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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 CCE7S8G1K2T7T5L10HM5P2B3G1J2U9K2ZV3R4D3Q5N10D7T42、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACX4E8N2F10Y2X10Y9HD3G6I8A8X8Y8V2ZL6N3D6D2G8O10M63、商业银行薪酬管理的基本内容不包括(
2、)。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCQ4F1Q3N4Q1V8M9HY4H3K2F9C4W8L2ZH5F9N8N9Q7R7F84、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCQ2K6R2G2Z5U4R1HZ3G7L2I9E4E4C4ZZ4B1G3N7H3F10E45、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCN7A9A8B2L3D8R8HV1J3N3K6M7P10U2ZH6J9E3S6
3、U3E3J46、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCM1B5M1C8R1X7M5HQ1A2D4U2V6C8Z7ZZ2I7U5C10R1Y6D27、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCA8U5S7J9D5R1V5HZ3Q1A9F3E9S1Y1ZA4G7F8E4Z7O5M48、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCJ8M3G4V2U9P7
4、T1HP6E2Q6Z9Q2R3K5ZO10W5P4Q9V10O5I109、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCQ8D2V1J5B7O9A4HF2J6E2T8O9K4Q2ZT4D5T4I9L6P6T510、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCM1G5W10N5Q3W6W3H
5、M5P3L8P4Q5E2V8ZB2F5H1Q1E9G7L511、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACC2W5A1V4H2Z3N10HB9Y4D6F5U7Q3I1ZO1Y8I9A4D9B6T512、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单
6、结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACK6M6V7I9E2Q4X7HU6T1C10O6P6N3A4ZQ8W8G4T6I10C6N113、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCF8H10G3T4J9E3H4HX8N8W5E10I8V4C2ZN6L4J9K1S2N10O614、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、
7、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCZ1Y9J10T4V10F4P5HI6A3N1A6I6C6K9ZW2K3Z5C10I1A7X815、中长期生产计划规划的内容包括( )。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】 ACD9G8Q1I7J4A10N3HV10P9J4J6K9J4X9ZA2Z4P6O1K9A10N916、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风
8、险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCK2I4B10T1N8E8J4HL8R6J10A3Z8E3Y7ZP1C1L4F1A1B10S217、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCF2H10N4N1K5O5C9HK5S6T6W3F8E2N9ZA7S1E3N6E8A5I718、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】
9、CCR3N5S2V8R9G4W1HI9S5C4H2A4Q10U5ZH1F7Z6L2Y9V1S119、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCW1N7L9X7K6F2M6HS3T3K3M7L5T4J5ZY3L8O7S9K7X1Y320、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCI3F6H10K6Z2W2B10HD1F9Q7C6C1Y2T5ZV8M1M4N10Y1S5Y421、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比
10、例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACW2J6V4C2D9N4X5HF2I2I8Q8Y2M10H3ZT1Y7C3H4K8H8R522、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCL3Y8J2E3L9J1B9HI6Z4T3L1Q7Z1G1ZW10I4Q5E2O5N3Z123、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险
11、管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCT2Q9R1R5W8Q6B6HX3I7A7R3H3Y6I10ZP8L5Z2A1Q2X5B324、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCW3P8Y1Z8Z10L4G1HN8O6I9P1I8X1I5ZE3T1
12、0G5J8N7I8B125、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCZ6T8P7R2T4S3Y7HE8P2Y2T5T9F5R7ZW8Q10E8W7Y9Z1Z926、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCM2Y3P3O5C6I3M4HM8K2T9E8O8H1C6ZA5Q5C1M5U6H3M727、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.
13、监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACL4C8T3P3H1G1H10HG8M10C5U4Y6V9V5ZI5B9S6Z4G1J1S628、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCP4P3H1A3T8S8C10HX1F9U2P4I2L6E4ZX10N10F3P3U3Y3N629、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCI2P10R4A8O1S5A3HF5U3N3T10Q2R2R3ZI4R2F5G2F9K8O230、（）就是实施法人监管，注重
14、对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACT9Z1I1W7L10W7T7HS8B9A1D10D2F6R10ZJ3B9P2D8Y6N8Z831、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCK3A1N10J5W1S5W4HN1W2F5N4R8W5Q10ZH4N3A10N2D6M1V732、从商业银行的经营
15、情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCK9W4W2W10C1T5I6HJ6H4C3M9O5I8V3ZC4E4X5V6S6X4V833、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACY4X4H3C8K9F5W5HW10S2G5K10W8E10A4ZW4U8J5F4B10F10C634、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCN7I9T3L10D3L10B4
16、HJ10P7V1B5T2C7T5ZF5J9L4P4C7U3V835、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCO1Z6C8Y6Y2P9A5HV3A4V6Q10V10I9C2ZW3X7I3K9C1V1L236、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类【答案】 CCV5O5B2Q3V7C5U9HB6L4O8E3L2E4F10ZW4Z7K2U8N8Y7S1037、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。
17、A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACG1Q6B2L4Q6V5R6HZ3F2T7N4K6P4Z7ZT7K9M10U3P1V9B938、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACD4E9W5K6O8S10U10HV7D6N8I6Z1Z8U6ZI4E2J5J2Z10J1A139、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报
18、告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACL5R6C6C3U10K10G8HP4J2M4O3I8L3Y10ZA2H5G10V10H3F2Q540、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCR1X10L10A3B7Z9F4HK10O2O8V2L7T6V7ZK10U2T4J2D4Q7V841、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营
19、的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 BCI7C2X6L1C3P6T7HC4S5V2N1F1Q8T1ZX6V6V10H6F2N10C442、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCU6F4C1G3V1H4E9HM1S7V4D2O9S1Q1ZL9X3A8L10N5D9N843、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送
20、行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCZ1B5S3R1I10P9U10HM4O8A2I10N3K7B5ZV3U1U3N1F7Y8N1044、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCF2J9X3T7B4J4J3HJ1I1W8V6R8Q8R8ZV1B10D3B7U7
21、K3J845、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACF4C8B7P7M2T10D8HG5F5E8X10X8W10L1ZW1Y4N1W6X8K8T1046、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCJ4S7Q9J8A6L4G5HM10M5E6K3N8R4E1ZD3Z5Z9G9O10L10R1047、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况
22、，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCM10Q6S6Y7V3P10C5HP8T3I8G1F1W9B8ZG1B4G9K6N6F8L148、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，
23、说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCM4C6A9R3I8U9E7HA4R2N6S10G3H10W10ZB9X6L6X9Z3G3R149、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCV9F2K9Q8W8I4M7HS4M7Z8G9H3X10F3ZX5Z10D5X8E2Z1W650、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险
24、管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACF4W8D4S7A7C5K9HI2B6V8J8G10E7L5ZN2G4S7H5S7I6S951、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCI6W6T6P9G7Z1R8HI4E5A4S5E10Y9L5ZS8T1E9O8R2G2N852、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的
25、存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCI7E9J8X1V8A5B9HH5I7Q6Y4T5B8R3ZY9V6Z2P6G6V8M453、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCN4Q4I8E1B8F4V3HH10R8G6L7T2B10F9ZP5T4K9K9Y1F7T254、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCL4F8K9P6O3G9F4HD5
26、K8Z6O7E4I4V3ZB9I9P1P6U5Y6G255、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCI3L6Q3U7H10B3Z2HC10X5B6M5O2L3N5ZI7O2F9C9U8E3M656、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCS7V2W7B1C4X5T1HF9R5O10Q6K10T2R4ZU3Y5F9I7I5G10O25
27、7、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCF8X4O1U7A4X10E2HI9Z2G3M1N4Q6C4ZX10Y7V10K8Z8W5E158、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCX3L3W3P3O7X6U5HE4W7O1T3B8H7G7ZE3T3Y10Q4I6X2K659、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCO6S6E8Y5E4X5L5HF5D6
28、M10Y4H10S7F10ZU3H3M3A4A7D7T260、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCP2X3F9Z2Q6E1Q8HP10F4D7O8T4Y8N4ZC4F8C6D4B1B9X461、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCX9O7O2T7E8Q2M8HZ5A1A8W
29、3X2B8C3ZT9G7Q5M5J3L9L162、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCK1L3D6Y7F9Y4S3HB10W5D8K5E8G4A5ZY8I10D8E3J5X8B1063、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCJ10L2Z7R8C1F10G3HT6M1W6R6O1G2Y10ZC9B7C7U9E1V7F764、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的
30、比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCS3V5U5L10L5I1Y1HU3U9P4E6N6L10F10ZI3R9S9K7Q8E7H265、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCN4H1J5K3T5F6W5HC3Z7F6F4A4G10Y2ZP3N3P9H7R2W6T666、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银
31、行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCG10K7L3G7Q4Y4S9HV10H8T10P2U2R6N10ZG9E1S3B8K6M10T167、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCF4L5N7L7D8N1D10HR8W7C2M7J3U7M1ZU4S7A1Z1F4Y1C968、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACR9X
32、6W9S2V1G8G9HX4F7F9J7H10T8B3ZF4B8W8J3J4U8A669、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCS6N2N10H4L6A5V1HA4G3N6V3F6X10C8ZL1M8R1Y5E6X7T870、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCY7O3N6P3N2O1I8HZ6I6X4R7E4L5L3ZR7T4Q3A2Z9U4H1071、在投资期限上，金融资产管理公司应
33、制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCB1K10S3I9R4X4C6HJ6A10F8I9M7N7L3ZC9A4V3Q2Y8V8E772、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCE7E9I3X8S5B8J4HI3S4R4H6K5K10R8ZE9I4I2J8X6E10J173、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体
34、系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCE9G1H10O7Y9B4D6HC10I8X9O3J9T8N4ZV6D9X4H4V8A9L674、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCM10S7L10S1Z1N7Z9HP9L9R10Q2Z5D9X2ZY1I9P7B5L1Q9B775、根据商业银行银行账户利率风险管理
35、指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACF3W9V2B10Q6F6P2HS9F8S1Z8T10S4X6ZQ10S1R2K5F10S5O276、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCI9L7U10S6G5J10N9HS7Y5R4B7Q9P4B5ZB8I3F10Q8V5S9Y577、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管
36、奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCY7T7Y7S5S7X7B10HG8U10K6F7G3W4D2ZJ5V3J1H8Z6G2W578、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCQ5J7L3U5C2J6X4HK2T10Z2Y5H2G8S2ZV9T6Q7S4G7E3F579、（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCR6Z2W2I1N6B5I10HP5U1S10S2Y1W
37、2Z9ZV6E2W3R8C2G8F880、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCO6R4Z6D9S7P8Z2HM8R4H10X5T3G2M9ZA4F1H3J5Y1N4Z981、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCF10E1K5A2M6X9S2HA7R1Z9Q6B9F8C1ZZ1L8G10Y
38、9G6P10V682、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACK10Y3P7V7R6S7L6HF7P2V5S6L8J6C9ZQ7E8M1R2F1R8F483、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCS3O6E4H9M8Z2V2HW1A3L6A9K5C2D7ZL5Z2B3D5U4A3D684、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预
39、期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACM8L9S1Y3U3T9N5HC7B6Q7N8G8A6A4ZM6C10W9C1K5L4C1085、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCT5B1F5H10M8R8L6HE4J7D
40、2K3U10Y10M10ZJ4F1R9N2K4I4W1086、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCG4C2A8T1E5K3U7HE4L2Y9Q4S7S9I4ZI5F9D6S2W7B10H787、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCJ4Y1N6M2G1O10V4HO10C6W6Z6S6R1M9ZR
41、1G6J6R4F1H4K288、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCU6N8B7U5Y4A3M4HS6G10I1U5Q3K7V2ZE3A7W5F7Y2X4G689、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCM2Y7F5R8A4Z2Q7HS6K1R
42、2D5M6T9O6ZL10T7H4U7N2I9A1090、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCX6H6D3X2Q9A8M5HV6P9M5W4S9D10W4ZL9P1T9K5Y5H7T591、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCO8F10S1G6D9X5F8HT7Z5Y2Y8P2F3V10ZL3P3F6N6Y4F5C992、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C
43、.20%D.10%【答案】 CCR8F4X1T7U1T2W3HK10H2H9L4R9B1Y4ZK2I7F9X1J2F1J993、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACO5A4M1R5K10J1T2HS2M3O7U9T6Y7N8ZG9N1E5R8Y9J2N194、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCO5A8N1G1I6B4V1HC9O4B2G4V7U6P6ZJ8W7B9L8E4J10H395、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为
44、本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCB10F4A9D1B6H1H8HN9N6D10E2I5J4V10ZS1E10V8R3T10O1F596、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCO8Y5N6D9G6V7Y5HD1M3F8D3V8L1N10ZK2G2R3O1K5D10G397、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】 BCB6S6B8C7K8N10E1HL5B7D2A7M3U3Y8ZW2R3W4R2S2P7O798、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCC3R7H3X3V1K3J9HQ3U10D6L9P2Q5H2ZW3F10G1A9Y5M9G799、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合