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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCW2G2L6R7D4J2R6HY4Q8B3G2I9K1D9ZM7A3I3U2I9Z8Z22、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACU1J6N2E8E3Q7U4HY4V8L1S3I2K4Y6ZE6F2Z7S10J2L7H83、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融
2、服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCO2J8F5A4X10Y6A6HP2K7S2D5D6U9R9ZQ10S6O2B7E3L3O64、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACK2Z9X5N1H4Y6F6HN4G1I6X5A7J6V10ZP7Y7Q2P9C6P10A35、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCE9I3F3S3T2S3E10HM8I1D4F3Y5X10V3ZI9V2D10O10G1S1Q56、普惠金融
3、的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCW2Q10I9U5S6J3H3HH8D10O4D3J3L2F8ZJ10P2Q4O1Z5D1A67、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACN7F10G3U2Q2X2X7HQ7M6N1Z9Y7X7A4ZU6T4N3D7L8U5N18、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件
4、进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCZ9P8Q2N6N8Q2H8HP4Y9Z3Y7P10W1T4ZR5K3V10K9D2Y9D69、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB1R2Y7U7V4D3B5HY9M9D10V5H8Y6J1
5、0ZD9J3X1X10C4E10L310、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACT3W9Z8M3D9N7H6HY9I5W9P6X7D2W9ZD5D7G10Y3L7V3K911、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACD6R9T6F6Z5V6Z10HN9I1J6D4M2L8S5ZH3W10U1R1U4P2M512、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资
6、产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】 DCC4S1J10B1D4Q9K8HS3O8X2S8K7K10O6ZN7V2C10P5U2N3F1013、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCR4W8F6E5H7S10E9HY2D7J1B2D2V7S7ZX9W6Z6M10D3W8X714、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现
7、银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCF8T5W2Y4K4K4U6HN4G3W4N6V3P2D6ZT6T8Q8B6S6N2K415、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCD5O5O2V3J5Z2B9HK2M10L2Z5P8J1W5ZU7M8G2P3S5Z5T1016、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACI3U7J1E2X6Q9B5HT
8、3B7L10C5X7J8U10ZW3J9T3C6C6T1P517、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCC9L2P3G4C3J5I5HY10I3G10L10U2U4P1ZN4Q9G5T6N9P8O918、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情
9、C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCV7X7W4U9U2L6I8HL10O6U5Q5I10H9U4ZE4L9S10I9C10S9R219、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCA9S3Y4A5B4R10Y10HF9Z1Q7X6L9M5B4ZZ5J1Q5L9V1D6K820、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCB5R7D10G3N4R4K5HW2I5F3H3I3S10J
10、2ZF3L5B10E5U1O4Q621、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCA8Y9F2R4A5S8M6HZ10M2D7F6D3J3P9ZB3F3E2B7C6P4L122、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCF8X5Q7Z5Z2P8B1HK8G5A5X10K3K9Y7ZO7C6T4H5E2M2L623、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托
11、公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCP10V7V6L2Q6A7D6HK5X4K10A3X5R10I10ZI2T4L5B2G7B5V124、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCZ9E1A6W1N5F4D1HK2K4V2D5X9H8J7ZM7X7U1Q9H5M1K525、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.
12、不确定D.无关【答案】 BCQ7O4L8S6P6P8S8HP8J8E7C1Q10E1T2ZE4R1N1S2C5O10V926、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCX9I8T5A8C8Z9J3HE9B8L9P10L1S5L4ZQ8M10P5Z3D1L6A827、2015年
13、，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCN1R6P9U7G3V9C10HC5U1V7S2H2X8G9ZI9P4O1W5E8Y1U628、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCD2O1D5V3D3T8C8H
14、Q5R2G10G1P7U1E1ZR2I2Q2L8P10P9Q1029、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCT10O9K10G3P9L10B6HW2H8Z8Q3Z6Z3F4ZG7K4U7A2L6D8B630、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCD10Z8D2Q2
15、T4T5G8HS3M4M2H3L4L3C5ZR4F5A7X2Z10H4Q231、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCM5I5Z9Z6O10W4X3HW2D5C1E8S2C7W9ZZ8X7E4E10K3N6V232、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 ACM3K4Y1W3Q2V3E5HB10V5N10I10I6D2L9ZY6I10P5J6P1T1T533、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银
16、行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCX6T7G7K1W1D8T6HU10D7G2W5F8D3Z4ZT2M8S5F1Y5Y6T934、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL4G5W4Q9I1Z4I
17、5HU1B7I8O7J7Z2I7ZT5V2Z3I3X10F1Y335、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCE6C3X10U5I4W7Z7HH8F3X1F2S5E7P10ZD7X5P7L8A9K8B936、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCB2E9L9F9C3X3V10HR10I4M4F4Q10R3A3ZJ7V5C8O10R4I
18、9H337、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCQ2K8Z1U7J4X9H2HK8T10G5D3I2D4G1ZA7J7O8T2P7T7G338、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 BCX3R5M3V9C2V2I1HC3M5O3L5N5K9V4ZT10C3J7R1E9W3W539、（2018年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件
19、的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCY6F6F10I3E2H5I6HJ7P1F10B3R1S6R4ZU9O9X9Z8B3S3E840、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACR4N6C2G10U10F4E6HV5A7T10E7Y4T4H8ZF1O9V10D8A10O5A541、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCR8L1I5Y6D1A9Q4HI2T7T
20、6T3W6I3H8ZD9S2P7M8S7Q7C1042、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY10A5L1C3Q1B3F1HL6N10Z5R9G4P1Z1ZI7P7D9T8Z9B4P243、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）
21、。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACJ3S5L4J1W5G9W4HD1Q6I8X2M4G1M1ZV10P2Q4Y5S4W5F144、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCF3I7O9V3Q9J3G8HP2F2B6X9L2Z4Z8ZD6M8Y8V5G8U10B445、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACR1F3Y10G3V5Z
22、10V9HZ3Q7O1W9G8T6J10ZM10R5Y2O1J2X3K146、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCL9K6T8O10Q8D1R7HH1U7I2P6U5W6M1ZR2E1H7S1K1P1Y347、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACQ7O3N7Q9L2V5P2HS4V1Q7G6D5X10R8ZV7U3L7U9W9E1W948、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（
23、）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 ACX6D10Y2Q3I8S5U9HW6W10T3B4M1O8O6ZR6Q9N3E10G5S1L249、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACN5G6G4T3H9U6S10HR6V1M10U2R6H2N3ZX7I5Q6K7N1V4S750、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案
24、】 DCG4A5H7I3W10B7K3HM10J9N8X2P9A8B6ZL1J8W8V6K6C7S651、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCF8I9Q9S5U10P2Q5HJ4H1T1N9K4M3X8ZF2L8G6R10L9C2H852、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCX7A9J10W1I1W9W10HA4C6K9A8O5F7T5ZA4T10P7C1C2C8W553、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的
25、群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACK2X10P5P2M5Z5L6HJ3X9A10A2P9K7R4ZJ3U6U6E1D5T10T854、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答
26、案】 DCL3L3O3B6K4Z1H5HV6K1V8Y6S7Q8P10ZK9D1X6D3H8O4O355、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCK2L10B4X3I8D3S5HY1Q5J2C3L2U6F10ZI1M4L10V10O10L1M1056、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCP9G8G5G9E7Q8K9HR6K5M5A8L5P2
27、I9ZZ9C9Q1Z10X10F6E957、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCW2Z4F5H8T9I10Z2HY2B6Q3C8S6R9M6ZG2Q8Y6I1L9N9C758、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCQ1W9V2L7H6M8G4HJ3B8X1H1D8D8E7ZP7V10C6G10N5V5H759、下列关于协议市
28、场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 ACJ7X3F1A9G6F4U6HQ8B5P8V9P3B3A2ZZ10K7H5E5V3L8H660、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCW3W1H6B1I2M6G10HU1P2N4F2J3F7X3
29、ZB8Z1U7R6A4G8P161、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCU2J3S9J2D2K8Y6HZ3V1A4O10R7G2M4ZD10V2A4P7P4D3W562、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCZ3K10J8H7C7S1X2HJ10D1N3X1F6V5Y5ZU5L2R10F1F6W3K863、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职
30、责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCK2X4R3W9W5A10R9HW3D7O6W6J8H6K10ZN10K1H3P6N4O6J864、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCT1F7Y5S3L6S6D8HZ1I2E2A8G9P9Q6ZX8P2W7P1F9G9V265、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风
31、险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCM8P3Z8T6H1P9X1HH5Q7Y8L3O3E2N3ZF2Y1L8D6A2F4Z566、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACV6Y7R7T9W2I7R8HJ4D4U3R4V9Z3E10ZH1G9M5T10E7T4D267、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C
32、.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCR5N3O6I9T7P6V3HN3O3A7P7E8O9Y8ZT3E5O5V10J10B4R1068、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCV2J7X4D9O3E7Y9HW7V4A8E3S8I10K6ZZ5E3Q10T5P5N10V369、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答
33、案】 ACX10F3K2Z5X6C4K2HK5B2I10W1Y6M9T9ZI6L5S10C3L6D6S370、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费
34、项目或提高收费标准【答案】 BCH6B5O7Y8N10F7Z2HO8T9B4E3K4D6D9ZX10H5A4N10B8W3M1071、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCW8O9J9C1K1O4F6HP3O2G7P2X7N6W6ZW3T2P2E9B5U2F172、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现
35、场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCW5M4H3U9T4O3G6HT5Y6S2Q2W3M7U10ZU7R1J10E5S2K5N873、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCU2R6F9Y7K6G7C4HG9G9K6X1Y10C7D9ZJ3J2L7B7R6Z10S874、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCS7E1G10U5V9P4V7HE1R10R9Q1P6F1Q6ZE2J5I1F7E1V8N675、
36、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCJ3G10H3D10X7C5I7HA5U3T3S1N9H2Y10ZO7E8P1U7T10H3S976、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风
37、险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCY1H3H3L5Q7D4F10HR6O4Y9D4H2E7H4ZV10P6U3W8B2E5V377、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】 CCN9P5R9I6L4N10W3HM4Z8W1L7T8J9N8ZX2P3F5H7H5P6S778、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以
38、设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 DCU5K5Q4C4V1D3Z7HB5N2Y3E7C1N7P7ZE3O9J9P8J6R7F1079、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCX3R8N6L6S4J3N10HW4Q5Y2K6B6X1I3ZD7O10N2W9L2G1Q980、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCL7Y4K2L6N10Z7M10HN7A9C10U5E4O8Q10ZE5U7I2M1
39、0H1Q2W1081、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCM7S1F1Q7C6K6V2HU8H9D5H3C1Z7Q2ZP5O6R4C3L4E5S982、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCC4A5B3O4N9V9Y10HE5W4O1A3V2T9A2ZB3G3X10D6U6J7O383、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞
40、助活动【答案】 DCI10J5T6D2M7R10D5HK6G2S4T5A9P3J8ZO1X6K6G7K3A7N884、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCT9I9J1W6L7G4Z2HW3L1A3E5P6E1R4ZP8Y1O8N7Y10I2P385、合规
41、是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCS6P1Z4K2K8U7M2HL6P1S4P2Q6P8K6ZU1L6F7E8Z1L7G586、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCH6B9P5R7S6A4H1HX7S2Y9N10V2D4F10ZK6K3Z8A9U6Y3H487、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。
42、A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCP4E3L8M5H9C5C8HJ6D7A7V10X4U4A6ZA3O10O6I10P9B10V588、长期国债属于（ ）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 CCC4K8F5U2S4C10T9HC2Z2I10E5Q9Q8R1ZH1F10L8L7Q3X7F189、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装
43、置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACB7U1M4P9H9M8E8HC1C5U2Y2Y2S7W1ZE4J1L6C2B4J9X990、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACF1L6M6J9L8X
44、1P7HG5A10T2W4Y10U1T7ZR8M7W9S2X3A2E891、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCP7I10K1M8I10U4S9HS6O10F10Z10O6J6B4ZF1Y3G6Z10F5V6A692、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCE10A6O4Q6K9B8J6HE3T7M1U5M5I7O3ZY8A3P6F
45、9J9Z8S693、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCF4Y10S3P8G6G3Y4HP9M7U8L4F4X8L1ZO5H6U5K6Q2C3J494、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCL1D7Y7G5F9A8Y6HU4B5L7Z2A9F10V3ZI7H10D10T2U5X6V695、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCQ9Q5Z1I8K9Y2W6HL5E6Y6A1B2S1C9ZA1N9K7W7Q6Z7H496、商业银行债券投资的目标，主要是平衡(