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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCI8Q9U10T6D10O9W8HQ4R1M2O3U9Q6E6ZI9C6R3L4O6X9G72、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业
2、务【答案】 BCC4I3M2G4X9T3U6HH1M6I6K6P4B7D3ZR7A5P7R5K10N4I43、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCJ3U4J8V2S8K6G6HM7U4X7Q4D4A9F3ZG8Y5C3W7G2H8F84、模板作业具有一级资质的分包企
3、业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工不少于（ ）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】 ACB1I2V8R4N1H1B4HR1L4A3L3B10L9Z7ZH4O4Q8I8F3V1P75、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACN6F10G10C10J10Q1T7HS4N3G9A2O6L1N4ZE3
4、T8B9M7J4L3J76、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCG4A9W1H3F5R6V4HX3T3K10Z5B5D5U9ZZ6S10B5W4N8F2S47、马先生今年40
5、岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】 CCE7W2Q6L1X10G1R9HK10W8A2P6R7Z8Z1ZL3C1M1U10A1O3U88、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金
6、公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACP3W2J6C7W6X6O1HQ4A10B5N5P7B8Y10ZD7R10T3D2W4H1L29、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCS2I5D2S9E2E8I5HY8T8G8C5Y7Q9L7ZN6M4Q4S3G9W4D110、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）
7、元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACB10L8S1E7Q5H2N7HA10Y8S10S7R6A1C9ZJ1C7Q9O3F5E4I711、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCE6M4Q10V8Z3T9Y7HY5Z7T9U8X8Q7M1ZK8T4G7S4R4K7X612、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上
8、述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCJ8M10I1W1E3O4S1HT10D5D6F3G3R10Y2ZK1I5W4K1U8N7S813、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCL9W1M5E9T10G7R3HV2R10H7A6B4E10J1ZT3L4S2U2D3B1Q714、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】
9、CCK4Y10G5P10R2X6V2HM8E8N5Z5G7Y6K9ZZ6Z1R3S1Y9Z10P515、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCJ9W5J9T1V10R10W6HX8M2E7G6C4E5H8ZN6A2Y3D9M2C10X416、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿
10、子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCI7J10N4Z3X2L7W8HT2C2X10K4V8T2U8ZW4K7N4E4D6Q7P917、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案
11、】 BCY9I1I4Y3G5F2H5HL8C9X8L10X1P4M5ZQ10V6Z10M2T2H6E618、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCT1R8X6X9G4P8F5HW4F2J1F10Q5Y10W10ZF6U2P10U2L4E2J1019、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿
12、金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCM2Y7O6U1V2V8A6HI6E5B4H6N8L3A2ZL10X9S2C8V9H1S520、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCL7Q10C3R7N9C6T6HH2Q10P10C8D1T2W7ZZ4G
13、2E5O5M10E2C921、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCG6I8M7S3S1I9J2HM8V5M6T10H4H7R3ZR1C3Z5R6R3M10T522、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCW1C2Z9V3P3C7N4HM1G5X1H7K10D4F8ZN8X9G5W4U1I5P323、按（）的不同，基金可以分为契约
14、型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCZ8S5R6O6N3A1N9HO8A6M7I6P7J2A4ZD3P3F3H9X5X9Q924、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACS2D4N2C10C10C8J6HR9W1U1C10Y3D6Q8ZH4J4G3E7R3S9U1025、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进
15、而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCR3W4M5R9R8P6K9HU4A6K8H7G6T8L5ZT6A8U1U1Z1W4W426、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 D
16、CH2B2M6J5C3B8F10HI9M1K10D6F7A9W2ZG10S7F9P6G1V2H527、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCY8I3V9O2V4B8M7HG4Z5V1R7B4O9S6ZO1I3B9O2D4C10L928、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACU1S8I2I5S8U2O1
17、HB2C1D10B6O5H2T4ZO2A3W6W3S10F3M929、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACY9G5P3V5G5Q1T3HO1T4G9C5D1C10U2ZD4O7F9L4V3B6D230、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCY10O2J2Y10B10H7J9HU8W7K7R5N10Q10Q8ZY4T9A7T6E10X10K731、下列人员能够作为遗嘱见证
18、人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCC7V8N8P1I3G6A3HR2S10S6W9Z5K1X6ZY9Z8W9S3R2S7M632、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCY4G8E2I3X1G7M6HU1K3X6M2S10N9D9ZJ8L2M10H4K7J8U133、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客
19、户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCR6L5H7G4H10O2L4HF6C6M7B6S3V1N3ZW10F2Z5B8B4J7P734、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCL5X3Y10K3L8Q4N9HY5P6L4U
20、4H10K8R7ZP2V5U6W10N10D7C235、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCS1E9D4D4X4G3H1HF3D2M2J7Y8W1U1ZR8J5G9S1V6I2L336、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCF9Y5E1Z9U3Q8H6HU2U10P8A4T10C8E6ZB10M2A4S6A4P4B237、张先生夫妇投保了某夫妻同为
21、被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCK6O10Q10W1R4M9G2HA7Y1Z2I5C5L3G9ZM10S9X2E3K5D4M138、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCN5E10Q4H2G10E7X6HN6V3B1I2Z3N1W10ZN6D10W1T9H2T9X939、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.
22、投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCU8W3B6G1D7C2T9HG3W6A3V6K6I6Q9ZD4D4R8K4I6L4B340、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACH9F8N2K6Q5X10O8HY9R8C7Q6D10R10V3ZW10Z2D8V10R3T9Q141、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等
23、方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACN5F3K4F2Q1H5Z7HO3B8G10Y9Q7O7U10ZA9R5B7R1R9O8I842、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCM10M9M1Q7M8H9P9HZ8J7X7T1D4F7F1ZQ1B7X6V7E9M1R343、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况
24、下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCQ2D10D4E3J1H8B1HS8I10P10B8R10W6R2ZN4A9L6G6R1D9Q744、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCC3N6S3W9K6R8T10HT1B8Y10E9T7Y6J6ZO1M7K6N10G3E9C645、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理
25、制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCR10C9V5K1N7J6N5HR10L2R7C4A3I3D2ZS7S6U4I2H4P3S146、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCY7Z8X5L1G7K8U10HC4U8J10E9F2M7A7ZS9J9Z7Q4I1N4T547、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为
26、8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCN1F5D2W6N1K7R7HQ7X4H5N5Z5Y2T2ZY4D3B3X8D8O6Y1048、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCF2S1D2X2A8R4Q5HM7J4I9M8C4V1P9ZO9A1M5A5M1K4N949、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是
27、通过银行进行的场外交易【答案】 BCQ5P9P2J1U9Q4K7HL1Q1X3C8P10N9Y9ZM6Q4B7Z6W1Z2D950、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCP8R7M1H6U7B2E3HC3T3O2D10X3Q3E9ZA6I7X10C2Q6T3S551、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以
28、同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCI1S7D2I6A1Y8F3HL9C3U9D7H8K1K3ZI6O2Q8E10S7X6N1052、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCM10K8U6G6K4Z10H10HW9K6U7S10N8R7R6ZQ3W4I5W6A9L5T1053、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育
29、成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCK7U2K1I5P6D3O10HR9A4M7K4J4X3W8ZM1T8N3O8N1H4N554、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCA1V1B10X2Y6E2M5HN4B3P7J7T7Q8M4ZJ2U3R5I8X1F6D1055、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCI7C5L
30、10Q10N9A7F8HN9H1X7L8L7P3B7ZT10W7G10X5S3M5E456、下列说法不正确的是（ ）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造
31、成子女需要继续深造的时候资金不足的情况【答案】 ACK4S9Z5W7M1W7A3HH6M4V5E5K6H2L7ZL3M1Y4W2C10E4L257、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCI3T5V6O7B6Q10P10HS8W4I1X8J9Y4V6ZA3L5I6P4A4C6C1058、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，
32、一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACO6X8A1I4V9T2W2HQ2P5O7H7F3A2E4ZP3T1F10K1N1V9U659、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了
33、实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCS2L1M1X2Y3E7E7HE6D10L9G6O4L4T2ZA3F3H9S2D9A6V1060、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCA2W5G2L2Z1U7Y6HM2U4Q4X5Z10I1O5ZW6X4L8P7O2O5G1061、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意
34、人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCX7K1U7M4A1H9Z5HF10W1Z7T1H1J5X2ZO6M7Z5P1S2Y6Q662、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACJ10R9X5M9I8L6Q9HD6Y5U4E1G10M3R1ZH1B2K4G9N1X5I763、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DC
35、W1K1G7C8V1B2G1HV1V7N3O3Z2W10Q9ZD5C4Y8D5J2U1J764、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCP2E7D7I9I9P7N7HP10M6R6A6A6H9I10ZC3K1W4S9P8M5U965、某债券为一年付息一次的息票债
36、券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCO5W10U2R1P10H5C2HM4D9N9D5Z9D4A6ZS8M9B7A2G8P3O266、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCC5O5V5L8M8A1W4HO1I
37、9F5N4Y2I7E3ZV5G4M4N8L9U3N167、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCH7M10V4G3Q2O3F9HK6D8A5F8B2H1N1ZR10U9A10V8Y5O3L868、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人
38、出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCV3N7G4W5U7R2Y1HG9X8G5Q3C1R4M10ZM7J5O6A4H9J9Q869、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCX8N5H8O6A7O10W9HA1X7A6V9S4I3F4ZP10H10R10D10O2V1O470、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户
39、类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCN7Q5S3E2R2D4W8HP8J8C7K1T10T4V10ZZ6F4X7N9V6H7Z271、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACG8W7W3U10M1M7I7HP4D4D10B2S3A5Z2ZP7F9H4L6B4Z5J572、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACU5C5Y5G5H2U5B1HA2B1U8W7Z2P5F1ZS7T
40、2Y3R3T4L6K373、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】 BCS6B10N8M5T7M6K10HM7Z4E3V4Z1E3C9ZB2Y8N6K3X8F7W774、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACJ4G3I10U9I10L8J10HP8T6Y2E1H5X8W6ZK3P1A6I2Q1E2L375、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】
41、BCF7Y3I7T8Z7S2D6HX5D10S10D7S3E5X10ZK8I1S9L4D3Z9F476、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCJ3T10Z5O5D3P1Y1HO10F7A6J6Z4A7I8ZC4A7G3G4G6E8Z977、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年
42、初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCU2M8N6M3E2Y9Y6HY7X9E4B3G7K2M9ZH2U7P6T6L7T8O1078、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】 DCZ8N4L5I2P7I6K4HC4P3T3P1X6F8S1Z
43、N3N8W9V7U2U5R579、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCR4I5M4Z1U2H5J1HW5S1T7E7D8A6F7ZR5N1V1Q8M7M3M480、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACB6Z8Z9J9E7D6V6HU2A4N9H6U8T2F7ZU4Q5B8E3E6S2P981、下列
44、收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCC3Z8R8D3R6Y4I4HT9L8E2Z8B10C5G7ZA8S6Y7M10B2V7D782、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACM7T3N7I6Z1O4
45、G10HX3K10J4K8W1P10D8ZS3E7F8A2B2C7I883、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCH2Y7D3V10Z5V1D5HI3B8J10H7I4W9U8ZR6U2F5D10P10G2I384、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCK6E2U7H4R10T6L9HO8Z7C3D9Z7U8X6ZR8Y10H2F9D3H6C985、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACS6Y4F1D