《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题（名校卷）(辽宁省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题（名校卷）(辽宁省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCY8V1W7O4C3M10N3HI7F4D7Z10V5P1L4ZV1W6C10N9Z3T2M92、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B
2、.15000C.30000D.50000【答案】 ACY5C9E3W8K10L10S4HC6X10T10R2Z9R7N3ZQ8N4M6A5P4F8O43、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACZ1K1U3E10W7I2Y8HO8N8M6M10W1L4Y8ZM9W3U8Y3V5H1K54、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计
3、师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACS2V10U8Z2S2L7S1HH6K7E3I8A2K6E6ZF2G6F5O8F6J5D55、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCJ10P2P3K9P9X9M3HS7I4A7G1D4S1U10ZI1B5X1X8V3P8G26、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCH5Z2E7C2W8X2S9HM8F2T7I8R2K3D1ZX6H5P2O9P8U3Q27、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。
4、A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCV1C3B7B10S3H8W7HS10H9O1X9P10K7A10ZT7V8W4Y8G10I7D98、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACX10H3J5B9A3P2X7HY10E10V1Q3A7U7I10ZW7L8J7J7G2M2X59、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCU9B5U10A8L6L1B4HU7Y6T6Z6W10M6U7
5、ZH8R8C3C7S4O5M710、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCQ4V4X9W8Y10M5O10HO1Y5N9S7L6S1J1ZF2K8C7J4O3L
6、7O511、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCJ7X2B7S9D5U8Z1HN9R3E1I8T4E4J3ZK6L3A6M4I10D5G412、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACZ9B5M1X7L8A2F6HW9U1N2I9L5E8L1ZT10M4Q10Z7K10Q8Y513、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACX3J9D1P9A6I3C6HX2U10S4R4L9C1F10Z
7、H2N1X5K8R8P10U1014、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCV2K5C6M8R7T6X9HG4W4W6N2Z8U9L4ZY10Q2E1S4Q1S6Y315、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.
8、5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACJ7H1P1R10Z1V2D9HR10S1C8C5U10I5C4ZR7S10K8Q4W5I2M316、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCO8N7Q1X1I8S8D3HG3T9Z10D9B5O6N6ZM6G10L9Y7J4K2U1017、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCT8A6A3J4E5P4Z4HI8G9K4U9O1
9、0Z3C7ZS8V4I7Y6C9W5S618、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCZ7V8O9B5I9Y1N6HP7I4E5Z3W7P2K9ZQ7G4C2L9Q9Q1Y319、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCY3E1Y4K4W8I5S3HB7U3G7T10Q8F8S7ZY2C10Q8P3F5Y10L620、某企业甲产品的实际产量为1000件，实
10、际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL1X10N9D2Y5R5S8HR6S9P6P9D9I7B2ZZ2P7Z4G3I9M2L921、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是
11、完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCV3D3K5P2V1N9L5HP6J7E10U4A8G5T6ZS9Z9R1N1E8F1X922、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACG3Q6L3U1M1D10Y6HV10F2N3K9M3P8B6ZN5X4F9Y10H3U6N123、（2017年真
12、题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCS5E9H3U10K2W10C6HK5D9T1W10W1X10W1ZL9Z9F9F8V5S6A124、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCA5T9F10W7L7T7S3HG5T7M2Z10Z1H1D3ZY7Q5Y10Q7P8W7P925、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问
13、（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCJ6A10C6X9J4C1I4HN2G3O2R1S9S1L3ZB9O8C6T2X1B3Y126、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCD8I4B5U6C10J7E7HJ7G7I7G9V1P2A4ZJ10C3D2I9G2V7Z1027、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理
14、人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCC3L2S5N5W9B1O10HH1B5U2R8M4J7U7ZB7F10Y10F3C10Z4E528、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCT7W10R9V10T4W9W3HB10Z2I5X1Y3M1V3ZP4O2D8V7D4T1I729、 下列不属于专
15、业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCO3S3B8Y9N7H5Q10HE9Q4D6C2G4A1X8ZG4K8Y4E5O2W10L330、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人
16、【答案】 BCU4S4K3G10V2Y4L1HT10Q2Y4G6K5H7L7ZX10B8U8A4W2L1Q631、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCV7O8F1W2A1O7M4HS9C8E10D2L5B4Q6ZD3V9L2C7T2T6C532、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计
17、年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCK7A4M4L9X9K4V10HR10E7Z3R8G8C5Z9ZC3V5K4T5A7S10Z433、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCX6O10S3O3S10N5V2HC8I7E3J5Q4E5F8ZQ6S10L8U7Z10J3L634、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B
18、.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACU1U7I1P8M6T4W10HS9N3W1H1K8J2U4ZN3X2S1X6J5O4O1035、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCF9D6S5B5N2Q9Q8HM6G5C4C2W7Z8Q9ZY5A1T5X2S2A9E736、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCN4S3N4A7Q2U1E1HC1G9Y5X8L4P8B2ZM3V10Q3L10D
19、7R3J937、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCO1V10V8S1H10C5Q8HB3N3J7Z7B6E6L2ZV9C6F1K4S3B10P438、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCP8N7Y2D8R6N8M10HN3Z5V8O3C8U3K1ZT9A3S7D7Z3L9K1039、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（
20、）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACU10G8C5J9S10L9N8HG3J6K4W5I5E9B1ZM8D5E1Z8J4N1W640、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCL3X10G8E8E6K8T1HB7W5T3Q10Q10Q4R5ZR10Y7V1V3V10L9T841、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCY6M8E5V5J7Y
21、6K5HR5I9E5Y10S8N2G3ZD5P8Y4B1P4S8D742、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCJ6O5N6P10T2B3B5HL4A3P5S6I9D5N7ZQ8N7V2R5K7N8S943、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履
22、行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCL5G4C6Y10K4Z6V2HK4P10O7U1J8D6H6ZK9B6B7O6A2O8M944、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCM9M7I7L10P4A3I1HS7Q7H10P6Z8Q4W7ZU7
23、S3G7C3G7O7L845、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCJ10D6G5A6P4D9N8HX7O5Z3F1O2B4I8ZO6C3W4N3G6S4X446、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCR6B9N2D2J3Q6A1HI3G4X2K9L7P5J9ZI1A8A6J2G9J8R247、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每
24、月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCS7D10D7S8Q1Z2O9HP9S4B10D2P6Q5U7ZN6W8E6W2U7M5T248、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACU6Q4U7U4N1U10W4HL
25、5Y1Z3K3X4Z8O2ZT9M3I2D6P10S4W649、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCR2D8E5J7B3B4O8HG6L9C7H7Y9P3T2ZS5H3H10H3L3K5E450、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACM2E5Q5H1I9J8
26、N8HC3R8Q10X7M1G9R4ZY8J2F10F8Q9M10L951、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 ACC8U3E9V2N5L2L9HQ6Z4S7V6C8W5H10ZK2Q7O7A5T8V4O1052、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCU5U5Z10W3Q9D8E3HQ1C2M6A5D9G6L4ZP7A8C10W6Z9M6X153、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时
27、间D.利率【答案】 ACO3Y7V10D3P9L4B5HK6K5G5Z1M2P3W8ZF7P9D9I1T7C9K554、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACS6X7P5W8P6K7G6HA9S6F2D6C2A1Y8ZK5S7V6L8Q6Y9A655、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACG5Z8Q2D4A5F6Y6HL1Z9F10N6F7C3C9ZJ8B3W3T2D1
28、0H6X156、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACA9U6U9V6B10X5A2HO7B9P10F4P5T3G9ZO3A1N6H2U1A2Q557、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCB3C2H7T7P10X1U5HX10P2N2F6Z5V8O7ZP6J6Y5W4M3A2P458、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计
29、划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCB6C7O2C4B1R8E4HI10T2F6O2N1T10D6ZT3J4F2G3Z1Y10D559、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACC9Q8K4I10H5W6W4HM5T5K4A1X2G4M6ZB8T7K6G1Y3H6K860、（2017年真题）下列各项中不属于理
30、财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCC4M9P10G7J10E10L9HM9O5Q5O4V7N5N9ZD5O1O3J3P8Q10L761、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACG2P9P6U10J3T4C4HK8T5B5O1T7J8T9ZD5T6Z10E9I6Z8H262、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人
31、，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCD8A4V5F4E3Q7L8HR3Y10O5A7A4V9B4ZI2W7Z1K7N3I8T663、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】
32、ACE8A8A3V3G4S4L7HL6A2Q8O6F7J7G4ZT10W1S2I7S5G4O264、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCW5G2L8J3A4X4U6HU9E3K3G2J7M9D9ZO10J6L5O10G3Q3Y465、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCB6I7C2Z7H7U8R1HK5J6Q9M6W3P2S6ZD3K1R10X3V4M4X36
33、6、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACO2A2S8K8S9B8V9HI10U3I8W8C5V9M8ZS10T4G6Q3P6B8H367、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCX7I4Y4A7G3Y5W10HN1V8V8W1M6P1L4ZI10T1L7D1F8L3E368、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60
34、D.80【答案】 DCV2E8M6G8H8N9S1HP4Y7G6G9W4M9Y8ZU1E4F4L7D4G6Q1069、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCX6U4C10L1N3F3E2HO7U10V8J4F6R5L9ZP3I1V7R9T5F2J670、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCB4K2F5H1R1K7K10HS2L7R5Z8E1X1L7ZY6W9H10F3J3U4K471、 假设今年和今后
35、的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCB1E6O4K7D9D8M10HM10W2S10E5H4X1U1ZF1C7N9E6J5N2X172、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCF4D4F4
36、L2E1V6H6HV1N10P4T6T4Z7R6ZQ3J7R10F2Z10H9D173、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCY8F2D8G1J3W5W10HX10V6V3K2Q10U9B4ZM8V1U9A9Z1E2C1074、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCD6G10G2U5M7P8I1HL5M4Z6C3L7L9E5ZJ7A8V1B10I6F2I175、张先
37、生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCT8V6C4K6J9Y7B1HK7T2G6Q6D8M9Q8ZQ9U1K9R1V9P9X1076、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACQ1A
38、4S7X4A4J7X2HB6A2P5U10F4Z8Q1ZR1T1X8L5M7F6K477、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACX6E1F5W5D9E10P8HV2Z8D10K7W3P1M6ZC1C2F2R1V2M9X478、 下列债券不可上市
39、流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCX3J5T3R3G7U2Z3HN9Q1H6R3K8B8G5ZB1M10Q4X2M4L8S179、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCC9I10R7T8F4Z5R4HH10W9D4R8K1S6U10ZX1F2S7D10A2G4T1080、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCG5F8P1W10A1F2K
40、4HB4D8B1N8Q9L1Y4ZE7C10G4X6L7K3S281、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACW5K2G2P4O10V6I5HX10B8L10Q6R6L6K1ZU8Q10T2P5I8G1I882、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCB8T6T7M9C3B10F8HY1K1Q7C7T2Q9G1ZD9X8D3F9O9Z3E983、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的
41、是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCK1L7J9S1E9O9K4HR3H9D8Q2W7M7L4ZC9P5W4O5S1O5S984、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACP7Q6R4T5F8G8Q2HL6A6D5U10I1E5X1ZR6M9E10P9E2E6K285、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCU8G4M9S8R8P6A1HB7K
42、1W8J7L8S3D2ZC5Z1C9E3Y3J5B986、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCT7J8P5N9J8Y4F4HL1S2S5W1E4S8W6ZV4K7I10M1D4F6K487、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCY8Y4Z1W4D4N3D6HR8E8E10X3F2L10H1ZA2V10L5S2O1M2M288、
43、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACY2C1P7R3Q10F8N5HH6F7T6U7Q8U1J7ZP5I10P8P7V10V9P989、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCC8Q2J9W7W6C7O5HW1T9K10X1W7A4F8ZN8M4Q4D6D7D4R490、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCZ6N4Y5U1E
44、1N10A2HF7D5Q6Q4H3V8Y2ZN2J9I7A2S8U9Y491、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 ACB2I3E2U9T10L2G9HK7Z3V1C8N5D1Y8ZX10A9D1R9Z9B5Q192、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACS9L1A10H8G2F9G1HE6T4P2J1C5I7D3ZS5Q10F1X1C4I6Z993、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCR3R2A7P10Q9U10K1HS5T8D8K9R3Y8T2ZD7H1T5R9Z9S6A294、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACD9M1P7K7E5O9M6HS9O3E1E10F8Q7C10ZC5P1F9L6H7T6H1095、张女士