5T5A10G7S9P8V6HU3Y5S10V4L6L9Z4ZM7M10C5V3Y8M5L873、根据银行业消费者权
35、益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCJ8Q1L7S10A9R4F9HE2X5M2S3X3F4B2ZX9Z6S9F6V8N7O574、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCE6O10M4D7E1W1H9HX10K2Q7Q8I5W4J2ZK5F9Y8
36、X8L7G10V875、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCK2C9C2R9Y2N5J3HC1O6N6T6V9P10A4ZO6F6G3M6B2S8Z876、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCB2B4C7I10B2C3G10HU5A7R3L2A1E7I4ZB9X8W2G1H6T1V577、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营
37、的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCI4W4L5F3S9V5M8HZ2X6Y7T1M7I4N9ZS9B4H1G9W2I5B378、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCK7D1A3K9D5A7U9HB5T7R5C2Y8S5D9ZJ2M8Y10W1T10D2D579、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计
38、法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCC10Z6T8E7P3C3L8HF6C4V9E6M5W8F5ZS5V6S10U9R10A4E380、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACT1P9S10M10E8V2R7HW10C5F2A1M1X1R2ZR10A5N7X6B5W8B381、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审
39、计D.合规文化【答案】 CCZ1C6C7V2A2X7G9HZ10K3K1F4Z3M4M1ZW8J1K7S3Y6S2B1082、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCO6J1F8Y9I6W8E9HS3C3L8B6F8U3L6ZI8K8J6L5R9A5X883、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为
40、其遗产或清算财产【答案】 CCX5W8Z7I5Q9P2K8HJ2Z8V7H2E10K2Q3ZZ10C8Y5C6B9O1A984、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCW7D2R6U4A8Q5Q7HC6E5K7B7C2Y8G5ZU4H7M6R2H5E10K385、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 ACL5B10R4A10M1M9L9HD6B4R1A4K8N7S4ZG6W5V4T6W5O2Q386、现阶段我
41、国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCK5A1E9Q10M1A1P9HJ5A3O9Z8S3G9G1ZT9Q6K7T8I4F5C1087、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACF4J5Z8O1G10X10C4HK4M10L4T4I10X9H1ZN8J9Y3V1L10Q5P988、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCF5B3K4B10O6G3R10HZ4A3Z3I5J2T5O10ZN6I4W4H7R
42、5E6J1089、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACL8Z6T9N2L1Y9E9HS7R9G2R7D1I8R9ZW8I8O9Q2L10O9K290、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取
43、业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCT9H2K8B4Q1S5P3HB3D2W2B5C9G1B7ZL2E7R5A10O9C9M1091、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCM5N10O4F2X2O1L7HN8S3T6O3N5K6G6ZG8W3Q5K9O5Z7T1092、消费金融
44、公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCM8F6J9V7H7L7F9HZ5D1M6W9H9P7H7ZD5H8J6J8U8G2M693、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACN3J2Q9X6F8Y7W1HB4Z4Q7Q6M2F10U5ZP7O2S3O1K4O5O794、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCI5L8O2B7E7P6B3HI2K4A6R3G9B8X10ZM3H1X4M4J10B1L695、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCF5B8F2Z7