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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCD6U2D1I7M1Q10V8HH7Y8B1X5B2S8U3ZM4V7J3X6S8W9D102、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCR7C1C6O9A6E5D3HH1A8P3O7D8V4B3ZP6X1B8I9Z1O2H
2、63、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCR7V6Z1A10I6Q1Y3HC7U2X1D2K8D4R5ZT10H7G5O2Z9F6A34、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCU3S10H7D4O1W1T8HF9Q10P3B7N4R8V10ZN10W9X6R5K
3、6Z10B55、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCF6U4J6A10O5A9R9HP4V3P2W7H10Q2N6ZX9B1E4U3G7Q10T36、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCB7U7E2O7R1U9Y6HC3E3E10O6I5D1O7ZX6C10C9M2Y2V8W37、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识
4、别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCT7H8B7C8U8Q7A1HN7Y4S3V3L2X2D10ZA3I4F1S7L7Y5D68、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战
5、略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCH5E10W9H5W9H1R9HT10S5R7H10M5I1W6ZS2N10A1Q7B5E3C79、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCL4Y10V1P5W2E7R10HI1E8L1G5J1G8C3ZG4P6R4N2K7P10Z710、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收
6、回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCO7N4J10R9X3C9E8HO6H8X7K5X4S9S2ZZ8H7V4P4T3L1J211、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCH7O10E5D6H10L5Y10HY1V8N4F1O1A7V10ZE10Z6C9U8R2N7P412、假设某交易日M股票的收盘
7、价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCK6C1W4F1G7Q8H4HX10V2P6K10Y4B2N7ZU4I1R3B1Z3K5U813、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测
8、投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY6Q3E8C6U5R9F10HD10S7N1E7J7D9O3ZO6D6J6A6V9N4V714、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面
9、风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN1R1D5O5M4T2G4HP3L3N1N7Q1C2M8ZT1S6M9M9I9J9N315、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCK6X9F10B9Q6P10Z5HB3G9U6H4W3W1Z7ZM1L4C2Z3P8M10C916、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C
10、.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCI10S5Z5I6I5S2R7HV10K10K8J2X1Y1X1ZQ2B2I4P3Z5H9F917、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCD5E10P4S5W4H2R8HI4H4R8O7U4Z2B6ZM5J2T9O5P9P4H718、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根
11、据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCX3K5B4M5D1H10U3HR3F9O9Y2N9N4J9ZY4B5A7B9S1N9C719、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCX2Z7X2Q3Q6C1G10HI7R2R1F8D7K7S7ZS1N7T4A6X1S8Y720、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市
12、场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCJ5R6F6E1K8M1T6HC3Z1C5U9X8I2S1ZB3O7S2Y8S4W10C321、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCM2O1G9Z2Q7X10U1HJ6D1R1Z4R10H2C2ZS10A4D7V9P9F9P522、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏
13、观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCG10I6P6N3G8P6F7HU2T6Y10Q3F6R10Y2ZM2G7F3V7U7N8R123、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCR3T5C5S3R9D5C4HU6K3I5Y7X1I10I7ZJ1L1N8A5H4T9B424、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行
14、的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACE7W2Q1R4R7K9G9HC6A8H2I10Y3Z5E9ZR10C1X9X8V1P2J125、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACR5D9V4Y5X6L2H7HZ6S4O4X4S5E10M9ZQ4Q7A1T5L9Y10K926、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCV6E2Y7X4A6J4G4
15、HP7B9V3K6X4S9D5ZT9K2W5C3N1R4C327、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCM5E6J1L6M1H6U6HU9K7W9Q10O4D7S10ZU3I1V1I2D9Y6K228、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACL5T4E2N10X5Y3F1HX6V6H7V4O7J9X9ZU6K8K3T4T1Q8P429、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很
16、小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCI6J1E7U3E6G2O6HJ1U7I2R1X4N3D5ZR8O3G4T3M3A3X330、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCY8R9E6X5A9G10J3HO5N9P6Y2W1W5K9ZM8L9U7C9H4K5Z731、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约
17、和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BCJ10B10P8J8H3M9Z8HB10U1A3C4B10R8C6ZL6K5A4H10L3S8E232、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCW9D5T4I9C7I8V5HH6M9O5V10W8I5Z10ZS4L4Q9M1A1I9S433、董事会和高
18、级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCV8V2J1L2T5D5S7HP8C2P7A7W4E1S6ZL6R2D3I8Z10L4L434、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCU6J10A7B9P8X5O3HW5Z4R10T10A8Q3O10ZM9J3S7K3R9N10S835、下列关于风险识别的常用方
19、法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCA1L3F10E6F7L2I9HS7V4A3Y6S10N5M3ZW7T2I10F8Z8G7P236、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；
20、标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACC5Y9Z8Z10D6H4I4HV6M10G9Z3S4D10L4ZC5K1Q9J10D4U3Y537、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCA1Y6R1R6A1Z7
21、E1HZ8L7B4I5J4R8V7ZB2O2E4Z3N8I4A338、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCB5S9M3B8I2O9C1HY4T2Q7R6Y1X4I5ZB5Q5K8C3D10Y3M1039、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.
22、管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCV1D4U10V5K8L4Q3HO10B6O5Z3I3S4M4ZZ1Y8Y7L8S3G9P640、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCV7Y7U1H10O7Y3H1HD6T2Y6V10H9T1X10ZI4O5D5D1X9H8N441、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】
23、 CCS8C4K6B3U10F9N5HS3B6Y7G3Q9Q9K8ZD1W5F5L10V4K6C242、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCE6U5D1Z1G5I3Q5HB6K2J4O9H7E2Q10ZN5Q7C3G5K5W4K143、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACW2J7W4X4M8M8L9HV6D3J3B8M2I7K6ZR8B3L7T9G2W6L244、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高
24、的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACZ6C10C6E5C4W1G10HU9V2L2P7B5G9P4ZY2X5H8H2N2M6G645、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCD1J10I5O7G1A9I5HM1X10B6P4Q8T7P9ZU1E9D1Q5M9Q2A446、由于第三方故意骗取
25、、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCC7M7B9T3N4J1P8HW7S1V4D5R6P9X3ZP10Z7G3U1Y9S8X647、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCS3F6Y6T5K1P6C1HN9M9L10B6T8E10C6ZU6P6T10D3Q7M1L1048、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概
26、率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCD10E2I1S3H7B10K5HQ5H7S9W7P2S6D8ZV9P4Y8E6Y8L4V749、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCL3S7Z8K10U2H4J4HE10X8V5G10X10C4R2ZP7G3B4P9E8E5T1050、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（
27、 ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACZ8W2Q8T5Y3B3V7HF10A4E2S8W9U6F1ZR9W1Z6A5O3M4N351、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCR3T1E7A3P9W4F10HS1O10N9A8Y7T10G9ZC4V7C10I1F6G3C752、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直
28、接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCJ7L2Z2F3T6W6K5HB10T10J7L9T9V2W1ZZ1M1F6O4V4S8V453、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCD4Q5K6B7Y9P9K1HK1B9Q7F2G2O9E8ZS4X9K7T6V6W10A154、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产
29、D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACJ9I10H1E3L9Y5Q1HR6F10K6U7K4Z8N5ZZ10C10T2F9J1I3L455、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCO7I2S6B7A9W8K7HW6T10I6T10W10X4P7ZA3B6V5I8K5K2R856、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资
30、本D.三级资本【答案】 DCK6T2F2T8P6I3L3HW5U9W2V9K10Z9Y8ZP10U1F7V6R9J2D657、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCN8M6P1M9Y1R5I6HV
31、7C4O4M5C5I2K1ZD4E7F3J5N3U1F958、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACT4W10A7C3C9W1O7HH7J10C6M10U3G4I3ZZ1G10U1X2M7O8K459、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCQ7Q10H5O10K10K4O4
32、HO5V4P8M9K1Y9P3ZK3N5C9E3Q2D2C660、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCO7M9L1G4U5V1B1HB2M10A1J1Q2C8X10ZZ8W1K5C3Y1B2Y661、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCS9O2X5Y1M7C7M7HZ3Z4E9D3L9H8B6ZQ2M7
33、Q4Q3B4N4X462、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACI6Z2Z9H10D4N4B2HK4K7G1I4L9R2V2ZG2D9U9B9H9N2U963、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCS10Q1X8J10A10N2J4HV7E10W9Q8B4M9G7ZB6P4O5A5X1D4F
34、264、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCJ3T6F6V10X5A6F4HB2P8P9R4T4Q4A4ZT9T6Y9R5Q7K5A1065、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCT7D1N5N1J3R1K6HG9
35、R2O5Q1X3W7R1ZZ7N1R2D6H3N1O566、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCK10V8B8I3O6N4S2HM2K3G10A4Q8W5L6ZY2J8U5N7E9B6Q867、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCL1J5O9N7D5L8U5HN4V10Q4O9S3B1H9ZY4N6L1
36、O7B9B9X368、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACU10E10V3O4V4Q4H6HK9M1I4P5C2Q5M7ZH4K4M3E7Z7D2J169、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCA4V1J7H1J2G6T1HA8X9Z1V9W5C1N2ZR10G8S6F8U10W9K870、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人
37、挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCK1V1T4S10J1H6I6HN7H7Q8S7O4Z7D7ZQ3I7X5N3V10I2J171、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACF6R6V2Z8U4D9Q9HK8C10B6Q6B8W7S5ZW2T9Z3X1W7G4G972、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCN6J7P4I8I5J8S9HV5E1E9K7T6U10A5ZX4D8F3E4I6S5F173、()应定期向信息科技管理委员会
38、提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCA9T3V2M8F10Y2H5HP7N1G5X3U4E6W5ZK4R1K7P7N3C9O674、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCD8Y6I8P7X1M1X7H
39、F6R6A7C10H9T10V3ZJ5F6A9W2X9O3P975、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCW5W2U8O10L1M1D7HV10R7I7F4G8D6E7ZC7L8Z5R10T6I5G176、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACA3M2V5J8T2H7I4HD5A9A1G1O6
40、F9S10ZL5U7P2J9C6P4N277、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCF3B1W8C5C1R4T2HI10H8P6J4A8C7I4ZX5K2A9O5N9S3Y178、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACU5Y1A4P3G8C2L2HT9P4X5I4S8L8L4ZR3Z10R3U8P10X10C979、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的
41、信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACF9V5X10F1H7I2T3HN1Q8J9Y8X1Z9M8ZT9F9G10E2Q9M1Q280、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负
42、债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCP10Z2W10J10H2C8V4HW5X10X1I1Y9H1V4ZV7U7C2U7E8Y1X581、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCP8W9M5N3Y9S1O9HF3E10L10O6V1Y3N1ZC8O9R2U
43、10K3W8B282、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACX4G10S6P10P3L1L6HS7H9C2O10S6K7C8ZI9O8K10B1E3X6V383、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCN4N8B10J10E9K8N5HU5S4R5U7O1O1K8ZO5M10A3D4S10D2D484、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活
44、动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCE7L4T6Z6R7P1T8HM9J7V3E6G8L9H4ZD2V5B3C1J6B7O885、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
45、【答案】 BCN10F6H6Z8S4D3D8HY4O3C4B6F2E8O4ZV5H4R1F8E1Q10C286、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCP8B1U7B2Q9H2L7HN10B1F10C2I2I9U8ZC1V1Y8Y5L8T7I787、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCD5A6G7I3Q6I2C3HI9W4S1M2C2M2R1ZP2K4A9G8N1G2Z788、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】