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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCL9J5K2A6G5U3F10HS1L1C7C10K1P4H4ZM6A8A8G7S4J7A52、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACZ10X3B4K
2、4P10X8V8HT2F4E3T8E2D4K4ZK7D1G8Z7D1E8M43、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCM4H2M6Q4N9C6M7HS9S8P9W5B3W1X10ZQ9D1X1S7T5J6T34、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCH5V6P5W2B2J1P7HY5D6B7I2V2L8Z9ZG4L9L3E9Z10H8X55、我国商业银行内部控制存
3、在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCC2Y2F7C9M5M2M3HH2N5P1L3D10D3J7ZA4F9R10G5B8D6R26、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCY2C7A9A4L8U9S10HL3O10J7V9Y10A6W9ZG7L3B2F4B6T6T47、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险
4、D.应承担的操作风险【答案】 DCE10R2M8V9V5N2C8HZ10M10Q3I3V6W8L7ZP1D2M4Y2U1C3W108、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCP5Q2B7X7E10Z10Q6HX9S7E5E5X6B10D1ZT3X4J7I3U2Z3G29、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACY5G8O6X8N4C6Z3HJ1F4M4B1W5P5R8ZG2K6I1Y9I5A10T210、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制
5、造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACS6W4M4G9P4O9Z10HB2J8J4L3T10P10J2ZJ6X2U7O1K1R2E1011、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则
6、、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCI6K5J1H5R10S6K3HL2F9Y4B7D6K5B2ZP8S7C1J8P5V2Z212、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCZ2K9A7Q4G4I9J1HZ4T10R3D5E9F1I3ZJ4T4Q9W4N5V3A713、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营
7、活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCL10M6A2E10W2Z7U8HR10X8U3T3F1W9P10ZN1R1P1Y7Z6J10O214、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACY2L5B4L1C7X8I1HT6J8H6Z2R2X5T2ZE3I1Z4B8N7E1R815、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCV4O10B9A4J3T8V2HN8Z1C9U4M6S3Q
8、10ZV9H9C3P9J1S6F1016、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCS5D1Y5L6U10D5Q5HV4T5D9J10T1G2B10ZR9Z2O9B5H1O8H917、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACU8B3R5P10W3G4L4HH1J5V7R6T9L2G9ZR8C8D8S4B6
9、X1C318、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCS7Y10K8B10X6U8B8HG3L3J2D1F7C2X5ZP2I1D5W7K7L10H119、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCC8M4M6W4E10V5D5HC3S9L5Z9Q1H8A3ZB7A2R10X10E5H4A6
10、20、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCH8J1E8Z3A5L2D8HR10B2M1Z7B8U4I2ZT8E3Y4M1L6D3M121、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCZ1L9C2V9D5W4H8HI4O10K7H9T5B3A7ZL9O8L10R1J1R10H722、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Pro
11、bit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCK5M7O6H10X2V7J7HQ7F3B1M2A6Y7Y3ZS7E5I1S2M5W9A823、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCH2W3Z9G6A2F7E7HZ6U4I8K
12、2Q10N3A6ZE8R2W8H6H8I10I1024、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCE1X4X7O9T7U9E1HM4S8Y9T3N1M3F6ZX10S7K6L4A3A8V425、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制
13、。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACN6Z3M9J3N4U6V8HG9D1J9A9Z2N9T7ZK6W6G3M3X6O9B626、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCO5N10R3Q7J5G9Y5HL5E8B5Z7U5C10C6ZS6C10W5J6U1R3C927、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C
14、.17. 1%D.11.3%【答案】 CCW10W1B8Z5K6B4X4HM8X3W3D3J1O2I9ZS2O10Q6F9J3P6G828、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCF10L8N3Y3V6W3X10HO4M7D1E3N5E2F9ZR7R4M3Z3J1T1S729、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCW3O7D6Z9H7W3T2HZ3E9E5W6K4J6Q6ZJ5H9K10G9Z6O10X530、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商
15、业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACH3B1W2U8Q2M7K9HB8U6Y10Z4F1B1H8ZL1V10U3U8G5T8D731、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACN4V8H1H10T5U4A1HA4O5Q8U9V1W5B7ZE1P10O8V7W4R9P1032、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.
16、经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACZ1Y6Q10O3K1X7W1HT3J3P2H9G7D3F3ZO8F9F8L8K1I5W833、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCE6U5Y4V10D4D6U2HA3N9G5E6Z9B5L10ZE5D4E3N7O1E9A334、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCM2A1
17、0V9Y4C1G1O6HH10C6C7J5E2B10Y3ZA3J5Q5T10W4E6L135、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACO5D3H3C10U9V7Y7HH1R6H7O10W9H8E5ZJ10M9T4T5R3I4Z536、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACX3X3A4T3T6M5X1HM9O5S3N2E4H6W8ZT9E1P6B9E9K8X
18、737、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACA4E1G1L9X7I4N8HO7E5L10J6I9U9N1ZT10X6N4F3M5W6Z538、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法
19、确定【答案】 BCP6B9R5Y5N3X4M3HO4K2E5H9L10B8D2ZR7N5Y5U4Q2Y3D839、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCY4S1R3Q2P9B7B1HS8Z6I3K5Z5T6Z8ZW8G3C3R10L4T1C540、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性
20、风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCJ10X3O6E7N3V8B6HX2D2R3D9D6P2H10ZO2A3V5H3E9E7P141、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCJ4V9B6E10C8F6R6HZ1V10L10R7A3U2J9ZU7G9T5O1D8P3D542、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与
21、非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCA7I1X10A6I5V9R2HF6F5Q1J6Q8U5D5ZZ2O6B5X8O10D8W143、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCO1U9E1U5I9V4R10HE2E9S5N10Z1Z1C9ZQ3D8K5Z2Q9U2C844、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCZ10J7C4L9X1Y4Z8HM9R2E9B2C7
22、Z7H7ZJ8F5Z5D5K8R6E345、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCS3E7Y4Z4P2C3V10HP9U1Q8K1P4L9H10ZC9Q6O1X1Z3H8R146、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCF7L6O5Y4F3C
23、9W7HA1J3L5U3E5I9C10ZP2H10L7Q1Z10X4W847、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCB6L10C3P8U8L6H4HJ5A1M6D9M8L9I10ZV9M7T7J7P5L5T848、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCK4X1V9T4U7M8G6HJ5S9B1Q2O7A8B3ZL3Z10W9T7X9W1F449、下列不属于审慎经营类指标
24、的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACG6E2O3Q5L7G8C6HW7O5X5L5Y7T8T3ZE6E6Y3W4V10Z3G150、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCL3V1O4P2I7G8P10HC6H4E7I2K10P10N7ZB4V9H2Y1R7K7D951、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转
25、移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACN10P10R2T6D9I4R7HI6M8Q8V9I6Y9S2ZA7I4C1X2D10M7R952、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCJ6F1Q10I8P6L8O1HE7Q9F2A7A3Y6K10ZE7R9Q7S2M10B6O453、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4
26、B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACG7V10K6D9O7Y1P8HD2W10I10Z8T8M8H5ZV5T1P7N10K1V2F454、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCY7X6J3K5G6T3O10HR7K4X10M4J4Y8W2ZG9A1T10X4Z1M7B255、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商
27、业银行所面临的各种风险【答案】 CCO5J8O8N10F6Q4Q4HZ9N10A1E8V3E3Y10ZD2O5U2S3K4A7T156、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACU4X6P9L7L2M2A8HV10L5R6C3D1T9C3ZY3U3B3W8X2H3X757、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCK9M2S8D5O9N6A10HO1
28、Z7E2B8O8T10F3ZZ8A5N2H4T1Z6W258、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCV5C3G1T6Q8L5F9HO6A8L2H4L1Y6K3ZZ1I5O1Y5Z3W1J159、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCY3W1I5F10T4J7R2HN8W2M5L9M2S8N8ZU1S6C10M9S4A7W1
29、60、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCK3Q2C1M7L8I1M5HF8N3G2F7J7S5G6ZU7T5W7W7L3A5K761、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCU4G1Q3U9C2W3J2HN4L1O4K9U5J9G2ZR3D3A10S6A4K10T562、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影
30、响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCI10V7Z8M9P5O2F6HH4O9P2M1P6L10Q6ZP1C9Q4M1K8S6L363、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCQ10D8C8A2H2Y3E4HP7F4C6D6U2M5J5ZU5P3Y10C3A6M4C464、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货
31、款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACZ7W6O5N9P2B4Y7HN7V8Y1B9Y10C5B8ZD1J1Y10B3T8G7E465、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.
32、1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCS1Y10X1O2M1A10P3HD4N9A3P2I3X1T2ZT10K5S10F4H3W7F366、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCG9V3Z2W10O9R4N5HD1F6P4L10M6Y8R4ZJ7D7N3E8X10Q9C567、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.
33、700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCR6A2K1K3S7Z1P2HU3C7W5G7T8V8P2ZC9Y6J10N3S8D1L368、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACJ6H2R4Z6V8J2J8HN6Z5Z9K6D10I9K5ZX5N9Z8O7I9W6X269、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCR5G5C10S7U3T5Y2HD10
34、U8Z4N10G10J3E10ZO7J10T9V10L9Z10D970、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCK5Q7J5T8T5O8X1HA7W3R5N10E2S2Q1ZF1M4T9O8S7G3E771、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCV4Z8L7I4J10V1W6HX7K7U2J5T8W4R10ZR5T4O10U1D1
35、B6V272、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCN10Y3J7R9E2Z10O10HV5E5O10S4Z4R6D10ZV9N5N1W4J2A10R173、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCV2B7A1Y5H2K7I3HS6C4P3W5L4O1Q2ZB5A8W3R1S9Z3C874、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A
36、.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCF2N6M2X8Z1C7E1HK8W9L8X6R2Q4F5ZR6Q2C8L5O5O6Q275、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCD6O5B3A1J9C2L7HA2I7U6Z9L6G10Q6ZZ5B1G7E6N9K7D776、商品风险是指源于商品合约
37、价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCG8Z2W3W5T9I9M7HE3E5E4G1X8N3H7ZV10V2L4I3H7V4J1077、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCE8Y9G8R5V10B2C1HH1T10C4Q2S7C6J6ZV5X5I5D4T6E9X178、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重
38、分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCZ10D8G9B10M6H2I10HZ3X7I10U5Z5X3T6ZS7Y8Y7E8C8N6G579、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCU4D3T4S6Q5I1C8HS1D9Y4O2H5U4Y7ZS9Q3Q6D7V6S5L980、()是指金融资产
39、价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCR10J4Y8M7J7M8X7HR3G9H6H8D10F2W6ZE2B6W7B10L8M1A1081、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACP4A6Q7Y9I8P9R7HN6K7D4H3L6R6P1ZO4Q3Q10A8F2B3F1082、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着
40、经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCB4C2L1D10O5N9G3HR10W8L3K5X8Y8N3ZR5U8I3P6H5H10T483、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCD4X2I1E3X6S4Y6HX4E1S5K2X6X5W9ZA3F5E10M9G6Y4S1084、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACN3Q4N1
41、0R9E1J9E8HH1J3B6U4G7U3D2ZA4C6S6H6Z10K3A285、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACY1X5B1W2H8S6G5HG9O1K3Q6T2D9Y5ZF2M3P10I9E4V8S386、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCL10T1C4G3Z7J3T6HX7Q8H2J4L4A3T5ZS7L7P4R7E1P4Z98
42、7、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCC1H2D2K2V4C8O4HZ10T6T5F5I4V2F3ZZ4G9L10J8V6S10I488、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCN4V7R5N10F2W5M7HQ4U1V3D7I6H8D6ZG1O3K8R2W6D8W489、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCD4U9
43、O1J9I3A5K4HQ9F9X8V10F7L1A8ZN6Q6C5G9U5J2V490、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCY9J10K5V10U2P3B2HK2U9T4K1A3X8I5ZD4Q2X3W9E4T9V391、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C
44、.股票D.黄金【答案】 DCI1V4K6G9P8S3F9HC9W9A4F4Q10O4Y9ZG4Z4L1I8N4C6W892、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACL3A8K10P1W10R1Y8HN5Q1Q8H4S8N8I4ZU6R3S3U6W10B2M293、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部
45、负债在到期时间上不一致【答案】 ACZ9W3P6T3Z3J7Q4HD4G9H4W6F9L2H1ZK9L10D3B7S4M7F694、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCV6W5I1F2O7K3L5HZ2V10R8X9G6H3G8ZL9A4C4M9P2J3K195、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CC