票据在供应链金融的推广与应用.docx
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_05.gif)
《票据在供应链金融的推广与应用.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《票据在供应链金融的推广与应用.docx(12页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、票据在供应链金融的推广与应用【内容简介】文章阐述了推广应用票据在供应链金融中的优势在于具有多重功能属性、“草根亲民特征、法律保障优势及具备电子化形式,介绍了“票据池+供应链金融“商业承兑汇票+供应链金融“类票据产品+供应链金融等票据在甘肃供应链金融中的推广应用模式,指出甘肃省票据业务在供应链金融应用中存在的问题有票据信誉环境缺乏、融资工作机制不畅、宣扬激励措施不够,提出推动商票信誉进展、完善内部工作流程、坚持联盟引领作用、因地制宜打造特色模式等相关政策建议。【关键词】票据;供应链金融;甘肃省票据在供应链金融中的优势一具有多重功能属性,满足链上企业金融需求票据是集支付结算、信誉传递、融资便利等功
2、能于一体的支付工具,与实体经济联系结合紧密。一方面,票据具有支付结算功能,通过背书转让的形式在企业间流转实现支付,以票据替代应收账款,促使企业应收应付款项得以转销,进而优化企业财务结构。另一方面,票据具有融资功能,持票人可凭票向商业银行申请贴现获得资金,盘活自身的流淌性。最终,票据可通过结算链条,将大型核心企业过剩的信誉份额传递至民营小微等末端长尾客户,实现核心企业信誉的全链条共享。二具有“草根亲民特征,服务供应链小微企业据相关数据显示,2022年我国企业用票金额82.70万亿元,用票企业家数270.58万家。其中,小微企业用票金额44.03万亿元,占比53.24%;小微企业用票家数250.3
3、1万家,占比达92.5%。目前,票据已经成为中小微企业的主要支付与融资工具。相比办理贷款业务,票据融资具有本钱远低于贷款利率、办理流程相对便捷、资金使用范围广等优势。因此,票据在小微企业中的广泛应用无疑成为供应链金融进展的有力保障,为供应链金融解决小微企业融资难、融资贵等问题提供了一条实现路径。三具有法律保障优势,爱护供应链企业各方的利益相比其他传统贸易金融工具,票据遵从票据法规定,债权债务关系明晰,能有效保障链上中小企业的权益,促进供应链内部的协同进展。同时,票据载明付款时间,把无限期的挂账拖欠转为约期清偿,把无形的商业信誉转化为有形的商业信誉,增添了还款确实定性。此外,票据作为商业信誉的高
4、级形态,凭证格式、记载事项规范,交易过程更趋标准化,加之具有无因性使其流通性较强。四具备电子化形式,削减票据流通过程中的支付风险自2022年电子商业汇票在全国推广上线以来,全省电子商业汇票业务进展快速,票据电子化进程不断加快,透亮度不断提高,电票业务推广工作取得了显著成效。2022年甘肃省电子商业汇票承兑笔数和金额占到辖内全部商业汇票承兑业务笔数的98.91%和金额的99.75%,较上年同期分别提高了15.50和2.20个百分点。全程留痕、安全高效的票据电子化模式不仅可以提高供应链金融中的资金传递效率,有助于适应线上化的供应链模式,更可以推动票据信誉功能传递至供应链各级企业,切实爱护企业利益。
5、票据在甘肃供应链金融中的推广应用模式目前,甘肃省供应链金融呈现出传统业务模式稳步进展、新兴业务模式创新起步的进展态势,尤其是票据业务在供应链金融中的创新应用更是对全省经济结构转型升级、中小微企业融资支持发挥了肯定的支撑作用。一“票据池+供应链金融模式“票据池+供应链金融模式是指银行机构针对产业链中客户购销业务收付票据期限错配、金额错配的状况以及核心企业集团内部票据资源统筹使用的需求,向核心企业提供票据池质押授信、票据真伪鉴别、保管、托收等一揽子结算、授信服务,该模式业务处理流程详见图1。通过“票据池+供应链金融模式,银行机构实现了企业对票据信息的统一管理与票据资金的集约化管理,有效解决了日常结
6、算中收到的商业汇票与选购中需支付给上游企业的金额与期限不匹配的问题。目前,甘肃省内多家银行机构主动开展票据池融资业务,为核心企业提供集票据管理与融资功能于一体的票据综合服务,进一步降低企业财务本钱,提高客户票据资金周转敏捷性。例如A银行兰州分行根据核心企业质押背书的池内银行承兑汇票、商业承兑汇票等各类未到期商业汇票,依据其对应质押率,为核心企业提供包括票据承兑、开立保函、开立信誉证等表外授信方式和短期贷款等表内授信方式授信额度。2022年该银行兰州分行票据池业务融资金额达2.52亿元。二“商业承兑汇票+供应链金融模式1.“商票贴现+供应链金融。“商票贴现+供应链金融模式是指对于特定承兑人一般为
7、供应链中核心企业承兑的商业承兑汇票以下简称商票或对于特定贴现申请人一般为供应链上下游企业持有的商票,在符合银行机构票据贴现要求的状况下,以商定贴现利率予以贴现。目前,辖内多家银行机构依托“商票贴现+供应链金融模式,推出商票贴现产品,依据双方事先商定贴现率,在核心企业银行授信额度范围内,对有融资需求的供应链企业提供商票贴现服务,有效缓解了商票流通难、社会承认度低等问题,更是延长了出票企业兑付账期。2.“商票保贴+供应链金融。“商票保贴+供应链金融模式是指银行机构在授信额度内承诺对供应链上核心企业签发的商票进行贴现,给予客户签发商票企业信誉和银行信誉的双重保证,该模式业务处理流程详见图2。2022
8、年B银行推出“商票通票据产品,在该行任一家分行为供应链上全部持票人提供不限背书手数、不限授信地区、凭票即贴的业务。调查显示,自该行推出“商票通票据产品以来,供应链上各级供应商可持有核心企业签发的商票至该银行兰州分行贴现融资或转让支付,流通性显著增添,融资风险可控,链上融资渠道更加畅通。截至2022年12月末,该银行兰州分行商票保贴业务笔数114笔,业务金额1.48亿元,惠及供应链客户80家。3.“商票质押+供应链金融。“商票质押+供应链金融模式是指债务人通过商票质押,转移票据全部权从而取得银行资金,以票据为标的物而成立质权,该模式业务处理流程详见图3。就甘肃状况来看,在“商票质押+供应链金融模
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 票据 供应 金融 推广 应用
![提示](https://www.taowenge.com/images/bang_tan.gif)
限制150内