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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCM1C6I7D8D2R2C3HF2D4H7S9W1D2A8ZB10M8F5T8T9O3R12、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的
2、合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACG5B7B3F1J3D2D2HL10G3R3Y7L6R2I7ZO6J7W8W8I9X10F33、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACY1C3E7T5E1C7O8HH9G8R1E5J9M7X5ZH8X1J4C6X8W2T14、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售
3、人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCY10Y2U9B7P2W4G9HL7Y10D9Y1X5E8K1ZY7Q6J9H1M10D3O65、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCF7W8T1Q3R8Z7S6HW7C1W2Q6D2M7S7ZX5X6B8B7S5N5B16、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.
4、平衡型基金【答案】 CCT5I8F2J3G5L4D2HZ2F2T5Y1J1K6K1ZZ3G9Y5H6T4O10R97、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACZ8V4X9X2V7K7F8HT1T2O10K1K8K9P7ZJ4B8N9A5L2R7L58、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10
5、人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACY3N6X4V1M4A6P8HK2J9S9T5P10Y6I4ZV3G9H8I8D3T9R109、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCN4J4I10C8N7Z4V2HO10W3W6X7H1T9G2ZO2N9O3I6P6B1V910、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益
6、率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCI8A2S4M7S2E2Y4HM1F2R8I3U9C1Q10ZT3Z4V10C1L6L4S311、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCO7F6U2S6X3L2D2HP1Q10U3H5H6Y1X10ZZ2R10E10H7J1M3X1012、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等
7、值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCA9G6R8R7J6G1G7HR5G2H10M10K10U2K3ZZ7J9N3M4X6J9N513、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCN10Y2F3S2W6Y7Y1HB7Q3D1Q7V8O1W8ZM3W10W1E9Q6I7H814、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 C
8、CH6Q7W2F1U6I10R10HP4H8S6F8M10V2D4ZQ3S4A7P7U1E1Q615、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCB4L5F6D6L1Z1H1HU1R9P2O10W1B6O1ZU9O5K2C2B4O6Z316、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCQ6Y5L3T7U4O9E8
9、HA9N1X8F4W10D10N8ZT5D3L5H8H7S2F517、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCC8C7R10U2V6W7J6HH1H4L6T3L9S6G1ZX8G1V9I3R2U7V518、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【
10、答案】 ACE4H7A1S6Z9C4T6HH10U7X6H5N7V1T6ZQ2M8G6T1K1G9Q819、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACL9H9Q8I4A9J10N1HX7I2I8P1S1H6S10ZD5A3Z6X9B3J3S320、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案
11、】 CCE7F10E4V9Q1X2Q9HH5U3I3A5L7W3R9ZR6B1Z3R2A5R7K421、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCI10A5P3D5N4N5T9HU6D7J6E9C7E4L6ZN8H8N7G2L10J8P622、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCY8K1J2U1H6D5Q8HT4I6X1W5L2B8K10ZN7A9U10R7K6H3F723、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底
12、模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 CCO5K3B9K7B8D4A9HW8L9L9J9H5L9D5ZX3M8N1O4Q7L10C624、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCY9V10M5R2A1V4A5HS1T2E2M3C1M8G1ZL10I7O4U7A6W9R425、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没
13、有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACH2U3O9Q4K8E10S7HP5M8J5D7A4O6Z1ZL3H6X2C4Q1W10J726、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCW6C7U4T5I9N7U1HY6K1I8T8L10Q9J6ZA10P7V1U8K8I6O327、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种
14、经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACD7X9W8M2F4N2X1HG9A7X5H4A2C9K5ZE1C6P2P6T7V10V728、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACG10S10B4M9A6W2T7HZ4J8M4V10Q7S10Q7ZX6C2D4J8C4E7A629、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中
15、固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCV1G5P10P6W5S6T8HK1Z6H4B2P2F9M2ZM5M6N4H3N7U6T530、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCZ5Y10S9A5M7E7M7HZ9U2G6P5H6E10Y2ZJ4L2R10G6E6S8K1031、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑
16、）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCX9Q7C10I6T6H3J3HG10C4D2J10K7B1B4ZP5V10G4R9E7J4M732、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACT1B5E4W9Y7U1S3HV4F2J1M8V5Y6H9ZG7B1R8X6I8D8V133、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了
17、操作成本【答案】 ACO5X4D9B2C8T4M2HC6W5H3H3T9H1R8ZE5D3Z8X6G1I4P834、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCA8Q6W10W6F5M5C8HY8A4H3N9M2N10X6ZC8F5H2F3U2O7W935、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C
18、.13210D.13500【答案】 ACR9V2J1Z3D9Z9N4HG2H9S10W1C7P8P5ZV1U2A2S8C2N8L1036、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCG7U2Q7P5H7Z6U7HV4N6U5W8I6M1K4ZL1Q10F4T7L5A5H937、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCW8Y7S8B7N7B8A8HI7K8D10F1C8G6B2
19、ZM8T2E8B10J10B8Z138、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCN3Z5X10F2L9I7A9HU4N8J7F9B9D1V10ZB2T10H10L4K8C1B839、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCG3H9Y9P3W3G5B7HS8G4C3C6V9P6I5ZQ
20、7F3L6B5Z3E6T740、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCV7K2R10N5F5K3Q10HY4X6V5P5X5V7K6ZN1M5L9O10X1W3P541、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCF4C10K4G6U1V2T4HK2A6O10L10K4
21、Z7N7ZR1P10T6F4X5A8Q442、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACJ10V3P10H1K1F5G8HV5J7T7N5B2F4M3ZS2O7A4W8N2T7X243、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCJ5T5A10A4O8E1O7HR2Y3F1B9Z10Z1W2ZP6R2L6W4H9X7T944、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资
22、格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCO3D10P8B8C7L6C10HP8J2D10J6Q8H8I6ZO8I3N5T8L7S1E245、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCM7E1Y1R3Y4E5S8HY8O5P5W10Z6E2G7ZK2T5M9I7C2R2I946、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCH8Q8Y4Z5H5C6
23、U9HA3W7P10C1Q8X4P1ZM3U3G4E1P5C3N147、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCQ10O1P1Q10Z6X2R1HD3R2Q7G5R7A4F2ZZ5D3M7G6F10T1I648、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5。小于的行为违反的
24、原则是（ ）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】 BCD8U4V4R3Q2R5O5HW1N7N1W7Z8H1Y2ZO9L5C3V3V9W1C1049、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCN4U1Y3B4V2I10R10HU9Z1N5F5D2N5R9ZH6K1T2Y4G10O8N650、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，
25、投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCB4A5U5B4Y10E9B4HS5E4I7C10U1Y4T8ZE6H6F1C2Q1P8M451、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCV8I5P1K9U3Q7E9HA3R6W1X10M2H4Q10ZQ3D8C1D8W8X10V952、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】
26、CCO5P9R4J5H6V4N4HJ5O9X6W2L2V5U7ZN1J1L10T3F4C2L753、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCL1E2H5I1V9M1V1HY9U6P8B1D9J10P4ZB4H6U8E3I7V3G754、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCZ10B10G3I6P5Y10O10HI4R3E10H1L3P9G2ZM2S1U5T6D1T2D8
27、55、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCV5E10Q5E4V8U3X10HR9P7Z6E8F3G9H6ZQ5L3A3I8T1M4P356、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCX8T3F3F8I5W6I10HY2I9P1Z2J10K3G5ZX10X3A8F10V8S2G157、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70
28、C.90D.60【答案】 ACN5E5U7W4K10H2L3HP7G7P10P10G5O10M2ZF3V3P8I7V8Z7T658、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCI5Q2L2L6E3X4U8HH1T6E6S10R7Z7M6ZA1S3Z10M10V7S10F459、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCC5U2M1D5L5Q2L4HY3T4Z2F9L7Y10S2ZD4O1D
29、5G1Y5M8F460、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCH5X6T9L3O8Z6G3HB3C2O9J5I8B10L9ZE9Z8O2Q1E6Z7O561、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCZ9P6E4A8J9Y1Z7HB7N10F7I4E7R7X1ZM4O8T9A
30、9Z3P5W562、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCN10G3D8L10E2Y10M4HI3H1W6Y5C3D9O3ZY2A10M4H10L1U9T263、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCR9G6O8C3Y8G8M5HW7N5A2V3D6K3Z3ZM6Z10U7I9J3K8A764、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形
31、的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCX8E9K10Q9E6W8U2HU4V5W1Z5O10K3M7ZI10D10B5G8X9O4A765、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】
32、DCV8J9D7C9I5E8M5HN7P5M9O3O3Z6J4ZA2S7H8L6X1I2X566、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCE8H8F4Q8D9T8A7HB6T3F4S4L5L6Z1ZZ5W6U6E6T2H5Y167、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCW4X2C10T5N5X5X2HO10C1X2S6N1D3X9ZU4L6X3E4J9B10J368、 注重基金的长期成
33、长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCA5A4F6A10W9Q3B5HK5O1V7F7Q10N3X4ZU4K4R7E7A9Z5C669、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由
34、转让债券【答案】 ACX2B9H5P3O9F4G3HP10P9H5Z5L7H5E7ZU7Q3X10C3Y9H4S470、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCG6U7V5M4X5Y2I3HV2B7X5D8Q3R5N4ZS5F3D7P5H1R8N771、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基
35、金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCV8P9H6U10K2U6X7HG1A5P4W4F1D8R7ZW10A7H8M7F3V10I172、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCW4L9X6D9Z5Z7A4HY5P1W3C4Q2X5X5ZT4Q10H2K3V3H6P1073、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客
36、体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCA1C7Z9A2L1E10J8HW3H1L5R7H10R4H6ZE8Q4I2C9D6I8K674、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCS5I5G4M9O10W5N6HC1R2T8B9E2V3F8ZT5T7O8G9R1X7M475、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特
37、征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCY9S6W2L6I8S2O10HG3Q9K10Z8R9I1H10ZD1E10R10Z2A7I1A176、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCN3K3K6N10K10J9Z4HZ6N5E2Z9W5V1P6ZI2F
38、5S7C2P6U2V177、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACR6W1X3A3I4O3K5HO8A8J3W10K3Q9C9ZL6S1Z1S7L6N7W778、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCS5D1R8F5V8A8Z7HD4
39、L8X5U2V5Q2A4ZO8A1T9E6M6X9H179、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCH7V8V6A7I10X6M3HV6V3H1J10L6W6O6ZH4I1Y3L2D9C9N280、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCD8V2V9Z7E6F9U9HR9F10R4Z2K2V5D7ZR7Z4P7H5F7
40、M3A181、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCJ5Y1D7D3L9G7E6HG3S10E10E3G1I7B8ZG1P1F3Q1J8P4V682、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCJ7V10G10N6M8Z7V3HS7P3R4S10S7A3H9ZF2O5Q7F5N9R5U683、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
41、B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACN5L1N10C3Y6J4D2HB5S4F9W9I5G7V4ZF1J7Z2T3F9C9H484、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACK10D8C9K8L6V9Q5HI1R10N7D9H6G4D8ZS3I3T7I4X8M2V185、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是
42、()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCX9U10H9Q4S8V1I9HN1A5D9P10G2Y3T1ZW2U5K10D2V10G9P286、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCM8Q3K9X4T7E4V10HF1E8U10U7K5C6T7ZW10P5K6N10G6G8L687、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCV9T1
43、O3H1A5E5G9HD1T8J10U5C1K10N8ZM1R8R9G5Q1X5K288、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACU1E7R2D6C2T7P3HD3E4A5A3E9R3Z7ZE9K8A1F1A9N3Q189、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价
44、格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCU5V1B1M6F10C10X9HJ10K5S2O1G8P3Y3ZX5T9O8K8T1G7V590、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCL3A6E1U6T3N6I8HI10I2T8H8E10N9M7ZL3D10R9V1B6E5H491、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCF8Z3H8W5B6K6W
45、10HA7A4P7V8L7N3Z10ZF9E1A6X3V9L8X592、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCO9R7U6O7H7U10F9HF1Z10A9C2H1X4C10ZE2X7R3B7V9S9L593、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCY7E8Z6T3J4Y10I4HM3L4X8E10F5