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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCM8Z8V4Q10U5K2K2HH1X7G1M6W8D6H2ZK1U5M3G1G3P9F72、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银
2、行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCZ2N6L1G4M3F4G3HQ2U3T4W6W9L2R10ZF3O6K10R2D2F8D53、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCP10Q4S6Z7G9Q3R2HY5X10T6Q1P6L8C3ZB6S10I4I7M4Q5A84、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长
3、，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCX4Y7W1U10E4N5X9HY9G4Q10K9Q3X9D5ZT2E7U8I2C5T9M65、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCL8H10C8H2L7N4Z3HB3V1R5R1H6N10P6ZU5U10R5H6J8T5B56、国库券、定期存款和大额可转让存单
4、的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCV4C8B10V4J9Y4F2HN9M8O3Z2L8W4C6ZW8G1E4W2Q3D3Q37、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACH9I7O1R4D10H6V5HD10P3T5Z4Q9M2
5、M2ZP9U4T2E3O7H3Z88、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACZ8H2C9Z4Q10R7S1HV1D6J6F7X6X6W2ZK6B6F2A1I6Q5J89、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACB8Q5X7P6A7V9O4HJ1H3R3H2B4I1D6ZX10C6F8F9L10G7F810、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与
6、风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCM8K7Q4A4V5W10H9HG8W2Q2V6W3C6C7ZN8Y5R3N1P4H3V311、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACA5I2N9J10Y9D2G1HZ7K5S8G7X8I8F10ZH8D8I3E1F4E4P812、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每
7、年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACY9O8N2J6R5C5M9HY3X8B4N10L9Y8W4ZI6G5P8L4L3E2I413、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能
8、投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCE3R3M1O6N10E5L2HB10Q4M10Y5U7O4L4ZI10D5I6D9W5F4H414、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCJ1C6Y5S9P4X9J5HU3U1A1A9U6B3H8ZQ10V1C5U7O5U9F515、综合理财规划的第一步是帮助客
9、户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCG3W4M3O2D9F2M1HU6A9L9A8A4H10Y2ZS5F2H10K3S5V8U716、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCL5Y5E4H1E2A6L1HL6P8R4B
10、7Q9P10M4ZO3E5P3Q8U10Y7B217、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCV4W2R5O1A3T7D8HT9J2S6T7P7U6P9ZT3U2K7X7Q4A6X118、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACR3M7U9I1W3L6N9HQ6V6H10U8S3S7Y2ZV7U5T7H3P3W6V119、财产保险分类方法众多
11、，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCM10X3K2E10U7X6B3HB10C10Z2B4G6J4E4ZI2T9G2P9U1G9R420、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACD5R5O9Z1O3Y3S2HU4N1L10A5D8P3A8ZK5Z10D2Y7H4R9R1021、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DC
12、M4S7S1G4M3Q5D7HJ5M5T8I9T7K8U2ZF5E3Y1G7D4O5C222、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCR10R2X9G5Z8W4G8HK6K4D8Q8T7I3F3ZF6M7Z4E1T7N1P623、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.
13、以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCN7C1O3D4K3A2W5HO4O6J6T10H7T1N7ZE3O10F1R4T5J7L424、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCC9C6B7Z7P6N8E8HY5R6S10O2T4D5T4ZB1Z3T1N3J3F3V925、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCJ10U1X2I9M3W6M1HR7
14、O1A7V1A7Q5S7ZY1B3M8W6R5F7T626、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCP3R3W6G9D9P5G6HO1Z2R10Y4G2I5B5ZV6G1P9Y1
15、0Q2I5S627、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCR8T4X5D10C10Y6M2HA6J8A3U9L10Y5M3ZM8D10R9X4T2D10K428、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCP1W9O2N7N3S1P3HS1C10X2O8T7V1Z10ZK9L6U7R4H1Y6C229、2
16、011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACM10A1Y4N10R10S1E4HI3T8V5H6X2O8Q5ZT7M5U4N10B2T5C630、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺
17、的企业【答案】 DCI10D3T10R9B2H3G4HE4Q8N7K3M1B10D7ZD10A9C1A7C8E2C1031、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工
18、质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未
19、达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】 BCP2X3S3J8N2J8S1HM4K7H2A4Q1Z4E3ZU2E8W2K5W1J10U832、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCC1V4U5T9S1G8X8HX6V1U3W2B9C1M1ZO8G8R
20、2S1X4G5Y933、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCG10V4T10R8N4D1W5HJ1L4U3R8I8L1D8ZR2R5R10Q8D3D7A634、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C
21、.18000D.26000【答案】 BCD1P10M9M8L10G8Q8HV10G7P4Y10E9N6X5ZK1D7L7W3Y9P10R935、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCP7L3B8N2A2P4A3HX10P8J2S8U8G3U9ZB9X10S10G1A5I3C736、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCH5Z10D8K8O3Q5U1HK6T10Y3A9J5I5V6Z
22、Z8P6F8V3C6I5T537、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCR2E6W9I9W7I7Z1HQ6U2B4F5K3A3O5ZA10F2U7Z2S6D1D238、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCM1S4I4Y9V7W5V7HL10J3B6Z3A9K10B9ZG10B6O7Z9T4O2B739、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲6
23、0岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCT7W1F10Z9W3T10P10HX4I1H1S8G9K2J10ZF8A8B9A3B10V8Q840、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCH5R9N2L5V9G10C1HJ6R
24、6C2N4U6L5Z1ZR2F6I2C2M1J8D641、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACZ10E5C10P4I4O4K8HR2U3P5X2X10D3O8ZY8H10Z7E2O10V4V742、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCM3E5X3I9P7F1E3HZ5I4I4A9B2X8V10ZZ1V8F2R3F6K9Q543、张先生夫妻目前均40岁，预计
25、退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACQ9X1R7U9U2K9U5HW2E2K9Q7I2P9D1ZX1W5W9S6X4C6B844、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致
26、同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCI6G10L3M3G6C6T1HA10W2B2Z2E8C5T1ZD3H4O6I5I7M1C845、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCT5B2Q10A6T10R10Q3HX5Q10K5O2K1O2V3ZF8L6G3S10K10N4A746、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCB7O1O10M1F8L5Z6HL4D9B9
27、H6O1B8D4ZT10Q2T7M6P3R10X147、发包人应当在书面确认后（ ）日内支付已经确定的劳务分包价款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 BCX9C5Z8F1K10B10K8HF5E5A6I3P10A2D9ZV3K2N10R3A3F6N1048、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCR1N6E6I6A1
28、C6Z2HR3G4N6Z4V10P7Q10ZU6Q2S2Z1J9D8R749、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCZ2V3S8T10S2B8J4HR5V5G9C6U10F5D5ZI4L3T7U10G8X7K350、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明
29、【答案】 DCJ2X8Z2D5A1L7E1HU5X7O2S2D2L6D5ZT3A10Q5B3H3Y2H751、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACT8Q6O8D4E10T6S2HO4B5W8N6Q3S4J2ZM9H5B8Q5S9W10N952、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCM9S10C10S3A7X1S8HQ8Q7U
30、5G1P5D9Q10ZE1S4E9P5E6M1P753、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCM7G4W1F2Z10F2X10HQ3V8I5E1C1Y7B7ZL6I9B6E5K6O4I454、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCJ10E8D4Y10G8B10P9HC1R7Y10S10W6S8P1ZQ3F4P1M2X8Z8N655、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检
31、查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACH5J6A6J1E3P9G8HI3M9Q7Z6N7B9O5ZY2X2Q6A1A2F9I356、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D
32、.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCP3Y1S7Z10T8W5E7HR9P2W4K10Q6S7H6ZC9X7T4M9M3I7I957、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCG1C10D1M2D10U8E9HY9J7Y7R7L5E9R2ZV7W4V4R9O9H5A758、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的
33、权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCE3O5Y4X5N2V10A2HR5P3L8D7A9S2S3ZR4Q9Z1R7Z9O1V659、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCI7R2Y4R3Q5I3Y9HH6Y10U3U8M7D10P4ZF5Q1W9P2W9J7S760、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效
34、性原则【答案】 ACX1V5T1C4E6F10Q4HK1R6G4I9J7D10D9ZY10B5R1P1I6W8I661、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCK9L9Q1Y9N6P10N6HK1T9G10C8R3M4A8ZF9H4P4N8W6H5I562、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCB1J10Q10P2X8I4Y7HQ7V5S3N5J8O1I1ZF7P5C1N5A9A8C163
35、、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCQ7U4Q5N4R3E3T7HC6I6U8F4T8B4C6ZU9X3Z9F9P8Y10U264、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的
36、关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACK5I5N10F6S2K6D5HM6W2Z3A3J10A10L5ZG4H10N6G2V4E4Y565、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCG1M1D6E2F2A7S6HH5K4L1N4C10
37、O10F10ZH8Z1Y4F3Q9G7W966、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCP2B7C10K6B4S8L6HM10H9V2P5N9G1Z3ZW8U1O10E9X3K6L767、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经
38、阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCI9O4M7O4Y1M10L3HX9U6E1J7X2P5D2ZH7B3C2B4T7H10O168、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCD9X5O6T2O9W7C10HN6X5U10A9T2M2J7ZF4D1D3Q2N5F6D169、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答
39、案】 DCI10W5V9J1J2G8V5HG9Z10C10R4Z3C6C5ZN10J4W5B10P9H10Z670、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACK6Q3R5Q8H1G2Q6HI9F1S5P10Q4T4C10ZU9J9W9S5D6E2G871、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCX6E2C7J1T9O9D6HA10O5E3O10S10L7L10ZP5T7Y2N1J7
40、F3T772、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACP4D8Z7E2F5A4U7HE2O9P8V8P7D4A7ZH3H10Q4A6P4I9W173、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCW7A1V4J1L1N1X8HP4X6A1S9K9Y10L5ZJ3Z1R5G6N1D8G474、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生
41、时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCX7S5K2V3F8N7U5HL9V6N10K3U5T10O4ZH4I7E5F9A4N2U975、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCP1K8M6W4X6V3I6HN10O10R1V4D9W7O6ZP7R5D3P8N8C2I376、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】 BCG7V8E2Q3N
42、10V1F9HS1J7T9I10T5N10I5ZY8A3A9R6F4V8I377、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCY3R4S6R10N8T4H9HT6H10C9V1Q10D7O4ZN3A9M4T1V2K7S778、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCR9N5A3J6C3E10N5HD4J2L7A10S6T3V4ZX2A3P4N10A4P9K479、下列对我国金融机构尤其是银行
43、理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACU1M3W2I6Y6K7Y9HH9A3C2U6P2C8K3ZN8Q2T6E6J2U3N580、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCG2Q6N5W2M8J2O6HR6V2L2D7L7U10T6ZJ1N3R10N6
44、E1H1D681、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCL4U10V8J4T6K5U5HO10P5W10O1U6B2H10ZT5K7A3K9Z1N3O182、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生
45、投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACK5E9Z1A10C7Y9G8HD3Q7G5T3L5M4F2ZQ9Y9B7K5H2L9S683、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCD1E10N6K5Y3Y4X7HA6M5Q10J6V6W10P2ZU4E10G6U1F2S2P884、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCD8F7T2E1H7Z3K10HB3J9S8M2Y2I7U10ZC2L6H3H5S2D4S1085、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是