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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCL7Y1N1E3W4H9E1HI9W1W9Z6F1I2V4ZH5L4W2V4L2N5F72、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类
2、的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCI5A4U7S5T9P7Q3HF10B1W2V3G5F3V3ZC1J5P3Q3I3O8J33、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACL9B6R7P9N10N5N4HF9X7W8D2C1R1X9ZQ10R2Y8U3J2V9Y34、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间
3、内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCS5Q4S2K7S3D3T3HX5A9U5G9V7W4L1ZW3Q1H9L7F7I9S65、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCO5P4K1Z10X1T9G2HE4B8Q5C3U3T10L6ZM1S3J
4、2W3T2T7Z56、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCZ3P3V8U6L6J2V4HO5I4E10W4R3Q5S1ZF7W5Q7G3S9X10Y47、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCO10D8G3P4D9O2I10HF8G6B9E7Z3O9A1ZK9T2F2I7D6T2H28、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理
5、C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCQ5N10N9N8V6P1D8HC3N8P4A6X5C2D2ZF7B8H2E3E1J1U19、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACF7I6G1H9S7P3O3HI10V9Y9Y4G8L1P4ZQ4M2O5G3S9U1V410、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一
6、个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACX1H10W9B1L5Q10G7HL7P3B3Q2M8T4A10ZT10E3V8M1U8V10O1011、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCP5U2Q5M10X7W5O3HU1D2Q8U6H6V8P8ZH2B5E9Y
7、10L2G3G712、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACX5E10V1A4K7R9J9HT4L5S7C8O4E4K10ZW7K5Z1Y8F3L4M1013、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案
8、】 ACA1M3I10W9O6A8R5HR9V1Q9V3O5D6V4ZC5K7D9I5P2B3S1014、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCP3G10T9O5R4A1D7HY2Y8J3Y4N3B10C8ZN8T5K3V3F10O1R615、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACT7K2M9J5S7K9N3HC3L1Z10K10L6B5O3ZE1
9、B9O10Z9O4I3U916、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCN2Q2F6S4W1I9C3HA3M6S6N2L6A1P10ZS5K10I9V6N2H7E417、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCE7A10T2S4W1Q9Q1HU10P9B2F1G3L6I6ZP3O2V3D7W4Q1H718、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案
10、】 ACU7E7F6U7C6X1J3HL4L1W5C5H9P5U5ZD2D6K7M5Y8U1L319、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCV5M1U10D9Z3D8T6HU2M4L5A8J5H10M10ZD2R6D2P9A8P5T1020、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACX6F6K8F10J6W5X4HD5J2W6S10X2S7M1ZO9D5C
11、8Q5N5R8X321、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACO9B2C8D8A2C7Y2HJ5Q1D1V8V3I5E4ZD4N4Z2Y8S8E2B222、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACZ7R2Z8S6H6U9Y4HZ10K3V9U6S5S10H3ZF3B9P6G10Z8N3V32
12、3、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCH3U8F4T5J3J1Y10HS8J10X2R7M8I2O10ZP9Y8V10V8A8Y5Y724、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCN5W10J6H9R3J3U3HD5U6N2M3U5I10F6ZL4U9A10R4D6L8H925、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资
13、金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCY4A2L1X8W9D2W4HJ5T6I10S6X3C6V2ZY10Z6H8V6V8T2O526、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCX4E1F8A5D7B1B9HC2R6Q3M9J3S8F6ZK2Z4I6X6K6Z10W727、下列风险种类中，（）是指由不
14、完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCN10D1F8O8H3J10O7HR6P6K6M10Z10Z1A2ZU2O7W4A6W5A7M128、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCE3M7J1C6C5S9J3HT9D8V4I7C9O6L10ZK2L8W7V10M2V10G629、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准
15、备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCV10M8N10M3M9V5Y6HT5E1Q1A9J10Q7J3ZI1T9F4R6I5S8U1030、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCP7T7M4E6E9C8D10HR9V7E9H2C10G8E8ZT1A8F8G5K9Y1X231、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCP2C4A1T6O4G9
16、W2HC6B7Z3B8P1C9A5ZN2I8P2Y5Q9M6O1032、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCO2W1R9N6J4P2G1HI6L9A7T3G6A5Z7ZD6E6J7V5M9Q2V433、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCK5Q7Y5F5I9N
17、10A8HT7L10X8B5T3W10Y7ZA3C9A8T10B9L5Q1034、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCJ1R5Z6A5V7K9A1HE10S10K5A4C8S9Q9ZD7F3X5P6T4P1O335、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCW10Y1A8O3S5G2O4HT8A8I7G10E3K10Z5ZO3K9H9M1J10X4F336、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生
18、了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACK8V3B8B9X10N2B5HN3E9I7J2X2H1S7ZQ10E8M2J3C9O3F537、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACH1S10C1C4P4N8E5HU6U1W6W9V2F4I9ZF6E5T2J4K4M10L238、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCR7S6Y3O1G2H6R8HU6N7Z1H2
19、M4M2I9ZW2V8N4Q9O5Z4C439、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCB7A3T3W9P1I4F3HQ9G2T10A1V1G10T6ZE9K6W8B1H5U5O240、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCI6N2I8G2M9O3N7HA5D10F10Q9L7L2K4ZS3S10O7Z1U3P7H6
20、41、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCC8Y3E10V7U2N8N6HI2D3V7K1R4K4H8ZC10T7C3K9C8T7B942、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着
21、明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCM6Z7D6T10T1T9D7HV9B3X10J9A6N8H8ZU10Y3S7L2Z1W6T1043、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACM4C9K6L1O1F1F10HE4R1N9W3J1T7I7ZO4U10B3E4R6K5Z544、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCJ3M7S5I3K3N7T1HK9B1V9J8M1J8G3ZN1
22、0N4G10V5R4Q1O845、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACZ3S9W8O4I2G1D1HE1R5M4Z9J8I7G7ZK4K8T10B5O8H2C246、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCW8U5R10A10C1E1Y10HA3X6J6N7R2A9P3ZE3X10U8M10M7I4V447、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协
23、议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCT7L8D8R5R10P8C1HZ5J2C7L8T3Q2K9ZK3A10A8V2A3P5C448、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCH3O2P9T3R3R6D5HF3O8T9H8E9Z1N2ZO4L7D1S1K5L5U1049、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCS4J6C5V4E3O4Y6HJ5A7G3X7G4G6G1ZQ6B4O4C1G4N9I250、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具
24、有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCY10I10B5X6A2P5H10HP10G10X6N2I8D8G2ZR10K6D8V6L2E3D151、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人
25、民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCU5V1F6W7K7R3H9HL2E9U8E6A5F6T5ZX4U4H8W9P2D4M552、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACV1T8S4M8J7W9H6HW2Q9X8M8I7J9F7ZG6P3L10P9X8W6W753、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答
26、案】 BCJ8A1R5R6Y9X7D5HQ4U8G3H9F3C10H7ZO4T7V3P6I5W9P854、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCL3J8L1R4B3H10X7HN2R9N6X1Y3D8F3ZJ9Q3I2N4H4L6P355、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCY5B9E2R7E5P6N8HA3H4K4D4S7A9E8ZJ1T2O3
27、G7Y2A8E456、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCV2T1T3N6S8T10N4HV4S9R7S1B8L9U4ZT6C3P10A8X10S6V357、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCK8B2C9N1H1T7K1HH7P5I1F9L9D10T3ZM1P3P1Y1G1D6B558、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】
28、BCD2N7H2O9Y8D7Q4HP4E1T5J8Z5X9L6ZQ5V1S3F10V4G5K159、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCE10H4H5C5Y6D4S2HD10D2V3S1W2L4Y2ZA3A7P1V8A6J6T960、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCC2U10S6G7V8S10U8HQ1M1M3H9S6G7P5ZJ1G4R3L10K8Q5K761、商业银行将部分企业
29、贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCT10I9P10J8D4Z5G9HC10O4K10X3Z3L7E6ZQ6L5C1P1B1W2D862、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACM7L10K3N6I2B10D1HQ9F7N6M5A6C4I5ZQ6S
30、5Q5O7Q1T10Z363、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACW9F4W5R1N2X8T2HM4H4F5J8B8F5Z6ZG7B9Q9T8T3I2U564、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCA6W2Q2R5X9K8D1HO10C2G9U1U2D6Y4ZZ2O4I3
31、Q1V9Q10S965、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACJ4Z8Y8X2L7R1S9HI2B4T2Q8D10J4K6ZP2B5L2K4A4Y4R266、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCL8M5
32、Y7U10D1J1O6HN8I7S9A3A3V6S2ZS9K4S8A5M1X10W467、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCJ8J10J2I3C3U7Z8HM9M10P1R9B1S3D6ZV4T1W4O1F3G10O668、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCM6U4N6U7X1D2K7HV10L1G8O2B2Z2O8ZL1Q6K4L9Y3V3T569、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A
33、.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCD10K7X8Q2U4M2G9HA4Q2F1F7W4G1X10ZT9E9Z2D3X3V8L270、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACM7W2C6P7A2W3F9HZ2K3D3C3A1Q9E3ZE2B3C9R10C3E5W1071、某银行2008年初关注类贷款余额为4000
34、亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCZ4Z6R5O7Q1Z4B7HQ4Q1B3N6F10P2R9ZH9I4M4N6Y10A1W272、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACW8K5C8Q5T6L2O4HA2O8W4H2Q2R4F7ZJ2V5B9T5C3L3R973、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核
35、B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCU9Q5L6C7M8C2Q5HW3N5N7N8L5J1C8ZN9B10F5Z4O6L2X274、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCH3B2N9V5P5S10S6HN8I10B5T7D4U3L4ZL7J4S7P2A1J4D875、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCT9A10Q3B5T1B7C2HT9P9Q10A3
36、U5X8F8ZG5C2J3L8H3C7E276、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCZ7S9Z8M9C2T10X8HZ8M6P8N7X5Z6S3ZP10E4H3D7B10L4D477、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCL9G9M9F7C8G2W3HG5D7X
37、3D5E3H3L6ZK2L4N9X9Q2Z6Q978、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCJ9S8I6E6X10Q5C1HR4A5G4A9N2A4S2ZN9A1L6X1A6I2D279、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构
38、合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCB7M8H1R10F5I6E3HM5S2I5Q8Q5T3T1ZS3H7O9W5I3S7F680、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCU5Z9M3F9H6Q8R1HW6O7D5S3Q4W1M1ZS7C2E6A7K2X5D281、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100
39、万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCY3H8C3E9D9P2O1HH8E2P10H8P3V3H4ZY3L10T8J3T5R8X182、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCN8Y1M6J3H7C2Z9HN10P3W2C3D5A7L5ZF2V8S4O10A10C10F183、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资
40、本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACK9Z5Q5F7V5W5K1HB10U6B1B8X8C10T10ZD4E7T1Q10D3K3G1084、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCW8U3H2X5Y4N8P1HA10R7A2T9Z7T4Q10ZT6D3G10U10S5D2H985、资产负债风险管
41、理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCI1R9V5Y3X6W5H2HS10Q2D7K9K5U3K2ZD3M10A10O5L4F9P386、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACF7A2V8N8D4E7Y8HS6U4F2D8Q6D4Q7ZT2T9W2R8W7J4U787、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政
42、策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCP3G1Q9P6X2M6M3HH5T4F7J2H3K6H7ZS6I3C10A3C7S6C188、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCW6X1Y10T10K7Q7E10HY5W2X3V4Z4R3A9ZN3E5L1L9C2H2X889、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比
43、远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCZ4C5G3H6X4O6V4HH5K5E4X3Q2U1O4ZL6J6P9C10A4X2P490、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCU9A1J2J5S8U10O10HX10P7F3Y3E3B7B6ZT8H6K1G8L1E9F191、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各
44、项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCV9V4X3P6T2R7I4HV8D1O6N6Y4E6Z1ZO7C2G6M7P1V3E692、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCX6N6E5D2E4S1K1HR4I3X8M6T4Q3N4ZQ4M2B6S3H6P10U593、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.
45、不良率D.违约率【答案】 BCW5W2P9G1Q6I1C7HC10Z2X9F6C1S2C6ZD10R2L8T10Q1P4O294、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCK10P10H9U8N1T9W8HH5W9M5J4I3N5C3ZH10D3T1W3A9I6S395、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCP7K10U6C8R6L2V6HN2C8M8C6K1W6Y7ZZ10V5W2I3F7D8O396、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。