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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCZ10C9A8S9Y10L10B7HI1Y4O6D6A10O2F2ZZ1G4T1T1W10R2E82、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCJ6U4R6L6Y9G8R5HD7G7V5O10T6V6B4ZY9E6A8H5E8C10P
2、93、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCS7B6R5E9G6Z10J3HR8Y5E4L2T5P8F10ZQ8L5H10D10F1S8W104、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCV10J4Z3R2E7G5N2HN7X2M4M5Q3V6Q6ZK1J6B6Q6N6E6U45、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCN8O3H1H4L8A6I1HM1X8V8H8I8G5Y10
3、ZI7M8G7E8Y10M10W56、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACJ7V4N5F8U5U7C10HA6N2T3X10X9K10R2ZX8C1F10X2A2J10K67、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCG2I1Z10N1O1K10I2HD7R2F4L10W7F4P2ZT2W8L10D7L9T6R68、商业银行有
4、效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACJ3J10X7F3F10P6S7HI5J1H5Z2M2Y5G3ZF5T7U9A5C10T3M59、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCI7P5D7S6F3G9T1HO7I6I9T5N1G2Y7ZF6H10O8M2M6V1Q510、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风
5、险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACD2J3N6J6W7L5I8HD6B9N6U9I4D2P2ZM6R2W6C7K7W6T411、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG4G3F8Y8X7W5F6HQ9K2Z1P10H5V6D5ZY9W9L10K7I3G2B312、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风
6、险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCK5D10T5P5G4M10A7HR2B1B6Q1H5R1V10ZA1B3V5P7C7N3W113、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCQ6H2F9W9F3H3N2HH10R10W9T2R9K6Q6ZG2Y2D1G4F8V3L214、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCU8A2D
7、5J7L6U3N7HH10Y10A7Z7N1P6Y5ZP1Q4X8R3E9Q9D715、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCU6G5W7H6E3P1B2HC4K6Z6E8F1P2Q6ZL1W3V9N4V4K10V116、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据
8、【答案】 BCZ1Y3S1V9F8T3F4HN5S7D1G1F3F5Y6ZY8Z2W10X8I5U6R1017、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCW9Y1R7O6V3U1N4HF5H7L3L1I6U2A2ZE8A3Y9N10W9G4V318、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCZ7A5H1
9、0Q5V2P1Q5HQ5T5F6Y10R8S4N6ZJ5X2K5P4Y10N3T1019、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACX1N9X4O9L1R8V5HL10P6A7W8V6U2W9ZP3H3M6O3T2R4W720、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACI3H9D9P2H1U7V8HH1
10、0L2U1A6X9C6X5ZJ8Y4S9M9T9B4D1021、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCU2N4H4Q10V10V3S1HU1N3R7H1L10Z4J3ZL8I1C7F2L3C7C1022、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模
11、型D.期望模型【答案】 ACO5B3U8H4I7G8B2HK3H6U9N9F6C4W10ZM3T10E6A2A1G2J523、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCH2Q4T2P2A7W5O1HU8T6J6A10F1A3M5ZE8Y4F7V3N4R2J424、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.
12、A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCA10J2U2Z5A9V10Q6HH5G10M10D10E8A3Q5ZU3Z10Z6T6A4L3X125、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCR10A2H1Z3N5M4I4HK2E6E5Y1U7O1Q7ZX2C9R3N10F10L1Z426、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家
13、判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCN6E8X6P2X3Q1Q1HK7H9O2D10N5N10S4ZR6L5O8T6B6S4F927、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCV6P3B2U1D8C5P1HK1D9Z8C7P7E6E4ZK6N1A3R4X4G8Z228、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小
14、，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCD9X4V8F4V3O1G4HA5K1P2Q6F1L7H9ZE6K8I9K5S1Z2G129、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCE2E6X6A10Y4T8O8HJ1J10B9A4Z6J5G6ZA10A2I10P4O1B2
15、I1030、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACT10G4E5Y9C4V1C4HY6E8H4K1J5A9K7ZB9H6D9L8G9C2R231、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监
16、测报告【答案】 CCN5P3O8B6U10F1T10HC3G8H8T4J5T8Y10ZU10M2K1A9Z4F2K332、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCX6D10G2W6A6Q2R7HK6Z1Y8L2O6F9G7ZB9B10A6I1S5V8R833、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACF10W7D4R2L9M3F1HM8M8G3
17、Y9X10E3X7ZP10V9J5B4M7Q6L334、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCJ6R8S2U10N6D9O2HO9J8I1Q2U7V1T1ZJ7R5F7R2A3I7T435、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCX4C8O8E3S6N6E8HU7S1G1K7C3P5L5ZC6M5I8Q8W5U3X436、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流
18、动性【答案】 BCK9Q10P5Q7M6W7F8HK2F4O4F2D4V10N1ZJ10S8U10U3Y4B10Z537、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCY4K3X7P3U8B2Q10HC5Z1A1K6T9G8K1ZO6V9E10E7R5O10D238、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按
19、照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCI8Y1A1H2I1S2K8HO8K7X1K3C3Y10O10ZZ7E1A6C3G8J5D1039、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCF6C6H10O8K5V8J10HE10V1R3J9W7L4W2ZH10P9E
20、8T1V10S7T740、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCE2J6I4L1E4M3P10HE8C2W7S2L2Z2H8ZB5E1Y3D8G7F9O441、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACA10D6I1P5U2P7D10HN2C2V7T4M9V10B1ZD3S2I10P8O3B4Y942、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900
21、亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCU5U2Z5D5F4B10U7HP6A4Q5D8F2Y7A4ZA1Z8T7J2M3Z3K343、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCE5I4W2Z6Y3C10L1HP5Q2V9L7I10J2W2ZP6W7A6Y7Y6Q9O544、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACR2X10T9Q10G8Y7U10HP6Z7S9F5N4O7U7ZI7T1B
22、9U6S5U5A545、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCS9Q9F4Q5L10I4Y4HD4J5Q3H2X6F2Y2ZE6U10M8D10C1L2A346、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACZ2L5Q8B5T1B1N9HE2V10Z9S5G9O6O2ZD3V1D5J10Z10W4T347、下列属于行业风险分析的是（）。
23、A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCP9U6M8B3W9N4M10HW1I3O10X1V9H1P2ZN9O5C7J10M9T6R848、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACL2I6I5I7G1B1A2HE6A6B8X9G6O5U4ZD9C4O9N2X5O7I549、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACR5S4L8P5S4Y10B5HV3Y4U4N9B8Q9
24、Z9ZS5K5N8N6A1D4W350、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCJ3Q6C10N3H2X9R1HB6W2K7W10U2U1S2ZG2A9M3S4L7K5X1051、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期
25、权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCR1P5H6J2A7F8K7HY5K8J10C7E6L1P8ZR7Q2J2Q1J1P6F852、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCM3C3X9S6W7D6S4HZ10O1E8C4Y6B6P6ZV6Q6A3V3S10Q10H953、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.
26、违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACV3Y8P7R10U8L2A10HF10B2T1S3Z4U6G3ZD6B10P5Y5I9J3L854、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCL8B3P1M4R8U5S1HZ1L4C3C4U3M4K2ZJ10K1N7C9K10E6O855、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCB1P3I9E5U9C7C4HO7C3Q10
27、V7M10Y6Z4ZS10J7O5A2F9U6X456、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCW3U4W5L5L5S7S2HG2E10Y5Q1N10Q2B4ZC4A4M2E2F7O8A457、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCJ8E7H6H1R3R6X2HU8U8E5Q5A1I10J
28、2ZH7E2A9A2R2R1N1058、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACF8L7Z7U6F4D8I10HL2K10G5Y1M7L8D6ZD5Z2E10E8Z1M7K159、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACJ4A6M1K9U1D7P6HQ9R6G4Y1H8B8T2ZE8R
29、7N10N4U9M3D660、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACF6S7G6S1K10R6A2HI1K7Q1M2B7F9W10ZH5C10U2S7Z1Z1A461、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCS9G6T1B3M7N3M1HM1G9W2E9W10O4B10ZF2W1U6N4D10W4C1062、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转
30、移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCN3U8N5B7C1K4P8HZ7M8Y2G5L7P1P4ZX3C6Q7G9R7M9D463、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCI1V7P3B10K7O1E8HN5N1I6A9I8F8O1ZP4Y2Z10P4U5A1C964、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCK4B8O5X10K5W4K9HB5G10Q6L
31、2Q4T5C1ZM6U2F8V10G1Q2M465、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCT9B8Y6C10U4G1P6HY5R3B1V3R4F2E7ZX2O9P8U2P2Q6X766、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCD9T7B1H8Q10F7S6HE2M5T7S4G2Q7X3ZP6F10J4C4J9M7A367、下列属于商业
32、银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACF3U9F2V4I6V5K1HR2K6Y9F4O5Z5K2ZL5D3K2M7X7U1R968、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCM1E2O3W7N7L2B10HP10C5Y4S4M8Q4W1ZK4P8R8H
33、5U10Y3U469、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACW4R4S10T4F5V5P5HG9E9F10E2U4R5M4ZW6A6E1Z9B1E5B270、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCD1N4E3J7O3Y3A5HE3T4J4A5W7P1Q9ZP6I1A3Z7J8R4M871、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACO3R10B1K1C2P8D9HA3F3X7P6H7Q
34、6J2ZC2M6O5W9C6W10A472、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCX10O2Z10Q1Q1N8M9HX5C9Y2J8R4E10U5ZI6I2B6T8P10J4S273、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监
35、管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCX1P5Q2U10Z4Y6U6HC10W8X10O4P7F2K6ZM7C7G6Q8P7A7X874、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCB1C5R10A9G1G10S2HP3S1U2D8A4E3T3ZX2B9G9S3L1C8Y1075、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】
36、CCU8E3H2F1P2H3S5HV7E2Q4D10W6A8M9ZN3G8U8L8R1Z1W1076、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCT10K1L3N5S8F9G3HA4C4Z9Y6O3Y7X1ZO2E6P4D6Z3C6Z377、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCY7I10H3K10A5D2D6HL4I1Y3Q10A10S3Z7ZV5Q6W8Q4H10S4Q978、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说
37、法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCI7G9P9J2K10Y4E7HC2S1Y8E3H3J4Y1ZU5H10G7T6H7Y8K679、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，
38、在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCM10J1M5N8T5X10H2HE10Z10R6C9T8V3C6ZQ9Y3X1K5U2R1K180、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCE8L2H7W6U10X7R8HO9X1L3D3G2W8L2ZX7C2L9P4U6W10I281、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足
39、水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCA9L9W1N5P9G6F10HP9F10L9R2D5E10Q9ZJ9M10U4Q10W8U5S1082、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCR1U2Q4B3N4O9E7HG5Q6F5J5M8O4D10ZC6B8C9Y2O6S1W1083、下列不属于信用风险管
40、理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCA6Z5P9A2H9M6I7HO7B7M3I1Y2A5A3ZI9I1C8E10H1W1J984、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 B
41、CH9R9G10L4Z10V7W9HK3R8B3C1L4I5F7ZL1O7A5V6H4N5O885、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCJ8H9V1H1H6Q1M10HB1O1W8M10A7Q1V9ZC2A7M8M3J5Y3I786、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCK10A4R9F7J8Z
42、9G10HO4W9J5I9A8G10H7ZR2L3J2Z7V7Z7L687、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCY5U10V3K2K3C9K2HN3X5H10L9E6L5O4ZN6A2W10M1Q8J1L888、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACY10E4N7X8Q7
43、J6Z3HG8F9B8C5V9P6S1ZO1M3W5H1Y4M3R389、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCM1P1J5F6V3M4K10HL7A2R5C1V10J6S6ZO5D3P7K3M1E3G790、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCH10L4O1I7D7R
44、4L8HQ10J7K3O2B2I6H6ZI3P7Z2R5K8C5L491、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCM1R1H5M8K6K5M4HW7U6D1F7A3F1Y6ZJ9I4S3J6M3U8U892、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACD3K6P7N4J3N8E10HM2J10M4C2V8Z9E3ZX3A10L10C6Q9T4X993、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCT7E8F2Z9H8O2A3HE2M1T10D2R6L9W5ZS1I1B8H7W6A9O994、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCZ1A5K6D6V5A6W1HS4A4