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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACZ8V3E4E7P3I6R1HD3F3G1E4V4V5Y10ZA9Q2F8G5K6P10S12、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCY7J5H7J7X5V8A8HX
2、5Y6N8L2Y3A7I6ZC10C7X9R8N2J1J33、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCT10T9U1M10E9U3E6HV6K6L6O6L1A5S6ZE10O5L4B6O3X9J94、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCD7C7B4B7Z2O3W6HS5X2B9W8V8V8M1ZI10L10Q10G8N6J3T65、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险
3、大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCZ6W6H5A10T6S3I7HM10Y1N2Z7R5P1I7ZY5U4W9P2J2S1A96、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCN10O8P9F1U5Y2D10HA7Y4Y7X3U4I5S7ZC4C4I10K10E4H8D57、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.10000
4、1（1+10）5【答案】 BCA6B5G2X5F2P4F3HV7N4G3A3O4P1T9ZP9U6D5X8C1N5Q78、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACR4G3H5G7J2N8J8HO8V1N7Q8Y8B10H5ZO8N5X9I7M5N8S89、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCZ5H8U5B1A2I8K4HM9Q8V1P1P1K6
5、P2ZY6G1D3D9B7O5H610、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCE8U2A4I5T6Z1S3HB4L10X9T10K3U4E10ZM6Z4E10J10D10M9R811、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCQ1I6S9I9Q8H4B2HM10X4V2E9H6B2M9ZC5K10J5R6G5F
6、8M712、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCD1Y6E8A4F3H8B8HY3Q10J7R8F9U6B2ZC2N8O3C1K10N8E313、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCJ2X6L7G6Q9P4K10HF8N6O9Z10M7V6I10ZI7H1S2G10I5G2Z914、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益
7、或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCG3J4Q9T5J6W2V5HN7D7T1A9J10N8J5ZN2J8D9K10A7W7I1015、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCK8K2R4O2T7A1B8HI7K10Z7G1J3V1F9ZO1X9N4S7G1N6C216、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人
8、士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCC9T3G7D9Z9Q10A8HY2V5L1Z5R10P9L1ZD7R6F8E6Q9B4U217、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCT2I7V7T3C2U9F8HY3P10T1K5M10L8M4ZY6X10Q3L2L10W7B318、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACA6O4U8H2D
9、10N6I10HY6P9O4T9J5D1N6ZW8A5I3V3P10A7C519、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCD5V7U3S6C6F8P3HG8Z8N2T9R9X6T5ZE5N2I9Q6U8I1R220、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCD4B1N6U5T8D10T3HB1J5O4V5S9T7A10ZQ3L9Y3A3I3V10G621、我国的主要股票价
10、格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCO4W1O5P5M2R9U7HX3C8N2G8M8M6K10ZZ7T2Y4O6X3R7S222、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCI4E9U6X1X1J5G10HK5O2V4R5L5G5R4ZG5P6A9B9F6D1R223、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好
11、C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCI4F7T1C6J6O8E10HA4V4X9N8C9Y5K8ZN10N7G1B8B7W3M424、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCZ5P6J3P4V5P1Y6HU2Q8X6P4H8C7Y7ZF9S9K8R8T5O5Q325、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCB7J6Z8M3R4S4W7HB4X10T4W7A3R7N5ZC4T8T1B7Q2Y7Z226、根据建筑起重机械
12、安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCB1V8P1U1F4Y1U9HW6F7G7A1T2Z5F6ZE5Z6B7F7U4F6P127、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCZ9L10Y10M5T4B1F5HP4
13、J6X2K2D4K6W10ZK10P10C6B4K2K10N1028、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCN10E4Q8I4C10V2X4HR4C6G4C8G6J10P3ZK3E1D5L9F3V6Q229、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险
14、并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACQ1N9L8N7H2X10N2HY1V7D10X2R4Y1Q5ZD7Q8G4R3A5I9Q230、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCJ3U6U7X3R3X4C4HT5L1V8C3X1V4X1ZN5U6W3X1O6H1A831、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCD5H2Z9Z3
15、E4K8F6HX4J6D5J5W9V1N1ZI2W7H3M6Q5X2E932、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCE3O2G4W5Q3J6O2HU3P7K4Y2T10K4E10ZA10H5V6M2J3H1P833、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向
16、第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCM8J2Y9P2B6I7X7HH8Y2D2I6E7Q7U4ZS3E4Q3T5D1S9V634、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCM4H9K10Q2V6Z7B10HD8G6E8P5F6T5T7ZM6A3V5Z4N4Z2X235、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期
17、初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCT5J9P4O3K8N1S5HF7C10F10G10S10Y7F2ZZ4B4L5H6C9V8R236、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCC7E8L2S8E8J9F5HT9C5X9D9U7R4A6ZK6C3H8X3H7E10D237、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】
18、CCY5T8B3G3I3V5I9HG4J2A10X5U1Z1A4ZQ5Q6S8A8R4I6X238、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCV2S9P8P4E6S7S4HX5I9V2U8V5E9T9ZI9O5K7Y3C1D4N339、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACP5M1B9Y6Y3M10U
19、10HZ1A10N4K1R4E5K9ZK10N10L10S2W1K4O340、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCP1N10A6A2D2M6X4HU4F4K9V4A10V2J3ZM3H5P1K6H3B7T1041、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCX8
20、H4U9H9H1B7I8HL10E8C7W10C1M5Y5ZS2A9C7B4P9U4F1042、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCU6H9F2Z2M7J7R4HV7T1A7J10D2O6E3ZD5Y10W8B3O3R9D143、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCM1G8O10R8K6V6G9HN10C4E6X7
21、R6Z10P3ZQ2T10H4V2Q4P6N644、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCZ10P6A6T2C4G9V8HT1L3G4J5N5A9Y8ZU1H3I6J9O8Y4Z845、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的
22、银行担任保管人【答案】 CCQ6T4G8X9I2K1Y6HP1I7E10H3A9U4I8ZE1N8F1I2B10F8Y546、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACV6E2B2H4G5A6X7HY7U10R2Y1F1M3M2ZG2M9Z3D10Z9N8I147、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃
23、他人手机【答案】 CCD2T9Z9X4F5S2S9HX8K1D8D2S5V1F2ZE10S7F2C1R9M7X248、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 CCD3U7P2D2C6P7M3HW4O6C7L9G2S1M4ZL1K8L6S1S1W9V449、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案
24、】 CCH1Q6N9C5Q1L4J6HE9R6O3L10I8K2Z9ZS4H9K1Q2U9R6E350、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACX5I6L5A2Y2Z7H8HQ2K2V10R7P4O9Z10ZF10T3Z6A5Q4Q10G451、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限
25、制。【答案】 DCS8U8Z8K6I5W8D6HV1U4Y2G9S4K3J7ZV9F7B1M8U8K6D552、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCP8E2X2G2E1C5E2HI10P3S4Q4B9T6B6ZK6O10W3O1W3R8J653、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C
26、.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCF10W10Y7S9X2B1J3HE6D6S10Q2R8A1Y9ZI4F4I10H6V3X6S654、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCN9M5T1H9D4O5K9HZ4U6G6D5R9X10U4ZG3Q1B5Q3N2C3H155、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银
27、行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCO4T2R6X7Y9B8V7HN7M6G10V2D4B2O1ZA5A5A4U7I1X5I756、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCZ7D6Z5V2U8O4A3HA1E1T2Y7S5X5O9ZL6D10U9K10X8Y10N757、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资
28、产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACT9Z2Q10S8F3T7C1HL3H4A3D4J5S10Q9ZP9B1D6P8R8D5Z158、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCZ4M4G8W10S8W5J5HP9Z8A1D3W4F7T7ZU10M5F2K9W7V3G1059、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利
29、息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACJ6V7R2W1A8Z7K9HG10Y5R9M10M5I7M2ZQ1A8Z8V3Q5U1E960、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答
30、案】 CCK7D4Q3I9H10Y10M9HO10K2F8W6C10S5X4ZA4P4L7C9G10I5M761、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCR2L10W5A7F2N4Q2HG10O7O4I7H4Q2X5ZI6W6B4L4R5D5D862、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目
31、实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCZ7T3L7X1B7S5Z10HD2M9V5A5T10J1I10ZH4Z6H9Z2B8H1A463、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACZ6H9W1R5Z9U9K7HY3Q1D5C10Y5E4A3ZI2P4H7Q10M5H2P464、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性
32、信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCG8W1W2W1B1V1L6HW6L6L10U9B1G5Q4ZC8C3E8E2R5Y1M565、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCG6V1V10F2K2N8N7HG5T2J4W1U2L8Y1ZN2S5M4S3W8U4E666、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACZ8V5L6S10D7F4V9HZ6J8P
33、9D1X7E10W8ZB5M8U1O4G6P2E967、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCD2M8M5G6R9H9F6HX6I2T10J5Q6K2N7ZT10K1E10N9B7J6G968、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCJ4I4Y10Y3K3O8R10HY6P1S2V9R7M9X5ZA5E6Q2A1T2H9V969、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D
34、.股指期货期权【答案】 CCX5J1Z8D4T9R4G2HU10P10P10B6M3N10Q10ZK6M5E1S7H3W7J870、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCB3Y8M6K2W6O7J10HR2W10D5I3A6U7I6ZI6E2D4X10S3B1A471、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保
35、险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACH1S5N3M6G3S3B8HU2A1C6X8A4R7F5ZV9V7K8X5K1H3U1072、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCY8I2I7J4E10R8J10HN7G9X7Z8F10Z7U3ZU6S4S6E9S6O6C573、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCY1R10B8Q5U3S2R4HP6L5H4R7O3Q9U9ZX4X10C4
36、Y4T3T2G774、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACT8G7Q10J9G5E1A4HC8Z10P4L8X2U6J2ZX10P5W5G8F10D10F175、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACD8G3Y3N3W5K2M8HE5X3G10Q7W4G3W3ZR6Y7U8Y10B7Z2W276、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开
37、户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCO10H2U8V9D7I5L1HA3H8P1E2K10F9Z4ZS7P3H1F2S10N10R977、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCU1V8F
38、5Z4H4P9C10HO3I1V1X3F8B10E7ZN9V2F7J7O5T2M578、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCF5C5J4M6T1T1P7HC10A6P8P6Z2S9W6ZE9U5D9L9I8E8D479、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCH8M6T2N6G9Q6E2HA3I3Q4C8P10S2D2ZC6I1C8L8P3D4C180、以
39、下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCQ7I7B8D10D6O1O5HX8L8C9J2S5X8W7ZN3M5K10W1D1Y10K281、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCI3Q6E4K4K2
40、M3Y4HS6G10K3O6Y6T4A3ZX2G2Y9G1B1N1O682、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCO7C5H5R1G10P4T6HZ8G9Z6D2O4L6C4ZK8A5O2U7J1O7M1083、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCX1Y5E9Z7R10W5S7HW7D5N7D3H6V5S10ZQ9K10V1E1A7C2Z784、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金
41、融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCE7V10R4J8Y4Q7Y9HO9I2U9M7Y1H4W1ZP5C3H3O3B8E7L885、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCV3Z6G6I8R7P2O4HY2M5T2T2V8H7V5ZJ5F2Z2P7F5C4T986、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中
42、，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCM7A2B9G1D10L10P3HC5L9D5B10K8X9V3ZR5X10D7Z1L10M8A687、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCQ3I10Z3P3V10A1Z3HB1G7G3A3I5C5Z9ZG10Z3T9L7Q9F8T58
43、8、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACA1L7N9J5C4L5N8HD1U3N10E7E6F7S6ZK5I8S8Y10Y4Y6V589、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCW8J5Q10N9B10J6O2HJ3M3R8Q7O3D5Q5ZK1L1M3D5Q3X3S1090、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正
44、符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCS3W7S2C4Z6Q1S2HE2X10O8U3N5Y1E2ZD10N2M5E3A5C7N391、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCN2G7X5Y10N3N9H9HH2P7I3R2E4A2G
45、4ZS8X7G1I5A5G10S792、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACA10P6Q7T2Z6E5H4HR4D3V4M1M6A4N5ZM6K10R4D6A2A2U1093、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCA4C9V8J6Y9Q5C4HL5S10T1B9Z4N3Z9ZZ9B4E5B2I10Q1T1094、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】