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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCR3G10U5X8U5H3Z7HH7C7C5M5Z1U7J8ZM6J9O5F7F2Q10D12、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】
2、DCQ9K2A10N7C2O7C9HV6Q10I6B2D2R10A2ZJ5Y4S10E8X2B4E43、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCR5U1R10A7J9D6N5HY10N9E6S10E6K10E1ZU4V7O9W2I1X5M64、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCP2E6L2Z8T2F3T2HD7R2Q7Q1W4E8U10ZF4Q2R8V6M8I2Z15、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费
3、水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACY5N3B9P8Z5M4O9HB1D10U4L1O8X7K9ZO1S5I8U5C2X6X96、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%
4、，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCV8H6D4J8H6Q10U6HE4Y5X8I7H4N3Q7ZG8T6P8R8I1M3H107、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCV3K8R5G9F1S6M2HV3U6Q8X9U7P7S4ZC8P3G2R10F8V3A38、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCR4B5A
5、10R8D3T10B2HB5R5T2D7E9M5D5ZA8Z4V4W7E5G10Q29、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCE7V8U8H8B6F2U8HB7V9J10N9F9K1L2ZC6I3G1B1H3W1K610、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 B
6、CX5G2C4P7G10K5N7HL2U6U4Z3X2P4K8ZE9E6R4Q1H9G6O1011、（ ）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCJ8N3B4F4Q2M10C9HZ8X3B7A7O7C4W7ZM9T5H8N3L4B1C412、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张
7、先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACA4X3L2E7T7J5Y9HF8Z8N7R10S2A6N1ZD1Q6U3Q9G6O3Z613、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60
8、万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCZ5Y3Y6Q7P3D3V3HQ9D4Y1C3X1Z4C2ZK8M2K1X10C1G7A914、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCZ10V1R1W8T3V4W3HB3A6H6W7R8I8R1ZX4U10T2E3P10L10A915、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B
9、.100C.200D.500【答案】 CCI6S7Z3Z1D10I6E5HE7W2D9D9X9N2B1ZE7X6F8S2Q4T7S516、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCF8T3C3P7D9Y6S3HL6J9Z10L10A8B3B10ZF8Q2J6I9O9R10B217、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应
10、由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCQ9K4W6W4O4A2H6HS3L2A7X10A6N8C3ZW3V10P9Q8T5M6U618、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCN3B10V2N4O6V1R5HA2M1H2J5K5O9X3ZG6W5H1R4R
11、6P5D919、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCB1W8I7F3O4Z6D4HL8C9H8W6Z3L10O8ZJ7L5S9P10Z1L5C920、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACN4B4B9T1J5B9U4HP6R10B7S10B2N9T6ZU2U9G4R8I9D10Q621、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCD6E5
12、Q5E1S10W7C7HE8S1L9D10K1R10M7ZL4M8I1V9I5Z7N322、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCX4V4V8S8G8P4H3HV3O2P2Q1Y5P6C10ZS8O7E4U4P6Q3T223、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCE2W9Q6F7X2S9T4HM9U5Y5I3V10I6L9ZM9A8Q10U7Q6A1Z924
13、、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACJ1S7J9F2P4E10U2HY5H8D3G4O5I8H9ZZ8S5R2X7Z9L6A525、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A
14、.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACU9O3X4W9N3E6L7HP4A3N10F7A2U8F8ZQ7F4P2R9W8B7A826、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCJ3S4H2H7T10T5X10HD10O5D8Q6B3T6V7ZM4V10F4P1D7L6P1027、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比
15、例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCV2E8S10T4V7K2A5HF8B6O7N4B5U10V5ZW2T10G4O3S4P2U928、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCQ3K1X10X3W9O4A5HM7J5U5V1S7V4C9ZC6T2O6D2M7P3R529、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为9
16、6元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCF9I10W5V2P5G3G2HY5S7W2N4O10Q9P2ZL3W3X2C8W5W1C730、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACX6X7R2R10K4G5T9HB7T7Y5A4M4S3U10ZE1B3L9S1L6Y2I631、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为
17、250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACD2Z6Q3H9S7B6Q1HW2T7Y2B10A9O3A8ZL3C3Q5G1O3V2W332、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCO7T9A7J4H5A2O7HG2N8K1J7R2V3G8ZU10D9N3Y4H3N7M133、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册
18、。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCT5T9K2N4S10D8O1HX7D10U6U2A7Q7W3ZM8B2E2U3E3X3V434、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACP5O4A5M8S6M3B3HY4L7I7D2N2Y8V9ZD8R8V4F1F2E10B535、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子
19、女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCM8R4Q1X9P2R8P1HP4R3W4L6A10M1Y5ZF3S9F1X7N5R8A536、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACD7J4T6U7V3G4Q3HN5F1G3K6Y8X7K9ZS7O8M9F3J1G1I137、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等
20、数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCX7K1F8W5V5S2X1HJ9U10T5K1X4P8L4ZX7U8D8R4W5K7O538、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACC8A5C4
21、T5M10A4U9HZ6K4A9G5J10I3D8ZK10W8I5M2H2J3E839、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACJ9C1T10K5Z7K9I6HO1Z3L5U8S2G7A9ZT9V5G1G1U3F8J1040、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10
22、万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCO6U2M1Y8I4B2P7HI5H6I5X2A5K9O9ZW9W8C10N10K5F7O841、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCG3D2S7F8D5P6G4HI10P9O5D2Q9V8W6ZB4E1Q2U10E7T1H942、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C
23、.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCH1D6I3A7I7M5D10HO9W5Q10V4Y6X1J10ZX9F6O8J3Z6A1G643、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACB4X9C9M8D6D7D7HU7Y10J3O5D2T10V2ZC9W4V2X4A9I8G644、以下选项中属
24、于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCZ1R9O5C10L2Z3A1HX9C5P10I6X9P6R10ZK4G8C10A8M4B9G245、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCH5D8P1U8O4H9G6HP2C5C5Y7H7E9O6ZR10D4K3N9Y8E10N746、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型
25、基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCG10B9A4L8Z5D3H6HX4R10E8I7P3B9E2ZR9B8J5S2C9C1R547、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACH8Q3F9H4O7O2Z7HR5F1L1S6G10F7O6ZN8P9G5F3B3O9K848、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C
26、.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCN6U8V7O5H2N8U1HC4C8F1U3H2Z6W5ZW10B9B5H8C8U3X649、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCF6M1E8M1H10T1G6HO6H1H2P9H9E8I10ZD9O3A5I3A5F9Z250、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCU3L10D8X1H8Z8J8HB2E10K8
27、T7J8Q2S4ZN8A1W6H4E6F10X351、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCT9R6Z9O2A6H7Z3HM9C10V3B1X10D10N3ZB10X1I6H6D1T4D852、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCA5B1F2B10J1D4Q9HM8C4Z5N8X9I8H2ZD6X1X6N2Z8L5Z353、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产
28、品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCL7N8R2K2E9W1A5HN10N7I9I8S5A3U3ZP1N9F10X2R1E5H254、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACL7D9D4F10D2P8
29、G9HK6C10O4I4V9I5P10ZA5D10P8M6M6Q6G1055、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCF4L6R2P1F3V9R4HH10O2A7P8H7K6I8ZV3F2P6J2S1C4T256、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCC2M1Q7F2M7V5N8HM9O6J3Z5D5C7S4ZG8P3M6U2Q3Z3F857、假设陈先生上
30、年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCY6Q10M2E7Q9Y2O8HE4V2D3E9G10N9C1ZZ3G1C8F8Y1H2C758、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】 BCQ1J9U8L3Y6W2V9HN6K10O5D5E3L3C4ZI7Y7R10H3M2B5Q559、马先生今年40岁，打算60
31、岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCU8L7W4Y3Z3A1U7HA10G10K5Y3Y8P3W1ZU7Z8U1A3Y8A5Y660、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCP5Y1D5C10R1E4D6HG10B2L8
32、Q9C7K4L4ZU2R10B8N2U9X7S661、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACA7R1B10X6F3O10V9HJ6D10P4O6K3H2E8ZO7V6Q6I7Y9W3H462、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预
33、先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCJ4H1Y7E10U3Y2Q9HB1R8I7W1L1O8O5ZO8O7E2W3S10F1D163、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACB6O2H3F10W1R2H9HR5Y3K10D3Z9K3W8ZM1M4U9A6L8P10K164、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元
34、。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCU8M1T10V3K5U8P5HU5V10M10V1B6B8T4ZY9Y2T8I6N8Y4L665、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCF4V1C5N8Z1Y2V4HT
35、10T3N4M7R4H3U10ZV5H4G7B7H3T1B566、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCN9F8Z6J9G10F9Z3HR9B2H4G1Y7Z8H2ZP4N10U8G3D6H9G967、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCE6D3V9R7Q10J4W2HO6G10Q3U5Y
36、4X4N6ZP2W10E4W1Z4G9N468、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACT6G9R9A4F1U8Q6HA8B9D3U8Y5E1P8ZT7J1Y4S8K9U8J769、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（ ）集中办理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】 CCT7O2S1K9S7E9A7HD
37、10M9A2J2E1S8Y6ZO4C7R6Q1A6D4Y570、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCC9Y7Z7M6Y4C10D8HZ10B6V4R1V4M3V5ZP10G4C8Z5H2L7W571、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCT6I10O3C9K6B2Q5HD8E9E8F4O7N10Y5ZN5T10W5Q6E5N1Z872、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代
38、理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCN10P10I8Y9H4Q7I10HA6N3L8D6V8X2L4ZH1A10Z7E8J1S6Q173、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险
39、，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCQ8T10T7N8F8S1G3HH8J7B4L5Q4U7V5ZA10U7G2P8H8P4U1074、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACC3L8W3P3K9U6Y3HK3U
40、6I7Z7P5P6T8ZL7A8Z2Y4J1K10I275、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCC4B2C8R10I4C1S9HJ7F8Y4Q3Y10Y7F8ZP2S5L4D7Q3O7H276、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCU4I1U6A
41、1B7T3N9HC5D1G5O8S5U9T8ZH1Q10U3M1P7G10E577、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACM1W6G4Q6U6V3Z10HZ4E9C7J1D9Y3M4ZW4M3N4H10B8W7E1078、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCI1B3P10K7Y2S8S10HJ5Q4O5O1Y1H8U6ZL10N2V9X8X3G8R979、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲
42、，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACG10C2C10J6F3S5Z4HQ10Z8W8A9W9X3C6ZY1C5I8D3L10U10P280、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCJ8E4A10U3P5P1U2HN7I4O2E9B1B10X10ZW10J2O5L7F10F1K1081、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.
43、工作收人/理财支出【答案】 BCN2K1S9G9T6N5G3HA1Z2Q1D3P3H8E5ZH4Z1P7U10O4M6B382、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCB7Y6O4E1W7O6I7HS2T8X8L1G10Z9O1ZN2Z9N9A4J9C1B883、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(
44、)以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACO6F5J4N9A1E5I10HQ4R2U5E5C9Y5B1ZP10N4W4Q3X8H3Y684、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACF6D1B10C8L3H6N4HK3L6L6Z5D2K1A7ZX4L8H9W10K1N7J985、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D
45、.不合法的收入【答案】 BCB1F6K4C9I6X3B9HQ6V10O10B7O3A10D9ZD6W10U5K9G6M6J986、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCV8V10T8H9D7R2G4HY4N1D4T6Z4E6F7ZI2G1X10R5I10M9Q687、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCH10F5C3V1L9E8A9HF4D4S8L5K7Y2K1ZH8I9H10I10T9F5J988、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCL4R5I9Z9Y7W5U4HO5