《2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题及1套完整答案(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题及1套完整答案(陕西省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCA6I8C7X5E5F10M8HE4K10M6T7H1N4K3ZA10D5U10L5Y9S1
2、0F52、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCL9R2Q8D5J4R7A5HV8E6E3X5Q9X10F3ZC4R10V7X9T10H1T43、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCW1G1Q1T10Y6T6D7HR1N2A2O9G6J1W4ZM5L3S5E9I2Q9I14、关于专有信息和保密信息的内容，下列
3、表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCB4S9O1X7P8E6G6HQ9B4S6E1V2Q3J6ZK6S6H7Y3G3W2E25、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷
4、款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCH4C5L7T1V1B2P5HA3P4V8B4Y8S8S1ZZ6B4Z9T1L6B1H16、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCD4V10I3H2V3V3R4HR3W1Y8K3R3P8A1ZN1Q6W2N4D3P9R27、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公
5、式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCK7X1L8L7R6H10C7HJ3B4S3P3K2A5E8ZO7G1L6R2T8C9K18、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCU8J3X5X7S2R9P7HV5M8M7R2Y1V6B7ZJ9P5O3U1I8A5Z69、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCX1Z3T3C4U4K3A5HV6K3V5B3
6、X2E1W7ZC8T9A7I8I2I1Y1010、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCM8K6C4U7K6H8G9HF8A2J5C10Z10R7T2ZO2M4Y6K1F9L6N611、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCE3Y1M5K1Q5Z4E1HO1N3M4G6R1A5A9ZU8G3W10V7Y9O10T512、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACQ3J9U4N
7、4I1A1R4HR10O9P7Q2W4W6Z5ZR5V5P9M8M7Z5B1013、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCC10P10T5O5C7Y4Y10HU6Q4O4O8Y5Z2F7ZF6N1E10E4K6S3T814、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCR3T5E2X3W10J8P10HU7H5J1X6A1T
8、3B5ZX2B9S1P5G2Y10E915、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACX7A7D9H4S2A9D8HP1K8C5B6V6R7N8ZN3V8P6V9T8L7Q816、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCK5V4Z9U4E2D5T3HK3W6J10T2B8R1U4ZO2R6M2I6G10E8U217、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负
9、债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCU4Q7H5N8A6F2W7HC9C7Y6N4P3D3I2ZK9K6S9H7U7Q6H118、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCF2B1V9I4H10M10X7HV1V9P2U10N5X7N6ZL2U6Y4X4
10、K6T10L119、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCJ5T10N5H2R4W7X6HF8M7E8G2C4U2C7ZL6O7V2F7J8W7X320、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCG2H4P7W8I3A6Q5HU5S8T1R8K2W3B3ZR6J3I4Z6L8O5I421、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的
11、组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCO3K4H6M4T7A3Y2HU5Z5G8A5O3M1P5ZP7I10C4O2J7G8T622、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCO5M2P7P2X6T6R6HR5F2J5G5A1L10D2ZM10A8Z3I9I4V8B623、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是
12、不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCU10U3F2H4L9C10H5HA6T2D7A2M1W1W10ZU10P6Y8R5V7Y6S724、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCQ5C3L3U6L7L10U4HI10G3T8T5P2Z4E2ZG2D10E9Q6Z6W6Q325、从
13、商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCE10F5F3M7B2H6I1HJ5F9O9G8L10V6R7ZY4N1D5V10W9A7I526、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。
14、则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCN9P8U3E6P6H3J1HS7K7M2I9U3U4W10ZL8H7C6L8U10S2R827、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA9V3P10G9N7B8A10HO9T7G10N4J8Y1Q2ZJ5D3J10I7K9L3R228、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】
15、 BCF3S2S2T9B1N7N4HA9C8Z5C3I4M8E2ZB10V10M8J9N3Q3U229、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCG10W3N3T7X7Z9C7HX1L10D9N4P6P2I2ZZ10Z1B2Z3N5P3H1030、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B
16、.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCN4Y6B3C2R6U6Z1HC7O3R2Q2F2H10S6ZW3I2M7O9Z9U3T1031、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACO9V9L4V6Y2U5C8HY9K10C3Q7G7J8R6ZY6U1J10K3Y9H8H532、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACY1R10H5G5B
17、2U9M3HB8Z8Z9D9O9X8J7ZA10A10M5K7F6R4I733、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCH2M5N5D2L8T6I4HG7V8Y4O1P1E6G1ZB4C1Y5O1Q1J5T134、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCI6A1M1A3J8D6U7HS5C7
18、X4F10O8R4X2ZV10C1Z2H1G9E3M735、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCP10X4V6O1O4D9P9HV9T8L8A9X2X10R9ZU6F4A7J8J7Q7V336、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损
19、失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCV10I4A2Y6A8P2P10HY1C4L4L7Z6L5E10ZI9C4R1Y8D5C7U437、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCS8Y3A3K1R7E4G1HJ3H6Z7B5J10Q7J5ZE4U4G2V7I1K4Q938、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利
20、率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCW10H7P10O4Z7I1P4HV9S1E8W5P1G3A1ZT6U4F7M4Q1P3N639、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCF2B5A4B3Z6D7W10HO8V8H10F6P4P1P4ZM3M8U1Q1U1Z8B640、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多
21、数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCX10T1R7U7B4Y1E7HD2E9R4F1X4R1V10ZM2T1P9S7Z10Q7F941、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCS6L1T8W6H9O3W1HQ10D8B5D2K2I5O9ZS4V2X7S10H2G4W642、用应付未付外债总额与当年出
22、口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCA8A9J4Z6T4T5G10HN1F10X3G3A6G1R5ZE10T5X7G9M8B8Q143、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACI3W2G2T9V9P8L4HV10L4T8L7T2N5Q9ZS1N1O1V5J7K7N644、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
23、A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCJ8G5X10C1H10V1M4HA6A6B2H4W9B10D4ZB4T10V5A5X8O7K445、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCU7H3B3D7F8E10A6HQ6T5B4V9E9G1V2ZD10O8Z
24、4M2T8I3C446、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACZ9M8R7G4U7W2F10HV8N8U2X1F6I4L5ZS4E6I10G9J6W1N1047、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACF9E6G3D7Y3R6K2HC10V5W7B1I6T6Z4ZE6N4B6H9A5B9G648、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损
25、限额【答案】 ACE1R6R4X5X8R3O10HE7U10Y3B3V1C2A6ZL5F10M10W6K8J4M349、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACG3A1U4B6O5A8L1HE2N9P2O9S4Z8C10ZI4R3Y8M9J4C8P450、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACU2X2X3S4D8R5S7
26、HF9F10U1T10X7J2S3ZM8I9W10L7I6A6T151、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCK10I10O8Y7J2D6H7HE1U8A10C1S7E2S7ZK7N5D3P4G8I6Z1052、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCB10T2A6I1M5X8E9HX4Q8Q9F7U10P9X2ZW4Z4K7J9Y10S1M353、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005
27、年5月D.2012年9月【答案】 DCJ1X7V1L5K10W8D7HQ5T7P8P3D1A3M7ZX8L9Q10G9G7C10Z354、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCH8X1S10T3E5T10I2HJ3S10Q4E7F7D3Z10ZJ5Z8Y8A5B4R3Q855、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG7C2G
28、1F7X5I3R1HP7A10F3W3Z4J7T5ZL6S4G4R7W4H8I156、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCR2Q3Y10C8O8Q2N5HI4N5J3Y9S1O10P4ZJ5K9Z2B7T7M4F557、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCH8U9P4D5U6K10X10HJ4Y6W1J5X10Y1E10ZA5R3U3Y3C7R4
29、S258、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCC5K9T6V6K8C4I6HF4Z9O5N9M3M3C5ZS2H4F5T5W4J5K1059、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCL4K9X6W2G9L4U7HD7W7D9Q9J2F10I2ZS3D5Z4J3R10E8E560、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监
30、事会D.高级管理层【答案】 DCO1P1R3Q6U4M2J4HO6A3O1L2F10S6T2ZN10A4H4V2X4S6Z461、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCS1M5L9K8S2H1N7HQ4H9A7W1K9W4V8ZU7W3O4L5I5U5M562、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCC9P
31、2P6N5B10E8S9HF5P9P5I9H4C6S6ZN5J8A1F8A8B8T863、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACE5A6D1N9Y6N6F4HD2U8O3O4P8V4Z7ZW3R7Y4E10S5T8S764、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因
32、此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCE1T1A9L8F1H2U9HB4S3U3P1Q7M4G3ZG10O2M7M9O6E5L965、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCF10G8E3H7K8A4P6HU3A6S9Y7A9Y3R5ZC7G1L5K2K8L4V1066、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性
33、风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCQ4E10C3F6C1C5M4HB8Q10X7B8A2D10H2ZO3M4X6I1R5A7X1067、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCG3B4Q5T10T1N9B9HW6A2T5C7L6C7K6ZO5X3M8X9G3Q4T968、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本
34、手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACP1H8W1M8Q4I3R4HS2B3V2Q4B9H2I5ZT1M5W10L8U2H1L769、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACM6F4L8E5G5T6P10HT2O6L4X10J2L8L7ZS7V9N3M5V1M7X770、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的
35、不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACD7O6I10G10E3I6L3HY6A7F7N3I3I9O5ZT1O4L4F6H10B1D771、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCK5T6F2A9H6B2V7HX10C
36、9W3C9P3G3N7ZA4H9B8F5L6S1T672、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCW1O2X6X10R6F6U6HM3F1U9R8G9Z8X5ZY4V5I10M6Q3Z2V1073、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACM5F7A1R5B7P10Q6HV7R9H2J5P2E4D8ZW3M6V3P2B1F9B774、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规
37、定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCF5A5M5D10S7W1N10HX7Q2P5S5R10W9K6ZS1S4N6S4Y10E10K675、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCG10U
38、2O1D10D3X6Q9HK9G6Z10O10R10V6C1ZE2W1F2S4L10E10Z276、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCJ6B4U5S1I6F5F7HV2Y1A5I2J8N1K7ZI4R9J9L6N5Q3Y477、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。
39、A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCH6T2C4P7E7U8E7HQ1B8K7C8K4H6T4ZY9F9Y5T2S8A4O278、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCO9B4S8V8J7C7O10HB10G1K7U3L3D3D5ZQ4E7H8U10J10H4B879、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。
40、A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCE5K4T3H10R3L5I4HY9Z1P5F7Y6D4K3ZW7U1H6E3I4C6X680、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCP10K9R10W1D3Y8I3HO2M9R3V5U10U5T8ZV6F1W8T1I9P10J1081、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份
41、识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCY4B10O3V7O7J9V1HV4T1P10D7T1B1J5ZM6K6R9Z3U9L2A682、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCT5K9O5R3P9X10H5HO2P9U7Z3S10T2R5ZL9M5P7B9Q10D1M483、从事积极资产负债管理的商
42、业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCS9L2B5M8E1L5L5HZ10H10U5D8C10E3T8ZH9V7D10X2E10R3W584、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCP7R6M9I2W2U4E5HC2Y10M6Y2R7M8N4ZL2G2
43、R6X5N8L7O885、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACU6B4T7A9Z1B9C6HC7S7S1E1U5A7N4ZY3C10R10J2Z5Q10K1086、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCV3D2X3X5K1N2L7HR
44、6C6E5N2S10G6V9ZX1C2V10Z6R2B3P587、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCK2Q3Z1G4U2X3E6HK4I4T8M7T9P6L7ZP4F2P8E6A10B6I588、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量
45、最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCC1Q5E3K4J7Y8S4HA10Y7Z7V5S9P6K6ZG6O5O1V5T5J7V689、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCD8D10Z6A7V7M10L6HZ5R9D8M2W2J10Y2ZJ6Q9L6A3U1Q6T290、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比