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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCN7C5K4T5Q6R4X6HY2B7N10U2B1Z8G4ZS8O10I9H5K9J9C72、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外
2、当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCK7P5X8T9V2T9G8HN7N5X2R9P9B5N5ZX10M3U8A1L2Z6N53、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小
3、蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACI9S3O3I2I7N1N1HL4W4L7I5N2Q10F4ZG10Y1W7H1Q8R1Q84、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACQ4H7H3I10Y1O8A6HG9H1U8J2M1H10W9ZX8O1E4E9F7O2Y95、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，
4、预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCC4E7W9E5L6B2O8HL3U2E7Y4S9X7I2ZF10O1A4S10B4D2B96、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCU8L6P3X2B5T10K10HN9H7C1I8K6M5K2ZS4O1L6E9Y4J6H67
5、、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCL2Y8K7O7Y4F9Q7HW10J3Y8W3B1B8A8ZJ3O8T1O10L3U8T18、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCN3S2X6B2Z4Z2X5HG8V8B6R4X2X2Z4ZK7V1K8S6U10Q2I99、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】 DCL10S10C2U8W9P3I7H
6、B5K1J7S10A7S8I4ZJ8W2W5X2K1D6H710、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCJ2O5U6Z1M1V6W10HT7M6Y3O9L7P4G2ZR3V9P8C6V8V9Y111、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCA8J4R3D9Y9F2N7HD2G5X1Q9N4K3R4ZD9M3B3Z10J6A8U812、我国政
7、府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACH3Z9M8A4T9G1M6HC10P1C3B2U4B8L3ZE4A1G2K4I7Z5L213、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT9Z9T4H2M5G9R4HK10F7U1P8O6I1P1ZB8L9F6K6
8、M1M2M914、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCH5Z4Q8P10Z8W4E4HG10R6A5L3G7L6P10ZB7O7U1I6V4Z2X315、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACF5J1L8I8W2K5Z3HG9V8S6N5Y8C2H1ZX3K9G2W9W3C9S316、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理
9、，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACN6T8L7H7X2Z4W2HS6D5F2G5Y10M7C3ZL2F1V6F4M8C9Z317、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者
10、不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCQ10I3I1A9N4U1O7HG9P7J6U1L3Y4T3ZA9K10X9Z5R6L3Q518、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCP9G3H3C6B8T6H9HU6U3G3V6E6W7U5ZI2U6R6C5L1R5O419、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A
11、.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCD8F3B10W9O3T4F4HJ2O6Z8T1Q4G2W3ZY3P5T10O3Y4Y1D420、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCD5S10J5M3H6T2P7HE3P10N3U7Y2O6M2ZP5D8A5J7V6Y7V721、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出
12、（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCF3R5C2Q9S7Z8N9HS5A5B9D4Z3T2D6ZQ5R1B5A10V1X2R922、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCN5B4W8D8Y6V7A2HH3D3H8T8V5L5E5ZA1
13、I9G8Q5E8Y5Z123、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCS7J3D1I4A10Y6O9HE1E8M4U8U6C7L7ZK6L5T8H7E9V9R924、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACQ1W3G5B1M2D9C8HN2L1N9C2Y6O4J10ZS6T2N10X5P1C4L325、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因
14、各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACF10H9S8V10E1V1Z6HU5F8R5Q10M2H5L10ZT2I4J2Y10Q2C3E426、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCG3R1W7Z1A3D6Y1HY10P2F1W6U4B9D4ZL2E10P3Z6P8Q6S827、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经
15、过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCV10V2X6A2Q7Q4S8HC5Z10D5B10J4N2L5ZQ2I6L6E10U5U4Y528、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCU3K10X4C2O7Z2B3HA8A6U3A8M3V6N4ZG5J4Z5F3I10K6Z529、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限
16、额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCJ1M6V9W2S8G7R5HB2Q8Q7E1X7F7D9ZQ10I9Y3X5X1H4Y1030、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCF4W7Y9K9M4X9J10HP9X8D9U6S8I8Z1ZF5L7T4E1T5I10M431、（2018年真题）一般而言，如果客户个人
17、和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCE5R5C5X10R10G9O6HZ10Q10O10J6K4I8Q9ZI10H10C4R1S4A9F632、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCM5K7W7M2P9U9C5HN1X8L2Y9D8Q5B5ZI9N9N7A7K2Z4Z433、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】
18、BCF3H9Z9F3D6M1I1HU8H9P8P5G8R1X7ZQ9G5T4Y4Z7M9W534、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACN2B10R7O7H9D4N4HD5I2W6O2M9M8Y1ZZ7S9S5H9T10Z1N335、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案
19、】 BCG2Q5O2L6J9D3E6HX8W9Z1R6F1Z9U2ZH3F2Q10O8Z5H1G536、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCF5I7J4I2I7Z2R7HG2E5W3C5Y8W9J10ZF6X2H6K9Y8A3W937、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCT4X2O1S7F4P10Z4HP3B3P7N5U3Z6L10ZZ2N10T9L1K5
20、D10A638、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCM5B4D2Y5B3U1U4HI1A10P4A5Q10U5I8ZX9P2W1I2E8T4M1039、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCW10Q6R1H4I1A6X6HS7A10G2T7F4K1M9ZB3H3O9W4N1G1X440、下列融资方式中，不属于直接融资方
21、式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCK6V9U2M1Q6N6C8HY9O6F6A2L6O7E9ZI10W1T7J6H5Q9W141、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCJ5O5C2K6B2I6Z10HG8W6O2C7S4P4G5ZN5Q10W2M1H7G10W742、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】
22、 ACC3O5A1U2S8U3W1HL6K5L9Z1R2M1F6ZV8S6E2D2V9K10F243、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCU4U3U4Z3A1D9I9HA5V8W1K3X8L6N7ZD8X6A9C7T2C9R244、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACJ1F9L4S10X8R5F4HI9J2I5X10F9P3G6ZJ5L5G3Y8G4B2V745、收入和财富积累都处于
23、人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCC1H8B2S7B9N7G10HN7L10D7J9X7D7Z2ZL8X9F9O10V5D6M246、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCR1P8E4K6Y9W1S5HS7E8D7C8E8W4W9ZY2J5F7B2A4X4H847、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表
24、客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACJ10G5S4U3F10F7W8HW4T1D5Z2Y2F9K9ZD10M5H10T8O6B1J548、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCB1J9R9C4L6X4Q3HF7G7B4W8B7X8C2ZT4W10O4Z5C9Y10K949、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉
25、等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACC3T7L8E5S1B1Y4HN1Q5W1N9Z8V5T10ZV5C8D5P5U4P3X850、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCX8L8F9D5K3Q1M4HM2V4X5Z3B8M6M7ZI8K4C3P5T8D6F951、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成
26、本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACD2H1W8W8Z4M8D2HM10F7M10Z3J7E10Q2ZW5H10F4P10K5R3C452、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCA9C7B4S5V10O5G2HG5P1F1O3S8A6O1ZY10I5P4B3M6P3X353、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCE5M4R3P
27、9F5L7H4HF2S3P6Q5K4G6V7ZP1J4W7E10V7U2J254、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCI4K7I2R1S2F10F2HL3O7N4C8G8A8B2ZZ7A2W10T2L7E2R955、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCF10Q7P8V5X1Z8W1HF8L8Z10H2A3H1D4ZL5W10J1R9N9N10K356、（2017年真
28、题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCD9Z7M5C1Y4J2T3HP6C3H8B6D5X2G10ZU5X2S6A7G8R7B857、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACB4Z5V6I4D10C8X5HX9L1A6Y8B
29、10M2A5ZC10H3X9U9R4N2Y858、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCN7N7G6C1M1D2Y6HK5W7W4H5J1Q1B9ZR7A8J2Q9Z7R6F459、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACB8U9Q1W5F10V5C9HJ5K1L1T9G10D5D9ZR7S4Q5K5B10E1S760、在复利计算时，一定时期内，复利
30、计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCL4V8E9W4A9L1U9HO5K5G7I10Z3S8V7ZN3G9Z9W8R6P2C261、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACH9K10D7W6H5W3B5HZ9E8U8E10U9O1C7Z
31、B7I5L9D6E3X3G1062、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCC4K5H8B2X8E10H1HP1N6G2G8P5V7L3ZV4L10Z2V7C9F5L163、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12
32、.579D.15.937【答案】 BCD6I4J3F1F3O2C6HR10L6D4M10B9A10Q8ZN2S7G10K1O6E6W164、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCU1G7S9S5O4M6J2HC7M4E8X1D7G3J3ZE8B1J4A5H3A8W865、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A
33、CY1J6E5D1L7E6A9HV4I2T9Q4D1R8L5ZR8H10G7L10O1I3X766、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCL1Y6D7C7G2Z2V6HW7F8H3R10N10P8S7ZP4W1R6T7P6V4A667、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家
34、庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCY7X9U7H1S6E4Q10HP4T3Q2G2E3H7K9ZW4T2D10J10P4P9H568、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCE2G1J4F1T9V2B7HW3V8R9I4I4O6K2ZS6K9Z7C5E6R10P169、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公
35、司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACT9N9Y3U6Q3C2A3HG7G2J9P7Y4V9W3ZP4Y3P1Z3B1B9S670、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACK9X6Y5F4O10X4E10HS2Y8O4Q5N5D1K1ZX9W2P3U10F2C8O471、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCS4I1O8T4R5Z8K6HR10D4M1Y6C10R8U3ZE5K10E1B5H1W1D572、下列哪一项不属于黄金T+D产
36、品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACX1M7L3N7X2J1J9HZ7L2V6F6A1Y8J3ZZ8J4N1P8M2H8Z973、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACP2X10J6E7C7X3B8HD10Q7V4X6G9D8E7ZH1T6R3A2K8Q4L974、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现
37、场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCE6B8P5G1F1D9P5HR8S6J8D2M3C6M8ZJ5B10U3A4L10K1J275、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACG3J9S5O3T5T6V4HR10B1A3E5T3N6R10ZB9G1U5Y8R10
38、G6H776、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCO5S2B8A7J4J3Y4HP2Y4E2H7B2D2V10ZM6V6K6F7E5P7L277、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACD10Q8Y4P4C8G5G3HL4F10X5A5E1T6W1ZY7X7I5H8R10P10X878、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内
39、容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCI7T2K3V5Q3E1H6HD3N10N6Y7O2E8W6ZL4F7V6I3K6G5X179、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCD2D7K9W6D5X7O3HD10N4K6F7C1J9G7ZQ10X1I7Y3H9N9M1080、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCY10T1S5I5Q3P1C6HW2X4D6Z6Y4Q7H6ZU2G1C8A9E3A4M881、（2
40、018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACT8V6R6Q7P9B2P3HK3J9M1D1H10A4M5ZF2T10J8O2K7Z6J482、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCW7Y2N2K5J4Y9R2HL6
41、E2S7Y3L6B10F8ZL6B7V7X8J3Q8A883、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCX1W4D2C8T5W6J2HQ5F5P3N2A7D8X3ZU5M1V1Q4T7J7P484、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差
42、异D.50000元不利差异【答案】 CCD2I1U9G5F1I6Y3HN9O8Z6Q7T8E4T4ZK7I10J7B7G2V6I185、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACQ6Q4G9X8E8D8U4HG7U6J1W8I4G10Z2ZO2F10V1B3V2D7F686、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D
43、.通货膨胀风险【答案】 BCK3W2O8S10B5K2F9HH4D4B7J6P3P4T9ZZ10F6W1D7Y2J2P587、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCB4G10U3W2M3H8T9HT3L4Y8X5B9D8F5ZT5Q10K3L3Y6I4Q388、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元
44、。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCB7A9L4B2G7P4N10HK4W2P1T3B7W4O4ZW10J5U8Y10K9M4Q689、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACI7J3H4W2T2S7H9HE1J4A5J6M6B4S6Z
45、V10S1C4T8Z6Y5P990、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCJ8T1B3G2T4P7B2HT7I9R3T3K6A8J7ZJ5R3M10W9K6E6O191、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCC6E5K10Z1I5D9N2HQ2I10P10K4B10U8S9ZU4Y9N4L5G10A5J392、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价