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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCE5L8A8U6D7L10U8HV2L6X5O6N5U7X5ZM4L1A3Y10J5E5J62、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCP10C6A10A10U7K1Z5HM2
2、S7K2Y2X8J5S7ZA7E8C4H2D9M9Y73、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACT4C5R5T2A10G1V9HW7F1G6P9O2I8Q1ZC7D6V3X1O5I8M24、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCK1T5W1Q7L6Y9B2HN1D9I1
3、0H3L3M1X7ZU5Y8J9W1Z8I10A105、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCO3K7P1D1Q9B8K10HH1X2F5Q2E8X6N9ZH8Y8D6T10O10W8V96、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCX1U9Y9E2D10R1H7HQ9A2L5T10C10W2T9ZP3J4G3W3N6C8J107、 假设某商业银行的五级贷
4、款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCO6I7U6K10C10A9S7HS5X4C3Z6D2T6G2ZV9O8C3J1A3X6T58、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCE2P6N8L4G6F10S6HI6O7L5N5J4E9C7ZD7E2P8H4V7R4J99、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCZ10V3W1N
5、4T8X3B2HV6D7W4Y9O5Q1P10ZZ1I1C5M7L1O6L710、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCV10D8Q10M6V2B6I9HG9O6I9K5L6L2X6ZH7X3S6K4T1S6G811、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管
6、理风险损失；发生时间【答案】 ACB2N1C4B1Q7U3T7HK9O2W2R1Z3K4O2ZQ4E3D2F4B6W2J912、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCK5H6G6O9F1V5D5HP8V1Y3T10K8Z5Q4ZQ2L7H6O3I8P8Q1013、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCS8K6M9Q10V7G3G7HR10Q3H
7、2X1B7S5G1ZT8L7P7O10T6Y3W314、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCH6W2I5G4B1N6I3HS6V6Y6J6Q4A5Z10ZM6Q5A4U7I9W6Q615、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCF1O3V6J4J5M7I6HV5T5W8R4I8U8X8ZH4Y7I6W9W5Y7H
8、216、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACR6X10I7F2D6B7C7HK1V3A10R7C6S6I2ZW1V2P10J7J10V4S917、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCV3L1O5P1R9W6G9HJ10Y4W1V5S2Z5R6ZA2Z1S6O7K7
9、W10D718、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCK8P9M5S7O9T1T8HC7S8I6C7O4U8A4ZN7Q1H10P4J8T3Q819、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCB1N1C8O6Y6T9R2HX9I10U9K2N8S3G8ZB7U9C1O3C10C6M920
10、、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACM1O2P9R8V3U8C10HI1N7R6J4D6T1T10ZU3I4G9U2T2H2F921、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCV8N6Z3S2T2P4L1HZ2T1Y6C4X7J9C3ZQ3O8U9H7F5Y8I822、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源厅授权市、县【答案】 BCQ9D2I4G9Y
11、9B6S3HR10Y3O1U2E5I4R8ZU3I5N5R5T2H8U1023、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCJ6C3L5C4J10R5Q10HH9W3C2X8Y2I1T8ZD3K3K4W1W1L5B924、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACU1E8W8T6F7P2S8HR9R9J
12、1L1U4M8K10ZM8G10V9A9R6P5Q325、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCZ6D2L9D6Z3C10R10HR8C6O5I3U5K6F8ZO6Y3V3I1W4D7B426、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCW1
13、0M6G10W10N2Q5D2HS1V8B3X10J5T7F7ZO2E9J10W1M10S6K327、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACS4V6S8W5D9B7I3HF6Z2C8N10L1N5B6ZY1P9W3C8M6L8W1028、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCQ2G4W7G7N6Z9Z7HI2T6I8W3A3N10Y9ZM6Y
14、9P2O2K9H8H529、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCG2K4N1E2W5B7G4HS2R7C3W8S3N7B1ZS9Q10I7X7I3D8C330、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCU9B5F4B7Y1O2C7HZ8C5D1N3J5P1C10ZH4H3H4Z2B1J5L1031、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入
15、股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCO9T4B8E10D9N10X5HN7E8Y2Z9J3C7O10ZE2Y1Y3G10B3D6U332、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACG8A3K3N3C5O9P9HW4J9Z8H10J4Q3E7ZO2V5U8H9F9L8F1033、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班
16、长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCW6U3H4Z4G1P8E2HO9I1Z6K2A6X1U2ZW6F9F3J1K3N1I534、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCP7P3R5E3V4C5M3HM1S1C8A5B8I10
17、K9ZC7R1K3R8C2D2B535、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCK1U4V8A4U4F8W4HS8Q9B9L8D10W6X8ZG1R4G1Y4E10O10O236、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCC5E4T3U10X4O7I7HH9O8P1E10T2B9Y7ZR6B10O8B3D6F3Z737、（2018年真题）由品德、资本、还款能力
18、、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACT10H8U2W7I2C7E6HU5I4T5Z4O8A9J3ZO10R1K5U1E1F9E438、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCV3U3Q6K7R10Y7K7HJ9O8L9D10B6A6L10ZH2I10
19、C5C3I6U10H839、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACR2C5L1E6N4B4C7HO5Q5G1J10P5R3O4ZE3I4S1S6V4R5Z140、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 A
20、CH4L5I5M2O10H8Z4HI7R4Q8J3A7F5K1ZA4W1J8A4L9B7X1041、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCG5Q2P1N8K6O5B6HA6U9H1X8T3I2W6ZU4Y8T5T9Q7P2E242、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过78
21、0万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCK6Y5O9B9L2R3Q6HO10K6A5S10F1V8F3ZP10V7A7W9F10A7P643、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACA7F6F9F6L3M6Z7HL10I5T3J9G1V3T7ZF4E1F10Q5S8X3F944、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益
22、率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCT6G4N6C10B10S8C2HO3T3K10H1Y6L6Q7ZP3J10G7A9V4U6I845、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCW9V1B4L4F5B6N2HF8H8L6W8R9H2D6ZU10Z2R7V3F8N7J146、（）是指对基于量化方法计算出
23、的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCG5W5V1J9Y6R10S10HF7D2S5Z1R7I10M9ZI5P5V2J6Z1J9O147、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCK7T10L1P1F5B10I10HN9Q9G4B7P10O10E8ZD8B10I8F7D9X1X348、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCG8L9W6Q2X5W9U4HQ6V6L4B3G5W10A6ZO3W1
24、0Z9M3I4J5Y949、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACE10P4K9O10C2Y5Z4HD2I6A6Q10V4H2L1ZU1Y5P4D10F5U8Y950、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCB10Y3K2Q8Y9R8L10HF4X7S10C5G9W3J10ZN3W10M10E7M1V3X551、下列关于交易账户的说法
25、中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCS3Q10E8B7F1O5Q9HI10Y9V8K1U9X2G8ZE4X6V9J10L9P8G652、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款
26、本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCA8F4U6H6O1E9F10HL6N2C3B9T5V7R7ZW8T5O3D2K8D5V153、商业银行在使用权重法计量信用
27、风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACK9L1Q1S9O10M6E4HN5J7E4S3I5B8R1ZQ10Z10D6V2D4Z5N154、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACH7N5B4Q5C10I2Z4HW7M10I7Y5G9V10F8ZG9L9F2Y3C2U10Y855、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权
28、的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCN2G10J4C7Y6P9P9HF5H8S10Q3V6T9Q5ZW4B9R10U1Y10B5N356、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCT8T3F3U2H4E7P5HR1B5B6R9W2J6Z4ZD6F9D5Y9R1L6N257、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCE7E3S6B2Q4A2J3HL8L9Z9O8F1R9S9ZE1R3X10H8V6F4B758、假设其他条件保持不变，
29、则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCC8V10Y5Q7G2H9P1HO4V2T6R9Z8F9L5ZQ1N8U2M2B6Q7F459、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCD5T5X7W8
30、N8R5B9HH9P9J5N1F1V3T8ZK9T2H6C10E9V10C360、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACV6M6E6E3N4J9M7HF1E6A5E10V10K6E8ZN2C2H1Y10C1Q2J961、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定
31、利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCN5X1S6Z3I9C10G4HR9F1G1E8Y6I9B8ZL2M10L10D6S6W9E1062、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCA7R6M1Q4B5X8E2HX4M9G9
32、Z3Z6G2K8ZD3G7D2W2E10F6H463、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCH2O5E1I1I3T6W4HS1T5D10O6M3C1P2ZT4O2H9K3R10P1J264、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACM9Y7N4F1Y4T2Q4HH1C6A6D8U6W5T3ZL
33、1R7N2Z10G7H5J665、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCP5P9F1M4H3V5N3HI6N5R5A8S3H4T9ZK2D5M10P3G5B7P466、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCO10I4K2C2I8O8H2HA4Y4A10O1K10F4U9ZK3J2Q10T9F5Q5V167、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经
34、济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCA1C9V10O9J10D1G3HD3C8U6C4D10Z5B4ZG8Z9J8S8S7G10T968、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACL1Q1Z1Z8V5M10N2HH4T9W10B4B7C2Z4ZZ7I7H5C1I9P3G1069、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+
35、特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCZ7A2I6A10E9J5B10HZ1D10Y7F10K2A5N8ZK9E9C9Y6I9O4K570、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCR1J5H5U1O7C8U3HG8
36、B5D8P1O3X4D8ZB7E1T6J6R2O7P871、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCB9F7F1I6M4T3P4HW2L9S7S8F2G4H8ZG9A6R3W10R6Q1Z672、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCK8Y6B5L7M3J10J1HH6S9C5W10T4A2K9ZG4L4S1L8Z1P3Y173、经济风险
37、属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCN6T10B6M3E3Q5Q6HT9T3W8X9F7F6K9ZG2A10T3Z4J10T9T274、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCO10K9R6R4H1O10Z4HQ5H10N3O5Z4G4N3ZM5T1P9N5T5I8M1075、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCZ8X6G
38、5B9I8Y8O2HN10Y6G3V2X8P5M2ZL9Q2K3I8C2I1X176、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCW9G9X1S9I8E7K5HU6N8C4A9I3N3X1ZV10M8C3B1C7E2U377、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACT3K8P7A9O9F9Z7HN9J8R8V3X5N7O7ZG1O10Y8K9Z9M5C478、2007年
39、美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCY2Y2U6P1D2U9Q7HP7L3D10E5T7D1R8ZC9T8H10J6S9G3M179、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCV1T6L4Z9F8Y2Y10HA10N7O2I4U2T7F10ZD8N1V9V9R1R9N380、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系
40、统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCE6W3L6Z9J5I8P4HY2H8W9T1Z7H10W3ZI1Y7Q2L2R10J7N381、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCK4K2O3Y1X3F6A3HR4R1H1W1N8H8E4ZU3J8R2W9D2R4E982、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCL5I7V4B9M1A
41、7L10HK6Z6D4F1P6W9C10ZR7E3V5J6L3N7Y283、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCW6W6S9B6R4B2Z5HS8Y10E2N7H1R10K6ZP3V5G10A9E6K6W484、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCQ10L2D4Q5K6R3O4HH1S8F8Q7W3Y8F5ZO1V7Q10N6S4R9G385、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其
42、蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCA6S9P8Y2T1U8A4HZ2X4Y6N10J3W3J10ZC1Z7H7E1V1B5S486、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACL6K2O5C9K3V9H9HU1Z
43、8G5J6Q9G10E4ZY1J3V6C3V5Y9U587、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCZ9Q2I7M8N2P9K2HI3B4J1A6J1T9L2ZB5V4G8L2P3X7P688、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【
44、答案】 DCG4M3T5Q5Z7Y6Q4HM5P9H1X1I1Z2Z2ZC8E6A3H10V5D3W1089、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCB7K7R6I5U4Q6N10HL3C2H8S4N2J10Z2ZK1T1P8X2F2T5S790、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半
45、年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACD6U1W10W8U9O1Q4HZ7V8F7K8Z5B7Z10ZD1P3J3C10E10R7E691、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCZ7Q4S6R3T1Y5C3HO9I1T4N10D8R7X5ZX8X6O10E7Z3V7E1092、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性